Prêter sa voiture, est-ce sans risque financier ? La clause d’assurance « prêt de volant », que signifie-t-elle ?

Aussi bien pour un contrat d’assurance au tiers, un contrat « tiers collision » ou un contrat « tous risques », prêter gracieusement et à titre occasionnel sa voiture peut finir en cauchemar financier en cas de destruction du véhicule.

La clause « prêt de volant » est, parfois, proposée par les compagnies d’assurance afin d’assurer un nouveau conducteur, autre que le conducteur principal lié au contrat d’assurance.

Il existe deux formes : le prêt de volant occasionnel et le régulier.

Le prêt de volant occasionnel

Il est nécessaire de vérifier cette clause au contrat d’assurance. Elle n’est pas automatique. D’ailleurs, certains contrats rendent exclusive la conduite du véhicule par son assuré.

Il est habituel qu’un conducteur prête son véhicule à un autre conducteur, notamment pour de longs trajets ou pour rendre service à un tiers.

Toutefois, les compagnies d’assurance peuvent émettre des conditions à ce prêt de voiture.

À ce propos, on retrouve, par exemple, les conditions suivantes :

• les conducteurs occasionnels doivent avoir déjà été assurés depuis plus de 3 ans consécutifs ;
• les prêts ne doivent pas cumuler plus de 30 jours par an ;
• les conducteurs intermittents ne doivent pas demeurer dans le même foyer fiscal ;
• prévenir la compagnie d’assurance à chaque prêt.

Sans l’inscription de cette disposition au contrat d’assurance auto et sans respecter les conditions du « prêt de volant », l’automobile ne sera pas assurée en cas de responsabilité suite à un accident de la route réalisé par un conducteur non prévu au contrat d’assurance.

Source : https://www.matmut.fr/assurance/auto/conseils/comment-preter-vehicule

Le prêt de volant régulier

Si un conducteur roule régulièrement avec la voiture, il suffit de l’insérer en tant que conducteur secondaire.

Pour ce faire, il suffit de le déclarer à la compagnie d’assurance. Le véhicule et le conducteur secondaire seront assurés en cas de pépin de la route autant que s’il s’agissait du conducteur principal.

Quelles sont les garanties apportées par une assurance au tiers pour un conducteur automobile ?

Ce contrat protège contre les dégâts causés accidentellement à un tiers durant la conduite de son automobile – hors cas d’ivresse.

En effet, si l’assuré est responsable d’un sinistre, la compagnie d’assurance le protège financièrement en remboursant tout ou une partie des dégâts.

Toutefois, si le contractant est fautif d’un sinistre, les éléments esquintés sur son propre véhicule ne sont pas à la charge de l’assureur. C’est l’assuré qui devra réparer son véhicule avec ses propres moyens financiers.

Si l’assuré subit des dégâts par un tiers identifié, c’est la compagnie d’assurance de ce dernier qui prendra en charge les réparations.

Le contrat d’assurance au tiers est le moins coûteux des forfaits proposés par les assureurs.

Est-il possible d’ajouter des options pour compléter le contrat d’assurance au tiers ?

Les assureurs proposent des options utiles pour sécuriser les automobilistes et l’automobile.

Il est conseillé de choisir des options correspondant à des risques probables en fonction de sa conduite ou des éléments urbains défavorables.

Pour les automobilistes qui comptent rouler peu avec l’automobile, il est conseillé de souscrire à un contrat d’assurance au tiers avec un forfait kilométrique, cela réduit le coût annuel.

Une option nommée « véhicule de remplacement » est utile si la voiture est en cours de réparation ou immobilisée.

L’option d’assistance routière afin de faire remorquer le véhicule en cas de panne ou de sinistre est pratique.

Il est conseillé de souscrire à l’option pour s’assurer contre les dégâts sur les feux et les rétroviseurs.

Il existe également des options pour s’assurer contre les bris de glace.

Le vol, l’incendie et le vandalisme peuvent également s’assurer.

Une assurance hospitalisation ou une assurance de personne peuvent donner lieu à des prestations particulières (chambre individuelle, transport, indemnisation journalière, services à la personne, etc.) et une prise en charge (complémentaires aux assurances de santé).

Une assurance individuelle octroie des assistances en cas de dommages corporels ou une indemnisation importante pour les ayants droit en cas de décès suite à un sinistre.

Le saviez-vous ?

Le coût moyen d’une assurance au tiers est de 400 euros/an.

5 jours maximum après le sinistre, l’assureur doit recevoir la déclaration du sinistre sous peine de nullité de l’indemnisation ou de toute prise en charge.

10 jours est le délai limite pour envoyer un certificat médical pour une indemnisation sur les conséquences médicales suite à un accident.

90 jours est le délai limite pour qu’un assuré soit indemnisé sur les dégâts matériels par son assurance.

8 mois correspond à la période maximale que bénéficie une compagnie d’assurance pour étudier et mesurer l’indemnisation sur les conséquences corporelles et psychologiques subies par un sinistré de la route.

2 mois est le délai de préavis pour résilier un contrat d’assurance auto après une première année de cotisation.

9.5 millions de déclaration de sinistres se comptent en moyenne chaque année.

Des sources : Wikipedia et Hyperassur.

Que contient la formule d’assurance auto « Tous Risques » de la Banque Postale  ?

La Banque Postale propose plusieurs possibilités de protection : « Tous Risques », « Tiers + Dommages », « Tiers ».

Plus il existe de garantie de remboursement en cas de dégâts, plus il en coûtera à l’assuré. C’est le prix de la sécurité financière pour faire face en cas de survenance d’aléas défavorables.

Tous Risques

En termes de protection, l’assurance « Tous Risques » intègre un ensemble complet de dédommagement et de services en cas de pépin de la route.

L’assurance « Tous Risques » de la Banque Postale permet d’être remboursé en cas de dégât subit au véhicule même si le responsable n’a pas été identifié.

En cas d’achat d’un véhicule neuf, la destruction totale est dédommagée à hauteur de la valeur d’achat durant au moins les 12 premiers mois.

La franchise

L’assuré peut signer un contrat sans franchise. Cela signifie que l’assuré ne débourse rien en cas de détérioration de la voiture.

Toutefois, il coûtera plus cher qu’un contrat d’assurance automobile avec une franchise partielle.

Participer à une part du coût des réparations et des frais réduisent substantiellement le coût annuel de l’assurance. Il existe une forme de coresponsabilité naturelle qui en ressort.

Ce lien contractuel réduirait le risque pour la compagnie d’assurance car le propriétaire du véhicule serait théoriquement plus vigilant.

La panne

En cas de panne en France ou l’étranger, le remorquage et un véhicule de remplacement sont prévus au contrat.

L’hébergement est pris en charge en cas de sinistre en attendant la réparation du véhicule ou son remplacement.

Si aucun conducteur dans le véhicule n’est en état de conduire, un chauffeur se met à disposition.

Destruction totale, vol ou incendie du véhicule

En cas d’accident détruisant l’automobile, de vol ou d’incendie, le contrat d’assurance « Tous Risques » de la Banque Postale garantit la valeur d’achat pour les voitures de moins de 3 à 5 ans, et d’indemniser à hauteur d’une majoration de 20 à 40 % de la valeur à dire de l’expert durant les années suivantes.

Le saviez-vous ?

L’assurance « Tous Risques » de la Banque Postale rembourse forfaitairement la valeur des effets personnels endommagés ou détruits survenant lors d’un accident ou d’un feu.

En optant pour une clause « Rétroviseurs et optiques arrière », le propriétaire du véhicule n’aura pas à participer aux frais de réparation, même en cas de vandalisme de ses feux ou de ses rétroviseurs.

Si vous roulez peu – basée sur une estimation kilométrique annuelle -, le coût de l’assurance s’adapte à cette précision. Théoriquement, moins le véhicule circule et moins il existe de problèmes.

Comment contacter la Banque Postale au sujet de son assurance automobile « Tous Risques » ?

Il est conseillé de prendre rendez-vous avec un conseiller financier auprès d’une agence de la Banque Postale.

Téléphone : 3639 (payant : 0.15 € par minute + prix usuel d’une communication).

Le Website  https://www.labanquepostale.fr permet de réaliser un devis auto en ligne.

Qu’est-ce que l’assurance tous risques ?

Ce produit est un contrat permettant à l’automobiliste de se faire dédommager, dépanner et accompagner par son assureur lors de la survenance de problèmes liés à son automobile.

Ce contrat est considéré comme le nec plus ultra des contrats pour un assuré.

En cas de perte des clés de voiture, de rayures, de bris de glace, du vol de l’automobile, de la réparation complète suite à un choc, du remorquage ou pour des dommages plus conséquents, ce contrat d’assurance a le mérite d’être présent pour soulager l’assuré dans ses tracas.

Bien entendu, tous les contrats « d’assurance tous risques » ne se valent pas. Il est nécessaire de bien identifier le niveau des franchises par typologie d’événements, la valeur de remplacement, les délais de remboursement et les procédures à suivre.

Il peut exister d’importantes distinctions, d’un assureur à un autre, sur les protections juridiques et le suivi hospitalier.

Les protections de l’automobile et de l’automobiliste lors de passage touristique dans les autres pays de l’Union européenne doivent également s’étudier.

La réputation numérique de sa compagnie d’assurance doit également être vérifiée avant de souscrire.

La cotisation annuelle d’une assurance tous risques dépend de plusieurs paramètres.

Le tarif se situe entre 485 euros et 800 euros par an suivant la valeur du véhicule, le taux d’accident – et de dommages – dans le département du lieu d’habitation de l’assuré et le passé accidentel (ou de dommages) du conducteur principal.

Si l’assuré avalise les options de « garanties sur tous les dommages matériels » ou de « garantie du conducteur » alors il peut y avoir un coût qui explique la différence de tarif d’un contrat à un autre.

Il est à privilégier un contrat d’assurance proposant le remplacement immédiat et gratuit de son véhicule durant sa réparation ou son immobilisation.

Rien ne vaut la prudence sur la route et de bien entretenir son automobile.

Lire : Garantie tierce collision

En cas de litiges avec sa compagnie d’assurance ou avec un automobiliste, il est conseillé de contacter l’ACPR.

Si les montants et les dommages sont élevés, il est conseillé d’être pris en charge par les compétences d’un cabinet d’avocat spécialisé.

Qu’est-ce que l’expression VRADE de l’expert automobile utilisée sur un litige avec l’assurance ?

Mon assureur auto refuse de rembourser un sinistre auto que j’ai eu avec un autre automobiliste. Ma voiture est complètement cassée et foutue : je ne peux plus travailler. L’assureur me dit que l’accident a été fait exprès!

J’attends les conclusions de l’expert automobile.

Quels sont mes recours juridiques contre la compagnie d’assurance auto? Ai-je des droits et comment les faire respecter avec cette grosse société d’assurance ?

J’ai garé mon véhicule neuf (une Audi A6) sur une avenue à Neuilly-sur-Seine… et elle a disparu. J’ai supposé que c’était un vol car elle était bien garée sur une place de parking payante.

Trois mois plus tard, la police nationale m’a appelé pour m’indiquer que la voiture a été retrouvée à moitié brûlée dans le périphérique Nord (du côté de l’autoroute A6 en direction de Lille).

J’ai dû appeler une société de remorque pour l’acheminer de cet endroit à chez moi (Bagneux).

Cela m’a généré un coût en cash de 659 euros !

Quel est le délai de remboursement des frais de remorquage en cas de vol d’une voiture par son assurance auto ?

J’ai retrouvé ma voiture endommagée sur l’aile droite en revenant du marché après l’avoir laissée en stationnement.

J’ai déclaré un sinistre auprès de mon assureur mais l’expert a contesté ma déclaration en affirmant qu’il s’agissait d’un choc contre un corps fixe : résultat, l’assurance ne prend pas en charge le sinistre (alors que je suis tout risque).

J’aurais été remboursé alors pourquoi aurai-je menti sur ma déclaration, peut-on faire une contre-expertise ou changer d’assurance ?