HSBC Essentiel est un produit d’assurance-vie multisupport conçu par la filiale HSBC Assurances Vie France et distribué par les réseaux d’agences bancaires HSBC.

Il est décliné en deux versions, Projet et Génération, dans le but de s’adresser à deux segments de clientèle aux objectifs distincts :

1. version Projet à destination des jeunes actifs recherchant la constitution d’un capital, sa fructification dans la durée et les avantages fiscaux de l’assurance-vie. Ce contrat peut être ouvert pour le compte d’un mineur afin de faciliter une transmission ;
2. version Génération avec option donation à l’adresse des parents ou grands-parents souhaitant donner ou transmettre un capital constitué à leurs enfants ou petits-enfants dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie.

Le capital constitué est disponible à tout moment via des rachats possibles.

Version Projet 

Si le souscripteur opte pour des versements programmés mensuels d’un montant minimum de 45 euros alors le versement initial doit être de 150 euros au moins.

Sinon, le versement minimum initial doit être de 225 euros.

Les versements libres sont possibles et doivent se monter à plus de 150 euros.

La durée du contrat est de 8 ans puis par tacite reconduction chaque année.

Les capitaux constitués sont placés sur des supports d’investissement diversifiés constitués de fonds en euros – taux de rendement et capital garantis – et d’unités de compte – actions, obligations, etc. non garantis.

En effet, la banque met à disposition un large panel d’OPCVM ou de fonds communs de placement gérés par des sociétés de gestion renommées – HSBC Investment Funds ; HSBC Global Asset Management ; des tiers partenaires de HSBC ; etc.

Pour réduire le risque, l’investisseur peut allouer, au maximum, ses capitaux sur les supports fonds en euros dont le capital et le taux de rémunération sont garantis – même s’il sera relativement faible au regard du faible risque pris.

Autrement dit, le souscripteur accepte un risque de perte en capital.

L’épargnant peut gérer de manière autonome ou bénéficier des conseils d’experts de l’établissement bancaire en ligne ; un espace digital complet est fourni pour expliquer, conseiller et arbitrer les investissements selon une note publiée.

Par ailleurs, un rendez-vous avec un conseiller financier est organisé dans le but de déterminer une orientation stratégique personnalisée et adaptée à la sensibilité au risque ou aux objectifs du souscripteur.

Dans tous les cas de figure, la période d’investissement recommandée est de 8 ans minimum.

En effet, la temporalité longue sert à la réduction des aléas, l’optimisation fiscale, la combinaison des intérêts annuels et le cumul du capital via les versements réguliers.

La version Projet permet l’ouverture du contrat au nom d’un mineur si l’objectif est leur protection financière.

Version Génération

Le contrat d’assurance-vie HSBC Essentiel est adapté à la réalisation d’une donation.

Dans ce cadre, le souscripteur peut opter pour la version Génération avec l’option donation.

Il sera au nom de l’enfant ou du petit-enfant. Le terme du contrat est fixé au 25ème anniversaire de l’adhérent avec une prolongation annuelle par tacite reconduction.

Ce dispositif nécessite un versement initial de 5.000 euros au minimum.

Des versements réguliers ou ponctuels peuvent être mis en place.

Il apporte un double avantage fiscal :

1. dans la limite des abattements légaux, l’exonération des droits de mutation ;
2. les avantages de l’assurance-vie pour les enfants et petits-enfants.

L’issue du contrat

A l’issue du contrat, dans le cas des deux versions Projet et Génération, plusieurs scénarios sont envisageables :

1. la récupération du capital constitué ;
2. le versement d’une rente viagère ;
3. la tacite reconduction du contrat de 1 an ;
4. la contraction d’un nouveau contrat d’assurance-vie.

Transmission et garantie plancher en cas de décès

Pour sécuriser le capital, en cas de décès du souscripteur, il est possible de souscrire à une assurance garantie décès impliquant le versement d’un capital complémentaire aux bénéficiaires désignés sur le contrat.

Frais de HSBC Essentiel 2

Selon le document d’informations clés de HSBC, voici le principal des frais du contrat d’assurance-vie :

• frais d’entrée ou sur versements : 0,33 % des versements ;
• frais de sortie ou de rachat : 0 euro ;
• frais de gestion : de 1,03 % à 3,14 % du capital par an ;
• frais d’arbitrages : 0,01 % à 1,92 % sur les sommes arbitrées.

Performances passées du fonds en euros HSBC Essentiel 2

Voici les taux de rendement annuels du fonds en euros HSBC Essentiel :

• 2018 : 1,67 % en brute de fiscalité et nets de frais si l’on se réfère à une publication de L’Argus de l’assurance ;
• 2017 : 1,76 % en brute de fiscalité et nets de frais ;
• 2016 : 1,85 % en brute de fiscalité et nets de frais d’après un article de Cbanque.com ;
• 2015 : 2,18 % en brute de fiscalité et nets de frais selon une donnée de FranceTransactions.com ;
• 2014 : 2,46 % en brute de fiscalité et nets de frais.

Ceci dit, les performances du passé ne présagent pas celles à venir ; elles peuvent être inférieures, égales ou supérieures.

Par ailleurs, la composition en unités de compte – actions, obligations, etc.-, des contrats engendre une incertitude sur le portefeuille car son évolution, favorable ou défavorable, dépend de marchés financiers imprévisibles et des choix du souscripteur.

Contacts de HSBC Assurances Vie France

Numéro de téléphone : 0 810 246 810 ;

Adresses postales : HSBC Assurances Vie 75419 Paris Cedex 08.