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Comparatif de crédit à la consommation rapide et gratuit

Le comparatif en crédit à la consommation a-t-il une véritable utilité ?

Les sociétés financières distribuent des prêts d'argent affectés ou non affectés aux personnes physiques dans le but d'acquérir des biens à la consommation ou de réaliser des dépenses (travaux…).

Sur le marché, il existe une multitude d'offres à analyser avec précaution et patience.

Le service a un coût non négligeable qu'il convient de réduire. Nous allons voir comment le faire dans les meilleures conditions.

Sommaire

Un crédit à la consommation est un prêt amortissable distribué par les établissements de crédit dont le montant est inférieur à 21.500 euros.

Le crédit à la consommation peut être affecté ou non affecté.

C'est la forme de prêt la plus utilisée par les particuliers pour acheter des biens à la consommation et des services.

Ce qui a été observé à un instant T auprès des établissements de crédit à la consommation (ces taux peuvent changer à tout moment par les établissements agréés) pour un même montant 5.000 euros :

-Taux TAEG Fixe de X % pour un emprunt personnel sur 48 mois ;

-Taux TAEG Fixe de X + 1 % pour un crédit sur 48 mois ;

-Taux TAEG Fixe de X + 1 % pour un prêt d'argent non affecté sur 60 mois ;

-Taux TAEG Fixe de X + 4 % pour un prêt personnel non affecté sur 48 mois ;

-Taux TAEG Fixe de X + 4 % pour un emprunt à la consommation sur 60 mois.

On remarque que des écarts sont déployés d'un organisme à un autre (de 1 à 4 %) et que la variable durée joue une fonction importante dans la fixation du taux (plus ça dure, plus ça coûte).

Que peut-on financer avec un crédit à la consommation ?

Le prêt à la consommation permet le financement de biens électroménagers, d'un téléviseur, des meubles, une voiture, une moto, un bateau, un camping-car, un voyage ou bien des travaux. Le montant ne doit pas dépasser 21 500 euros. Au-delà de ce montant, le crédit devient un prêt personnel pouvant nécessité une garantie hypothécaire.

Les crédits à la consommation sont-ils accordés automatiquement et à tout le monde ?

Ils sont destinés aux personnes majeurs. Les établissements de crédit prêtent principalement aux personnes ayant des revenus mensuels (salaire, rente, pension de retraite…). Les conditions d'octroi sont à l'appréciation et à la politique de risque de l'organisme prêteur. Chaque établissement administre les risques différemment même s'il semble qu'un socle minimum de solvabilité est constaté.

L'assurance de prêt et les frais de dossier sont-ils obligatoires ?

L'assurance de crédit à la consommation est optionnelle. Cependant, elle est utile pour des montants importants. Elle permet de jouer un rôle non négligeable d'amortisseur du capital à rembourser en cas de décès d'un conjoint ou d'une incapacité de travail. Le taux d'assurance est négociable et peut se souscrire indépendamment de l'établissement prêteur. C'est une occasion de comparer le taux et l'offre complète d'assurance.

Les frais de dossier sont négociables. Certains organismes financiers sont sans frais de dossier. Il est donc important de comparer le coût global du crédit sur une même période et à taux fixe. L'indicateur technique TAEG, obligatoirement affiché par les prêteurs, sert justement ce rôle de comparateur.

Quel est le délai de réflexion pour souscrire à l'offre de prêt ?

Le délai de réflexion et de rétractation pour un crédit à la consommation est de 14 jours calendaires au minimum après avoir reçu à domicile l'offre préalable de prêt. Ce délai permettra aux souscripteurs de comparer les taux et les offres entre plusieurs compagnies financières et de changer éventuellement d'avis.

Quelle est la durée maximale d'un crédit à la consommation ?

La durée de remboursement varie entre 1 mois et 7 ans (84 mois). Cette durée dépend de son projet et de sa capacité d'endettement.

Quel est le taux d'un emprunt à la consommation ?

Il existe autant de taux que d'organismes de crédit à la consommation.

Le taux se négocie de gré à gré en fonction du montant emprunté et de son profil emprunteur.

Un comparatif de crédit à la consommation permet justement de simuler les différentes offres des organismes et des banques.

Le taux d'usure est le taux maximum autorisé par la Banque de France. Au premier trimestre 2018, le taux d'usure pour un prêt personnel d'un montant compris entre 3.000 et 6.000 euros a été fixé à 12,87 % par la Banque de France et le Trésor (20,88 % pour un montant inférieur à 3.000 euros et 5,85 % pour un montant supérieur à 6.000 euros). Il est possible de visualiser les différents seuils d'usure sur ce tableau.

Comment faire un calcul de crédit à la consommation ?

Le calcul pour son prêt à la consommation se concentre essentiellement sur la détermination des mensualités, du coût total TAEG du financement, de la durée de remboursement et du montant emprunté.

Un simulateur de crédit en ligne a la faculté de calculer facilement toutes ces données selon vos projets et possibilités.

Quelle est la différence entre une ouverture de crédit et un crédit à la consommation ?

L'ouverture de crédit est une réserve d'argent (crédit renouvelable) dont le coût est plus élevé.

L'obtention d'un crédit revolving est plus rapide et facile en comparaison des conditions d'obtention d'un crédit à la consommation.

Le montant des réserves d'argent est inférieur à 7000 euros en moyenne.

Quel est le financement le plus distribué par les sociétés de crédit à la consommation ?

Les établissements de crédit en ligne financent essentiellement les achats de voitures neuves (c'est le produit phare). 

Un comparatif de crédit auto apporte la solution optimale pour choisir l'organisme le moins coûteux offrant le plus de services (ne pas négliger les services sécurisants associés à l'emprunt).

Conseil : le taux TAEG est le taux global à tenir en compte pour comparer sur une même période de remboursement entre plusieurs établissements et offres de financement.

Quelle est la durée maximale pour le remboursement d'un financement à la consommation ?

La période d'amortissement varie entre 1 mois et 7 ans (84 mois) pour un prêt d'argent lié à la consommation. Plus la durée est courte, moins cher sera l'emprunt.

Chiffres à retenir 

  • 47 mois est la durée moyenne d'amortissement d'un crédit à la conso ;
  • 11.000 euros correspond au montant emprunté moyen pour un prêt de consommation ;
  • l'automobile reste l'objet le plus acheté avec un emprunt (1 prêt conso sur 2 en moyenne). 

Nizar Fassi a écrit 37504 articles

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Pour mes écrits, je m'inspire de plus de 25 ans de lectures quotidiennes sur l'économie. Et je tiens à remercier les équipes du Larousse, les contributeurs de Wikipédia, les fonctionnaires du service public, les journalistes des Echos, Le Figaro, Le Point, Libération, Le Monde, AFP, AWP, Reuters, Agefi, La Tribune, Xerfi, etc. et je remercie toutes les autres sources que j'ai pu découvrir.

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80 commentaires en rapport avec “Comparatif de crédit à la consommation rapide et gratuit

  1. simmargoy commente:

    Question : J'ai un besoin urgent et immédiat de 600 ou 1000 euros rapidement. Est-ce réalisable ? c'est pour une période de 3 à 4 semaines.
    Merci de me répondre. AJM

    Réponse : Il n'est pas possible d'emprunter sur une si petite période. Cependant, il est possible de souscrire à un prêt d'argent sur 12 mois, et de rembourser par anticipation et sans frais à tout moment après avoir reçu les capitaux des établissements de crédit.

    1. Nizar Fassi commente:

      Les organismes proposeront probablement un prêt reconstituable ou réserve d'argent pour des petits montants empruntés.

      Ce qui augmentera le coût global car le taux servi est élevé en moyenne.

      A vous de comparer les taux et de vérifier l'utilité réelle de la somme d'argent à emprunter.

  2. simom commente:

    Question : J'aurai besoin d'un prêt immédiat de 500 ou 1000 euros maxi pour une période courte de 1 mois. Merci de me répondre rapidement et voir la procédure. Ma demande est urgente et elle doit être réglée le plus vite possible.
    merci d avance

    Réponse : Le délai d'obtention est supérieur à 14 jours pour tous les crédits à la consommation au regard de la Loi Lagarde. Pour toute demande de prêt même sur 24 mois, l'emprunteur peut déclencher la clause de remboursement anticipé sans frais, et vous ne payez que les intérêts des mois utilisés.

  3. arasmus67 commente:

    Question : bonjour, je suis veuve et je cherche 2000e pour pouvoir couvrir mon rouge a la banque et avoir un petit quelques chose a coté…je touche 1200e par mois et j'ai 600e de loyer…car j'aimerais vivre un peu mieux…merci de me dire ce que je pourrais faire…encore merci…amicalement..

    1. Ecobank.fr commente:

      Réponse : La couverture d'un découvert bancaire ne peut pas passer par la souscription d'un crédit à la consommation. Vous pouvez essayer de transformer le découvert en prêt personnel en contactant le créancier.
      Il faut éviter l'utilisation du découvert bancaire car les frais en agios sont très élevés.

  4. christye commente:

    Question : JE CHERCHE UN EMPRUNT POUR ACHETER UN CAMPING CAR QUI SE SERA MON DOMICILE. J'AI FAIS PLUSIEURS DEMANDES AUPRES DES SOCIETES DE CREDIT SANS SUCCES. C'EST NON TOUJOURS.

    Réponse : C'est une question de revenus. Les établissements de crédit prêtent en fonction des revenus. Essayer de contacter un établissement de micro crédit social, c'est moins contraignant en termes de solvabilité si l'objectif du projet est social ou économique.

  5. Jr 13 commente:

    Question : J'ai un local commercial évalué à 65000 €, j'ai soldé le crédit depuis quelques temps, aujourd'hui j'ai environ 20000€ de dettes diverses , je suis prêt à le gager si c'est possible.

    Réponse : Pour résumer, vous êtes à la recherche d'un financement pour unifier les dettes diverses de 20000 euros en une seule mensualité. Il s'agit d'un regroupement de crédits. Ce qui comptera le plus pour un établissement de crédit, ce sont les revenus fixes : salaires ou pensions, loyer du local commercial…

  6. aicha commente:

    je suis retraité depuis quelques années et en tant que locataire sur Paris puis-je avoir un crédit à la consommation d'un montant de 6500 Euro sur 5ans, et si possible avoir une idée sur les meilleurs taux d'intérêt pratiqués par les banques sur place.

    MERCI DE ME répondre sur mon e mail m***e@hotmail.fr

    1. admin commente:

      Réponse : Justement, des exemples sont indiqués en haut de page sur les taux pratiqués. Les banques acceptent de financer un dossier en fonction des revenus fixes et charges financières (dont locative). 

  7. bebelolo commente:

    j’ai besoin de 1000euros de prêt comment faire puis que je touche que les prestation de la CAF
    c’est urgent mon compte est a découvert et je ne s’est ou trouver cette argent

  8. CAMOUSSE84 commente:

    JE VOUDRAIS SAVOIR SI JE PEUT DEMANDER UN ARRÊT DE PAYEMENT DE CRÉDIT, JE VIENS DE PERDRE MON EMPLOI ET JE ME SUIS RETROUVE AU RSA ET JE NE PEUX PLUS PAYER MERCI D UNE RÉPONSE

  9. choupinette commente:

    ca me fait rire les gens ki se plaint tout le temps mais si il se met a la place de se ki ne touche presque rien ca leur donnerait a reflechir en 2 fois moi je vois des gens ki touche ke 350 euros et ki ne dise rien s'en compter ke la banque retir 250 euros alors regarder combien reste t-il pour vivre et finir le mois quand il on 1 enfant à charge alors arrêter de vous plaindre je dit ca au gens ki touche des 1680 euros tout les mois

  10. alexandre commente:

    je recherche un prêt de 15 000 €, je suis fichée FICP, pouvez-vous m'indiquer un organisme sérieux qui pourrait me prêter cette somme. Merci

  11. toi****@msn.com commente:

    bonjour je voudrait 2000euro pour que je puis payer mais facture vu que je n'ai plus de revnue avec ma femme merci de me dire quoi faire

  12. poupoune commente:

    j'ai un crédit pae Finaref que je rembourse tous les mois a un huissier je donne 250par mois sur 700e que je touchede pension de reversion j'ai besoin d'un crédit pour rembourser ce creditil me faudrais 8000e ou je peux payer que 150e par mois

  13. myléne commente:

    bonjour j'aurais voulu savoir si on a le droit de pretendre a un crédit à la consommation sans fiche de salaire pour un montant de 2000euro pour l'achat d'une petite occasion qui m'aidra a cherché du travail.merci

  14. FARIDA27 commente:

    MA MERE QUI A 74 ANS A DEMANDER UN CREDIT DE 3000 EUROS ONT LUI A REFUSER CAR ELLE EST TROP AGEE. ce crédit aurait servi à payer une caution d appartement et acheter quelques petits meubles. mais non c'est pas possible

  15. platon commente:

    je paie régulièrement mon crédit mais pas assez, et j'ai reçu un recommandé de payer le retard dans les 15 jours, sinon je risque les poursuites judiciaires, mais je vais payer, que risque-je ?

  16. guyoustrousse commente:

    j'ai besoin de 1300euros de prêt comment faire puis que je touche que les prestation de la CAF
    c'est urgent mon compte est a découvert et je ne s'est ou trouver cette argent

  17. Haj commente:

    je suis retraité mon salaire est de 2000 euros par mois j'ai déjà un crédit de 250 euros par mois) qui va se terminer le le mois de juin 2012. Le montant à dont j'ai besois est de 20 000 euros Ppuis je voir acces à ce crédit j'en ai absolument besoin d'urgence avant la fin ce mois.

  18. richy commente:

    bonjour, je voudrais un prêt de : 5000e pour remplacer mon véhicule (car trop de kilometres) je suis au chômage depuis 4 mois, je percois 1200e ; et j'ai un plan de surendettement en BDF ; est-ce possible de l'obtenir

  19. Santou commente:

    Je suis handicapé (physique) sans travail, je touche 990 euros par mois, moi et ma femme nous sommes fiché à la Banque de France. Nous cherchons une banque qui peut racheter notre dette, c'est pour cele que je vous écris pour vous demandez l'aide.
    Merci par avance.

  20. MIROUF 54 commente:

    BONJOURS UN PARTICULIER OU UNE ENTREPRISE POURRAI ME PRETER 1000 EURO SUR 10 MOIS AVEC UN SALAIRE DE 1300 EURO EN CDI SUR NANCY POUR LE RACHAT UNE PETITE VOITURE POUR PAS PERDRE MON TAF MERCI

  21. lolo commente:

    bonjour, je suis en concubinage, je suis en interim dans le batiment, en ce moment je suis au chômage suite à une fin de mission, j'ai eu un accident de voiture, plus de voiture plus de travail, mon amie travaille, je voudrais savoir si j'ai le droit a reprendre un crédit ou a rachète un crédit avec un tot convenable, il faut que j emprunte 3000 e mais vu la situation actuelle, merci de me repndre

  22. sharlen commente:

    il me faudrait un crédit 4000 euros pour l'achat voiture handicap urgent je suis fichée a la BDF après un retablissement personnel mais je ne suis pas interdit bancaire et j'ai un curateur ce crédit il me le faus je n'arrive plus a marcher correctement je n eus veus pas prendre un véhicule neuf j'ai trouvé un tiwgo automatique d occasion car je n'ai pas les moyens de prendre un taxi pour aller faire mes courses et aller chez les medecins je cherche un appt r d c pour garder le maximun d autonomie urgent

  23. virginie commente:

    bonjour je suis mère au foyer au RSA je vis avec mes trois enfts je souhaiterai acheter une voiture il me faudrait 2000euro est-ce possible

  24. Nene commente:

    j'ai besoin dun crédit personel de 1500 payable en 12 mois… qui pourrais m'acorder ce crédit…je ne suis pas en interdit bancaire puisque j'ai un chéquier une carte de crédit e un droit de decouver de 450 euros merci pour votre réponse. 

  25. Martial commente:

    Bonjour,

    Je cherche à rembourser une dette professionnelle de 28000€ plus 20.000€ d'intérêts, j'ai un revenu imposable de 22000€ annuel, agent commercial indépendant, ni fiché BDF, ni FCC, ni rien d'autre car cette dette est d'ordre professionnel. Quel type de financement puis-je obtenir pour règler au moins le capital ? (28K€)
    D'avance merci.

  26. Maya commente:

    Je suis en instance de divorce !
    J'ai des frais dentaire en cours d'un montant de
    2500€ et la je rembourse un Crédit en cours
    Que nous avons fait ensemble je suis a découvert
    Alors que je ne suis pas autoriser se qui engage des frais
    Je jongle et essaye de trouver des solutions
    Mais je suis bloquer je ne peux pas faire d'emprunts car mon
    Salaire est de 1200€ et comme je suis encore sous
    Le toi conjugal je suis bloquer et j'ai 2 enfants à charge
    Je suis propriétaire mais comme divorce pas encore prononcer
    Ma part sur la maison je ne pourrais l'obtenir assez tardivement
    En sachant qu'il fait trainer la situation car il ne veut pas
    Divorcer !! Je n'ai pas de famille pour m'aider
    Avez-vous une solution urgente a m'apporter ?
    Merci !

  27. jonquille commente:

    bjr je suis maman célibataire de 6 ENFANT BIENTOT 7 ET J AURAI BESOIN D U CREDIT DE 3000 EURO POUR MON FUTUR BEBE ET SON PAPA MAIS UN CREDIT D URGENCE SANS DEMANDE DE JUSTIFICATIF CAR AVEC SEULEMENT LES ALLOCATION DANS LES BANQUE SA MARCHE PAS AIDEZ MOI SVP C TRE URGENT MERCI

  28. jean **** commente:

    bjr je suis travailleur handicapé je gagne 630 euros par mois j'ai un logement de fonction je cherche un crédit de 15000 euros je n'ai ancun frais et peux rembourser 230 euros par mois !!! existe-t-il une banque pour cela ? Je ne crois pas les banques ne sont que pour les riches à mon avis.….

  29. anonyme commente:

    nous sommes retraites
    je ne peus tout mes crédits chaque mois regulierement
    mais je règle mes retards de mensualitees chaque trimestre 2mensualitees retard+1mensualitee
    mais nous sommes harcele au tel
    et payons des frais de retard assez important ce qui n'aide pas les gens qui veulent s'en sortir

  30. mikaelaty commente:

    Bonjour,

    Pouvez-vous me dire sous quel délai environ un tribunal statue pour reprendre une voiture ? J'ai un crédit pour ma voiture avec un an d'impayés. J'ai essayé de négocier avant la maison de crédit qui refuse et souhaite récupérer la voiture. Je travaille, gagne ma vie correctement, réduis mes dépenses afin que les échéances puissent passser, mais malheureusement mon dossier a été suspendu. Un mandataire est passé pour reprendre la voiture à l'amiable, mais je ne souhaite pas la rendre. Merci pour votre réponse. Cordialement

  31. tibicattb commente:

    J'ai un petit entreprise et je suis un peu de mal, j'ai besoin d'un crédit de 10 000, pour m'aider avec mes dépenses ce mois-ci, parce que j'ai tellement de travail que le démarrage le 15 septembre

  32. sysyl commente:

    je touche 1680 euro d'allocation famillial je suis femme au foyer pourège avoir un crédit à la consommation urgent urgent je voudrais avoir uneréponse le plus tot que possible

  33. frederique commente:

    pour choupinette,
    avez-vous déjà essayer de voir auprès du juge aux affaires familliale pour faire une requette en droit de visite pour votre petite fille, il suffit pour cela de s'adresser auprès du tribunal, la il vous renseignerons sur les démarches a suivre, bon courage ne perder pas espoire.

  34. frederique commente:

    bonjour,
    Ayant déjà un rachat de crédit chez cfcal, que nous rembourssons, le problème c'est que nous aurions besoin de liquidité la somme de 2000 euros pour de nouveaux travaux. Comment puis-je et à qui en faire la demande.
    merci pour votre réponse

  35. maria commente:

    bonjour jean
    et bien si vous galéré autant que mon fils pour avoir un crédit et bien je vous plaint, car voyez vous mon fils perçois de l'AAH, et alors là refus de tous les organismes, c'est pour acheté une voiture sans permis, je touve l'attitude de ces personnes honteuses et la Banque Postale n'ai pas mieux, alors comment faire, avez-vous une solution ? je suis trés en colère, alors les personnes qui perçoivent l'AAH n'ont pas de droit, ce ne sont pas des pestiférés à ce que je sache, toutes personnes qui pourraient nous aidées seront les bienvenues j'attends un élan de solidarité merçi de nous aider cordialement

  36. anomyme commente:

    bonjour je suis mère au foyer mon ami et interimere on voudrai avoir un de 4000 eur pour rembourser un prêt ou il prenne 250euro part mois ca nous fè trop chère c urgent ! ! on espere avoir une réponse rapide et favorable avec des petite mensualitè cordialement merci

  37. choupinette commente:

    demande aide pour trouver avocat pour demde de droit de grand mère qui pourrais m'aider a revoir ma petite fille les mois passe je ne pourais supporter de ne pas la revoir elle esr ma raison de vivre je n'ai pas les moyen pour des frais avocat aidermoi a trouver une sollution j aimerai trouver un avocat pour defendre mes droit de grad merej espere avoir une réponse ki me reconfortera dans ma damarche je suis tellement desperer a en avoir des idées noir elle me manque tellement merci de m'aider

  38. choupinette commente:

    mamie deseperer ne voyant plus ma petite fille avec ki f avais de merveilleux rapport tout mon tant libre était pour elle mon temps libre après travaille nous le passions ensemble notre amour etais si fort après kelkejour ensenble à faire jeux peinture confiture et plein d autres chose c etais unn amour inconditionnelle de ne plus ja voire et de ne pas pouvoir lavoir au tel me detriut chaque jour d avantage je sombre dans la déprime je ne desire q une chose voir ma petite fille ja serrer dans mes bras liu diru que je l l aime plus que tout je ne lai pas revue depuis le 15 avril

  39. Anonyme commente:

    bonjour, je suis en CDD depuis le 1er fevrier dernier et jusqu'au 31 août 2011 qui devrait a 90% deboucher sur un CDI, tout ceci dans le cadre d'un retour a l'emploi, j'ai dû demenager a plus de 1000 km de la ou j'etais et aujourd'hui je sollicite un prêt de restructuration de 3000 euros rembourasble sur 36 mois pour finir de payer les frais d'installation auxquels j'ai dû faire face ! Est-ce possible, merci de me répondre rapidement ! Je gagne 1300 euros et je n'ai pas de crédit en cours !

  40. j-paul commente:

    bjr je voudrais si c'est possible un crédit a la consmmation de 1000 euros je viens d aménager et j'ai besoin d electromenage (gaziniere frigo micro onde) merci de me donner une réponse le plus tot possible

  41. joce commente:

    je recherche rapidement n prêt de 5000 euros pour racheter une voiture pour mon travail et j'ai un salaire de 2300 euros en CDI.attend de vos nouvelles merci j****d@hotmail.fr

  42. phil. commente:

    je suis en micro entreprise et plus de chantier depuis janvier puis-je avoir un crédit de 5000euros afin de payer mes charges ( j'attends réponse à ph*******s@gmail.com merci

  43. Anonyme commente:

    Bonjour,

    Comment faire pour obtenir un crédit à la consommation de 3000 euros et un crédit pour une formation de modéliste de 7800 dans le cadre d'une reconversion avec un salaire de 1500 x 14

    Merci pour votre réponse rapide