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Taux d'endettement des particuliers

Qu'est-ce que c'est ? À quoi peut-il bien servir ? 

Le taux d'endettement est un ratio financier essentiel permettant de connaître sa capacité d'endettement ou sa capacité de remboursement.

C'est un calcul permettant aussi de gérer au mieux son budget personnel et ses finances personnelles. Le taux d'endettement doit être inférieur au chiffre-ratio-pourcentage de 33 %.

Si le résultat trouvé est supérieur à 33%, la banque considérera que vous êtes en situation d'endettement excessif.

Les conséquences sont des refus de crédit immobilier ou de prêt à la consommation ainsi que des difficultés à joindre les deux bouts en fin de mois.

Comment calculer le taux d'endettement ? Il suffit de diviser toutes vos charges (loyers, mensualités de crédits…) par vos revenus mensuels (salaires, primes…) puis multiplier par 100 pour le lire en pourcentage.

Exemple 

M. H gagne 1200 euros en net par mois. Il paie un loyer de 450 euros mensuels. Ces dépenses en alimentation et factures d'eau, d'électricité se montent à 350 euros par mois. A ceci, il est prélevé de 100 euros par mois en impôts et taxes diverses.

Le taux d'endettement de M. H est donc de T = (450 + 350 + 100) /(1200) = 0,75 = 75 pour cent. Il est largement au-dessus des 33 pourcent donc il est en état de surendettement ; impossible donc de souscrire à un prêt bancaire ou financier.

Toutefois, l'application de la formule du taux d'endettement peut varier d'un établissement ou d'un opérateur financier à un autre en fonction de la stratégie adoptée – certains comptabilisent des charges ou des ressources que d'autres n'incluent pas en s'adaptant au contexte socio-économique ou à la conjoncture.

Par exemple, la majorité des banques ne tiennent pas compte des prestations sociales en tant que revenus pour déterminer le niveau d'endettement d'un emprunteur potentiel.

Le taux d'endettement est un facteur d'octroi de crédit qui détermine le montant d'emprunt possible d'un particulier à un moment donné.

Il est également possible de se baser sur une calculette numérique pour déterminer le résultat.

Nizar Fassi a écrit 37504 articles

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12 commentaires en rapport avec “Taux d'endettement des particuliers

  1. william commente:

    j' ai acheté une maison il a trois mois, ma compagne ma quitte
    nous avions 900.26 euro de crédit imo
    je voudrais garder la maison seul je gagne 2300 euro par mois
    je sais si je peux et si le banquier va accepter en sachant que je n'est presse-que rien d'autre à payer (pas de carburant pas de frais voiture pas de téléphone) Merci

  2. olivier commente:

    bonjour on a montè des dossiers de rachats en crédit mais en vains donc je voudrais savoir que faire on a un prèt immobilier en cours de renbourssements et un crédits a la conso de 752 euros et mon prêt immobilier et de 512 euros ma maison et estimè a 140000 euros et persoone veut nous suivre que faire merci

  3. GIRE commente:

    Bonjour, je gagne 2170 € net/mois et mon amie 920 € net/mois ! nous avons un crédit immobilier de 726 € une pension alimentaire pour une deux enfants d'un 1er mariage de 515 € et une prestation compensatoire de 234 € ! quel est mon taux d'endettement ?

  4. CHRISTINE commente:

    bonjour, j'ai eu un rachat de crédit en 2007mais je mesuis a nouveau endetter la je sais plus quoi faire j aipeur de déposer un dossier de surendettement car je pense qui va pas être recevable. que faire

  5. cathy commente:

    j'ai un taux d'endettement très élevé et je ne trouve pas de financement pour racheter mes crédits
    je gagne 1500 et je rembourse 750 euros/mois

  6. admin commente:

    Bonjour paul,
    Vos revenus suffisent pour faire un rachat de crédit locataire. Etes vous FICP fiché Banque de France ? Dans tous les cas de figure, Vous pouvez compléter le formulaire en haut de page afin de faire une simulation gratuite.

    sincèrement,
    celine

  7. paul commente:

    je voudrais savoir avec 2300 euros de remboursement je suis locataire 

    et nos revenus sont de 5000 euros par mois loyer 1000 euros

    que puis-je faire

  8. sophie commente:

    Bonjour daniel,

    Le mieux c'est de faire le maximum de comparaison et d'offres de rachat de prêt. Le formulaire sur cette page est aussi bien pour les propriétaires que pour les locataires. Les réponses sont rapides, et permet d'avoir sous la main un aperçu concret d'une opportunité. Nous choisissons, pour nos lecteurs, les offres du marché du rachat de crédit les plus avantageuses en termes de taux d'intérêt pour minimiser le taux d'endettement, rapidité de traitement de la demande de financement, et
    en termes de serieux de la société de rachat de crédit.

    bonne recherche jean daniel !

  9. jean daniel commente:

    ma banque, le Crédit Mutuel m'a proposé de me racheter mes crédits à un taux de 6, 8% TAEG global par an. Est-ce un bon taux d'intérêt ou y a-t-il un meilleur taux ? Ils m'ont demandé aussi de faire une hypothèque sur mon appartement sur Paris en garantie ?
    Je suis FICP propriétaire. Mon endettement est de l'ordre de 60% avec de bon revenus (6500 euros net /mois à deux). Ma femme est intermittente de spectacle et moi directeur de filiale d'un groupe étranger. Je reverse une pension alimentaire et une indemnité compensatoire à mon ex-femme (jugement de divorce) pour mes 3 enfants.
    jean daniel

  10. laurence commente:

    Bonjour Bretagne,

    Effectivement, vous êtes dans un cas de surendettement. Il faut établir un plan de refinancement par le regroupement de vos différentes dettes pour alléger vos mensualités de remboursement.
    Votre dossier parait largement solvable pour obtenir un tel allègement, d'autant plus que vous êtes propriétaire de votre logement.
    Vous pouvez faire cette demande via le formulaire proposé sur cette page. Les proposition de rachat de prêts sont rapides.

  11. bretagne commente:

    Bonjour,

    voilà ma situation bancaire est en difficulté :
    -1100 euros d'un crédit immobilier, il reste 5 ans.
    -1 crédits conso de 160 euros par mois que 3 ans
    -1 crédit perso de 67 euros par mois sur 4 ans.
    -des petits crédits sur cartes de fidélité

    Je suis en CDI en tant que cadre en informatique, mon salaire est de 2300 euros par mois, je suis celibaire, ancienement marié, avec une pension alimentaire de 140 euros chaque mois.

    Une solution à mon taux d'endettement un peu trop élevé ?

    precisions, je viens juste de terminé mon prêt immobilier, et donc je suis propriétaire d'un appartement d'une valeur de 200 000 euros environ.
    merci de me répondre