C’est quoi la prime pure en assurance : vie, automobile, habitation, bateau et moto ?
Définition
La prime pure correspond au moyen d’un sinistre moyen que devra payer la compagnie d’assurance si le risque survenait.
Le calcul de la prime pure est une évaluation moyenne du montant attendu des sinistres normaux et graves pour chaque assuré dans une période assurée donnée.
Il est basé sur des mesures de probabilités et statistiques sur les événements ou aléas de la vie quotidienne (vol, inondation, dégât des eaux, catastrophe naturelle, incendie, accident, incident, etc.) associés à l’évolution de leurs coûts.
Un système sophistiqué de Bonus-Malus agrémenté par les données du passé améliore la précision des calculs.
Structure d’une prime
C’est une composante de la prime d’assurance payée par l’assuré dont la décomposition suit cette structure :
- la prime pure ;
- le chargement pour les frais administratifs et de gestion ;
- les taxes ;
- le chargement de sécurité afin de couvrir l’assureur en cas de hausse soudaine de la sinistralité. C’est une garantie face à la volatilité éventuelle des risques et sinistres ;
- les bénéfices ou la marge brute de l’assureur suivant sa stratégie tarifaire et de conquête de clients.
La prime pure est usitée dans le cadre des évaluations des prix des assurances automobiles, contrats d’assurance-vie, garanties habitation, etc.
Elle est payable par année, mois, semaine ou jour en fonction des besoins de l’assuré.
Chiffres à savoir
- le prix moyen d’une prime d’assurance voiture s’élève à 630 euros par an ;
- le coût moyen d’une assurance habitation se monte à 300 euros par an ;
- le prix moyen d’une assurance-vie s’élève à 0,8 % par an (frais de gestion) et de 3 % en frais sur versement ;
- le coût moyen d’une assurance bateau de plaisance se monte à 1.300 euros par an ;
- le tarif d’un contrat de garantie moto ou assurance deux-roues s’élève à 520 euros par an en moyenne.