VOUS POUVEZ DEMANDER UNE AUTORISATION DE DEBIT A VOTRE BANQUIER,MEME SI VOUS ETES EN SURENDETTEMENT:
Votre banque peut vous accorder une autorisation de débit ou de decouvert bancaire. Ceci peut-être très utile car vous évitant de devoir faire un prêt a la consommation ou autre credit personnel, vous disposez cependant toujours d’une somme d’argent dans la limite de laquelle la banque honorera tous ce qui lui sera présenté en chèques, prélèvement ou paiement par carte de credits. Cette marge de manoeuvre est bien entendue loin d’être gratuite puisque vous paierez malgré tous des agios sur le montant du découvert bancaire. Il ne s’agit donc pas de prendre l’habitude d’être constamment dans le rouge. Non seulement cela n’aurait plus aucun sens mais de plus si vous calculez les frais ou commissions, vous n’y gagnerez strictement rien. La seule condition pour bénéficier en permanence de ce découvert autorisé est que votre compte en banque revienne au moins une fois par mois en crédit. Ceci même si vous n’avez pas atteint la limite autorisée.
Pour vous donner un exemple, nous supposerons que votre banque vous ait accordé une autorisation de débit jusqu’à concurrence de 600 euros et que le 30 mai, votre compte fait apparaître un solde de -500 euros. Donc un compte en débit. Votre salaire de 900 euros est viré Le 10 juin et entre-temps, aucune opération bancaire n’a eu lieu. Votre compte est donc à nouveau créditeur de 300 euros. Votre loyer de 400 euros sera payé par votre banque, le 15 juin, puisque votre compte est créditeur du 10 au 15 juin. Celui–ci accusera bien entendu à nouveau un débit de 300 euros, mais vous aurez encore la possibilité de disposer de 300 euros sur ce compte puisque vous avez un débit autorisé de 600 euros.
Bien entendu si, dans cet exemple, à l’inverse, votre loyer serait débité avant que ne rentre votre salaire ou revenu, vous seriez en dépassement de la limite autorisée et la banque rejetterait le prélèvement de ce dernier. Dans ce cas, elle risque également de vous supprimer cette autorisation de débit du moins, si cela devait se reproduire souvent. Il faut toujours être très vigilant dans ce domaine car si vous êtes à la limite autorisée en fin de mois et que les agios sont débités sur le compte, vous risquez là aussi de vous trouver au-delà de la limite autorisée.
Renseignez-vous auprès de votre organisme de credits, qui, si vous êtes un bon client, ne vous refusera sûrement pas ce service.
Là aussi, lorsqu’en 1992 nous avions connu nos problèmes de baisse des revenus, cette souplesse dans la gestion de notre budget familial et notre surendettement nous a été d’une grande utilité et je rappelle que mon agence bancaire m’a accordé cette autorisation de débit alors que je l’étais déjà régulièrement depuis quelques temps et qu’en 1992, suite à mes problèmes d’argent, ils me l’ont même augmenté. C’est pourquoi je leur dédis un grand MERCI!
Avis:L’autorisation de decouvert bancaire est une chose utile permettant d’assurer des fins de mois difficiles:cela peut combler un manque d’argent pour tel ou tel remboursement de mensualité ou d’echeances mensuelles ou autres dettes à payer.Cela reduit egalement les frais d’agios,les commissions de la banque…et d’eviter de faire une demande de credit personnel..Cependant,le decouvert autorisé doit être une solution de depannage et non une solution financiere definitive:ca ne resoud pas le probleme du surendettement et de l’endettement excessif.Tous les etablissements de credits peuvent accorder une autorisation de decouvert:la bnp paribas,caisse d’epargne,banque populaire,credit du nord,credit mutuel-cic,le credit agricole….mais ces organismes de credits accordent rarement aux mauvais payeurs ou mauvais clients comme les familles surendettées…les banques ne prêtent qu’aux riches…et à ceux qui ont les moyens financiers de rembourser les creances.Ce n’est pas le role de la banque de faire du social ou de venir en aide aux difficultes financieres des emprunteurs.Cependant ,c’est dans son rôle de prêter des credits pour l’achat bien immobilier ou un pret à la consommation en contrepartie d’un taux d’interet annuel et de garantie par hypothèque ou par un garant du contrat de credit.En france, les banques ne prêtent qu’aux particuliers ayant au moins un contrat à durée indeterminé( cdi) avec un salaire assurant le remboursement.Le credit hypothecaire est parfois utilisé.
Une simulation de rachat de credits immobilier ou un comparatif de regroupement de pret a la consommation sont possibles en remplissant le formulaire en haut de cette page,pour les proprietaires ou locataires,même di fichés ficp ou fcc banque de france.
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cf:carte de fidelisation,loyer trop cher.
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