Refus de crédit bancaire ou refus rachat de prêt

Les rai­sons du refus ban­cai­re pour un cré­dit ou un rachat de cré­dit :

Vous avez été refu­sé pour un pro­duit finan­cier, si c’était pour un cré­dit immo­bi­lier, une prêt à carac­tè­re com­mer­cial ou pro­fes­sion­nel ou un emprunt à la consom­ma­tion, il doit y avoir une rai­son der­riè­re ce refus. Cela peut être frus­trant et gênant pour des per­son­nes trou­vant ce refus ban­cai­re com­me injus­ti­fié.

Un orga­nis­me prê­teur vous prê­te de l’argent, et exi­ge que cet argent soit rem­bour­sé avec un taux d’intérêt (sa rému­ne­ra­tion) à un délai conve­nu en avan­ce. Les ban­ques ana­ly­sent votre dos­sier de cré­dit pour éva­luer com­ment vous gérez vos finan­ces, et à quel point il peut vous fai­re confian­ce pour le rem­bour­ser.

Pour éva­luer votre sol­va­bi­li­té, la socié­té de prêt immo­bi­lier – la ban­que, la socié­té de construc­tion, promoteur- exa­mi­ne­ra la valeur de la pro­prié­té com­pa­rée à la valeur du prêt deman­dee. Le prê­teur exa­mi­ne­ra éga­le­ment votre capa­ci­té de rem­bour­ser votre prêt et d’effectuer des paie­ments.

La socié­té de prêt immo­bi­lier consi­dé­re­ra cinq fac­teurs prin­ci­paux :

* L’information sur votre for­mu­lai­re de deman­de
* Expérience et his­to­ri­que anté­rieu­re
* Si vous cor­res­pon­dez à leurs cri­tè­res et pro­fil client
* Votre endet­te­ment en cours
* Vos reve­nus et res­sour­ces

Votre dos­sier de cré­dit est l’équivalent d’un cv, qui se déve­lop­pe quand vous fai­tes des tran­sac­tions finan­ciè­res, en signant des accords de cré­dit et en emprun­tant.. etc. Vos deman­des et diver­ses opé­ra­tions sont sou­vent sto­ckees par les ban­ques : ils ont un his­to­ri­que sur votre vie finan­ciè­re. Les ban­quiers se basent sur votre dos­sier de cré­dit, ain­si que sur vos dif­fi­cul­tés pas­sees : paie­ments man­qués et défauts, FICP, inter­dit ban­cai­re.. et cela ne vous sera
pas favo­ra­ble.
Quand vous effec­tuez des paie­ments en retard repe­tes, cela est enre­gis­tré dans un fichier com­mun inter­ban­cai­re FICP.. .On soup­ço­ne éga­le­ment les ban­ques d’avoir d’autres fichiers en com­mun ou bases de don­nees qui enu­me­rent vos dif­fé­ren­tes deman­des de cré­dits dans le pas­sé, vos refus ou accords.…tout sur votre vie. 

quel­le solu­tion y a-t-il ?

Vous pou­vez fai­re une hypo­thè­que de votre mai­son ou appar­te­ment en garan­tie, si vous êtes déjà pro­prié­tai­re. Attention, en cas de non paie­ment, une sai­sie immo­bi­liè­re avec un huis­sier de jus­ti­ce est pos­si­ble !

Vous pou­vez aus­si uti­li­sé des cau­tions : cau­tion fami­lia­le et paren­ta­le, conjoint, amis.. .Il est tou­jours pré­fé­ra­ble de cher­cher conseil auprès de pro­fes­sion­nel inde­pen­dant du cré­dit (cour­tier.. ) avant de fai­re une deman­de de prêt. 

Différentes cho­ses sont à consi­dé­rer avant de sous­cri­re à un emprunt : le taux, la durée, les frais de dos­sier, les frais hypo­thé­cai­res, les men­sua­li­tés, taux d’intérêt fixe ou taux d’intérêt varia­ble…

Ainsi si vous avez été refu­sé pour un cré­dit immo­bi­lier ou un prêt consom­ma­tion, voi­ci les cho­ses essen­tiel­les à consi­dé­rer :

* Avoir un votre dos­sier de cré­dit ou de rachat de cré­dits en bon­ne for­me
* Quels sont réel­le­ment vos moyens ?
* Ce qui vous res­te après les cré­dits et char­ges
* Combien de temps vous allez res­ter dans votre emploi actuel ? 
* Avez-vous de l’épargne pour la sécu­ri­té ?
* Avez-vous récem­ment eu des défauts ou retards de paie­ments, ou êtes vous fiché, FICP, inter­dit ban­cai­re ?

Ne pas aban­don­ner ! si vous avez été refu­sés ailleurs, il y a tou­jours un che­min alter­na­tif : la concur­ren­ce exis­te !
De nos jours il y a un cer­tain nom­bre de socié­tés de prêt immo­bi­lier, qui cou­vrent des hypo­thè­ques non stan­dard et trai­te­ront cha­que cas sur une base indi­vi­duel­le.

Certaines d’entre elles sont indé­pen­dan­tes, d’autres sont pos­sé­dés par des gran­des ban­ques et des socié­tés de bâti­ment. Tous offrent des solu­tions de rechan­ge via­bles d’hypothèque pour ces emprun­teurs éven­tuels qui peu­vent ne pas être des “clients stan­dards”. « Non stan­dard » peut cou­vrir une gam­me de dif­fé­rents types d’emprunteur : com­mer­çant, gérant de socié­tés, pro­fes­sion libé­ra­le, agri­cul­teur, arti­san…

La ban­que joue tou­jours à un jeu cer­tain : c’est tou­jours elle qui gagne à la fin. Les condi­tions d’accès à l’argent est de plus en plus dur, mais rien est impos­si­ble si vous êtes sérieux en fai­sant le maxi­mum pour col­ler au pro­fil recher­ché (c’est un cas­ting ou un concours de beau­té, seuls les meilleurs cv reus­sis­sent).

Ceci est vala­ble pour tous les pro­duits finan­ciers liés à l’emprunt : cré­dit, regrou­pe­ment de cré­dit.. .

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9 commentaires en rapport avec “Refus de crédit bancaire ou refus rachat de prêt

  1. francoise de marseille commente:

    Bonjour,
    avec mon mari, on a été refu­sé pour rache­ter nos dif­fé­rent cré­dits. notre ban­que ne veut pas nous finan­cer en rachat de cré­dit.
    nous avons contrac­té trop de petits cré­dits à la consom­ma­tions, et on le vient tout jus­te de sous­cri­re à un rachat de cré­dit immo­bi­lier avec ma ban­que.
    on ne leur avait pas dit lors de la sous­crip­tion du prêt immo­bi­lier que l’on avait d’autres cré­dits à part la ban­que. effec­ti­ve­ment, on a trois autres cré­dits à la consom­ma­tion que l’on a sous­crit chez Cetelem, Sofinco, uni­fi­nan­ce. avec notre asu­ran­ce AXA, on avait un cré­dit auto.
    on avait caché tout cela à la ban­que pour évi­ter qu’il nous refu­se le cré­dit immo­bi­lier.
    main­te­nant, que leur a dit, ils ne veu­lent plus nous finan­cer quoi­que ce soit, et donc pas de rachat de cré­dit, même si cela faci­le­tra le rem­bour­se­ment du prêt immo­bi­lier. je peux les com­pren­dre.
    ou puis trou­vé une socié­té de rachat de cré­dit ou un éta­blis­se­ment ban­cai­re qui puis­se accep­ter mon dos­sier, sachant que notre sur­en­det­te­ment est assez éle­vés.
    mer­ci de me répon­dre

  2. francoise de marseille commente:

    Je me suis trom­pé dans ma phra­se au des­sous, rec­ti­fi­ca­tion : on le vient de sous­cri­re à un cré­dit immo­bi­lier avec notre ban­que le Crédit Mutuel.

    mer­ci de m’aider pour trou­ver une solu­tion à notre endet­te­ment.

  3. gilles commente:

    Bonjour fran­coi­se,

    effec­ti­ve­ment, la réac­tion de votre ban­que est com­pré­hen­si­ble. la confian­ce est rom­pue.
    concer­nant la métho­de du rachat de cré­dit, jus­te­ment elle est là pour englo­ber ou regrou­per le maxi­mum de vos cré­dits pour rédui­re votre endet­te­ment men­suel. ain­si, vous aurez plus de faci­li­té à rem­bour­ser vos men­sua­li­tés puisqu’elle se rédui­sent en moyen­ne de moi­tié.
    pour fai­re cet­te deman­de de finan­ce­ment, vous avez sur cet­te page un for­mu­lai­re à rem­plir gra­tui­te­ment, vous obte­nez des répon­ses avec des éven­tuel­les solu­tions et pos­si­bi­li­tés pour rédui­re votre taux d’endettement.

  4. nawal commente:

    Bonjour moi et mon marie nous vou­lons ache­te une mai­son la bon­que nous a pro­po­sé 150000 pas plus mais avec cet­te som­mes on a rien trou­ver les mai­sons coû­te 190000 et plus on a deux enfants nous som­mes en CDI les deux un salai­re de 2500 par moi et pas de cré­dit en cours est-ce que il y a un autre moyen­ne pour avoir plus que 150000 mer­ci de m’aider.

  5. nicolas commente:

    Bonjour, ma fem­me et moi som­mes tom­bés dans la spi­ra­le des cré­dit à la consom­ma­tion aujourd’hui nous devons 12000 euros à divers orga­nis­mes. nous avons donc deman­der à notre ban­que de nous rache­ter ces cré­dit de façon à avoir une seule men­sua­li­té moins gros­se et celle-ci à refu­sé. je suis mili­tai­re de car­riè­re et mon salai­re est de 2209 euros par mois, je vou­drais savoir si c’est pos­si­ble de pren­dre contact avec une autre ban­que afin de lui deman­der si elle serait dans la pos­si­bi­li­té de m’octroyer un rachat de cré­dit si je mets mon comp­te cou­rant chez eux.merci de votre répon­se.

  6. nicolas commente:

    Ps/ c’est de nou­veau nico­las, je vou­lais éga­le­ment pré­ci­ser que je n’ai pas d’autres cré­dits.

  7. JACKY commente:

    Je suis com­mer­çant en meu­ble :je vends a un client pour 6500€ de meu­ble avec un cré­dit accep­té chez Franfinance et vala­ble 6 mois ! je livre le client 2 mois après sa com­man­de pas de pro­blè­me !!! je deman­de le finan­ce­ment à la mai­son de cré­dit 5 jours après la livrai­son et ils me disent qu’ils refu­sent ce dos­sier et ne veu­lent pas le finan­cer car le client a eu un petit pro­blè­me avec sa ban­que entre l accep­ta­tion et la deman­de de finan­cemnt
    que puis-je fai­re ils me disent de repren­dre les meu­bles moi j’ai réglè mes four­nis­seurs et je suis bien embé­tè mer­ci de me répon­dre

  8. Loubik commente:

    Bonjour,

    Étant dans une socié­té de ges­tion de patri­moi­ne, fai­sant des cré­dit immo­bi­lier à lon­gueur de jour­née, je peux vous assu­rer, qu’un cou­ple en CDI gagnant 2500€ par mois cha­cun, obtient le cré­dit qu’il veux. 

    si bien sure vous n’êtes pas endet­ter a plus de 35%. 

    me contac­ter au 06***2 pour tou­te deman­de de prêt, assu­ran­ces, défis­ca­li­sa­tion.

  9. christelle commente:

    Bonjour

    je recher­che un orga­nis­me qui pour­rait me rache­ter mon prêt immo res­te 146000€ et mes prêts à la conso 67000€. avons construit en 2006. pro­blè­me car le prêt est à palier. et quand le prêt prin­ci­pal des­cend c’est le prêt à taux 0% qui aug­men­te et pen­dant deux ans ce sera très dur.
    nous tra­vaillons tous les deux, 2927€ de reve­nus avec les allo­ca­tions fami­lia­les 2 enfants. tou­tes les ten­ta­ti­ves de rachat sont néga­ti­ves que fai­re qui peut me don­ner une solu­tion mer­ci de vos répon­ses

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