Comment stopper, arrêter et suspendre une mensualité de crédit ?

Comment suspendre, stopper et arrêter des mensualités de crédits ? 

Certains contrats de crédit immobilier et de conventions de prêt a la consommation permettent un report des échéances mensuelles ou un arrêt temporaire des mensualités en options notamment déclenchées en cas de difficultés de paiement ou de remboursement. Ce report ou suspension d’échéances peut avoir une durée de 1 an au maximum.

Cette option peut être intéressante et elle est souvent gratuite. Lors de la souscription ou la négociation du contrat de prêt ou du rachat de crédits, il ne faut pas hésiter à demander cette possibilité. Surtout que l’emprunt est d’une durée longue, voire très longue : on ne peut pas prévoir les aléas de sa vie financière et personnelle sur une horizon de 20 ou 30 ans. Maladie, chômage, séparation… tout peut arriver, il faut donc se protéger au mieux.

Si votre emprunt a déjà été signé, alors vous devez négocier directement avec votre agence bancaire ou votre organisme prêteur en motivant votre démarche : problème passager, voyages… Une lettre explicative simple et claire peut suffire à convaincre le banquier. La suspension des échéances des crédits peut s’activer 1 à 2 mois avant la réponse de la banque à moins d’une entreprise financière réactive et bien organisée.

Si vous avez de grandes difficultés de paiement des mensualités, il est préférable de faire un rachat de crédits avec un courtier spécialisé en regroupement de dette à la consommation ou immobilier afin de diminuer vos mensualités tout en réunissant l’ensemble des créances en une unique.

Un comparateur de réaménagement de créances est disponible en haut de cette page pour les propriétaires ou les locataires.

Plus : L’option de suspension d’échéance est appelée la faculté de modulation ou la modularité, présente au sein des conventions de crédit par une clause spécifique.

Il est recommandé de faire une demande d’activation de cette option avant de réaliser une mensualité impayée, ce qui évitera un fichage sur le fichier FICP.

Complément : Le coût moyen d’un crédit est estimé en pourcentage annuel : il dépend du montant emprunté, de la durée de remboursement, du risque pris par l’établissement, de la nature du financement, etc.

On constate sur le marché des crédits à la consommation, un taux d’intérêt moyen pratiqué de 6 % l’année en TAEG.

Pour les taux des prêts renouvelables et des cartes de fidélité incluant une option de paiement en plusieurs fois, le taux d’usure est souvent approximé : 19 % l’année.

Nizar Fassi a écrit 37329 articles

Mathématicien de formation, je partage, avec passion pour la chose économique, des idées sur l'encyclopédie bancaire www.rachatducredit.com - à plus de 10 millions d'utilisateurs bancaires en France en 10 ans -.
Vos commentaires sont encore plus lus et influents : vos expériences sont essentielles.
Pour mes écrits, je m'inspire de plus de 25 ans de lectures quotidiennes sur l'économie. Et je tiens à remercier les contributeurs de Wikipédia, les fonctionnaires du service public, les journalistes des Echos, Le Figaro, Le Monde, AFP, AWP, Reuters, Agefi, La Tribune, Xerfi, etc. et je remercie toutes les autres sources que j'ai pu découvrir. J'invite les internautes à visiter ces sites Internet de qualité et à s'abonner.

4 commentaires en rapport avec “Comment stopper, arrêter et suspendre une mensualité de crédit ?

  1. Nizar Fassi commente:

    Au bout de deux mensualités impayées consécutives, vous risquez un fichage sur le fichier FICP de la Banque de France vous interdisant durant 5 années le recours au crédit puis une procédure judiciaire de recouvrement de la dette de la part du créancier.

    Vous pouvez encore négocier avec votre créancier pour suspendre les échéances mensuelles, le temps de quelques mois pour trouver une issue raisonnable et viable.

    Il est aussi possible de renégocier vos emprunts avec un courtier ou une banque en regroupement de dettes.

    Vous pouvez aussi envoyer un courrier au juge des créances près du tribunal de grande instance proche de votre résidence principale pour faire une demande de report de crédit de 12 à 24 mois au maximum.

    Ne restez pas les bras croisés, et agissez immédiatement avant que cela ne soit trop tard. La solution optimale est de rester dans le circuit classique des banques, courtiers et établissements financiers pour éviter d’hypothéquer vos projets à venir à moins que la situation soit irrémédiable.

  2. céleste et germain commente:

    Bjr, j’ai un gros problème car je suis handicapé, je vis actuellement avec ma compagne sous mesure de curatelle.
    Celle-ci lui donne que 40,00€.
    Elle dit de payer 150,00€ de charges, de payer ses factures et de nous nourrir . L’organisme d’assurance générali demande la dette de 450,00€ payable en 10 mois.
    Je veux travailler. Celle-ci me bloque cette possibilité d’avoir des meilleurs revenus afin de faciliter les paiement de dettes.j’aimerais créer mon entreprise de négociateur en vins.
    Pourrai- je s’il vous plait avoir droit à un rachat de crédit.pourriez-vous, s’il vous plait me contacter au 06 12 19 43 14.
    Merci d’avance

  3. manon 86 commente:

    bonjour
    Je traverse actuellement une difficultée financiere, pour regler des crédits en cours . Cette difficultée a été provoque par la reparation de ma voiture moteur a changer il y a 3 semaine , et aujourd hui mon vehicule est retouné au garage apres avoir percute un chevreuil en allant a mon travail, aujourd hui je sui dans une impasse! la solution pour moi serai pendant trois mois stopper mes prelevement de mes crédits.est ce possible ? pouvez vous me conseiller merci

  4. Karche commente:

    Je n’arrive plus à payer mon crédit que j’ai contracté y il y a huit mois (il s’agit d’un rachat de crédit).

    Pour la première fois de ma vie, j’ai refusé le prélèvement d’une mensualité.

    1/ qu’est ce que je risque dans l’immédiat ? Dans quels délais ?
    2/ je suis en difficulté mais ce n’est pas définitif, pensez-vous qu’un report des mensualités pendant six à huit mois peut être acceptable ?

    Meri de votre réponse.

Laisser une réponse

Votre adresse email ne sera pas publiée

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>