Chromatys Evolution : assurance-vie de Gan

Chromatys Évolution est un contrat d’assurance-vie multi-supports conçu par Groupama Gan Vie – filiale de Groupama -, et distribué essentiellement par le réseau d’agents fédéraux de Gan Assurances.

Epargne progressive et évolutive

Le produit a pour objectifs la constitution progressive d’une épargne et sa fructification dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie.

Il peut également servir à la transmission d’un capital à des proches notamment en cas de décès du souscripteur ou la réalisation future d’un projet.

Concrètement, l’épargnant forme un capital par le biais des versements libres et/ou programmés, à son rythme.

Le versement minimum initial s’élève à 750 euros.

Ce capital constitué, disponible à tout moment, est investi sur deux grands supports d’investissement :

  1. les fonds en euros (obligations étatiques, etc.) – capital et taux de rendement garantis par l’assureur ;
  2. les unités de compte (actions, etc.) – capital et taux de rendement non garantis.

Réduction du risque ou dynamisation du rendement

Globalement, cela suppose l’acceptation d’une prise de risque de l’investisseur.

Pour réduire le risque sur le capital, il suffit d’opter pour une allocation maximale en fonds en euros (100 % fonds en euros/0 % en unités de compte ou 90 % fonds en euros/10 % en unités de compte).

Bien évidemment, plus le risque pris est faible, moins forte sera la probabilité de réaliser des gains importants à l’issue de la période d’investissement.

Portefeuille diversifié

L’assureur propose ainsi une diversification du portefeuille via une série de fonds structurés – thématiques ; géographies ; etc.

Pour ce faire, Gan s’appuie sur une quatorzaine de sociétés de gestion reconnues telles que Groupama Asset Management, à l’origine de la création des fonds structurés et de stratégies d’investissement selon un article du magazine Votre Argent.

Des actifs sous-jacents en immobilier  – pierre-papier – figurent parmi les secteurs investis.

Une période contractuelle relativement longue – minimum 8 ans -, est nécessaire pour optimiser l’investissement en termes de formation du capital, de la composition des intérêts annuels, des avantages fiscaux et de l’enjambement des aléas financiers éventuels.

Dans ce cadre, le souscripteur choisit ses supports d’investissement suivant sa sensibilité au risque et ses objectifs ; un bilan patrimonial personnalisé gratuit est réalisé avec un agent fédéral de la compagnie ou en ligne pour identifier le profil adapté.

Par la suite, l’épargnant dispose d’un accès à un espace digital lui permettant le suivi de ses investissements, les arbitrages utiles, etc. selon une publication de Gan Assurances.

Quatre options gratuites d’arbitrages automatiques sont mises en place incluant la sécurisation des plus-values et l’étalement des investissements selon une note des Dossiers de l’Épargne.

Il est donc possible de faire évoluer la stratégie initiale d’investissement, si besoin est.

Si l’épargnant souhaite déléguer à des experts la gestion du capital, trois profils existent à cet effet.

A la fin de la période contractuelle, plusieurs issues sont proposées par l’assureur :

  1. le versement du capital constitué ;
  2. le versement d’une rente ;
  3. la transformation du capital en rente dépendance si durant le contrat un état de dépendance du souscripteur a été validé ;
  4. le renouvellement du contrat ou la souscription à un autre.

Protection du capital versé aux bénéficiaires en cas de décès

En cas de décès du souscripteur, les bénéficiaires du contrat perçoivent un capital au moins égal aux versements nets de frais et de rachats partiels si souscription à une assurance dite de garantie plancher – dans la limite de 765.000 euros.

Coût de Chromatys Evolution

Les frais de l’assurance-vie Chromatys Évolution sont :

  • les frais d’entrée et sur versements : au maximum 3 % des montants ;
  • les frais de gestion annuels : 0,76 % du capital sur les fonds en euros et 0,96 % du capital sur les unités de compte ;
  • les frais d’arbitrages : gratuits si la somme arbitrée est supérieure à 450 euros.

Rendement du fonds en euros 

Voici les performances passées du fonds en euros Chromatys Évolution même si cela ne préfigure pas celles à venir :

  • 2018 : de 1,35 % à 2,15 % en nets de frais et brute de fiscalité selon L’Argus de l’Assurance ;
  • 2017 : de 1,35 % à 2,35 % nets de frais et brute de fiscalité ;
  • 2016 : 1,50 % en nets de frais et brute de fiscalité ;
  • 2015 : 1,80 % en nets de frais et brute de fiscalité.

Un bonus sur la performance du fonds en euros est accordé par l’assureur en cas d’une bonne allocation en unités de compte, c’est-à-dire en cas d’une prise de risque du souscripteur.

Quant à la composante en unités de compte, elle dépend des choix de l’investisseur et des évolutions des marchés financiers donc les performances sont totalement imprévisibles.

Contacts de Groupama Gan Vie et Gan Assurances

Numéros de téléphone : l‘agence Gan la plus proche ou au 01 70 94 20 00 ;

Adresses postales : l’agence la plus proche ou Groupama Gan Vie 4, boulevard de Pesaro 92000 Nanterre.