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Rachat de crédit professionnel pour artisan, commerçant et gérant d'entreprise

Le rachat de crédit professionnel pour réduire ses échéances mensuelles, comment et que faire ?

Pour les professionnels endettés avec trop de mensualités de crédits à rembourser, il existe une solution financière de rachat de crédit professionnel avec une banque de financement ou un courtier spécialisé en refinancement de prêt professionnel.

Cependant, ces financements professionnels sont distribués uniquement si le plan d'affaires est viable à moyen et long terme.

Il faut parfois négocier dette par dette avec chaque créancier en essayant d'obtenir un allongement de la durée pour chacune.

Se faire accompagner par des professionnels de la finance en mandatant, pour préparer ses négociations, une société de conseil spécialisée – qui devra réviser de fond en comble la gestion managériale et la marche opérationnelle de l'entreprise - et un expert-comptable paraît être de bon augure pour réussir une opération parfois vitale financièrement.

Si vous optez pour le regroupement des crédits de l'entreprise, il faudra essayer de convaincre les banques.

Pour obtenir le sésame d'un refinancement des créances professionnelles auprès d'une banque de réseau, la présentation d'un business plan renforcé devra intégrer :

  1. une stratégie d'entreprise convaincante ;
  2.  une planification financière ;
  3. un plan marketing offensif ;
  4. une éventuelle proposition d'acquisition externe pour atteindre une taille critique ;
  5. etc.

Il sera également nécessaire de présenter des relevés de compte des 6 derniers mois sans incident bancaire aussi bien sur les comptes professionnels de l'entreprise que sur les comptes bancaires des principaux actionnaires/dirigeants.

Garnir le carnet de commande durant cette période sera essentiel pour convaincre les banquiers.

C'est un long challenge demandant de la patience, de la ténacité et de l'ambition.

En théorie, le rachat des crédits professionnels est un montage financier destiné aux artisans, commerçants, gérants de sociétés SARL-Sa-PME et aux professions libérales (médecins, pharmaciens…).

Un regroupement d'emprunt professionnel permet potentiellement de sortir des soucis d'argent avec la diminution du montant des remboursements mensuels jusqu'à 50 % pour un montage simple d'allongement de la durée d'amortissement si et seulement si le projet de l'entreprise est réellement économiquement viable.

Le fonds de roulement et la trésorerie d'argent de l'entreprise peuvent remonter avec un prêt de restructuration.

Les organismes et sociétés de rachat de dettes exigent souvent une garantie d'hypothèque pour financer un dirigeant d'entreprise, redresser et accompagner le développement des activités personnelles et professionnelles.

Un courtier spécialisé en crédit professionnel est le plus à même des interlocuteurs pour préparer le dossier, le présenter à ses partenaires bancaires et pour offrir aux professionnels une solution à l'endettement.

Pour agir et réagir, il ne faut pas attendre de rentrer dans un état de surendettement professionnel irrémédiable.

Gratuitement, vous pouvez poser une question détaillée en commentaire. Pour visualiser et simuler les emprunts, avec une résultat fictif immédiat, des banques et courtiers en matière de regroupements des emprunts en un unique tout en diminuant fortement l'échéance mensuelle et donc réduire la pression, de 20 à 60 pourcent chaque mois, il suffit d'utiliser les simulateurs de crédit avec des objectifs d'endettement réduit.

Le simulateur de la capacité d'endettement semble l'optimal.

Plus : Le rachat des crédits pour les professionnels ne peut être qu'un complément pour se remettre à flot : l'emprunteur potentiel devra essayer de modifier son comportement pour gérer optimalement son argent, son activité commerciale et ses dettes.

Nizar Fassi a écrit 37504 articles

Mathématicien de formation, je partage, avec passion pour la chose économique, des idées sur cette encyclopédie bancaire à plus de 10 millions d'utilisateurs bancaires en 10 ans.

Pour mes écrits, je m'inspire de plus de 25 ans de lectures quotidiennes sur l'économie. Et je tiens à remercier les équipes du Larousse, les contributeurs de Wikipédia, les fonctionnaires du service public, les journalistes des Echos, Le Figaro, Le Point, Libération, Le Monde, AFP, AWP, Reuters, Agefi, La Tribune, Xerfi, etc. et je remercie toutes les autres sources que j'ai pu découvrir.

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22 commentaires en rapport avec “Rachat de crédit professionnel pour artisan, commerçant et gérant d'entreprise

  1. Marcel commente:

    Artisan-taxi, je souhaite me restructurer car je rencontre de grosses difficultés. Je souhaiterai faire un rachat de crédit pour pouvoir baisser les mensualités et épurer des dettes fiscales. Ayant un bon chiffre d'affaires, pourriez-vous me conseiller ?

    Réponse : Les banques prêtent rarement aux commerçants et aux artisans, au delà de la simple acquisition de matériels professionnels et parfois d'acquisition de fonds de commerce, du fait des imprévisibilités financières. Les entrepreneurs individuels dépendent de facteurs humains forcément fragiles. C'est une réalité dure mais réelle. La probabilité de restructurations d'importantes dettes est faible.

    La solution la plus simple est la négociation créancier par créancier d'un allongement des échéanciers. Je vous conseille de vous faire accompagner par un notaire et un expert-comptable pour réussir ces renégociations.

    Tout en mettant en œuvre un plan de renégociation crédit par crédit, il est conseillé d'accroître les ressources financières pour faciliter les remboursements tout en réduisant au maximum les dépenses non essentielles.

  2. Chris le professionnel commente:

    Question : Après un mauvais démarrage avec un prévisionnel hors clou, mon activité commerciale de crêperie est constamment en augmentation sur le chiffre d'affaires et les bénéfices. Par contre financièrement je galère sur le plan personnel. J'ai posé la question du rachat de crédit à ma banque mais ils font la sourde oreille Que puis-je faire ?

    J'ai racheté une crêperie avec mon associé qui tourne très bien, notre premier bilan comptable est bon. Mais du coup c’est plus mes propres comptes bancaires qui tournent pas trop je n'ai pas mal de dettes personnelles je cherche à faire un rachat de crédit et avoir un peu de trésorerie supplémentaire à côté mais ils demandent tous minimum 3 ans de bilan ! et ma banque ne m'aide pas non plus … J'aimerais bien savoir si il existe un organisme professionnel qui pourrait m'aider ? merci

    Mon associé est aussi taxi artisan et je traverse une période difficile et je voudrais me restructurer et faire un crédit pro merci de me donner une solution ou une idée merci

    Réponse : Je vous conseille de construire un plan de financement global (aide d'un expert-comptable, de la chambre du commerce et d'association spécialisée à cet effet ) pour améliorer votre entreprise, et contacter avec un dossier complet des banques, des investisseurs privés et des courtiers en refinancement de dettes professionnelles.

    Ce n'est pas le tout de faire la création d'un business rentable, comme une crêperie ou autres dans la restauration rapide/fast-food, l'entrepreneur aventurier devra aussi gérer ses finances personnelles de manière stricte et rigoureuse. 

    Les financeurs ne sont pas des mécènes, tout comme les commerçants et indépendants ne le sont pas, alors ils exigeront des garanties solides pour prêter, tout comme les chefs d'entreprise/gérants exigent le paiement immédiat ou différé à leurs clients. 

    Présentez un dossier en vous mettant à la place du banquier : comment établir la relation de confiance tout en montrant et démontrant, en toute transparence et en toute bonne foi, au conseiller financier qu'il pourra gagner de l'argent avec moi ? pourquoi le rassurer ? quel choix aurai-je fait à sa place ? 

  3. Anonyme commente:

    Bonjour, j'ai acheté mon commerce en mars 2007, je suis tombée malade en août 2009 et bien sur mon chiffre d'affaires a baissé de 50%, je ne peux plus assumer mon crédit et l'assurance de mon crédit ne reconnait pas ma maladie, il ne me reste qu'un an et demi à rembourser et je ne voudrais pas perdre mon affaire, je voudrais simplement réduire mes échéances, merci por votre réponse

  4. Et vous! commente:

    Bonjour, gérant d'une société et également d'une entreprise, j'ai fait confiance à mon associé Avril l'année dernière pour l'ouverture d'un snack qu'il n'a pas sût gérer le 1 er mois et déjà perdu la clientèle, et démissionner également au bout d'1 mois, je me suis donc plié en 4 et remonté la situation, ma question est la suivante, je veux racheter mon entreprise par ma société environ 75000€, je rembourse par mois tout prêt confondu 1900€ environ et donc rachat de crédit, je demande un remboursement sur 84 mois qui pourrait me faire économiser environ 900€/mois.……

  5. Odette commente:

    Bonjour, j'ai ouverte mon activité il y a un an, mon bilan n'est pas bon (dû à divers réparations de matériel et licenciement non prévu) mes emprunts sont lourds et ma banque ne veut pas m'aider, pourtant je n'ai aucune dette actuellement, je demande de l'aide (rachat de crédit pour alléger mes emprunts) cela m'aiderai à continuer mon activité avant de ne plus pouvoir payer mes fournisseurs, merci pour plus d'info

  6. Dominique commente:

    Bonjour, j'ai ouvert un magasin début septembre dans une petite ville avec un minimum de fond et je me retrouve aujourd'hui dans l'impossibilité de régler mes factures. Mon activité commence tout doucement à démarrer mais vraiment trop juste encore et mes impayés augmente. J'aimerais donc savoir, étant locataire des murs (je loue à la mairie) et n'ayant que quatre mois d'existence, le rachat de crédit est-il possible ? Sinon une autre solution existe t'elle ?

    Vous remerciant par avance

    Dominique

  7. Marie commente:

    Bonjour,
    Je suis gérante d'une société avec de bons clients un C.À qui était de 90 000 euros et qui va passer à environ 120 000 Euros mais voilà j'ai des problèmes actuels de trésorerie car je viens de racheter une tournée et ne suis payée qu'à 90 jours or cela me cause pas mal de problèmes à la banque, il me manque simplement un fond de roulement de 15 000 Euros, ma société existe depuis 2007 et mes clients sont fidèles. Qui pourrais me faire ce crédit ou me racheter les crédits existants augmentés de 15 000 Euros.

  8. lorenzo commente:

    bsr et bonne année a tous moi je suis artisan depuis "3ANS comme menuisier mon comptable ma laisser tomber car je ne lui fesait plus confiance étant prestateur de service en batiment en soutraitence environ'45OOE PAR MOIS je ne trouve pas de banque avec qui je voudrais faire un rachat de crédit avec des dettes environs 25000E TOUTE PERSONNE QUI ME VIENDRAIS A ME SORTIR DE CETTE GALERE EN M ENCORDANT UN CREDIT DE 5O000E J OFFRE 5000E SUR CETTE SOMME A TOUTE PERSONNE QUI M ACCORDE UNE CONFIANCE ET UN REMBOURSEMENT SUR UNE DUREE DE 12OMOIS MERCI 0671707234

  9. Anonyme commente:

    j'ai ouvert mon entreprise le 18/09/2006 depuis 3 ans mon chiffre d'affaires est à peu près stable environ 60000Euros cette année je pense qu'il est même a la hausse mais j'ai dû subir 2 déménagement de regions pour raison personnel j'ai dû puiser plus qu'il ne fallait sur l'entreprise et n'ayant pas d'avance en tresorerie je me retrouve avec un retard de charges sociales important environ10000 euros pensez vous que je puisse faire appel à un crédit professionnel ? ? crédit pro terminer en 09/09 merci de votre réponse ? ?

  10. musumeci commente:

    j'ai mon chiffre affaire qui a baissé de 50%, il me reste 20 000 euro de crédit et 15 000 d e découvert
    pour s'en sortir, nous sommes à la recherche d'un financier, afin de développer le, pods lourd, avec création d'emploi !
    la banque ne nous fait plus confiance, auriez vous uen solution pour nous !avec les ventes Internet et la prime pur la casse, bonjour, il faut que l'on développe notre activité, nous avons l'homme pour les dépannages, mais voilà… pas de trésoreie, pour le camion et les payes à venir
    personne ne veut tenter l'aventure, alors si les banqus nous lâchent, que faire ??

  11. ANDRE Laurent commente:

    QUELLE TAUX DE CREDIT VOUS PROPOSEZ ?
    J'ai un CA de 90 000Euros, j'ai éffectué des emprunts lourds
    profesionnels (Marériels et fonciers), je suis a la recherche
    de 180 000Euros sur 15 ans, cela est possible

  12. bars magali commente:

    bonjour, voilà 1 an que j'ai arrêté mon activité d'esthéticienne en faisant un dépôt de bilan de mon magasin, seulement j'avais un prêt bancaire ou mon ex-mari est co-emprunteur et il lui réclame le montant restant a payé. est t-petit possible dans ce cas de faire un rachat de prêt ? merci d'avance.

  13. Cercle Zen 90 commente:

    Bonjour,
    Je suis Mr BOll.. et j'ai ouvert il y a un an une boutique de décoration japonaise sur Belfort. J'aimerais prendre contact avec vous pour voir les modalité d'un rachat de crédit, afin de développer mon entreprise à l'approche des fêtes de fin d'année, car ma banque ne m'appuie pas beaucoup même si j'ai une trésorerie en dent de scie, alors que j'ai besoin juste un peu de temps pour faire ma clientèle. Je vous remercie d'avance. Cordialement, Lucas.

  14. pierre65 commente:

    bonsoir,
    je suis un avocat à Paris, je pose mon question pour savoir exactement le taux d'intérêt pour un rachat de crédit professionnel
    merci pour plus d'info

  15. nono commente:

    Je n'ai pas trop compris votre cas de figure pour vous conseillez au mieux,
    Mais essayer de faire la demande de refinancement sur le formulaire de cette page…

  16. Stephani28 commente:

    Bonjour,
    Mon fils a eu des incidents de crédits. il est au fichier des interdit bancaire. Alors peut-il faire une crédit par son employeur pour racheter un crédit au taux de 15.60 %, ou un autre crédit à un taux moindre (rachat de crédit professionnel sachant qu'il est infermier et locataire) pour enfin pouvoir payer ses dettes.
    pourriez-vous m'aider ?
    Merci

  17. Izus commente:

    Bonjour Zenda,
    En faite, il existe pleins d'organismes financières différents, mais pour savoir lequel est leserieux, le mieux est de demander une étude personnel pour voir si votre demande va étre accepté ou pas. Mes conditions n'étaient pas les mêmes que les votre. N'hesitez pas à contacter les organismes du rachat de crédit en ligne ça vous aide
    Bon courage

  18. Zenda commente:

    Bonjour,
    Je suis une infermere, devorcé, locataire, avec 3 enfants à charge, j'aimerais faire un rachat de crédit professionnel avec une société financiére serieuse.ils me disent que ce n'est pas possible avec ma situation particulierement.
    Merci pour l'info. ..j'ai vraiment besoin d'aide

  19. Maurice commente:

    Bonjour,
    mon dossier de surendettement étant terminé. Je recherche un organisme serieux afin d'avoir un rachat de crédit professionnel, sachant que je suis un dentiste ; alors je viens de lire sur votre site que les professions liberales sont specifié avec ce rachat de crédit) je suis en dette avec environ 18000 euros et ma banque ne veut pas m'aider, donc je suis à nouveau surendetter.
    Merci pour vos conseils