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Surendetté à cause de crédits sur le dos (définition)

Qu'est-ce qu'une personne surendettée ?

Un surendetté est une personne physique – un particulier – ou un ménage se trouvant en situation d'endettement excessif ou de surendettement à cause de nombreuses dettes ou charges impayées pouvant être de toute nature : crédit immobilier ; prêt à la consommation ; dettes familiales ; redressement fiscal ; moins-value boursière ; dettes de loyers impayés aux propriétaires ; soulte de divorce ; pensions alimentaires ; amendes ; crédit auto ; factures EDF-GDF (Engie) ; etc.

Autrement dit, c'est l'état d'un individu ou d'un foyer dont la gestion des finances personnelles est devenue difficile voire critique.

Les incidents de paiement fréquents constituent souvent les premiers signaux ou indices d'une situation de surendettement.

Les analystes et banquiers considèrent qu'un ménage est surendetté si son taux d'endettement dépasse 33 pourcent.

Toutefois, c'est une limite indicative que chaque opérateur ou établissement financier peut apprécier ou interpréter suivant la situation précise du ménage et du contexte socio-économique – patrimoine ; montant total de la dette ; revenus ; etc.

Si le surendetté ne peut relever le défi de réduire ou de sortir la pression financière par ses propres possibilités ou moyens alors il dispose de l'option du dépôt d'un dossier de surendettement devant la commission de la Banque de France – cela entraîne des conséquences de fichage FICP – interdiction de crédit – pendant 5 années en moyenne même si la demande ou requête est refusée par l'institution publique.

Un désendettement progressif est possible – dans la limite des capacités de la personne ou du foyer – par :

  • un arrêt de souscription aux crédits ;
  • un changement drastique du mode de consommation devant être accès sur l'épargne ou l'investissement et non sur la dépense ;
  • l'accomplissement d'heures supplémentaires ou d'un second emploi pour augmenter ses revenus ou changer d'employeur pour une meilleure rémunération ;
  • la formation ou l'intégration à un système d'apprentissage à tout âge ;
  • la réalisation d'un projet réaliste et pragmatique d'un commerce ou d'un petit commerce (marché, brocante, e-commerce, etc.) ;
  • la vente de biens de consommation (auto, meubles, bijoux…) pour rembourser et réduire la dette ;
  • et en dernier lieu la concrétisation d'un regroupement de crédits pour simplifier le remboursement progressif des dettes.

Nizar Fassi a écrit 37504 articles

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11 commentaires en rapport avec “Surendetté à cause de crédits sur le dos (définition)

  1. flvio commente:

    bonsoir moi j ai 32 ans je suis en cdi je n ai plus d appartement je dois 19400 euros a la banque il sort de mon compte 500 euros de prelev credit 300 euros de pension alimentaire et sans compter le tel etc. Sur un salaire 1300 euros environ, croyez-vous que la bdf vont accepter mon dossier en sachant que je ne peux pas payer un loyer ? merci de m'aider.

    Réponse : En cas de résiliation du bail de location immobilière, tout locataire à un droit de se voir attribuer une proposition de relogement. Il est conseillé de faire appel à l'aide juridictionnelle pour défendre vos droits et n'hésitez pas à vous approcher d'une association d'aide sociale ou pour la défense des locataires.

    Personne ne peut supposer à l'avance des décisions de la commission du surendettement. Il faudra inclure vos dettes de loyer dans le dossier de surendettement à remplir.

    Essayez de garder le moral en continuant des activités sportives, culturelles et sociales.

  2. domie commente:

    bonjour,
    j'ai un endettement à cause de divers crédit à la consommation et un rachat de crédit le tout a hauteur de 35000€ je touche 1400€ par mois et la je suis surendetter de suren, detter, je n'arrive plus à payer quoi que se soit, ma banque me rejete tous les prélevement à cause de mon trop important decouovert qui fais presque l'integralité de ma paye 1000€ et qui ne suffise pas, si je fait un dossier avec la bnque de France est-ce qu'il me sera accepter

  3. gerisabelle34 commente:

    Bonjour,
    Pour ma part ma mère à contracté une dette de 180 000 euros de crédits à la consommation, sans que mon père soit au courant ( décédé en 2008 ).Elle à fait un dossier BDF elle à 70 ans et rembourse 682 euros par mois pendant 10 ans jusqu'à ses 80 ans. Évidemment je lui en veux énormément mais lorsque l'on tombe dans cette spirale infernale cela peut détruire la vie d'une personne ou une famille entière.
    Je voulais en parler tout simplement, mais je précise qu'il y a toujours moyen de s'en sortir.
    Il y a un article sur Internet dans blog de France dimanche, dans " je me bats pour " article " comment maman s'est retrouvée avec 22 crédits sur le dos "
    Si vous désirez des réponses ou de l'aide sur le dossier de surendettement et que je puisse vous répondre je le ferais volontier.
    Vous pouvez me laisser un message sur le blog de France dimanche car je vais bientôt créer un blog pour les personnes surendettée et si nous pouvions nous aider mutuellement ce serait un plus.
    Courage à vous
    à Bientot peut-être

  4. anjie commente:

    mon mari a 72 an nous sommes surendettée personne ne veuxeous aidée à cause de sont âge on passe devant le tribunale le 3 fevriee

  5. sos commente:

    22000 euro, pension catégorie II 900euro mensuel, prêt immo qui se termine dans 1 an pris en cherche par mon assureur suite à accident de la vie. .. impossibilité de trouver rachat, je suis seul, seul et seul ! vers qui me tourner maintenant ?

  6. ben commente:

    ca va 2000 euros de dettes, c pas énorme…si tu travailles tu peux rembourser facilement et rapidement puis tu accéderas à un crédit à la consommation pour acheter ta nouvelle auto au prix que tu veux suivant tes revenus..

  7. surendetté commente:

    mon surendettement est de 2309.72€ est-ce que je peux accéder a un prêt pour le solder afin que je puisse pouvoir acheter une voiture qui me fait très très défaut merci de votre réponse

  8. sosbanque commente:

    Les banques sont trop exigentes et trop dures avec ces clients. Cela ne peut pas durer ainsi même si ca fait 600 ans qu'ils nous font la misère avec leur taux exorbitant, leur conditions impossibles, les frais et charges élevés…Plus tu es surendetté, et plus ils te prennent de l'argent d'une manière ou d'une autre, sans te rendre compte parfois (une petite commission par ci, un euro par la…).
    Vous saviez que sur un crédit de maison de 200 000 euros sur 25 ans (très courant) a 5, 8 % de taux d'intérêt TAEG hors assurance décès et invalidite, vous payez en intérêt…220 000 euros plus que le prix de la baraque ! !!
    cri du coeur contre la banque !

  9. celine commente:

    Le mieux est d'essayer de négocier avec vos créanciers : c'est de loin la meilleure solution.
    Suivant, le coût de l'assurance, il faut voir si un proces au TGI au civil puisse être rentable : honoraire avocats, perte de temps.…Envoyez des lettres recommandees au siege de cet organisme d'emprunt afin de les harceler sur cette assurance et situation injuste.

  10. stephane67 commente:

    Ils peuvent évaluer votre situation personnelle et vous conseiller. Ils n'accordent pas de crédits : seuls les banques et établissement de crédits peuvent prêter ou non de l'argent.
    Avec une hypothèque, les prêteurs peuvent se sentir moins febrile car ils auront une garantie mais…c'est juste un joker. Cela peut être insuffisant : ils veulent de la stabilité et de la certitude (fonctionnaire…CDI..).

  11. caroline commente:

    nous avons fait une demande de rachat de dette auprès de sociétés on nous dit que c'est ok et après on nous dit que c'est plus possible nous avons des crédits à la consommation de 65000euro mon mari travaille chez le même employeur depuis 28 ans moi je suis retraite fonctionnaire (j'était agent administratif) nous avons 48 ans et 44ans 3 enfants 2560euro de salaire plus 500 euro d'allocation familiale 350 euro de loyer actuellement nous remboursons 1380euro de crédits aucun rachat n'est possible nous sommes desesperés ! Ils nous disent qu'on est trop endetté…on peut faire une hypothèque sur un terrain (héritage familial) en centre ville.