Que signifie l’étalement d’une facture, de crédit et l’étalement de dette ? Comment rédiger une demande et une lettre type et un modèle d’un courrier efficace à envoyer à un créancier ? Vous avez un exemple en bas de page.
L’étalement de crédit ou l’étalement de la dette permet d’allonger la durée d’un ou plusieurs prêts souscrits en cours de remboursement ou une dette dans le but d’alléger la charge mensuelle. Il existe plusieurs méthodes pour arriver à cette fin : la négociation amiable avec le détenteur de la créance ou bien le rachat des dettes par un courtier.
Quel est l’objectif de cette opération bancaire ?
La méthode d’étalement des échéances de remboursement des dettes a pour but de réduire le montant des mensualités. Ce qui implique une baisse du taux d’endettement mensuel, et bien souvent aide à sortir d’une zone critique de surendettement.
Le reste à vivre mensuel et le pouvoir d’achat mensuel augmentent, et permet de souffler financièrement.
À quelle sorte de crédit l’étalement de prêt s’applique-t-il ?
Il s’applique aussi bien pour un crédit immobilier qu’un crédit à la consommation, auto, moto,travaux… Pour des petites sommes comme pour des montants plus importants.
Est-ce un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit utilise cette méthode de refinancement.
Exemple: Mr et Mme Dupont a un crédit immobilier et un prêt auto à l’agence du Crédit Agricole de Bordeaux, et un crédit revolving chez Cetelem .
Les mensualités sont de l’ordre de 800 euros pour le prêt immobilier, 450 euros pour le crédit auto, et de 400 euros pour le crédit conso.
Elle souhaite diminuer tout à la fois ses mensualités. Elle négocie avec les uns et les autres mais ce n’est pas possible de trouver une solution à l’amiable… ou bien une proposition est faite et trop coûteuse en taux d’intérêt.
Le regroupement de crédit en passant par une société de courtiers spécialiste de ces questions financières, elle obtient une seule et unique mensualité de 800 euros/mois pour tous les crédits au lieu de 1650 euros/mois. Le courtier a bien étalé les remboursements sur une durée plus longue même si un surcoût global est constaté en rapport avec le service utile apporté.
Astuce : L’étalement de crédit est très efficace en situation de rachat de crédit immobilier ou de consommation.
Le saviez-vous ?
En haut de page, un formulaire permet gratuitement de comparer et obtenir une offre d’étalement des dettes.
Complément : Une lettre type à envoyer au créancier pour négocier un étalement d’un paiement d’une dette, d’une facture impayée ou d’un crédit :
Vos nom, prénom,
Votre adresse personnelle, code postal et ville,
Votre numéro de téléphone, votre email,
Votre numéro de contrat de facture ou de crédit à négocier,
Destinataire : le nom du créancier et son adresse,
Objet : demande d’un étalement de paiement,
Madame, Monsieur,
Je tiens à vous informer par ce présent courrier de ma demande d’étalement de paiement du contrat numéro X ou de la facture numéro Y d’un montant total de (montant en euros en chiffres et en lettres) à régler à la date de (date).
Pour des raisons personnelles liées à un problème grave, je souhaite étaler le paiement suivant l’échéancier suivant :
- X euros par mois sur une durée totale de Y mois, à compter de la date de (mettre la date A de début de paiement) jusqu’à la date du (mettre la date B de fin de paiement).
Je souhaite régulariser la situation financière en toute bonne foi.
Cette demande amiable est permise suivant l’article 1244-1 du Code civil qui stipule ma possibilité de suspendre durant 2 années le paiement de la dette en recourant à un juge des créances et de l’exécution auprès du tribunal de grande instance.
Je souhaite ce courrier accepté favorablement par vos soins, en comprenant ma situation délicate passagère, tout en vous souhaitant, Madame, Monsieur, d’agréer à mes salutations les plus respectueuses.
(Signature)