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Catégorie : Epargne : toutes les infos

  • Épargner sur un Livret A ou contrat d’assurance-vie ?

  • Association Ancre Vie

    Ancre est l’acronyme de Association Nationale pour la Couverture des Risques, la Retraite et l’Épargne. C’est une structure associative de loi 1901, à but non lucratif, régie par le Code des assurances, dont l’objet est essentiellement la défense des intérêts de ses adhérents dans le domaine de l’épargne, de l’assurance-vie, de l’épargne-retraite et de la […]

  • Allianz Multi Epargne Vie

    Allianz Multi Épargne Vie est un contrat d’assurance-vie multi-supports produit par l’assureur Allianz Vie et distribué par la maison-mère Allianz. Il constitue un outil d’épargne à même d’atteindre plusieurs finalités : constituer un capital dans la durée et le fructifier ; former un capital dans la durée pour la réalisation d’un projet (retraite, achat, etc.) […]

  • Banque CIC : compte à terme évolutif

    Que propose la banque CIC pour la rémunération de l’épargne ? La Banque CIC distribue, entre autres, des contrats d’assurance-vie, des livrets d’épargne, des placements boursiers et des comptes à terme. Quel est le principe du compte à terme par rapport à un livret A par exemple ? Contrairement au livret A, le compte à […]

  • Tremplin Mutex Plus : assurance-vie

    Tremplin Mutex Plus est un contrat d’assurance-vie monosupport conçu par l’assureur mutualiste Mutex et distribué par un réseau de mutuelles partenaires et actionnaires ; les groupes VYV, AÉSIO, Matmut et Chorum. L’objet du service est la constitution d’une épargne progressive à destination d’un enfant, dans le cadre des avantages fiscaux de l’assurance-vie et des donations. […]

  • Compte à terme solidarité du Crédit Municipal

    Qu’est-ce qu’un compte à terme ? Le compte à terme (CAT) permet de placer, sans aucun risque, ses avoirs. Le titulaire bénéficie d’une rémunération sur le capital à l’échéance prévue. Quelles sont les règles appliquées ? Le bénéficiaire de ce contrat ne pourra pas effectuer des opérations courantes sur le compte ; ni verser du […]

  • Distingo : livret d’épargne et compte à terme de PSA Banque

    Le livret d’épargne Distingo : aucun frais Un compte d’épargne possédant les facultés suivantes : pas de frais d’ouverture ; pas de frais de tenue de compte ; sans frais de retrait ; sans frais de fermeture de compte ; virer des capitaux*vers un compte en France et épargner sans limitation ; un taux de […]

  • MMA Multisupports

    MMA Multisupports est un contrat d’assurance-vie permettant à un souscripteur : d’épargner dans la durée ; de fructifier le capital constitué ; de bénéficier de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie ; de pouvoir transmettre à des proches bénéficiaires en cas de décès. Il est conçu par la compagnie MMA Vie et distribué par un réseau d’agents fédéraux, courtiers […]

  • HSBC Essentiel 2 : assurance-vie

    HSBC Essentiel est un produit d’assurance-vie multisupport conçu par la filiale HSBC Assurances Vie France et distribué par les réseaux d’agences bancaires HSBC. Il est décliné en deux versions, Projet et Génération, dans le but de s’adresser à deux segments de clientèle aux objectifs distincts : version Projet à destination des jeunes actifs recherchant la […]

  • AFER : assurance-vie et épargne

    Afer est l’acronyme de Association Française Épargne et Retraite. C’est une association d’épargnants, fondée en 1976, dont l’objet est la valorisation du capital et du patrimoine aux bénéfices de ses adhérents. Pour ce faire, elle a noué des partenariats avec des assureurs – essentiellement Aviva – afin de constituer des contrats optimaux en assurance-vie ou en […]

  • Fructi-Néo : Assurance-vie de BPCE Vie

    Fructi-Néo est un contrat d’assurance-vie multi-supports commercialisé par le groupe BPCE et conçu par la filiale BPCE Vie. Le but du produit d’épargne est multiple : la constitution d’une épargne progressive dans la durée – versement initial minimum de 150 euros ; la fructification du capital constitué par un rendement annuel non garanti ; l’accès […]

  • Courtier en assurance-vie : meilleur rendement que les contrats des banques ?

    Courtiers en placement en assurance-vie contre banques ? Sur le marché de l’épargne rémunérée, l’assurance-vie représente un produit phare, l’un des préférés des ménages français ; attirés par la fiscalité attrayante, le rendement et la capacité de transmission à des bénéficiaires. C’est la raison pour laquelle de nombreux acteurs ont émergé sur ce segment d’activité […]

  • Multéo Série 1 et 2 : assurance-vie de GMF

    Multéo est un contrat d’assurance-vie multisupport distribuée par la mutuelle GMF et conçue par la filiale GMF Vie, dont la durée est de 8 ans. Il consiste en une solution d’épargne disposant de plusieurs facultés : la constitution d’un capital dans la durée à même de réaliser des projets ; la fructification de ce capital […]

  • Epargne Generali Platinium

    Epargne Generali Platinium est un contrat d’assurance-vie multi-supports fabriqué par l’assureur Generali Vie et distribué essentiellement par le réseau d’agences de la compagnie. Il est accessible à partir d’un versement initial de 2.000 euros au minimum. Le souscripteur peut verser des capitaux de manière libre ou programmée. La durée du contrat est de 8 ans […]

  • LINXEA

    LINXEA est un courtier en produits d’épargne et de placement à destination des particuliers, fondé en 2001. L’entreprise, disposant du statut de conseil en investissement financier, distribue principalement des contrats d’assurance-vie à frais réduits. Pour constituer et distribuer des offres attractives, le cabinet a noué des partenariats avec les compagnies d’assurances ; ces dernières reçoivent […]

  • Architas

    Architas est une entreprise de gestion financière, filiale de l’assureur AXA. Elle a pour mission la fourniture de solutions de gestion de portefeuille financier auprès d’une clientèle patrimoniale et fortunée. Dans ce cadre, elle produit et conçoit des opportunités de placement et d’investissement que les réseaux d’agences AXA distribuent à des personnes physiques ou morales […]

  • Perspectiv’ ESG : assurance-vie de AXA

    Perspectiv’ ESG est un contrat d’assurance-vie multi-supports conçu et distribué par le Groupe AXA. Il est destiné à des investisseurs souhaitant fructifier un capital et bénéficier des avantages fiscaux de l’assurance-vie tout en le plaçant sur des secteurs d’activité ou des entreprises intégrant des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance. Dans ce cadre, la compagnie s’engage […]

  • Hisséo de Banque Populaire et BPCE VIE

    Présentation de Hisséo  Hisséo est une forme automatique d’abonnement dédiée à la constitution d’une épargne dans la durée, distribuée par les réseaux d’agences Banque Populaire et conçue par BPCE Vie ; deux filiales du groupe bancaire BPCE. Les concepteurs du produit proposent aux épargnants de verser progressivement et automatiquement des sommes d’argent – par mois […]

  • LCL Vie

    LCL Vie est un contrat d’assurance-vie multisupport commercialisé par la banque LCL – Crédit Lyonnais – et produit par Predica ; deux filiales du Groupe Crédit Agricole. L’organisme bancaire propose un service de constitution d’une épargne dans la durée en visant plusieurs buts : les avantages fiscaux de l’assurance-vie ; la valorisation du capital initial […]

  • Assurance-vie Acuity de LCL Banque Privée

    Acuity est un contrat en assurance-vie multi-supports distribué par LCL Banque Privée et conçu par l’assureur Predica ; deux structures filiales du groupe Crédit Agricole. Le placement nécessite un versement initial de 40.000 euros au minimum, ce qui en fait un contrat haut de gamme. Par la suite, le contrat peut être alimenté par des versements libres de 1.500 euros […]

  • Assurance-vie Séquoia de Société Générale

    Séquoïa est un contrat d’assurance-vie multi-supports distribué par le réseau d’agences bancaires de la Société Générale et conçu par la filiale spécialisée Sogécap. Fructifier un capital et avantages fiscaux Il s’adresse à des clients disposant d’un capital minimum de 7.600 euros et souhaitant l’investir sur des supports d’investissements diversifiés – marchés financiers ; marché immobilier […]

  • Assurance-vie Excelcius Vie

    Présentation de Excelcius Vie Excelcius Vie est un contrat d’assurance-vie multisupport conçu par l’assureur Suravenir et distribué par Arkéa Banque Privée, deux filiales du groupe bancaire Crédit Mutuel Arkéa. Il est destiné à une clientèle patrimoniale et fortunée dont les objectifs peuvent être multiples : fructifier un capital ; bénéficier des avantages fiscaux de l’assurance-vie […]

  • Assurance-vie Antarius Sélection

    Présentation de Antarius Sélection Le produit est un contrat d’assurance-vie multisupports conçu par l’assureur Antarius et distribué par les agences bancaires de la maison-mère Crédit du Nord. L’objectif de Antarius Sélection est une valorisation patrimoniale tout en bénéficiant des avantages fiscaux de l’assurance-vie. Certains souscripteurs l’utilisent comme un outil de transmission de capitaux à leurs proches – en cas de décès, les bénéficiaires désignés reçoivent les versements […]

  • Assurance-vie Altaprofits

    Présentation de Altaprofits Altaprofits est un courtier en ligne en assurance-vie et produits d’épargne, fondé en 1999, dont la proposition de valeur gravite autour de frais réduits et d’un panel de services techniques et humains à valeur ajoutée. L’entreprise, d’une trentaine de salariés, propose un large éventail de contrats monosupports et multisupports provenant d’assureurs diversifiés – plus de 600 supports d’investissement, 37.000 contrats sous gestion par an, 1,6 […]

  • Comment trouver mon compte assurance-vie Sogécap ?

    Question : Je suis souscripteur d’une convention d’assurance-vie pour un montant mensuel de 39 euros par mois après avoir mis un apport de départ de 56000 euros. Le rendement annuel net d’impôt promis par mon conseiller financier est de 3 %. Or, je ne reçois pas toute la somme gagnée. J’ai demandé des explications mais […]

  • Intencial Patrimoine, APICIL Epargne et GRESHAM Banque Privée

    Présentation des entreprises Intencial Patrimoine, APICIL Epargne et Gresham Banque Privée. Intencial Patrimoine est une structure dédiée à la gestion du patrimoine dont la particularité réside dans un mode exclusif de distribution de ses produits par un réseau de conseillers en gestion de patrimoine. L’entreprise de gestion d’épargne et d’actifs est une filiale du Groupe […]

  • Compte à terme Tonic Croissance et Boosté du Crédit Mutuel

    Je viens de me rendre au Crédit Mutuel dans l’Oise. Ils ne sont même pas au courant de TONIC BOOSTE. Est-ce pour tout le Crédit Mutuel ou simplement pour certaines fédérations ? Merci Réponse : Le Crédit Mutuel propose un produit de placement de type compte à terme dénommé Tonic Croissance. Il permet de placer […]

  • Plan Assurance Vie du Crédit Mutuel et du CIC

    Plan Assurance Vie, un multisupport du Crédit Mutuel et du CIC ? Les établissements bancaires CIC et Crédit Mutuel ont lancé un contrat de placement en assurance-vie multisupport dont le nom est « Plan Assurance Vie« . Il est conçu par la filiale ACM VIE et distribué par les réseaux d’agences bancaires Crédit Mutuel-CIC. Il consiste en une […]

  • Assurance-vie Antarius Duo du Crédit du Nord

    Présentation de l’assurance-vie Antarius Duo  L’établissement bancaire Crédit du Nord, filiale du Groupe Société Générale, a développé une gamme de produits en assurance-vie à destination des particuliers désirant se constituer progressivement un capital ou le transmettre en bénéficiant des avantages fiscaux. Par l’intermédiaire de sa filiale dédiée aux assurances de personnes, Antarius, la banque nordiste […]

  • Assurance-vie Multiplacements 1 et 2 de BNP Paribas

    Quelles sont les caractéristiques de l’offre Multiplacements du Groupe bancaire BNP Paribas ? Multiplacements est un produit d’épargne de type assurance-vie, conçu et distribué par la banque BNP Paribas ; plus précisément, créé et géré par la filiale Cardif Assurance Vie puis distribué par le réseau bancaire. L’objectif du placement est multiple : la constitution […]

  • Assurance-vie Vers l’Avenir du Crédit Agricole

    En quoi consiste l’offre « Vers l’Avenir » ? Quel est le coût du contrat ? Vers l’Avenir est un contrat d’assurance-vie multisupports produit et distribué par le groupe bancaire Crédit Agricole ; conçu, plus exactement, par les filiales Predica et Amundi. Les caisses régionales sont chargées de le commercialiser au sein leurs agences bancaires. Protection financière […]

  • Déposant en banque (définition)

    La définition de déposant en banque ? Le déposant est une personne morale ou physique qui dépose de l’argent ou des biens de valeur sur un compte ou un coffre-fort en banque. Autrement dit, c’est une personne qui réalise un dépôt d’actifs auprès d’un établissement bancaire. Le déposant est un fournisseur d’argent ou d’actifs pour […]

  • Droits acquis PEL (définition)

    La définition des droits acquis d’un PEL ? Les droits acquis d’un PEL constituent les avantages liés à un plan d’épargne logement ouvert par un épargnant notamment : -les intérêts cumulés ; -l’obtention d’un prêt immobilier ou un crédit travaux à un taux privilégié associé sous réserve de solvabilité ; -une prime d’État (fin en 2018). Le principe de fonctionnement du PEL […]

  • Prélèvements sociaux (définition)

    La définition de prélèvements sociaux sur les livrets d’épargne, les revenus fonciers, l’assurance-vie, le PEA et le PEL ? Sur les plus-values et sur les revenus de la retraite ? Qu’est-ce que c’est ? Quel est le montant de la fiscalité ? Les prélèvements sociaux désignent une expression regroupant toutes les ponctions réalisées sur certains […]

  • Taux de rémunération : ouvrir un compte d’épargne ? Autres options possibles ?

    Avec quel montant pour ouvrir un compte d’épargne ? Avantages et inconvénients d’un compte d’épargne ?  Quelles sont les autres formes de placement où je peux tirer des revenus du capital cumulé par mon travail ? Réponse : Avant d’ouvrir un compte d’épargne dans une banque, il est, en effet, nécessaire de comparer les taux de […]

  • Comment ouvrir un compte d’épargne ou un compte-courant en France pour un expatrié ?

    Quels sont les documents à fournir pour ouvrir un compte en France lorsqu’on est non résident (expatrié) ? Comment entrer en contact avec un conseiller ? Réponse : Tous les Français – n’ayant aucun compte sur le territoire national – ont le droit, depuis l’étranger, d’ouvrir un compte bancaire en France. Il est conseillé de […]

  • Placement à haut rendement (définition)

    Un placement à haut rendement qu’est-ce ? Un placement à haut rendement est un placement financier dont le taux de rendement, sur une période donnée, est très élevé à comparer aux offres du marché. Ce type de placement est obligatoirement risqué pour l’investisseur ou l’épargnant en termes de perte de capital. En effet, sur un […]

  • Consultation du solde Livret A

    Question : comment consulter le montant disponible sur mon compte livret A Caisse d’Épargne à partir du réseau Internet ? Réponse : Pour la consultation de son compte bancaire ou de son compte sur livret d’épargne A, il est nécessaire de se déplacer en agence bancaire Caisse d’Épargne ou d’avoir accès à un espace client en […]

  • OPCI RFA à Règles de Fonctionnement Allégé

    C’est quoi un OPCI Rfa ? Un OPCI Rfa est un organisme de placement collectif en immobilier à règles de fonctionnement allégé – si l’on se réfère à un article de Primaliance. Le véhicule d’investissement OPCI Rfa est exclusivement réservé à des professionnels avertis et autorisés – institutionnels – car les risques sont élevés. Ce placement risqué se différencie […]

  • Comment faire pour comparer les meilleurs contrats d’assurance-vie sans frais ?

    Lorsqu’on dispose d’une épargne ou d’un capital, il est naturel de vouloir le placer ou l’investir dans une ou plusieurs classes d’actifs afin d’en tirer un rendement le plus élevé possible. Toutefois, l’épargnant ou l’investisseur sera toujours confronté au même dilemme : comment obtenir le retour sur investissement le plus élevé possible en prenant le […]

  • Wall Street (définition)

    Qu’est-ce que Wall Street ? Définition et explications. Wall Street constitue une rue ou un quartier de la ville de New York (États-unis d’Amérique) dans lequel se situe un nombre élevé d’activités et d’agents économiques évoluant dans l’industrie financière. Le cœur de l’écosystème financier de Wall Street est constitué de la Bourse de New York (NYSE […]

  • Combien peut-on retirer à un distributeur sur un livret ?

    Combien peut-on retirer à un distributeur sur un livret de Caisse d’Épargne avec la carte Postépargne de La Banque Postale ? Réponse : Un livret à la banque Caisse d’épargne est incompatible avec… une carte bancaire de la Banque Postale (Groupe La Poste, ce sont deux entités différentes). Une carte de retrait a pour fonction de pouvoir […]

  • En quoi l’épargne constitue-t-elle un aspect fondamental de l’activité bancaire ?

    En quoi l’épargne constitue un aspect fondamental de l’activité bancaire et quels seraient selon vous les critères d’une campagne marketing réussie de développement d’un produit financier ? Réponse : En principe, la mutualisation des épargnes des clients d’un même réseau bancaire permet de prêter aux clients qui demandent un financement, d’assurer les risques bancaires et […]

  • Acheter des coupons d’obligations avec un super taux de rendement ?

    Qu’est-ce qu’un coupon d’obligation ? Définition et explication. Un coupon d’obligation représente les intérêts associés à un titre obligataire et versés au titulaire ou détenteur. Toutefois, certaines obligations – appelées zéro-coupon – ne versent pas d’intérêts. On rappelle qu’un titre obligataire représente un droit ou titre de créance (part d’un emprunt) attribué à un détenteur appelé […]

  • AGIRA fichier : association pour la recherche de bénéficiaires en assurance-vie en cas de décès

    AGIRA, l’organisme de recherche des bénéficiaires des contrats d’assurance-vie ? Agira est une association permettant la recherche des bénéficiaires des placements en assurance-vie en cas de décès du souscripteur et opère également dans la recherche de contrats de dépendances, d’obsèques, etc. Elle gère, pour le compte des assureurs et des mutuelles santé (via la Fédération […]

  • Clôture d’un P.E.L ouvert avant terme (4 ans)

    Je souhaite savoir s’il m’est possible de clôturer mon PEL, de nouveau. Je vous explique suite à des difficultés financières mon banquier au CIC avait clôturé une première fois mon PEL, afin de récupérer une somme d’argent et de pouvoir m’aider, puis nous en avons réouvert un autre avec l’argent qu’il me restait, hors à […]

  • Avantages et inconvénients du compte épargne

    Je souhaite savoir les avantages et inconvénients d’un compte épargne, et connaître le taux de rémunération. Réponse : Un compte d’épargne est un compte rémunéré permettant de sécuriser votre capital et de le fructifier via le versement d’un rendement annuel fixe (taux de rémunération). Pour obtenir le meilleur taux de rendement, faites une comparaison des offres […]

  • Compte d’épargne logement (CEL, définition)

    La définition d’un compte d’épargne logement (CEL) ? Qu’est-ce que c’est ? Un compte d’épargne logement est un compte bancaire réglementé et rémunéré permettant à son titulaire d’obtenir certains avantages financiers en contrepartie du respect de certaines règles. Le compte d’épargne logement permet, sous certaines conditions, d’obtenir un prêt immobilier à taux préférentiel qui sera en […]

  • Carte Visa Classic avec découvert bancaire

    Je suis actuellement client dans une banque et j’ai une carte Visa Classic. Je voudrais savoir à combien peut monter mon découvert de 1000 euros et 10.000 euros sachant que je n’ai aucun revenu. Quels sont les critères d’une carte Visa Classic ? Merci. Réponse :  Impossible d’avoir un découvert bancaire sans revenus mensuels récurrents […]

  • Cas de déblocage d’un plan d’épargne logement PEL et CEL

    Dans quels cas peut-on débloquer un plan d’épargne logement PEL si toutefois on a besoin d’argent même sans aucun projet immobilier ? Mon PEL ayant plus de 10 ans, puis-je retirer au moins les intérêts ? Quelles démarche dois-je faire ? Pour débloquer un peu d’argent, doit-on obligatoirement acheter ou faire des travaux ? Par avance, […]

  • Combien peut-on emprunter avec un PEL et un CEL ?

    Quel est le montant maximal en emprunt immobilier possible avec un PEL ou un CEL ? Quelles sont les conditions d’obtention ? Un plan d’épargne logement (PEL) est une solution pour faire construire (si signature d’un CCMI) ou pour acquérir un bien immobilier. Le crédit peut financer (si le PEL a été ouvert après la date du 1er mars 2011) […]

  • Définition épargne financière

    Quelle est la définition d’une épargne financière ? L’épargne financière constitue l’argent économisé ou le revenu disponible non consommé par un foyer donné, stocké en banque ou ailleurs via des liquidités, des livrets d’épargne et autres placements financiers. Cette épargne n’est pas consommée comme le stipule la chambre de commerce et d’industrie de Paris. Stocker ou […]

  • Contrat à versements libres et programmés (définition)

    Contrat à versements libres : définition et principe en assurance ? Qu’est-ce que le versement programmé ? Le contrat à versements libres est une convention en assurance permettant à un assuré de réaliser plusieurs versements sans que le montant soit fixé à la signature de la souscription. En d’autres termes, le souscripteur verse un montant […]

  • Qu’est-ce qu’un intérêt créditeur ?

    Qu’est-ce qu’un intérêt créditeur ? Définition et explication. Un intérêt créditeur est la somme d’argent due à un client d’une banque ou d’un organisme au titre de ses placements financiers, de son compte rémunéré, d’un prêt ou de son compte à terme à une date de valeur donnée. En d’autres termes, c’est un prêt d’argent […]

  • Compte à terme (CAT, définition)

    Définition et présentation du fonctionnement d’un compte à terme incluant les avantages et inconvénients. Qu’est-ce qu’un compte à terme (CAT) ? Un compte à terme est un compte bancaire de dépôt ouvert par un particulier où les fonds d’argent sont bloqués pendant une période définie d’avance contre une rémunération également prédéterminée. Il est aussi appelé […]

  • Fonctionnement d’un compte bloqué et taux d’intérêt

    Comment fonctionnent les comptes épargne bloqués ? Quel est le taux d’intérêt en rémunération de la somme d’argent confiée durant la période de blocage ? Réponse  Le rôle d’un compte courant en banque est de sécuriser les salaires, les capitaux et revenus permettant d’être mis à disposition au guichet, par chèque ou par carte de […]

  • Épargnant (définition)

    Qu’est-ce qu’un épargnant ? La définition. Un épargnant est la personne qui réalise l’action d’épargner – celui qui épargne de l’argent. Il peut être une personne physique ou morale. Exemples : un particulier qui place 1.000 euros sur un livret d’épargne ; une entreprise qui place 10.000 euros sur un compte courant professionnel. Finalité de l’épargne […]

  • Transfert livret A conditionnel refusé par la Caisse d’Épargne

    Je souhaite transférer le livret A conditionnel de mes enfants de la Caisse d’Épargne à la banque HSBC. La Caisse d’Épargne ne souhaite pas transférer les fonds en stipulant que je ne peux toucher aux fonds avant les 18 ans des enfants. Je ne souhaite pas retirer cette somme mais souhaite transférer ce compte à […]

  • Qui sont Harmonie Mutuelle, MGEN et Istya ?

    Qui est Harmonie Mutuelle ? Qui sont MGEN et Istya ? Quels sont leurs clients en complémentaire santé ? Pourquoi adhérer ou ne pas adhérer ? La protection, combien ça coûte ? Comment choisir ? Les offres d’épargne-retraite et de prévoyance sont-elles utiles ? Quelles sont les perspectives ? Harmonie Mutuelle, MGEN et Istya sont […]

  • La définition du mot défiscalisation immobilière

    La définition de la défiscalisation immobilière ? Qu’est-ce que c’est ? Combien de lois de défiscalisation existent ? Quels sont les rendements moyens en immobilier et en Bourse ? La défiscalisation représente l’ensemble des dispositifs légaux liés à l’investissement immobilier et autres placements permettant de réduire ses impôts pour un agent économique donné – un contribuable […]

  • Qui est AGRICA ?

    Qui est le Groupe AGRICA ? Comment fonctionne cet organisme de prévoyance ? Quels sont les services proposés par la mutuelle ? L’épargne-retraite, est-ce important ? Quels sont les prix et tarifs des mutuelles santé et de l’épargne-retraite ? Agrica est une association de loi 1901 organisée sous la forme d’une association sommitale dont le […]

  • Qui est PRO BTP (Assurance santé et retraite avec conseils) ?

    Qui est PRO BTP ? À quoi sert cet organisme ? Quels sont ses objectifs ? Combien coûtent les services ? Pourquoi souscrire et adhérer, ou pas ? Quel est le budget moyen de santé ? Comment améliorer sa retraite ? PRO BTP est une association de loi 1901 à objet social et à but non […]

  • Qui est AG2R La Mondiale ?

    Qui est AG2R La Mondiale ? Leurs prestations de services sont-elles utiles ? Quels sont les prix ? Combien de concurrents ? Quelles sont les perspectives ? Pourquoi adhérer ou pourquoi ne pas souscrire ? Quel est l’avenir de ma pension de retraite ? Comment faire face à l’érosion des revenus et l’augmentation des prix […]

  • Qui est Agirc-Arrco (retraite complémentaire) ?

    Qui est Agirc-Arrco ? Quels sont les services proposés par cet organisme ? Qui sont les clients concernés ? Combien coûte Agirc-Arrco ? Pourquoi les entreprises sont-elles obligées de souscrire ? À quoi sert la prévoyance ? Quel est le montant moyen d’une pension complémentaire de retraite ? Quelle est l’espérance moyenne de vie ? Comment […]

  • Monument historique classé (définition et loi de défiscalisation)

    La définition d’un monument historique de France, inscrit, classé et à vendre dans le cadre d’une défiscalisation ? À quoi cela sert ? Comment bénéficier d’un avantage fiscal via un investissement immobilier ? Pourquoi la loi en défiscalisation des monuments historiques serait-elle utile pour mes finances personnelles ? Est-ce rentable réellement ? Les monuments historiques sont […]

  • Mandat de gestion d’un capital-investissement (définition)

    La définition d’un mandat de gestion lors d’un capital-investissement ?  Qu’est-ce que c’est ? Comment ça marche ? Quels sont les gains ? Comment éviter les risques ? Combien ça coûte en frais ? Vous saurez (presque) tout. Un mandat de gestion est un acte permettant de déléguer la gestion d’un actif, d’un capital ou de valeurs mobilières. […]

  • Actif sous-jacent (définition et exemples)

    La définition d’un actif sous-jacent en Bourse et en finance de marché  ? Qu’est-ce que c’est ? À combien se montent les taux annuels de rendement ? Quels sont les frais annuels ? Les droits de garde ?  Un actif sous-jacent en finance est un actif sur lequel un produit dérivé ou une option est porté […]

  • Qu’est-ce qu’un actif cantonné et général en assurance-vie ?

    Qu’est-ce qu’un fonds en euros cantonné et un actif cantonné ? Quelle est la définition d’un actif général ? À combien se monte la rentabilité d’une assurance-vie en moyenne ? Un actif cantonné est un actif financier contenant uniquement les primes d’assurance-vie ou autres primes des assurés ou adhérents pour un même contrat. L’actif cantonné permet […]

  • Fonds fermé et ouvert (définition et analyse)

    Quelle est la définition d’un fonds fermé ? C’est quoi un fonds d’investissement ou de placement ouvert ? Quels sont les risques ? Les avantages ? Les inconvénients ? Combien gagne-t-on vraiment ? L’investisseur lambda perd-il son argent ? Un fonds fermé est un fonds d’investissement dont les parts sont commercialisées uniquement qu’en période de […]

  • Marché secondaire en bourse, LMNP et SCPI (définition)

    Quelle est la définition d’un marché secondaire ? C’est quoi le secondaire dans le cadre d’une SCPI, d’une LMNP (résidence de services) et en Bourse ? Quelle est la différence entre un marché primaire et secondaire ? Le marché secondaire représente un marché dans lequel les investisseurs achètent et revendent des titres existants – des valeurs mobilières […]

  • Qu’est-ce qu’un organisme de placement collectif immobilier (OPCI) ?

    C’est quoi un organisme de placement collectif immobilier ? Qu’est-ce qu’un OPCI ? Combien ça rapporte en rentabilité ? Qui sont les gestionnaires ? Pourquoi investir ou ne pas investir ? Quels sont les vrais risques ? Les inconvénients et avantages ? Un organisme de placement collectif immobilier OPCI est un statut juridique d’une société non cotée […]

  • Qu’est-ce que la gestion déléguée et pilotée (définition) ?

    Qu’est-ce que la gestion déléguée : une gestion sous mandat ? C’est quoi la gestion pilotée d’un contrat d’assurance-vie ? Combien ça coûte ? Quels sont les atouts ? Quels sont les inconvénients et les risques d’un service de gestion déléguée ? Les gestion déléguée consiste pour une personne à donner un mandat à une […]

  • Support d’investissement (définition et exemples)

    Qu’est-ce qu’un support d’investissement ? Quelle est la définition ? Comment ça marche ? Est-ce rentable ? Comment ne pas perdre de l’argent ? Que choisir ? Pourquoi un actif est risqué ? Un support d’investissement représente les différentes techniques de placement au sein d’un portefeuille financier ou au sein d’un contrat d’assurance-vie. Le support représente […]

  • Le nantissement de valeurs mobilières comment cela fonctionne ?

    Le nantissement de valeurs mobilières comment ça fonctionne ? Quelle est la différence avec l’hypothèque ? Qui met en place ce dispositif ? Combien ça coûte ? Pourquoi faire une telle démarche ? Quels sont les avantages et les inconvénients d’un nantissement ? Le nantissement de valeurs mobilières consiste en un gage de titres financiers […]

  • Qu’est-ce qu’un contrat en unités de compte (définition) ?

    Contrat en unités de compte (UC), c’est quoi ? Quelle est la définition ? Quelle est la différence avec le fonds en euros ? Combien rapporte un contrat en assurance-vie ? Quels sont les frais moyens constatés ? Quel est le dépôt moyen ? Le contrat en unités de compte est un contrat d’assurance dont […]

  • Perp (définition et explications)

    La définition de Perp ? Quel est le plafond de versement ? Peut-on reprendre son capital versé ? Est-ce que la rente viagère est fiscalisée ? Quels sont les autres moyens de se constituer une épargne pour la retraite ? Combien ça coûte ? Quels sont les frais en réalité ? Un exemple et illustration. […]

  • Aversion au risque et à l’incertitude (définition et analyse)

    Qu’est-ce que l’aversion au risque ? C’est quoi l’aversion à l’incertitude dans le domaine de l’assurance, de la banque et en microéconomie ? Définitions, exemples, chiffres et analyses. Comment réduire le risque ?  Le risque correspond à une probabilité de survenance d’un danger ou d’un événement perçu comme négatif. L’aversion au risque représente une attitude […]

  • Livret d’épargne populaire LEP (définition, conditions)

    Qu’est-ce que le livret LEP ? Qui a droit d’ouvrir un LEP ? Comment ça fonctionne ? Quelles sont les conditions de revenus ? 1983 est l’année de commencement de la première édition du Livret d’Épargne Populaire (LEP). Mis à la disposition au bénéfice des classes populaires, le livret LEP permet aux petits épargnants de […]

  • Livret A (définition, sécurité, plafond)

    Quelle est la définition du livret A  ? À quoi sert-il ? Qu’est-ce qu’il finance ? Comment s’est-il créé ? Depuis quand existe-t-il ? 1818, le livret A a survécu aux guerres, aux famines et aux crises économiques. Près de 200 ans après sa création au sein de la Caisse d’Épargne de Paris, il est distribué […]

  • Patrimoine privé (définition et conseils patrimoniaux)

    Le patrimoine privé c’est quoi ? Quelle est la définition ? Des conseils utiles patrimoniaux pour faire vivre son argent sereinement ? Comment gérer son capital et ses actifs en toute sécurité ? Combien possèdent les propriétaires d’actifs en moyenne ? Le capital connaissance ou immatériel permet-il honnêtement de créer de la valeur tangible ? […]

  • Contrat et bon de capitalisation (définition, les alternatives)

    Quel est le fonctionnement du bon de capitalisation – ou contrat de capitalisation ? Quels sont les avantages et les inconvénients de cette formule financière ? Quels sont les choix alternatifs ? Un contrat de capitalisation a le même mode de fonctionnement que les contrats de placement en assurance-vie sauf sur 2 points : une […]

  • Fonds en euros (définition et tout savoir en 2 mn)

    La définition fonds euros en assurance-vie ? Est-ce que ce contrat est à capital garanti ? Ce placement est sans risque, vrai ou faux  ? Peut-on réellement gagner de l’argent avec ce produit ? Un fonds en euro est un fonds d’investissement à capital garanti pour l’investisseur ou l’épargnant dont la souscription se réalise auprès […]

  • Fonds d’arbitrage et spéculatifs (définition et méthodes)

    Sur ce présent article, le lectorat pourra  : s’informer sur la définition de fonds d’arbitrage ; obtenir des explications sur l’activité financière des fonds spéculatifs ; comprendre les méthodologies financières ; lister des articles utiles sur le paysage boursier ; engranger des connaissances sur les optimisations opérationnelles applicables suivant des process de management. Un fonds […]

  • Placement financier (définition et conseils vitaux)

    La définition d’un placement financier ? Qu’est-ce qu’un placement en finance ? Comment éviter de perdre son argent ? Peut-on réellement en gagner ? Quelles sont les stratégies à adopter ? Comment opter pour le bon comportement associé à la réussite modérée de son placement ? Un placement financier représente un produit d’investissement se présentant […]

  • Classe d’actifs (définition) et allocation

    Qu’est-ce qu’une classe d’actifs ? La définition précise et simple d’une allocation d’actifs ? Comment choisir une bonne pondération dans son portefeuille et son patrimoine ? Une classe d’actifs représente un ensemble homogène d’actifs disposant de la faculté de générer des revenus et des ressources à son propriétaire ou à son détenteur. Au sein d’une […]

  • Marché de l’art (définition)

    La définition du marché de l’art ? Qu’est-ce que c’est ? C’est quoi le marché de l’art contemporain ? Mieux comprendre cette place d’échanges économiques ? Existe-t-il une signification juridique et fiscale d’une œuvre d’art ? Le marché de l’art est un marché de gré à gré où s’échangent des œuvres d’art – tableaux, meubles anciens, etc.- et […]

  • Abondement en PEE et Perco (définition)

    La définition de abondement ? Qu’est-ce que l’abondement dans le cadre d’un plan d’épargne PEE et Perco ? Pourquoi abonder son contrat d’épargne d’entreprise ? L’abondement représente l’action d’ajouter une somme d’argent à une valeur qui existe déjà. On abonde signifie qu’on rajoute de la valeur à de la valeur. On utilise l’abondement dans divers […]

  • Valeurs mobilières (définition, explications et modèle d’évaluation)

    Quelle est la définition de valeurs mobilières ? Qui a le droit d’acheter des actions ou des titres financiers ? Comment fonctionne le marché financier ? Comment évaluer une valeur mobilière ? Une valeur mobilière est un titre financier négociable, fongible et interchangeable pouvant être coté en Bourse (CAC 40 pour la Bourse de Paris, […]

  • Investisseur financier professionnel, qualifié et averti (définition)

    Quelle est la définition d’un investisseur financier qualifié et professionnel ? C’est quoi un investisseur averti ? Quelle est la différence légale ? Ce concept est-il encore utilisé ? Un investisseur financier est une personne morale ou une personne physique réalisant un investissement – le fait d’acheter une chose dans le but d’en tirer un […]

  • Livret d’épargne (définition et choix financier)

    La définition d’un livret d’épargne ? Qu’est-ce que c’est ? Est-ce un bon ou un mauvais choix financier ? Quelles sont les limites en plafond ?  Combien ça coûte ? Est-ce réellement défiscalisé ? Version 1 : Un livret d’épargne est un compte bancaire réglementé par l’État ou non réglementé disposant d’un taux d’intérêt de rémunération […]

  • Perco (définition, avantages et inconvénients)

    La définition de Perco ? Qu’est-ce que le Perco pour la retraite ? Comment en bénéficier ? Quels sont les avantages réels et les inconvénients ? Peut-on débloquer son capital ? Perco signifie Plan d’épargne pour la retraite collectif permettant de se constituer un capital en partie défiscalisé en vue d’une utilisation au départ en retraite […]

  • Wealth Management (définition)

    Nous définirons sur cette page le département Wealth Management – que toutes les banques universelles ont intégré dans leurs activités – et les services dédiés à une clientèle prestigieuse. La définition de wealth management se concentre autour des techniques financières de la gestion de fortune. Il est considéré qu’une personne est fortunée dès lors que […]

  • Autorité des marchés financiers (AMF, définition)

    Qu’est-ce que l’Autorité des marchés financiers ? La définition de AMF ?  AMF est l’acronyme de Autorité des marchés financiers représentant une administration publique de l’État français chargée de contrôler les marchés financiers, de surveiller l ‘utilisation de la gestion de l’épargne par les opérateurs financiers et d’encadrer la circulation équitable de la bonne information […]

  • Produit financier (définition)

    Cet article présente la définition d’un produit financier et procure des exemples variés pour mieux saisir cette terminologie. Un produit financier est un service issu de la finance ou distribué par une personne morale opérant dans la finance. La monnaie fiduciaire – ou l’argent – est un produit financier. Tout instrument contractuel facilitant la circulation […]

  • Dépréciation des actifs (définition)

    Qu’est-ce que la dépréciation des actifs ? Que peut-elle provoquer pour les entreprises ? Nous sommes en pleine crise économique. Quel est l’impact sur la Bourse et les valeurs mobilières ? Réponse : La définition de la dépréciation des actifs est assez simple : c’est une dévalorisation ou une perte de valeur des biens et des […]

  • Valeur vénale d’un bien immobilier (définition)

    La définition de la valeur vénale ? Qu’est-ce que la valeur vénale d’un bien immobilier, d’un actif ou d’une voiture ? Comment l’estimer et faire son évaluation ? Une valeur vénale représente le « prix réel »d’un bien immobilier que l’on peut logiquement afficher lors d’une mise en vente. La valeur vénale est une notion proche de […]

  • OPCI (définition) c’est quoi ?

    Qu’est-ce qu’un OPCI ? La définition et des explications ? Quels sont les avantages et inconvénients de cette classe d’actifs ? Un OPCI signifie organisme de placement collectif immobilier. L’OPCI est un produit d’investissement immobilier géré par des sociétés de gestion agréées par l’AMF – avec obligation de recourir à un dépositaire de fonds – à destination des […]

  • Placement en pierre-papier (définition)

    La définition d’un investissement en pierre-papier ? Qu’est-ce qu’un placement en pierre-papier ? Quelle est la signification ? Est-ce intéressant et avantageux ? Quels sont les pièges et risques ? Un placement en pierre-papier est un achat de parts de SCPI – du papier -. On rappelle que SCPI signifie société civile de placement immobilier – […]

  • Revenu passif et actif (définition)

    La définition des revenus passifs ? Qu’est-ce que le revenu actif ? Les revenus passifs représentent tous les revenus en dehors des revenus liés au travail –  salaire -. Les revenus passifs sont : – Les dividendes des actions en Bourse, – Les redevances, – Les royalties, – Les pensions de retraite, -Les intérêts gagnés par les […]

  • Placement cic : Livret d’assurance-vie à 3,5 % l’an au cic

    Un livret d’assurance-vie à capital garanti pour les épargnants ? La banque CIC, filiale du Crédit Mutuel, vient d’annoncer le lancement d’une offre de placement financier dont les conditions sont : Contrat d’assurance vie monosupport pour 2009 ; Le capital est garanti ; Le taux de rendement est fixé à 3,5 % net l’an hors […]

  • Durées des rentes : perpétuelle, viagère, certaine et rente temporaire

    Il existe une multitude de rentes selon la durée ? Quelles sont leurs significations ? Une rente représente une rémunération régulière liée à une épargne déposée, à un placement financier, un contrat d’assurance, un titre de créance ou une décision judiciaire. Celui qui perçoit la rente est appelé rentier. En France, les rentes les plus […]

  • Agence BRED Espace International (Planet) pour les expatriés et non-résidents

    Agence BRED Espace International pour les expatriés ou les non-résidents étrangers ? Bonne ou mauvaise offre ? Quels sont les avis ? Que choisir pour ne pas se tromper ? La Banque Populaire, filiale du Groupe BPCE, a créé une agence bancaire dédiée à la clientèle française expatriée et aux étrangers non-résidents. Le nom de […]

  • Profession CGPI : Législation et législateur pour une certification

    Aux États-unis d’Amérique, le législateur a décidé de faire le ménage dans la profession de conseiller en gestion de patrimoine (CGPI) en renforçant la législation ? La législation commence à s’organiser autour de la profession de CGP et CGPI aux USA afin de réguler ce marché gigantesque et sensible de la gestion patrimoniale et du conseil. […]

  • Compte de dépôt à terme (CAT) au cic

    J’ai une épargne confortable de 78.000 euros suite à une vente d’un appartement dans le quartier du Marais à Paris (75004 à cheval avec le 3e arrondissement). Quel est le compte à terme le plus intéressant au CIC pour les particuliers ? Je voudrais le taux d’intérêt le plus rémunérateur parisien pour optimiser mes finances […]

  • Indice CAC PME : règles fiscales du plan d’épargne PME-PEA et ETI

    Quelles sont les possibilités offertes pour investir sur le plan d’épargne PME-PEA et ETI ? Quelles sont les règles fiscales ce mode d’investissement sur de petites et moyennes entreprises ? Conseils et la liste des entreprises éligibles au PME-PEA. Le gouvernement met en place une extension du plan d’épargne PEA pour aider les PME à […]

  • Compte-Nickel sans banque F.P.E chez les 27000 buralistes (Bar-Tabac)

    Qu’est-ce qu’un compte-Nickel ? Tout particulier âgé de plus de 18 ans disposant d’une pièce d’identité et d’un numéro de téléphone portable peut ouvrir un compte-Nickel. Ce compte permet de déposer de l’argent, et son retrait ne peut se faire que par carte de paiement Mastercard (retrait sur tous les automates),par virement bancaire et par […]

  • Transfert livret A frais

    quels recours avons nous face à des difficultés de transfert d’un livret A de LA BANQUE POSTALE à la CE, transfert demandé à la CE depuis 3 mois ? par avance merci Réponse:Contactez les médiateurs de la banque postale et de la caisse d’épargne. Mieux savoir : Le livret bancaire représente un compte d’épargne à […]

  • Gestion épargne salariale

    Comment peut-on faire une synthèse de la gestion de l’épargne salariale en France ?Introduction, mode de fonctionnement, son avantage, son inconvénient,comment elle fonctionne au niveau des entreprises qui ont moins de 50 employés, plus de 50 employés,conclusion ? Réponse:L’épargne salariale est un système permettant d’associer les salariés aux résultats d’une entreprise par le biais d’une […]

  • Contrat porteur carte bancaire CB

    Qu’est-ce qu’un contrat porteur pour une carte bancaire (CB) ? A la fin de mon rendez-vous avec le conseiller de la banque, il m’a fait signer et laisser un exemplaire d’un contrat nommé porteur suite à la souscription de la carte bancaire. J’ai spécifié à mon conseiller que je ne voulais plus d’autorisation de découvert, […]

  • Taux de majoration rente viagère

    Je paye une rente viagère depuis 1980 indexée sur l’indice INSEE du coût de la construction (525 en 1980). En 2010 l’indice est de 1502 au 3ème trimestre 2009 soit 711,90 euros par trimestre pour une somme restant due à l’achat de 70.000 Francs, soit 600 Francs par trimestre. Au vue de l’arrêté du 4 […]

  • Gestion des CAPEX/OPEX

    Au niveau cost control: CAPEX/OPEX existe t-il une différence dans la gestion de ces types de compte ? Réponse:En toute logique…oui…puisque le Capex représente les dépenses en investissement(déjà réalisé,impossible d’arrêter dès l’accord) alors que l’Opex représente les dépenses en exploitation(qu’il est possible d’arrêter ou de freiner). Question 2 : Dans le contexte d’un investissement immobilier […]

  • A moins de quels revenus annuels un gestionnaire de patrimoine est inutile ?

    Le gestionnaire de patrimoine,un ami pour son argent ? La gestion des finances personnelles peut être déléguée à un conseil indépendant spécialisé en gestion patrimoniale. L’objectif est d’optimiser la valorisation des actifs financiers et immobiliers en présence tout en respectant le cadre fiscal et réglementaire. Mais cette solution idéale représente un coût non négligeable pour […]

  • Quelles sont les Conditions pour un pel plan épargne logement ?

    J’ai un projet immobilier consistant à bâtir un pavillon sur un terrain hérité de mes parents en Ardèche.La superficie du terrain se monte à 3200 m².Le COS s’élève à 33 donc je peux construire près de 1000 m² habitable.Avec un apport de 167 000 euros,pourrais-je faire une demande de financement pour la construction d’un immeuble […]

  • Exonération CSG des rentes viagères ?

    Applique t-on le prélèvement de la Contribution Sociale Généralisée sur toutes les rentes viagères? Réponse:Oui.Aucune exonération de la CSG n’existe pour les rentes viagères. Question : Quel le taux de csg crds sur les viagers pour 2012 ? Je suis en retraite d’artisan taxiste(j’avais un taxi sur Paris) et je touche une rente de 6540 euros […]

  • Plan d’épargne Entreprise PEE:Les cas de déblocage par anticipation ?

    Débloquer son plan d’épargne entreprise PEE est possible ? Le déblocage anticipé d’un PEE pour un salarié est possible si et seulement si il se retrouve dans une situation telle que: -Invalidité ou décès du bénéficiaire ou du conjoint(marié ou pacsé). -Cessation du contrat de travail(licenciement,fin de CDD…). -Adoption ou naissance d’un 3 ème enfant. […]

  • Variation du livret A

    Comment varie le taux du livret A ? Tout d’abord, il faut noter que ce livret d’épargne est réglementé par l’État et distribué par les banques. Le montant à épargner est plafonné et le taux est décidé à Bercy. Les économistes du ministère de l’économie et des finances décident de modifier le taux suivant plusieurs […]

  • Compte Érable Évolutions

    Le placement financier Erable Evolutions de la banque Société Générale? C’est un contrat de placement en assurance-vie multisupport avec plusieurs formules de gestion, en distribution dans les réseaux de la banque de détail Société Générale. Le placement Erable Evolutions permet : -Un contrat d’assurance-vie accessible à partir de 25 euros de versement par mois ; […]

  • Clôture d’un pel ?

    Comment faire ? Mon fils est allé au Crédit Agricole, pour clôturer le pel de ses 2 enfants son conseiller lui a dit qu’il n’avait pas le droit etant donné que c’est son épouse qui était tutrice à l’ouverture de ses comptes et a omis de mettre son nom. Ils sont mariés en communauté; pouvez-vous […]

  • Préparer une retraite paisible en Bretagne sans crédit ?

    Du côte de la Bretagne La Bretagne est une région atypique. Ce n’est pas le sud, il ne fait pas soleil toute l’année, et pourtant cette région connait un attrait exceptionnel. Un grande partie de la population souhaite la vie calme avec une variété des climats et paysages. Il préfère le climat venu de l’atlantique […]

  • Comment fonctionne exactement les cotisations de retraites ?

    J’expliquerai, sur cet article, le fonctionnement des cotisations de retraite et des complémentaires. De nombreux salariés font des efforts importants les dernières années avant le départ en retraite pour obtenir une pension de retraite suffisante. La complémentaire retraite est une option qu’il est nécessaire d’exploiter pour obtenir un complément à sa retraire.Cette complémentaire de retraite […]