Archive datant de l’année 2008 déroulant l’activité de l’assureur Predica – filiale du Groupe bancaire Crédit Agricole – notamment sur le segment des offres prudentielles destinées à l’épargne des jeunes constituée par les placements des parents. Il peut être utile de le lire pour se faire une opinion sur l’évolution des propositions en assurance-vie et épargne dans la durée avant toute souscription.
Predica, filiale assurance de personne du groupe Crédit Agricole, est le deuxième assureur vie en France (derrière la CNP) avec une provision mathématique de plus de 145 milliards d’euros (compte arrêté au 31 décembre 2007).
La provision mathématique n’est autre que l’engagement de l’assureur vis-à-vis de son assuré et c’est par exemple, dans le cas d’un contrat d’épargne, le montant de votre épargne. Les produits d’assurance-vie sont distribués via le réseau des banques Crédit Agricole (comme pour tous les autres bancassureurs) et c’est ce qui explique en grande partie la réussite de Predica qui bénéficie du plus grand réseau en France (en comptant le réseau LCL et deuxième si l’on prend en compte La Banque Postale).
Ainsi depuis le 6 novembre 2008 Predica commercialise un nouveau produit « Vers l’Avenir » qui n’est autre qu’un produit d’épargne réservé aux mineurs. Le Crédit Agricole qui ne disposait jusqu’ici d’aucune offre dans ce secteur décide donc de se lancer dans la course.
Ce produit a pour but de constituer un capital par les parents désireux de le faire à leurs enfants. Le produit se divise en deux parties.
D’une part, il s’agit d’un contrat alimenté en capital par les parents mais souscrit au nom de l’enfant avec un investissement fait soit sur un fonds en euro à 100% soit sur une assurance vie sur fonds en euros à 75% et 25% investie en fonds socialement responsable (un rappel sur les fonds en euros est donné plus bas).
A la majorité de l’enfant, une troisième formule est proposée. Ces trois formules sont disponibles à partir d’un versement minimum de 20 € par mois. D’autre part, une garantie prévoyance facultative peut être souscrite et elle assure en cas de décès des parents un capital à la majorité de l’enfant.
Un taux préférentiel de 4,5% est garanti sur le fonds euros jusqu’au 31 décembre 2009.
Un fonds en euro ou fonds général est un fonds sur lequel on capitalise des intérêts à un certain taux comme dans un livret A.
Il demeure tout de même des différences entre le livret A et l’assurance-vie tout d’abord le taux de capitalisation (hors TMG et cas promotionnel exceptionnel) dans le cas d’une assurance-vie n’est pas connu à l’avance mais en fin d’année.
Le contrat d’assurance vie possède une fiscalité qui est associée à chaque retrait et ceci que les retraits soit ou non effectués avant huit ans d’existence du contrat (pour les nouveaux contrats souscrits).
En effet, à part certains contrats type NSK, DSK les nouvelles assurances-vie gardent une fiscalité après huit ans de l’ordre de 7,5% de la plus-value avec exonération à hauteur de 4600 € pour une personne seule et 9200 € pour un couple.
Il s’agît donc d’un fonds sans risque.
Le Crédit Agricole s’attaque alors à un nouveau marché pour elle et en partie dû à la réussite du produit Gulliver commercialisé par LCL (Crédit Lyonnais). L’objectif de la banque verte étant de signer 100.000 contrats la première année.
NEJ