Comment sortir du surendettement ?
Commencer par lire : détecter les premiers signes du surendettement.
Rappel : le taux d’endettement représente un ratio mathématique simple à comprendre.
Cet indicateur financier permet d’évaluer la sensibilité des dettes et des dépenses mensuelles sur un foyer.
En outre, il suffit de réaliser la somme des charges mensuelles (mensualités, loyer, factures usuelles du mois, etc.) divisé par les revenus, multiplié par 100.
Votre taux d’endettement sera considéré comme excessif dès lors qu’il dépasse le niveau des 40% maximum conseillé.
On évoque une situation de surendettement dès que ce ratio franchit la ligne des 60 % pour les revenus supérieurs, moyens ou modestes.
Cette proportion reste soutenable pour les hauts revenus au regard du reste à vivre important.
Quoi faire exactement ?
Pour sortir de la spirale infernale du surendettement, il existe des solutions financières à appliquer, étape par étape, et sur un semestre au minimum :
-arrêter de contracter des crédits, des réserves d’argent ou d’utiliser des découverts bancaires (changer pour une carte bancaire à autorisation systématique) ;
-plafonner vos dépenses hebdomadaires ;
–réduire les dépenses à l’essentiel : alimentation, produits médicaux et d’hygiène, factures d’eau et d’électricité, transport ;
-augmenter les ressources financières par une augmentation des revenus mensuels (augmentation salariale, double emploi, nouvel employeur, etc.) ;
–vendre tous ses biens personnels (voiture, immobilier, terrain, bijoux, objets de valeurs, etc.) et rembourser le maximum de créances possibles…(pas évident comme choix mais efficace) ;
-si vous êtes locataire, pensez à déménager pour un loyer bien plus modeste ;
-négocier un étalement de vos créances auprès des principaux créanciers (banque, organisme de crédits à la consommation, impôts, commerçants, etc.), ou consultez un courtier en rachat de crédits ;
–demander un délai de grâce au juge des créances.
Déposer un dossier de surendettement si les préconisations précédentes n’ont pas permis de réduire le taux d’endettement à moins de 40 %.
En finir avec l’excès de dette ou sortir de la zone du surendettement exigent des efforts conséquents et un changement dans son mode de consommation.