Informations sur le rachat de crédit immobilier et l'univers bancaire

Mardi 23 septembre 2014



Investir dans l’immobilier commercial avec Legal&General
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23/09/14 11:51

Investissement immobilier avec Legal & General

La stratégie Hôtels de Legal & General est très pragmatique. Pour résumer, investir dans les murs et exploitations du parc hôtelier de moyenne gamme et augmenter cette dernière. Ce qui permet d’hausser la valeur et le rendement.

Cette stratégie part du principe qu’il existe une inadéquation entre l’attrait touristique de la France en terme de nombre élevé de touristes et le peu d’offres hôtelières de qualité. Legal & General veut répondre à cette demande en manque d’offre.

Ce placement se veut terre à terre. Une connaissance parfaite du gérant de l’hôtel qui se veut un hôtelier et une obligation qu’il participe financièrement à l’investissement avec les investisseurs venant de Legal & General. Les hôtels ciblés doivent avoir des emplacements attractifs et dont l’historique financier démontre des qualités et des solidités réduisant les risques de perte.

Les fonds de ce placement devront permettre d’améliorer l’hôtel pour répondre à des standards plus mondiaux et cibler si possible une nouvelle clientèle (affaires, de plus haute gamme…).

Dans ce type de placement, les investisseurs peuvent comprendre très concrètement en visitant le site, discuter avec le gérant et les salariés et de définir soi-même des aspects à améliorer.

Il est possible d’entrer dans ce fonds avec seulement 1000 euros. Mais il est peu probable que cela vaut le coût à ce niveau d’investissement.

Les frais de gestion semble trop élevés 39,5 euros/an pour 1000 euros investis. Le taux de rentabilité nette annuelle (taxe incluse) est-il supérieur au taux de 3,95 pour cent en frais de gestion ? S’il est positif, est-il supérieur à un taux de rentabilité apporté par une obligation d’une entreprise solide ou d’un livret d’épargne attractif ? Si ce n’est pas le cas, la valorisation de l’actif financier compense-t-elle une rentabilité peu attractive ?

Le capital investi sera bloqué durant plus de 6 ans.

Conseils :  Il faut toujours investir sur plusieurs secteurs ou plusieurs valeurs différentes. La diversification du portefeuille doit être la base de toute stratégie d’investissement. Il ne faut avoir confiance qu’aux chiffres et au bon sens. L’espoir ne donne pas de rentabilité effective. L’historique comptable est une base de réflexion. Il faut la compléter par le profil du management/actionnariat, les objectifs fixés, et par les anticipations corrélées aux risques du secteur en question et/ou du marché économique global.

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Présentation de RachatDuCredit.com

Rachatducredit.com est un magazine gratuit en ligne qui a pour objectif d'informer les particuliers sur le domaine bancaire, le surendettement, le rachat de crédit et les finances personnelles.

Le rachat de crédit permet de diminuer les mensualités des créances par le regroupement et le rééchelonnement des dettes.

Le rachat de crédit immobilier concerne les propriétaires.Le rachat de crédit à la consommation concerne les locataires et les propriétaires de leur logement.Ce sont les banques et courtiers spécialistes en restructuration d'emprunt qui montent les dossiers de refinancement .La comparaison du taux de prêt immobilier et à la consommation est essentielle lors d'une restructuration financière.Le courtier financier peut s'occuper de cette démarche comparative.

Sommaire



L'objectif de tout financement est l'obtention des meilleurs taux d'intérêts pour son emprunt notamment:

Le taux le plus bas de rachat de crédit immobilier

Le taux réduit de prêt à la consommation

Le meilleur taux d'emprunt immobilier à taux fixe ou variable :

Voici les tableaux du taux moyen observé de prêt immobilier au vendredi 2 Novembre 2012 :


1.a) Taux fixe :

Durée    Excellent         Moyen       Maxi
10 ans    3.55 %          3.65 %      4.18 %
15 ans    3.75 %          3.95 %      4.50 %
20 ans    3.95 %          4.20 %      4.60 %
25 ans    4.15 %          4.60 %      4.80 %
30 ans    4.40 %          4.75 %       5.2 %

1.b) A taux variable capé +1 :

Durée      Excellent         Moyen         Maxi
10 ans      3.20 %          3.15 %        3.40 %
15 ans      3.30 %          3.45 %        3.60 %
20 ans      3.35 %          3.50 %        3.70 %
25 ans      3.50 %          3.75 %        4.0 %
30 ans      4.0 %            4.25 %        4.70 %

2.Courtiers,Banques ou Agences de restructuration? Pourquoi et Comment faire ?


Ces sociétés de courtage préparent les nouvelles mensualités telles que le "reste à vivre "conviennent au mieux aux particuliers pour diminuer le taux d'endettement.

Ces organismes financiers acceptent souvent les personnes qui sont fichés aux fichiers ficp, fcc ou interdit bancaire en banque de france (bdf).Ce montage financier est utilisé pour éviter la commission de surendettement,le dépôt d'un dossier de surendettement, la faillite personnelle, d'éviter des problèmes d'argent, soucis financiers, endettement excessif, des saisies immobilières et saisies mobilières, sociétés de recouvrement de créances, huissiers de justice...

3.Améliorer les conditions de vie et son pouvoir d'achat malgré l'inflation des prix!

Ces difficultés financières sont liées dans 80 % des cas à cause de trop de dette personnelle, comme par la souscription de crédit revolving, réserve d'argent,de carte de crédit et de fidélité,d'emprunt à la consommation, sans compter que les taux d'intérêts de ces emprunts bancaires sont, le plus souvent, élevés.

Ces problèmes de surendettement sont les conséquences d'accident : divorce, séparation, décès, chômage, licenciement, baisse des revenus, dettes fiscales, maladie, accident de travail, congé parental maternité....La banque de france(bdf) considère ces situations comme des accidents de vie ou de parcours professionnels liés à des imprévus.

4.Souscription par manque ou besoin d'argent ?

Les particuliers surendettés contractent de nombreux crédits auprès des compagnies financières à la consommation de référence tels que les leaders du secteur:

-Cetelem,

-Cofinoga,

-Finaref,

-Banque Accord,

-Soficarte,

-Franfinance,

-Cofidis...

Ces derniers sont des filiales de grandes banques :Crédit Agricole, Bnp Paribas, Caisse d'épargne, Banque Populaire, Société Générale, Crédit Mutuel, Banque CIC, Banque Postale, Ge Money Bank, Banque Ucb, Crédit foncier....

5. Emprunter ou rembourser les dettes ?


Ces sociétés d'emprunts offrent des financements et refinancements immobiliers ou à la consommation à des taux d'intérêts fixes,variables ou révisables (capés ou non capés).Il faut faire attention au surendettement lié aux fortes mensualités aux aléas de la vie financière personnelle.

Acheter une maison, un appartement ou une auto, voiture, moto...à n'importe quel prix et n'importe quelles conditions de taux, de frais de dossiers, commissions bancaires peut coûter très chére.Souvent, les banques spécialistes en restructuration hypothécaire (pour propriétaire) demandent des garanties immobilières comme sureté de remboursement des mensualités..

C'est après une simulation de rachat de crédits que les professionnels du regroupement de dettes vous proposent un contrat de prêt.L'assurance décès-invalidité et incapacité de travail est en théorie facultative...mais les banques obligent la souscription. En amont , il est préférable de bien négocier le taux d'emprunt immobilier sur 15 ans, 20 ans, 25 ans, 30 ans au plus bas taux teg fixe.

6. Simuler,comparer puis souscrire!

Il faut faire une comparaison des propositions des différents organismes avant de signer tout contrat pour rechercher le meilleur taux d'emprunt.Le rachat de soulte est aussi possible après un divorce ou séparation pour faire un partage équitable.Les devis en emprunt immobilier en ligne permettent de comparer les taux et réduire les coûts, et  permet de savoir quel prêt immobilier choisir.

Toutes les catégories socio-professionnelles sont concernées par l'assainissement des finances personnelles : fonctionnaires, salariés du privé, intérimaire, retraités, seniors, jeunes actifs, professions libérales, commerçants, gérants de sociétés sarl-sa-sas...

Le surendettement est un problème de société qui lié à une sur-consommation et un pouvoir d'achat en baisse.L'inflation est aussi une cause du surendettement des particuliers.Les prix d'acquisition de l'immobilier,la hausse des taux d'intérêts, des loyers chers, coût élevé du financement ne permettent pas aux ménages et familles de mettre de l'argent en épargne.Ces difficultés d'argent obligent à regrouper les dettes et mensualités pour se désendetter mensuellement.

En aucun cas,les emprunts renouvelables ou reconstituables permettent un désendettement ou une baisse des échéances:l'emprunteur endetté se retrouve avec encore plus de dettes à rembourser.

7 et 8. Emprunteur propriétaire ou locataire ?

Le consommateur doit au contraire trouver un équilibre entre la dépense et les revenus: le crédit doit être une solution et pas un problème.Les dépenses de vie quotidienne par le prêt vacance, emprunt pour l'amélioration de l'habitation (décoration, rénovation, cuisine équipée...), crédit caravane ou mobil home....doivent être utilisés avec modération, sans excès et ni en abuser. Une limite à 33 % des revenus est définie comme la ligne imaginaire de part des mensualités à ne pas franchir aussi bien pour un locataire qu'un propriétaire.

9. Capacité d'achat et d'emprunt


L'objectif des banques, courtiers et autres intermédiaires en refinancement réside dans une réduction du ratio d'endettement. Les ménages, également, doivent faire l'effort de réduire la voilure des dépenses quotidiennes et des emprunts à la consommation pour obtenir un résiduel d'épargne et une vie financière moins contraignante.

10.a) Quelques définitions à connaitre avant de se lancer :

 

La Renégociation: C'est définir un nouveau taux d'emprunt avec chaque créancier détenant une dette, et définir une nouvelle mensualité à travers la durée restant à rembourser.

10.b) Refinancer les emprunts

La refinancement hypothécaire est une technique bancaire qui permet de regrouper les encours de remboursement pour n'obtenir qu'une seule mensualité réduite avec seulement un seul prêt hypothécaire à rembourser (les taux d'intérêts hypothécaires peuvent être remboursés). Cette renégociation hypothécaire est due à un rééchelonnement sur 20ans, 30 ans ou 40 ans .Cela permet d'atténuer les difficultés subies lors d'un surendettement.


Le refinancement de prêts consommation: C'est l'équivalent du terme de rachat de crédit à la consommation qui consiste à un regroupement de l'ensemble des prêts personnels, automobiles, des cartes de fidélité (Smiles des galeries Lafayette, carte Accord d'Auchan, Carte Pass de Carrefour...) ou autres ( mobilhome, travaux, voyage, retards de loyers, impayés...).

Le regroupement permet une unification des emprunts en une seule mensualité adaptée aux capacités d'endettement et de remboursement des ménages (endettement sur 10 ans à 35 ans...).Cette solution est surtout utilisée en cas d'endettement excessif .

11. Quels frais sont à payer en cas d'obtention d'un refinancement  ?


Les frais principaux sont :

-les frais de courtage et de dossier qui sont négociables,

-les taxes étatiques (en cas d'immobilier hypothéqué,il existe les frais de mainlevée),

-les frais de notaire,

-les frais bancaires (frais de remboursement anticipé pour les prêts immobiliers).Les frais des banques sont énumérés sur l'offre préalable.

Conseil : Ne pas verser la moindre somme d'argent avant l'obtention définitive du financement.C'est la loi.

 

12. Autres Définitions


La consolidation de dette consiste à réduire ses mensualités. C'est tout simplement un regroupement des crédits.

- Le rachat de crédit, c'est quoi ?

Réaliser un rachat des dettes permet, dans de nombreux cas, d'amoindrir le poids des mensualités de remboursement, de faire respirer le budget et retrouver une possibilité aux usagers bancaires d'épargner à nouveau.

Comment puis-je en bénéficier et qui s'adresse-il ?

Toutes les catégories socio-professionnelles peuvent y souscrire : professions libérales, fonctionnaires, salariés du privé ,salariés et retraités...

Propriétaire comme locataire il est possible d'opter et de bénéficier d'un regroupement.

Changer de banque n'est pas obligatoire pour réaliser une restructuration financière.

13. Les différentes formes du rachat de crédit :


- Le rachat de crédit hypothécaire permet de regrouper la totalité des prêts en cours de remboursement.

Ce regroupement des différents encours permet de réduire le taux d'endettement, et sortir d'un endettement excessif. Les particuliers obtiennent une mensualité allégée à leurs revenus pour une meilleure gestion de leurs finances personnelles.

La période de remboursement pour un ensemble d'emprunts pour les propriétaires peut s'échelonner par un étalement de l'échéancier jusqu'à 30 ans, 40 ans...

>>Sous forme de tableau pour résumer :


















1.Reprise d'un financement immobilier 2. Racheter un prêt immobilier
+ des emprunts à la consommation
3.Regroupement à la consommation
1.a) Il s'agit d'une renégociation du taux pouvant se faire à votre banque ou auprès de la concurrence. 2.a) Restructurer pour réduire le taux d'endettement mensuel. 3a)Le cumul des encours bancaires à la consommation amène au surendettement.Le regroupement est une solution.
1.b) Préconisation : choisir un taux fixe ou un taux révisable plafonné.
Une assurance de cautionnement au lieu d'une hypothèque.Négociation entre 3 et 5 % Teg fixe suivant la durée.
2.b) La mensualité finale +le coût global à même type de taux est à comparer.4 à 6 % teg fixe selon le taux d'endettement, le ratio hypothécaire et la bonne tenue du compte bancaire. 3.b) Les banques et courtiers sont à même de traiter ce type de dossier à endettement excessif.Négociation entre 5 à 8 % teg fixe suivant le taux d'endettement.
La cession sur salaire est parfois demandée.

Gestion des finances personnelles et amélioration du budget familial ?

La restructuration hypothécaire consiste à regrouper l'ensemble de vos dettes en cours en un seul prêt au meilleur taux et sur une durée allongée.

Le rééchelonnement des mensualités,après l'opération financière et bancaire,peut remonter jusqu'à 50 ans suivant le dossier ,et l'étendu du surendettement.

La consolidation permet d'éviter le risque du surendettement et de repartir avec un nouveau départ financier.

En outre, un rachat de crédit immobilier vous permet de bénéficier :

d'une seule mensualité plus facile à gérer,

d'une baisse conséquente de vos charges mensuelles de remboursements pour affronter les différents imprévus,

de la possibilité d'une obtention d'une trésorerie d'argent complémentaire pour les travaux, une épargne, une voiture ou autres dépenses.

Un financement immobilier coûte relativement cher puisqu'il inclut les frais de dossier de la banque , les frais de notaire, les coût de l'assurance de prêt non obligatoire dans la législation mais imposé par la banque , les frais de l'agence immobilière.Le Teg (taux effectif global), c'est à dire le taux d'intérêt global annuel ne comprend pas tous les frais en annexe d'un prêt immobilier.

 

Rachatducredit.com est un magazine interactif totalement gratuit,traitant de l'information sur la gestion du budget personnel  en toute indépendance .Nous ne vendons rien aux internautes et ne recueillant aucune information personnelle.

Lois à savoir:

Loi MURCEF:"Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent."

"Un crédit vous engage et doit être remboursé"."Un placement/investissement comporte toujours des risques financiers".

Les banques prêteuses sont:

Bnp Paribas Personal Finance:

20 avenue Georges Pompidou - 92300 Levallois-Perret France

Crédit Agricole:

91-93 boulevard Pasteur, 75015 Paris

Ge Money bank:

Tour Europlaza
20, avenue André Prothin
92063 Paris la Défense

Creatis banque:

34, rue Nicolas Leblanc – BP 2007 – 59011 LILLE Cedex

Sygma banque:

106 - 108 av du Président JF Kennedy, 33696 Mérignac

Cfcal Banque:

1, rue du. Dôme B.P. 102 67003 Strasbourg

Crédit Municipal de Paris(Cmp Banque):

55 rue des Francs Bourgeois 75181 Paris CEDEX

Crédit Foncier de France:

19 rue des Capucines - 75001 PARIS

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