En quoi consiste l’offre « Vers l’Avenir » ? Quel est le coût du contrat ?

Vers l’Avenir est un contrat d’assurance-vie multisupports produit et distribué par le groupe bancaire Crédit Agricole ; conçu, plus exactement, par les filiales Predica et Amundi.

Les caisses régionales sont chargées de le commercialiser au sein leurs agences bancaires.

Protection financière des proches

Il est destiné aux particuliers sensibles à la constitution d’une épargne au bénéfice de leurs proches mineurs – enfants et petits-enfants – conjuguée aux avantages fiscaux adossés à l’assurance-vie.

Les concepteurs du contrat ont adapté les paramétrages du placement dans le but de combler les besoins financiers des enfants ou petits-enfants.

En effet, le produit peut servir de protection financière destinée à protéger les proches, notamment en cas de décès.

Concrètement, les versements sur le contrat peuvent être réalisés par les parents ou grands-parents selon une note informative de l’établissement bancaire.

La période de placement vie recommandée se monte à 8 ans si le souscripteur souhaite optimiser la fiscalité afférente et le rendement délivré.

Critères du contrat

Voici les caractéristiques et conditions d’adhésion « Vers l’Avenir » (à titre indicatif et à confirmer auprès du conseiller ou du distributeur avant toute souscription) :

• le contrat est ouvert et négocié par les parents ou les grands-parents ;
• le souscripteur est un enfant ou petit-enfant âgé de moins de 18 ans au moment de la signature du contrat ;
• le capital est disponible à tout moment via un rachat partiel ou total – toutefois, la perte d’avantages fiscaux en résulte si la période de 8 ans n’est pas validée ;
• le mineur est représenté par son représentant légal et ne peut pas agir sur son contrat tant qu’il n’a pas atteint l’âge de 18 ans ;
• les versements peuvent être réguliers ou libres et à partir de 20 euros par mois ;
• le plafond annuel de versements s’élève à 4.600 euros ;
• en cas de décès du parent ou grand-parent (Garantie Prévoyance avec âge moins de 70 ans), les montants versés sur le contrat – entre la date du décès et l’âge de 18 ans – seront attribués à l’enfant ou petit-enfant dans la limite de 15.000 euros et sans droits de succession sous réserve de respect des conditions légales ;
• le risque de perte en capital existe – pour le réduire, il suffit de demander au conseiller de verser le maximum sur les fonds en euros ;
• la renonciation au contrat est possible dans un délai de 30 jours calendaires à partir de la date de signature via l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception à la compagnie selon une publication de epatrimoine.fr.

Quels sont les frais prévoir ?

Le coût du contrat d’assurance-vie inclus (à titre d’information et à confirmer avant toute adhésion) :

1. les frais sur les versements effectués : au maximum 3 % sur les montants ;
2. les frais de gestion sur les supports en unités de compte : 0,85 % du capital par an ;
3. les frais de gestion sur les supports des fonds en euros : 0,70 % du capital moyen géré par an – frais dégressifs suivant le montant du capital avec une limitation à 0,50 % pour les épargnes supérieures à 40.000 euros ;
4. les frais d’arbitrage de 0,50 % sur les sommes d’argent arbitrées ;
5. le prix du contrat de Garantie Prévoyance se situe entre 2 et 3 euros par mois si l’on se fie à l’Argusdel’assurance.com.

Par ailleurs, le taux moyen de rendement net des contrats d’assurance-vie se situe entre 1 et 2 % par an – basé sur les performances passées constatées en général – sachant bien qu’il est impossible de prévoir les performances futures d’un placement.

Contacts du Crédit Agricole Assurances

Les numéros de téléphone : le numéro de votre conseiller en agence ou auprès de Predica ou Crédit Agricole Assurances au 01 43 23 58 00 ;

Les adresses postales : L’agence bancaire la plus proche, la Caisse régionale ou le Crédit Agricole Assurances (Predica) au 16-18 boulevard de Vaugirard 75724 Paris cedex 15 ou au 50-56 rue de la Procession 75015 Paris.