La sûreté immobilière a un prix, le service des sociétés de cautionnement des prêts immobiliers en abaisse le coût.
Lors de la souscription à un crédit immobilier, les banques exigent des garanties à l’emprunteur pour se protéger en cas de défaillances.
Les garanties peuvent être de différentes natures:
-Garantie hypothécaire(l’hypothèque),
-La caution,
-Le privilège de prêteur de deniers (ou PPD).
Dans la famille des cautions, on retrouve de nombreuses formes de cautionnement:
-La caution bancaire (comme la caution Camca, Saccef ou la caution crédit logement),
-La caution pour fonctionnaire : organisme de cautionnement spécialisé pour les titulaires de la fonction publique.
La caution permet d’éviter les frais d’hypothèques et de mainlevée.
La société de cautionnement/organisme de cautionnement se rémunère par le biais de commissions dès le déblocage des fonds:
-Une commission proportionnelle au montant du prêt immobilier (parfois plafonnée),
-Un montant versé par un fonds mutuel de garantie.
Il faut compter entre 1 et 1,5 % avec, parfois, un plafond – selon les compagnies d’assurance – du montant du prêt immobilier à garantir. Certaines assurances remboursent une grande partie des fonds décaissés à la fin du prêt immobilier. Ce contrat de cautionnement est bien moins onéreux qu’une prise de garantie hypothécaire où il n’existe pas de remboursement des frais.
La comparaison des organismes de cautionnement est utile car les prix des services et les conditions peuvent varier fortement d’un établissement à un autre.
Ces organismes sont souvent des filiales de banques ou d’assurances.
Conseils de l’expert financier : : ce service est réellement avantageux si et seulement si les emprunteurs ne font pas de défaillance dans leurs prêts immobiliers.
C’est pour cela qu’il est très utile d’ajouter deux éléments dans le prêt immobilier :
- une option de report des mensualités accessible tout moment,
- la souscription à une gamme d’assurance de perte d’emploi performante – pour les salariés du privé -.