Perspectiv’ ESG est un contrat d’assurance-vie multi-supports conçu et distribué par le Groupe AXA.
Il est destiné à des investisseurs souhaitant fructifier un capital et bénéficier des avantages fiscaux de l’assurance-vie tout en le plaçant sur des secteurs d’activité ou des entreprises intégrant des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance.
Dans ce cadre, la compagnie s’engage à planter un arbre dans une forêt française à chaque versement sur le contrat.
La durée du contrat est de 8 ans au minimum même si le capital reste disponible ; à travers la possibilité de rachats partiels ou totaux mais avec perte d’une partie ou de la totalité des avantages fiscaux.
Diversité des grandes tendances
Les montants sont ainsi investis sur des supports d’investissement liés aux 5 grandes tendances de société :
- Bien-être et longévité ;
- Environnement et climat ;
- Transformation des modes de vie ;
- Robotique et intelligence artificielle ;
- Transformation digitale et e-commerce.
L’investissement est combiné entre les 5 tendances afin de diversifier le portefeuille financier ; l’assureur propose plus de 40 supports provenant de gérants renommés et incluant des supports labellisés en ISR et TEEC.
Bien évidemment, en tant qu’investissement multisupport, l’investisseur prend un risque en perte de capital.
Pilotage du capital
Deux modes de gestion sont proposés à l’épargnant suivant son profil, ses objectifs et sa sensibilité au risque :
- la gestion pilotée par le biais d’experts de AXA (filiale spécialisée Architas). Ce mode propose plusieurs profils adaptés aux aspirations de l’investisseur – de prudent à offensif – dont Perspectiv’ Allegro, Perspectiv’ Piano et Perspectiv’ Fortissimo ;
- la gestion autonome – l’investisseur gère seul la répartition et les arbitrages de ses investissements.
Dans les deux cas de figure, après un bilan patrimonial personnalisé, le souscripteur choisit certains facteurs tels que la répartition des fonds en euros – garantie – et des unités de compte – actions en Bourse risquées.
Répartition suivant sensibilité au risque
Exemples de choix de répartition :
- investissement risqué et dynamique de type profil Fortissimo : 25 % en fonds en euros ; 75 % en unités de compte ;
- investissement peu risqué et moins dynamique de type Piano : 75 % en fonds en euros ; 25 % en unités de compte.
En d’autres termes, plus la répartition en fonds en euros est élevée, plus le risque de perte de capital sera faible (et donc de potentiel de gains plus faible).
Sur l’espace client attribué, il sera possible de visualiser les évolutions des supports d’investissement, de faire des transactions en modifiant la stratégie, etc.
Sécurisation évolutive des gains
Par ailleurs, les concepteurs du produit Perspectiv’ ESG ont mis en place un dispositif évolutif de sécurisation du capital et des gains : plus l’échéance du contrat s’approche, plus le capital bascule vers des supports sécurisés en fonds en euros.
Frais et coût de Perspectiv’ ESG
Selon la brochure de l’assureur AXA, les frais du contrat d’assurance-vie s’élèvent à 0,6 % du capital investi en unités de compte par an.
Performances et rendement
Sachant que le contrat est composé d’unités de compte – actions -, il est impossible de prévoir les performances futures puisque les fluctuations des marchés financiers sont, par nature, imprévisibles.
Les performances de cette composante dépend également des choix de l’investisseur.
En revanche, pour la seconde composante – fonds en euros garantis -, elle est contrôlée et assurée par la compagnie permettant ainsi une certaine prévisibilité et des publications passées des rendements dont voici le principal :
- taux de rendement en 2018 : 1,90 % en brut de fiscalité mais en net de frais selon un article de l’Argus de l’assurance ;
- taux de rendement en 2017 : 1,90 % en brut de fiscalité mais en net de frais.
Toutefois, les performances du passé ne préfigurent pas de celles à venir.
Par ailleurs, suivant la répartition du contrat en fonds en euros et unités de compte – le risque pris – ainsi que le capital investi, les rendements peuvent fortement varier via l’attribution de bonus.
Contacts de AXA Vie
Numéros de téléphone : l’agence la plus proche ou au 0 970 808 088 selon le site service-client.net ;
Adresses postales : l’agence la plus proche ou AXA Vie France Immeuble Axe Etoile, 103-105 rue des Trois Fontanot 92000 Nanterre.