LES PREMIERES ANNEES TRANQUILLES:La vie de reve en proprietaire
Comme dit, méfiez-vous des calculs de ces marchands de rêves que sont les vendeurs d’immobilier. Tous les moyens sont bons pour vous faire signer un contrat d’accession à la propriété et gagner de l’argent facile. Certains d’entre eux, n’hésitent pas à se servir comme argument, des aides de l’etat qui peuvent vous être octroyées par l’état, par la Caisse d’Allocations Familiales(CAF) ou tout autre organisme, et vous amener de ce fait à tabler sur elles pour le calcul de votre plan d’amortissement. Or ! Je vous rappelle que ces aides sociales peuvent fluctuer d’une année à l’autre et même chuter brutalement du jour au lendemain, si ce n’est purement et simplement disparaître selon vos revenus et salaires ou si vos enfants viennent à ne plus être à votre charge financiere.Sans compter,notre taux d’endettement déjà élevé….J’etais déjà en situation de surendettement mais rien n’est plus beau qu’un credit immobilier pour acheter ma maison.
Par exemple : l’A.P.L que cette agence immobiliere nous avait calculé, était non seulement d’un montant d’argent inférieur à ce qu’elle nous avait annoncé, mais ne nous a été versée que durant six mois. Ensuite, elle nous a été réduite considérablement de façon brutale pour peu à peu disparaître totalement.
Nous avions cependant effectivement reçu un prêt d’aide à la construction de la part de la C.A.F et le prêt patronal. Tous ces prêts ajoutés au P.A.P nous donnèrent le montant total nécessaire à l’accession de notre petite propriété.
Résultat des opérations financieres : en faisant nos comptes en banque sur ce que nous remboursions effectivement, sans cette aide A.P.L, nous nous sommes aperçus que rien que les mensualités de remboursements de ces trois prêts, représentaient déjà à elles seules 60 % de nos revenus salariaux. Nous étions donc en surendettement dès le départ et nous l’ignorions.
LA BELLE EPOQUE
En cette année de 1981, l’inflation était supérieure à 10 % l’an et mon salaire augmentait en conséquence avec 2 % voir 3 % de marge de pouvoir d’achat en plus. Bref ! Malgré l’extinction progressive de notre A.P.L, nous arrivions à joindre les deux bouts. Cependant, si la maison était habitable, il n’en restait pas moins encore beaucoup à faire et surtout, à acheter. Car déménageant dans une maison ayant deux pièces de plus, il fallait déjà pour commencer, entièrement meubler ces dernières et en plus, remplacer les vieux meubles qui n’ont pas supporté le déménagement. Une pièce était déjà aménagée dans les combles pour laquelle, il nous fallait le papier peint, la peinture, le revêtement de sol etc.. Les travaux de finition, d’agencement, d’embellissement de la maison, restaient évidement à notre charge car n’étant pas compris dans le prêt immobilier. Etant bon bricoleur, je pouvais réaliser de substantielles économies en effectuant tous ces travaux moi-même. Seulement, il fallait les matériaux pour faire les murs de clôture, la descente de garage, etc.. La terre végétale pour faire le jardin et le potager, vu que le promoteur immobiliere nous a remplacé la bonne terre d’origine par une profonde couche de terre de remblaie. Il fallait également l’outillage, si, réaliser ces travaux moi-même s’avérait rentable.
Avis:Le narrateur se rend compte qu’il fallait acheter des meubles,de la decoration,des materiaux pour la finition,l’embellissement,la renovation de l’interieur et l’exterieur de la residence principale…Pour tout cela,il faut de l’argent et donc du credit travaux ou pret personnel,qui ne sont pas inclus dans le plan de financement de depart pour l’achat du pavillon.A cela,les aides etatiques disparaissent au fur et à mesure du temps donc les ressources financieres s’effondrent…et le taux d’endettement ou de surendettement augmente.Le reste à vivre mensuel de la famille est nul:le pouvoir d’achat presque inexistant.Tout cela,l’agent immobilier s’en fiche:sa commission,les frais de dossiers….sont rentrés dans la poche.Pareil pour la banque…l’essentiel,c’est d’avoir vendu les prets à fort taux d’interets.Si l’auteur ne paie pas les mensualites….sa maison sera en saisie immobiliere,puisque le pavillon doit être sous garantie d’hypotheque(inscription par le notaire).Sans compter le mobilier qui sera saisi par les huissiers de justice tarvaillant pour le compte des creanciers…mais jusqu’ici tout va bien…la vie de reve en proprietaire continue paisiblement….Les problemes d’argent et soucis financiers sont encore gerables:l’essentiel,c’est d’être dans sa maison.
L’auteur a mal calculé son taux d’endettement , anxieux par l’achat immobilier il en a oublié de faire ses comptes en calculant ses capacités de remboursement.Il souligne un taux d’inflation élevé avec une stzgnation des salaires nominaux, ce qui implique une baisse du pouvoir d’achat et donc une baisse des revenus réels.A cette epoque les taux d’interets étaient en plus assez élevés, ce qui constituent des couts de credit élevés , ajouté à des couts des commissions immobilieres ,des couts des assurances credits et les couts notarials à plus de 7 % .L’endettement du ménage se retrouve excessif.Le droit d’entrée pour l’acquisition d’une maison devient extraordinairement élevé par rapport à la somme de départ présentée à l’agence immobiliere.
lire la suite , page precedente
Une simulation de rachat de credits immobilier ou regroupement de dette a la consommation,est possible en remplissant le formulaire en haut de cette page.
cf aussi:rachat credit proprietaire,agence rachat credit.
En parlez sur le forum restructuration credits.