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Rachat de crédits revolving et renouvelables

Qu'est-ce qu'un crédit revolvingLe rachat de crédits revolving peut-il réduire les mensualités ?

C'est un crédit renouvelable dont le principe consiste en une mise à disposition d'une somme d'argent ou réserve d'argent utilisable à souhait.

Le montant est limité et plafonné par la banque de financement ou société de prêt à la consommation. Le crédit revolving est gratuit si les fonds d'argent ne sont pas utilisés par l'emprunteur–consommateur.

En revanche, si l'argent est utilisé pour des achats alors les intérêts d'emprunt courent.

Les taux d'intérêt sont révisables ou variables, proches du taux d'usure de l'ordre de 20 % même si l'on constate de plus en plus d'établissements financiers proposant ces produits à des coûts devenus raisonnables (de l'ordre de 6 à 9 pourcent en TAEG – indicateur du coût réel total).

Aux emprunteurs potentiels de bien comparer les services financiers.

L'ouverture de la ligne de crédit est rapide et sans justificatifs d'utilisation mais avec justificatifs de revenus ou ressources (on parle de crédit non affecté). 

Il suit les lois et règlements sur les crédits à la consommation (délai de rétractation de 14 jours, contrat d'emprunt).

Les mensualités sont souvent assez basses et attractives pouvant causer le surendettement des particuliers et familles si l'utilisation en est exagérée.

Le recours aux crédits permanents ou reconstituables doit être fait avec modération.

Les organismes de crédits à la consommation associent souvent une carte bancaire de crédits (Visa, Mastercard, carte électron, Carte Bleue) à la réserve d'argent.

Avec le crédit permanent, les consommateurs achètent des produits ou services comme une voiture, un TV plasma home cinéma, vélo, vacances, des travaux, un projet personnel, un ordinateur, un appareil photonumérique, un lave-linge, une cuisine équipée…

Rachat de crédits revolving

Pour les personnes qui ont cumulé trop de crédits revolving ou cartes de crédits, le rachat de crédits revolving et le regroupement de dettes revolving sont des solutions financières pour sortir des soucis financiers : une diminution du montant de remboursement des mensualités est faite (étalement des créances sur le temps) par un courtier ou une banque spécialiste en prêts de restructuration.

En d'autres termes, l'opération consiste à réunir plusieurs petites réserves d'argent en un unique financement dont la mensualité est réduite grâce à un allongement de la durée de remboursement (cela hausse le coût global mais soulage chaque fin de mois). 

Le rachat de crédit revolving se nomme officiellement rachat de crédit renouvelable ou reconstituable. Il en est de même pour le prêt revolving, il est devenu prêt renouvelable ou reconstituable.

La loi Lagarde encadre le taux d'intérêt, augmente le délai de réflexion et de rétractation à 14 jours.

De plus, les emprunteurs doivent donner plus d'informations financières lorsqu'ils signent un crédit à la consommation en magasin par exemple.

Données à retenir

  • la transformation d'un crédit revolving ou renouvelable en un prêt de consommation classique est possible dans le but de fixer l'échéance mensuelle et de réduire le taux d'intérêt ;
  • 12 mois (1 an) est la limite temporelle du contrat de crédit renouvelable si l'on se réfère à la publication de Ooreka ;
  • chaque 36 mois (3 ans), l'établissement est tenu de vérifier la solvabilité ou capacité financière de l'emprunteur ;
  • 8,5 % correspond au taux moyen d'intérêt constaté sur les offres des crédits renouvelables – les banques de détail étant moins chères que les établissements spécialisés ;
  • 900.000 incidents de remboursement par an en moyenne sont liés aux crédits reconstituables selon des chiffres de la Banque de France.

Nizar Fassi a écrit 37505 articles

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Pour mes écrits, je m'inspire de plus de 25 ans de lectures quotidiennes sur l'économie. Et je tiens à remercier les équipes du Larousse, les contributeurs de Wikipédia, les fonctionnaires du service public, les journalistes des Echos, Le Figaro, Le Point, Libération, Le Monde, AFP, AWP, Reuters, Agefi, La Tribune, Xerfi, etc. et je remercie toutes les autres sources que j'ai pu découvrir.

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23 commentaires en rapport avec “Rachat de crédits revolving et renouvelables

    1. Nizar Fassi commente:

      Bonjour,

      La littérature sur les crédits est abondante depuis l'avènement de l'imprimerie puis du numérique.

      Cette encyclopédie financière et économique peut apporter quelques éclairages.

      Toutefois, n'hésitez pas à consulter de nombreuses sources de données pour mieux comprendre et éventuellement choisir vos services financiers suivant vos propres intérêts et situations personnelles.

      Bien cordialement,
      Nizar FASSI

    1. Nizar Fassi commente:

      Bonjour Annette,

      Il est envisageable de racheter ou regrouper des prêts reconstituables ou revolving sans toucher à l'emprunt immobilier.

      Cette configuration peut se négocier si et seulement si la solvabilité de l'emprunteur est considérée comme suffisante (calculs de scoring ou notation en évaluant le risque de défaut de paiement). 

      Si le montant de la dette est relativement élevé ou si le risque est mesuré élevé (en toute probabilité) alors le prêteur bancaire peut exiger une garantie hypothécaire (gage sur le bien immobilier) pour se protéger.

      En bref, cela dépend de la situation précise et personnelle – revenus ; ressources ; patrimoine ; montant de la dette ; historique des paiements ou remboursements ; etc.

      Bien cordialement,
      Nizar FASSI

  1. mimi125 commente:

    Je suis désespérée, je viens de me faire rejeter de tous les sociétés de rachat de crédits arguments :
    Ai été en surendettement BANQUE DE FRANCE il y a environ 15ans.
    Ai fait restructuré une 1ère fois mes crédits révolving en 2004.
    Ai trop de rejets de paiements.
    J'ai un endettement de 170000€, une maison d'une valeur de 380000€ et nos salaires sont de 4000€ par mois.
    COMMENT PUIS-JE FAIRE ? Je n'ai pas assez emprunté au moment de l'acquisition de mon terrain, ma maison et mon rachat a été fait sur un taux révisable. aidez-moi ! !!!

    1. Nizar Fassi commente:

      Bonjour,

      Ne paniquez pas, c'est une situation relativement classique.

      Il semble raisonnable, au regard du montant élevé de la dette et de la valeur conséquente de la maison, d'envisager la vente de l'actif immobilier.

      L'idée est d'éponger les engagements financiers afin de retrouver de la sérénité.

      Vous pouvez acheter un appartement ou une maison plus petite avec la différence.

      Pour éviter de s'enfoncer dans les problèmes, il faut savoir faire preuve de raison, de concession : ce n'est pas un échec ou une honte.

      On doit tenir compte de l'autre – le créancier qui a fait confiance en vous prêtant de l'argent appartenant à d'autres personnes attendant leurs remboursements également.

      Il faut savoir qu'une banque n'est qu'un intermédiaire à qui les gens confient de l'argent pour le prêter à d'autres gens : elle prélève des intérêts et frais en contrepartie de ce service risqué.

      Je vous souhaite bonne continuation.

      Bien cordialement,
      Nizar FASSI

  2. ben commente:

    C'est possible de faire un emprunt personnel pour regrouper toutes les dettes, c'est à dire en remboursant avec le crédit libéré tous les créanciers (banques, organisme de crédit à la consommation). Cela peut se faire auprès d'une société de rachat de crédits ou banques.

  3. ben commente:

    Pour simuler un refinancement de crédits à la consommation et des réserves d'argent, vous avez un simulateur-comparateur de regroupement de créances en haut de cette page. Lors d'une succession, on hérite des biens immobiliers ou personnels mais aussi des dettes impayées des défunts parents ou grands-parents !

  4. hervé de nice commente:

    après le décés de mes parents j'ai accepté l héritage ce n etais que des dettes accumulé avec les années je suis un salarié avec un petit salaire qui ne suffusait pas à mes dépenses aujourd'hui il faut que je rembourse tous les revolvings de mes defunts parents j aimerai bien trouver des addresses des courtiers pour me faire un rahats de crédits avec un taux fixe et etaler sur nombreuses années

  5. DAVID commente:

    BONJOUR JE SUIS FICHE ET J ESSAYE DE REGROUPE MON CREDIT ET LES HUISSIER QUE J AI. J EN EST EN TOUT POUR +-6500 ET JE VOUDRAI POUVOIR TOUT REGROUPER POUR NE PAYER QU UNE FOIS CAR CA DEVIENT IMPOSSIBLE ET LE SOUCIS DE MON ENDETTEMENT EST QUE JE ME SUIS TROUVE SANS SALAIRE ET SANS CHOMAGE PENDANT 3 MOIS ALORS SVP Y A T IL UNE SOLUTION A MON PROBLEME CAR CA DEVIENT INVIVABLE MERCI D AVANCE POUR VOTRE REPONSE

  6. ben commente:

    bonjour
    il existe actuellement un ouvrage qui traite du rachat de crédit et des prêts entre particuliers. Cet ouvrage, vendu au prix de 85 euros, vous donne un apperçu général des institutions de rachat de crédit, ainsi que des conditions à remplir pour en être bénéficiaire.
    ben

  7. DJEG commente:

    bonjour, j'ai un crédit de 10000 euros à la dans différents organismes qui font que je suis fiché à la Banque de France. Je gagne en moyenne actuellement 3000 euros par moi et je voudrais savoir comment régler ma situation. Merci de me répondre

  8. bitbita commente:

    Bonjour,. .bin j'ai que 17 ans, j'ai besoin des infos pour mes recherches, mais je veux connaître tout. .puisque je ne comprend pas tout en finanance je veux savoir ce que c'est un rachat de crédit revolving et c'est quoi la différence avec un crédit perso..merci

  9. doobi6 commente:

    Bonjour,
    je suis une infermiere, je suis à la recherche d'un organisme de rachat de crédit..je n'arrive pas, avec mon mari de rmbourser nos mensualités..nous avons 3 crédits à payer (2 prêt de consommation + un crédit revolving ) merci de répondre

  10. elodie commente:

    Bonjour,
    Vous pouvez remplir le formulaire en haut de page pour faire la même demande pour comparer les offres.
    Il est bien de jouer avec la concurrence pour obtenir le meilleur refinancement au taux optimal et minimal d'endettement.

  11. mignonita4 commente:

    Bonjour,
    je souhaitais avoir des consils et des idées sur la societé Partner Finance.car j'ai monté là bas un dossier de rachat de crédit revolving chez eux, il vient d'être accepté, puis-je me lancer sans soucis.
    J'attend vos conseils
    Merci

  12. Doprizal commente:

    bonjour,
    j'aimerais avoir un petit conseil, je viens de faire un rachat de crédit revolving et j'aurai voulu savoir qui doit s'occuper de me defficher a la Banque de France car j'etais fiché pour 2 crédits avant.
    Merci pour le conseil

  13. Kazma6 commente:

    Bonjour,
    pouvez vous me citer les banques ou les organismes finacieres qui aide a donner les rachat de crédit revolving et tout les autres genres du rahcat de crédits ? Car j'ai l'idée que certain banque ne participe pas dans ce genre de crédit.
    Merci

  14. jankiz commente:

    Bonjour,
    je suis en train de faire un dossier de rachat de crédit revolving par cdgp, mais j'ai peur
    que mon dossier sera refusé.car pour le moment je suis un locataire et en chômage.
    alors si ma banque refuse de me valider ce rachat credyt revolving, quelque'un peut me
    donner un conseil pour des autres organismes financières
    Merci cordialement