Process Finance

Finance : toutes les infos

Question : J’ai eu des propositions de cabinets de courtage à Marseille pour un regroupement de dettes immobilières. Que pensez-vous de PROCESS FINANCE ?

Réponse :

Process Finance est un intermédiaire bancaire travaillant principalement dans le rachat des crédits des particuliers.

Le cabinet est mandaté par les banques GE Money Bank, BNP Paribas, Creatis, Sygma, CGI, CFCAL, CREDITLIFTCOURTAGE et dépendent exclusivement des accords ou refus de financement des établissements financiers.

L’entreprise travaille en b to b, c’est-à-dire avec des professionnels en intermédiation financière disposant d’un mandat MIOB ou MNE.

Autrement dit, le courtier ne traite aucun dossier de financement d’un particulier en direct.

Selon une présentation de leur interface digitale, Process Finance met à disposition des courtiers un savoir-faire technique, organisationnel à même de faciliter et d’accélérer la conclusion de leurs affaires.

La PME marseillaise, existant depuis 1999, se considère tel un packager du refinancement.

Aucun avis négatif ou positif en particulier sur cet organisme : on n’a jamais reçu de critiques ou de commentaires négatifs sur leur travail.

Contacts Process Finances

Numéro de téléphone : 04.91.37.87.49 ;

Adresse postale : 305 avenue du Prado – 13008 Marseille.

Renégocier mon rachat de crédit avec Sygma Banque

Finance : toutes les infos

J’ai fait un rachat de crédits avec SYGMA BANQUE en janvier. Est-ce possible de pouvoir renégocier mon crédit ? J’ai eu un besoin d’argent et j’ai dû contracter un crédit conso de 12.000 euros pour m’offrir une voiture d’occasion ?

J’ai un projet pour renégocier mon rachat des crédits avec Sygma Banque. Merci.

Réponse :

Les établissements spécialisés acceptent une solution de renégociation des crédits si l’emprunteur est en capacité de rembourser. A vous de simuler en ligne les propositions des sociétés de prêt et de rachat pour opter la banque la moins coûteuse.

Supplément : Ne pas faire une confusion entre la renégociation de prêts, qui consiste à revoir à la baisse le taux d’intérêt avec sa banque prêteuse, et le rachat des emprunts consistant à réunir plusieurs crédits à rembourser en un unique remboursement mensuel, dont le montant de la mensualité est réduite, via une autre banque.

Concernant Sygma Banque, c’est un établissement bancaire filiale du Groupe BNP Paribas et de Cofinoga dont l’expertise gravite autour des solutions de prêt personnel, crédit auto, emprunt travaux et autres solutions de refinancement de dettes.

Sachez qu’il est nécessaire que le consommateur puisse contrôler les flux de dépenses et de ressources tout au long de sa vie financière afin d’amortir les chocs, les épreuves, les problèmes, les incidents et autres accidents de vie (cause principale des cas d’endettement excessif ou de surendettement suivant les données fournies par la Banque de France).

En effet, des concessions et des contraintes financières représentent les pièces maîtresses d’une robuste santé financière sur une longue période d’activité : on ne peut pas tout dépenser ou avoir en même temps.

Contacts de Sygma Banque 

  • le numéro de téléphone est au 0 820 85 00 36 (12 centimes d’euro la minute + prix d’un appel local) ;
  • l’adresse du siège social de BNP Paribas Personal Finance (maison-mère de Sygma) est au 1 boulevard Haussmann 75009 Paris.

Par ailleurs, l’entité Sygma est spécialisée dans l’animation d’un réseau de courtage et de partenaires distributeurs des produits financiers conçus par le Groupe BNP Paribas.

Qu’est-ce le portage financier en vente à réméré ?

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La définition de portage financier et en quoi consiste t-il en vente à réméré ?

Le portage financier est une faculté de rachat ultérieur d’un actif vendu par une personne morale ou physique.

Un contrat est signé entre le porteur – celui qui achète et revend ultérieurement : une banque ou un investisseur – et au porté (souvent investisseur, propriétaire ou actionnaire) si l’on se réfère à une note de Wikipédia.

En d’autres termes, le porteur se substitue temporairement au porté – investisseur initial – en contrepartie d’une rémunération.

La période de substitution peut durer aussi longtemps que l’accord l’indique – négociation entre les deux parties. Souvent, la durée varie de 1 jour à 1 an.

C’est une forme de crédit accordé par le porteur au porté si l’on suit une publication des Echos.

Toutefois, il apparaît un risque en cas de baisse de la valeur des actifs à l’issue de la période du contrat.

La technique existe pour la vente et le rachat de valeurs mobilières (actions, obligations…) mais aussi pour la vente et le rachat d’un bien immobilier (vente à réméré).

Réméré immobilier

Le portage en vente à réméré est un contrat ou pacte réméré conclu entre un vendeur propriétaire et un acheteur.

On dit aussi que le contrat est une convention de portage.

Le propriétaire est souvent une personne endettée n’ayant pas trouvé une solution bancaire traditionnelle.

A savoir : L’endettement excessif ou le surendettement se solutionne ou se réduit par un effort conséquent sur la diminution des dettes ou charges personnelles notamment par le biais de la vente d’actifs.

Le recouvrement de crédit et de créances : procédure amiable et contentieux

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Qu’est-ce que le recouvrement de crédit et de créances : une procédure amiable ou au contentieux ?

Le recouvrement est une procédure interne à un organisme afin de recouvrir une dette impayée de la part d’un débiteur ou défaillant.

Il est lancé par le créancier afin de récupérer une créance impayée.

La procédure s’articule en 3 étapes :

-L’amiable à travers une négociation et une proposition d’étalement ;

-Au contentieux (via une société de recouvrement, une relance d’huissier de justice…) ;

-Le judiciaire avec titre exécutoire accordé par le juge de l’exécution pour une saisie-attribution d’un salaire ou d’un compte bancaire, une saisie immobilière, etc.

Le recouvrement de créances peut être lancé pour :

-Un crédit impayé ;

-Des loyers impayés ;

-Des factures impayées ;

-Des chèques impayés ; etc.

L’activité de recouvrement de créances est réglementée.

Le débiteur peut envoyer une lettre de contestation sur la nature ou le montant de la dette (frais…) à la société de recouvrement ou au créancier.

La négociation entre le créancier et le débiteur reste la meilleure des solutions afin d’éviter les problèmes et autres frais inutiles.

Généralement, l’opération relève de l’huissier de justice et des sociétés spécialisées en recouvrement.

Pour les créances dont le montant est inférieur à 4.000 euros, une procédure d’huissier est suffisante.

Obtenir un prêt auto en congé maternité

Finance : toutes les infos

Actuellement en congé de maternité, je voudrais obtenir un crédit auto. J’ai à ce jour aucun crédit et comme revenus les prestations sociales et indemnités journalières.

Réponse :

Les obtentions de crédits bancaires sont conditionnées aux revenus et au montant de la dette.

Il sera nécessaire d’attendre la fin du congé maternité (reprise de l’activité salariée).

Les établissements de crédit exigent toujours des garanties de revenus liés au travail ; les prestations sociales ne sont pas prises en compte par les prêteurs car ce sont des ressources instables et incertaines.

Il existe le micro-crédit social comme alternative mais cela ne semble pas correspondre à votre situation.

Par ailleurs, il semble raisonnable de patienter quelques mois avant la souscription d’un prêt auto sachant que de nombreuses dépenses seront à prévoir pour la venue du nouveau-né (budget moyen de 5.000 euros par an durant les 3 premières années selon allobebe.fr).

Bon à retenir :

Le congé maternité est destiné aux femmes salariées attendant un ou des enfants (enceinte).

La durée du congé maternité dépend du nombre d’enfants à charge et d’enfants attendus.

Il est divisé en deux phases : le congé prénatal et le congé postnatal.

Par exemple, pour l’attente d’un enfant, la durée du congé maternité s’élèvera à 16 semaines – 6 semaines avant la date supposée de l’accouchement puis 10 semaines après selon une publication de Doctissimo.

Durant un congé maternité, les organismes bancaires ne tiennent pas compte des revenus pour la souscription d’un prêt à la consommation ou d’un emprunt immobilier.

L’attente de la reprise de l’activité professionnelle est indispensable pour s’assurer de la solvabilité de l’emprunteur ; réduction du risque de défaut de paiement.

Ouvrir un compte en devise étrangère

Banque : Placement,  Finance : toutes les infos

A quoi sert un compte bancaire en devise étrangère ?

Je prévois dans deux ans de vivre à Paris. Et je vois que le CHF est très fort. Pour un euro, on a 1,21 CHF.

Alors qu’il y a deux ou trois ans, on était au moins à un euro pour 1,40 francs suisses.

Serait-il judicieux de ma part de changer toutes mes devises de CHF en euro pour prévoir d’acheter un bien immobilier à Paris.

Je souhaite profiter de ce taux de change favorable et gagner des gains de pouvoir d’achat avant cette importante acquisition immobilière.

Dois-je vendre mon appartement de Genève ou le laisser en location sachant que je compte revenir un jour (ville et pays natal) ?

Réponse

L’ouverture d’un compte bancaire en devise permet à son titulaire de déposer des fonds sans aucune conversion de la devise déposée (dollar us, euro, etc.).

Autrement dit, vous pouvez déposer vos fonds en francs suisses (CHF) dans une banque de la zone euro ; ainsi, lorsque vous avez besoin de retirer de l’argent, vous faites le change en euro tout en gardant l’essentiel de l’épargne en CHF.

En effet, l’euro semble au plus bas face à la monnaie suisse. Il serait intéressant de faire le change actuellement – à l’époque de la question, le rédacteur de la réponse a eu de la chance en ayant bon puisque le CHF a continué à se renforcer face à l’Euro.

Toutefois, il est difficile voire impossible de réaliser des prévisions ou prédictions sur l’évolution future de la paire euro/franc suisse à moins de s’adonner à une forme de pari.

Si vous comptez revenir, il peut être prudent de mettre sous investissement locatif votre bien immobilier ; un toit sur la tête reste une sécurité importante ou la meilleure poire utile en cas de soif selon les expressions consacrées.

En revanche, sélectionnez avec rigueur le locataire le cas échéant ; revenus stables et suffisants ; garanties ; cautions ; etc.

Financer pour acheter un VTT ou vélo VTC

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Je voudrais savoir combien de temps il faut attendre pour financer quelque chose. Cela fait 3 semaines que je travaille mais je serais intéressé à acheter un VTT ou un VTC mais d’après vous est-ce que ça serait accepté parce que je n’ai jamais fait de faillite.

Je voudrais savoir si je ferais mieux d’attendre avant de faire une demande ou je peux maintenant.

Réponse : 

Il serait plus raisonnable de passer la période d’essai de votre contrat de travail avant de contracter un prêt de consommation.

Toutefois, sachant que le prix d’un vélo tout terrain est peu élevé, il paraît cohérent de l’acquérir au comptant ou en plusieurs fois sans frais afin de réduire le coût global d’acquisition – éviter ainsi de payer les intérêts financiers en sus et de s’endetter inutilement.

On rappelle que le prix moyen d’un VTT – vélo tout terrain–  s’élève à  130 euros en basse gamme et 2.300 euros en haut de gamme tandis que celui d’un VTC – vélo tout chemin – se monte à 170 euros en entrée de gamme et 730 euros en haut de gamme selon des données recueillies sur le site de Ooreka.

Par ailleurs, un vélo de course a un coût moyen de 180 euros en bas de gamme et 3.000 euros en prestige ; un vélo de route (classique) a un prix d’entrée de gamme à 300 euros et de 3.000 euros en haut de gamme.

Bien entendu, à ce prix dépendant du type, de la marque et du sur-mesure, s’ajoute le coût des équipements ou services annexes liés à la nature de la pratique du sport cycliste – casques de sécurité ; gants éventuels ; genouillères ; assurances éventuelles ; entretien et réparations ; visites médicales ; etc.

Succession et donation d’actions et de titres financiers

Finance : toutes les infos,  Notaire

La fiscalité pour une  transmission d’actions et titres qu’est-ce que c’est  ?

Suite à un décès, le service succession des banques prend en charge la gestion du portefeuille financier de son client décédé.

Pour la succession, le service succession des banques contacte automatiquement le notaire afin de fixer la valeur des actions et des titres financiers au jour du décès (valeur vénale du portefeuille à l’instant t) si l’on se réfère à une publication du Monde.

Le calcul des plus values ou moins values boursières tiendra uniquement compte de cette valorisation du portefeuille à la date du décès même si d’importants mouvements en Bourse se sont produits entre-temps.

Les héritiers sont souvent pris au piège par cette règle fiscale.

A savoir : La valorisation des titres peut subir une majoration liée aux charges et frais de la transmission à titre gratuit : actes notariés, droits de mutation…

Pour faire valoir ce droit, les héritiers doivent clairement l’indiquer au service succession de la banque par l’envoi d’un courrier (des frais à inclure sur le prix de revient fiscal des titres).

Rappels : Une action ou une obligation est une valeur mobilière pouvant s’échanger, se négocier ou se transmettre.

L’émission de ces titres financiers est opérée par une personne physique ou une personne morale.

Les valeurs mobilières sont fongibles, c’est-à-dire qu’on peut troquer ou échanger par une chose de valeur équivalente.

Données à retenir

  1. lors de la survenance d’un événement dramatique, la gestion d’un portefeuille financier est souvent le dernier des soucis ; dès lors, la gestion déléguée à un notaire semble la solution la plus raisonnable ;
  2. en période d’expansion ou de croissance économique, les valeurs des actions ont tendance à hausser – pic haut – tandis qu’en période de stagnation ou de récession, elles évoluent à la baisse ;
  3. sur le long terme, la Bourse reste un investissement attractif ; le taux moyen de rentabilité de 1987-2017 s’élève à plus de 10 pour cent par an pour les actions du CAC 40 (supérieur à celui de l’immobilier) d’après une publication de zonebourse.com.

Simulation leasing bateau et crédit plaisance

Crédits locataire : toutes les infos,  Finance : toutes les infos

Le leasing bateau est-il la meilleure solution pour l’achat (location avec option d’achat) d’un bateau de plaisance ?

Le leasing bateau, appelé également LOA bateau, est une forme de financement donnant la possibilité aux amoureux de la mer de s’offrir un bateau en location avec une option d’achat à l’issue d’une période locative.

La solution existe en courte durée et en longue durée en fonction du prix du bateau et des projets du locataire.

Cette technique permet à un futur plaisancier de devenir locataire de son bateau (voilier à moteur, catamaran, etc.) pendant une certaine durée puis de réaliser une levée d’une option d’achat pour en devenir pleinement propriétaire.

Le bailleur est une banque dite créancière (ou société de leasing ou de crédit-bail).

Le locataire est débiteur de l’établissement.

Comme pour un financement bateau classique, le leasing bateau nécessite un apport personnel et le versement de loyers pendant toute la durée du contrat.

La souscription à une assurance bateau est également obligatoire, souvent incluse dans le contrat de leasing.

Faut-il mieux acheter un bateau en pleine propriété ou en LOA ?

Un investisseur raisonnable optera pour une acquisition pleine et entière de son actif car le différentiel en coût est quasi négligeable entre les deux solutions financières.

Toutefois, si l’acquéreur est une entreprise, la solution de location peut être avantageuse car les loyers sont amortissables sur le bilan comptable (en charges).

En bref, la prise de décision dépend de la situation précise du porteur de projet – nature du projet ; ressources et budget ; objectifs ; etc.

Une simulation des solutions nautiques du marché reste optimale pour réaliser son choix après avoir recoupé différentes informations essentielles.

Données nautiques à retenir 

  1. le coût moyen d’un permis de bateau de plaisance (permis nautique) s’élève à 450 euros (900 euros pour les grandes eaux intérieures) selon Ooreka ;
  2. les frais moyens de location d’une place de port d’un bateau de moins de dix mètres se montent à 230 euros par mois ;
  3. le prix annuel d’un contrat d’assurance bateau s’élève à 2,5 % de la valeur initiale d’achat ;
  4. le budget moyen d’entretien d’un bateau de plaisance est estimé à 230 euros mensuel (hors loyer de garage en port) ;
  5. le tarif moyen d’un bateau de plaisance à moteur de moins de 10 mètres est évalué à 25.000 euros.

Achat immobilier à l’île Maurice et crédit en France

Crédit immobilier,  Finance : toutes les infos

Est-il possible de faire un crédit dans une banque française pour un achat immobilier à l’île Maurice ?
Suis-je imposable sur les loyers ? Dois-je souscrire à un statut particulier ?

Réponse :

Si vous êtes fiscalisé en France, vous pouvez souscrire à un prêt auprès d’une banque française pour un investissement immobilier à l’île Maurice et partout dans le monde si vous avez les revenus suffisants pour rembourser le crédit, un endettement maîtrisé et une éventuelle garantie immobilière (ou un nantissement sur une assurance vie, ou une cession sur salaire en France…).

Les revenus de part le monde sont à déclarer en France pour une personne fiscalisée en France.

Bien entendu, les revenus locatifs sont à déclarer. Le statut juridique de la personne dépend du projet, du niveau des revenus, etc.

Plus : Le prix à l’Île Maurice au m² pour un appartement ou une maison s’élève de 1.200 euros à 2.500 euros en moyenne.

Les prix dépendent de la ville, de l’emplacement, de la proximité avec la mer et les commodités, de l’état des équipements, etc.

Exemple à Grand Baie : le tarif moyen au m² s’élève à 1000 euros ;

Exemple à Flic Flac : 1.100 euros le mètre carré en moyenne ;

Exemple à Péreybère : 2.000 euros le m² en moyenne pour l’achat d’un appartement tout équipé ;

Exemple à Tamarin : 3.000 euros le mètre carré pour l’acquisition d’un superbe appartement penthouse tout équipé avec une vue panoramique sur mer.

En bref, sur le marché immobilier, le prix est fonction de la qualité du bien et des conditions de vie du lieu.

Données à retenir

  • l’île Maurice est située dans l’Océan Indien disposant de 1,2 million d’habitants ;
  • la langue pratiquée est le créole mauricien ; la langue officielle est l’anglais et la seconde langue, le français ;
  • la fiscalité attrayante, la sécurisation du marché immobilier et la douceur de vivre attirent de nombreux expatriés et étrangers ;
  • le statut de résident fiscal – permettant d’éviter l’ISF – s’obtient si plusieurs critères sont rigoureusement validés (habiter plus de 6 mois sur l’île, disposer de sa résidence principale et activités vitales sur place, obtenir un statut fiscal IRS ou RES, etc.) ;
  • les droits de succession relèvent de la fiscalité française si les ayants droit, légataires ou héritiers résident en France même si le contribuable résidait fiscalement en Île Maurice ;
  • 15 % de taux d’imposition sur les revenus locatifs issus d’une location d’une résidence secondaire en Île Maurice suivant une convention fiscale maurico-française.