Tremplin Mutex Plus est un contrat d’assurance-vie monosupport conçu par l’assureur mutualiste Mutex et distribué par un réseau de mutuelles partenaires et actionnaires ; les groupes VYV, AÉSIO, Matmut et Chorum.

L’objet du service est la constitution d’une épargne progressive à destination d’un enfant, dans le cadre des avantages fiscaux de l’assurance-vie et des donations.

En d’autres termes, le souscripteur sera le mineur et donataire ; le plus souvent, le parent ou le grand-parent sera le donateur.

Il s’agit d’un produit d’épargne sécurisé, dont le capital et le rendement sont garantis par la compagnie ; à tout moment, le capital versé nets de frais, de rachats et d’avances est disponible si l’on se réfère au document d’informations clés.

En effet, le versement initial et les versements programmés sont investis sur des supports en fonds en euros dont la principale caractéristique réside dans la sûreté.

Le temps long : indispensable amortisseur du coût 

La durée minimale de Tremplin Mutex Plus est de 8 ans ; le temps permet d’amortir les frais, d’optimiser la combinaison des intérêts annuels, de maximiser les avantages fiscaux de l’assurance-vie et de solidifier l’épargne constituée.

Sachant que les frais d’entrée s’élèvent au maximum à 4,5 % des versements, la période longue semble indispensable pour réduire l’incidence des coûts et hausser la probabilité de gains en termes de rendement.

Dès 150 euros de versement initial, il est possible d’ouvrir un contrat selon une note de Mon-epargne.com.

Les versements ponctuels sont à partir de 75 euros.

Quant aux versements programmés, ils doivent être supérieurs à 30 euros par mois.

Le donateur choisit l’âge d’accès à l’épargne

Le mineur pourra avoir accès à l’épargne à partir de l’âge déterminé par les donateurs – de 18 à 25 ans.

Ainsi, tout retrait est soumis à accord du donateur jusqu’à l’âge de déblocage fixé.

Dans ce cadre, si la somme donnée est importante, une déclaration de don manuel est nécessaire auprès de l’administration fiscale permettant de bénéficier des abattements et exonérations adossés.

À la fin du contrat, plusieurs éventualités s’imposent :

• le versement du capital constitué à l’enfant ;
• le versement d’une rente viagère à l’enfant ;
• le renouvellement du contrat ou la souscription à un nouveau.

En cas de décès du souscripteur, le versement du capital constitué ou une rente est attribué aux bénéficiaires désignés ou aux ayants droit.

Frais de Mutex Tremplin Plus 

Les frais sont négociables de gré à gré en fonction des montants investis et de l’horizon d’investissement.

Voici le principal :

• les frais d’entrée ou sur les versements : au maximum 4,5 % des montants ;
• les frais de gestion annuels : 0,52 % du capital ;
• les frais de sortie ou de rachat : 0 euro ;
• les frais de transactions ou d’arbitrages : 0,03 % des sommes arbitrées.

Taux de rendement des années précédentes

À titre comparatif et indicatif, l’assureur publie les résultats des performances de son fonds en euros des années précédentes sans que cela ne présage ceux du futur dont voici l’essentiel :

• 2018 : non fourni ;
• 2017 : 1,70 % en nets de frais et brute de fiscalité selon le magazine Mingzi.fr ;
• 2016 : 1,80 % en nets de frais et bruts d’impôts.

Contacts de Mutex

Numéros de téléphone : la mutuelle ou le distributeur partenaires ou au 01 46 00 30 30.

Adresses postales : la mutuelle ou le distributeur partenaires ou Mutex 140, avenue de la République – 92327 Châtillon Cedex.