Le cachemire est synonyme de luxe même pour l’épargne ? Quelles sont les caractéristiques principales du contrat de La Banque Postale (filiale du Groupe La Poste) ?
La puissante Banque Postale vient de lancer le contrat de placement en assurance-vie Cachemire pour les épargnants soucieux d’investir sur-mesure dans le cadre d’une gestion d’un patrimoine conséquent.
Voici les principales caractéristiques de l’assurance-vie Cachemire :
- une offre modulable incluant une multitude de solutions de gestion (fonds en euros avec capital et intérêts garantis, supports en unités de compte avec délégation de gestion à des experts, supports mixtes avec gestion et arbitrage libre de l’épargnant) ;
- une offre personnalisable incluant une garantie minimale en cas de décès du souscripteur avant l’âge de 85 ans ;
- une fiscalité avantageuse de l’assurance-vie incluant un programme de transmission patrimoniale ;
- un montant initial en versement sélectif : 150.000 euros au minimum ;
- un versement régulier minimum de 150 euros par mois ou versement libre de 1.500 euros en gestion libre ou 5.000 euros en mandat d’arbitrage (frais sur versement de 2 %) ;
- les frais sur encours dépendent du montant : inférieur à 200.000 euros : 0,85 % par an ; de 200.000 à 1 million d’euros : 0,70 % par an ; supérieur à 1 million d’euros : à 0,60 % par an ;
- si mandat d’arbitrage, les frais annuels s’élèvent à 0,75 % ;
- les frais sur arbitrage pour la gestion libre : 0 euro.
Fiscalité de l’assurance-vie Cachemire et autres contrats
Concernant le volet fiscal, les intérêts acquis dans le cadre du contrat et sur sa période de souscription ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu (IR) hormis les prélèvements sociaux (de l’ordre de 15,5 %) pour les produits en supports en euros.
Dans le cadre d’un rachat d’une assurance-vie (récupération des fonds), une imposition progressive est appliquée en fonction de l’ancienneté du contrat :
- moins de 4 ans, prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de 35 % ;
- de 4 à 8 ans, PFL de 15 % ;
- égale ou supérieure à 8 ans, PFL de 7,5 % après un abattement de 4.600 euros par an pour un célibataire ou de 9.200 euros par an pour un couple marié ou pacsé ayant le même foyer fiscal.