Secousses financières pour les propriétaires et locataires

Propriétaire immobilier,pas pour demain…alors que l’immobilier est secoué par l’ouragan des impayés de crédits hypothécaires.Quand la crise va t-elle se terminer?Pourquoi les propriétaires ne s’en sortent pas?Les locataires sont-ils condamnés à payer des loyers toute leur vie sans jamais accéder à la propriété de manière normal?

Les Français veulent devenir propriétaires immobiliers mais les conditions financières et conjoncturelles ne leur permettent pas.A qui la faute?Aux banques qui restreignent les crédits,au surendettement des particuliers,à l’inflation des prix à la consommation,à la spéculation financière et immobilière?

Nicolas Sarkozy qui souhaite que les Français deviennent propriétaires de leur foyer n’a pas tort car la plupart des gens vivant comme locataires laissent la moitié de leur salaire,dans une location souvent minable.

Les ménages sont en majorité d’accord avec lui surtout que les locataires souffrent énormément des problèmes de location et de l’inflation dans le secteur immobilier.Il y a un manque criant de logements d’habitation.

Selon un recensement établi par des spécialistes de l’INSEE,4,49 millions des Français souhaitent obtenir un crédit immobilier cette année pour accéder à la propriété…L’engouement pour devenir propriétaire de sa maison ou appartement ne se dément pas.

Inflation et taux d’intérêt

On remarque que les banques font monter de plus en plus les taux d’intérêts pour les crédits immobiliers et solutions de rachat de crédit.De janvier –mars de l’an dernier ,le taux était à 4,7%, puis d’avril-juin de cette année ,le taux est passé à 5,48 %!Un bon de 0,78 % en une année,augmentant ainsi le coût du crédit. La différence est trop importante….et brutale.

On compte 100 000 familles françaises qui ont obtenu un prêt à taux variable ou crédit révisable.
Les Français aux revenus faibles choisissent les taux variables qui sont plus intéressants puisqu’ils sont légèrement inférieurs que les taux fixes…. les banques de financement leur forcent aussi la main pour vendre un produit de prêt moins risqué pour l’établissement prêteur.Le risque est transféré sur le client emprunteur.Il subira la hausse des taux de la BCE sur ces mensualités de remboursement.L’avantage avec un emprunt à taux variable est que le remboursement peut être à long même à très long terme,sur 30 ans,40 ans ou 50 ans.Les clients à revenus modestes peuvent amortir sur le long terme l’acquisition d’un habitat hors de prix…Les échéances de remboursement peuvent durer de 7 à 50 ans suivant les organismes de crédits.On peut faire appel à un cabinet de courtiers en ligne afin de comparer les offres de crédits de plusieurs banques à la fois.Vous pouvez faire des économies d’argent en optant pour le taux d’intérêt le plus bas possible,des frais de dossiers réduits,une assurance de prêt la moins cher possible…

Situation de plus en plus difficile avec les mensualitésde remboursements

Les Français qui ont déjà obtenu des prêts ont des problèmes à parvenir à rembourser tranquillement et paisiblement leurs échéances mensuelles.Ils sont 0,15% à faire défauts de leur paiement de crédit.Ce chiffre d’impayés de crédits risque de grimper.D’ailleurs,nombre d’emprunteurs mécontents se sont formés en collectifs/associations pour attaquer en justice des banques de financement qui leur ont vendu des produits financiers de crédits trop risqués,sans plafonnement de mensualités(prêt non capé),sans sécurité financière…C’est le principe même du crédit à taux variable qui est attaqué…La société bancaire Crédit foncier de France(CFF,filiale du groupe Caisse d’épargne) est montrée du doigt et a eu des difficultés importantes avec des clients emprunteurs.D’autres banques moins connues ont eu aussi des problèmes dans ce sens.

Les remboursements mensuels sont jugés excessifs par rapport à leurs revenus financiers et salaires.

L’inflation des prix alimentaires et de consommation, la montrée des prix du carburant, la frayeur de se trouver au chômage, entretiennent le mal à l’aise ambiant.

Les ménages souffrent du surendettement à cause de tout cela et leur chiffre ne cesse d’augmenter.

En 2008, on a recensé 7 % de consommateurs sont en situation difficile à cause de leurs crédits immobiliers et prêts à la consommation(réserves d’argent,crédit revolving,prêt personnel).

D’après des experts français,la situation n’est pas si mal que cela en comparaison de ce qui se déroule aux Etats-unis d’Amérique.

L’endettement des ménages représente à peu près 72 % du revenu brut.En Europe,il est de 100 % et de 140 % aux Etats-unis d’Amérique.

Les banques sur le qui-vive

L’inflation qui frappe partout accule les banques à devenir méfiantes de peur que les crédits accordés risquent de rencontre des blocages au niveau des remboursements mensuels.Il veut éviter une situation de subprimes à l’américaine.

Les banques ont refusé l’an dernier des demandes de prêts immobiliers au taux de 8 % par rapport au nombre de dossiers déposés..

Les sociologues pensent qu’une personne a besoin de 18 m² pour y vivre décemment et 72 m² pour 4 personnes (des époux avec deux enfants)…pour parvenir à ce chiffre,il faudra aux accédants à la propriété payer cher leur logement.Un appartement ou maison de 72 m² coûte dans les 160 000 euros dans une ville de banlieue parisienne de moyenne gamme….

Les banques actuellement ne veulent plus accorder de prêt dont la durée de remboursement dépasse les 15 ans.Les crédits à taux fixe sur 30 ans font parti du passé.

Les prêts à taux variables ne seront plus nombreux, afin d’épargner leurs clients de complications de paiement sur leurs mensualités.

La chuté des crédits immobiliers est de 5,4 %

Certains propriétaires veulent accéder à des propriétés plus spacieuses.Pour cela ils vendent leurs biens immobiliers pour en acheter un autre avec le produit financier de la vente.
On recense que 50 % des prêts immobiliers accordés sont destinés aux propriétaires.Il faut aussi souligner que les prêts relais ne sont presque plus commercialisés par les organismes d’emprunt.C’est la tension dans les transactions immobilières d’achat/vente de logements qui n’encourage pas les banques à financer du prêt relais.

Les jeunes qui ont moins de 30 ans s’intéressant à des crédits immobiliers sont les victimes de cette stratégie de durcissement des banques.Ces jeunes adultes avaient pourtant diminué leur souscription aux crédits à la consommation ou autres réserves d’argent pour se concentrer à de devenir propriétaire.Ils pensent sérieusement à investir dans un logement au lieu d’acheter un bien auto,meubles,voyages,vacances…

Chute de prix par m² dans l’immobilier

D’après ‘’ Meilleur taux’’ et ‘’Empruntis’’ courtiers immobiliers, il y aura une chute de prix du m², de l’ordre de 3 % pour cette année et de 6 % l’an prochain.

Les prévisions du Cabinet d’études Xerfi, sont plus pessimistes, ils pensent que la chute sera de 9 % sous 2 ans maximum.

Cette chute ne profite pas aux banques spécialisées qui détiennent des biens en hypothèque,en sûreté et garantie hypothécaire.

Effectivement,en cas de non paiement des dettes par les clients,les organismes financiers saisissent le bien immobilier au tribunal de grande d’instance(ventes aux enchères forcées du logement devant juges et avocats pour régler les créanciers)…et si les prix s’effondrent,la banque ne retrouve pas le produit de son prêt!Une belle moins value à la clé…

D’autres bloggeurs annoncent que la crise du crédit et immobilière ne profite à aucun propriétaire,locataire ou investisseur…sauf à la banque!Comment?Leur théorie est de dire qu’il n’y a en vérité aucune crise de crédit ou de défauts de paiement en france(contrairement aux états-unis)…les banques ont profité des subprimes aux states pour l’importer virtuellement en france.

Quels sont leurs gains et objectifs?

Voici les gains obtenus:

-augmenter les taux d’intérêts pour restaurer leurs marges commerciales et bénéficiaires,même pour les clients très solvables

-accorder beaucoup moins de crédit immobilier car c’est une perte d’argent et de temps:ils préférent garder l’argent dans les caisses afin de faire des investissements financiers en bourse,matières premières…plus juteux et moins coûteux(2 traders suffisent à placer 100 milliards d’euros alors que pour prêter cette somme..il faudrait les 2000 agences…avec taux d’impayés…)…il faut savoir que le crédit immobilier est un produit d’appel non rentable pour un organisme bancaire…

-privilégiez les petits crédits à la consommation,cartes de crédits et prêts permanents à taux élevés(20 %) et révisables.Ce sont des emprunts personnels moins risqués pour les banques

Cette baisse est dans l’intérêt des personnes qui veulent se faire un capital financier et patrimoine immobilier en achetant des biens.
Mais tant que les prix flambent et que les banques de financement sont réticentes,les investisseurs continueront à habiter dans des locations….hors de prix.

Les ventes de logements sociaux à 15 euros par jour ne font pas recettes…tout comme la maison à 100 000 euros.Les ménages attendent des dispositifs plus solides et sérieux pour lutter contre la précarité de l’habitat.

La construction immobilière de logements sociaux HLM est trop faible pour subvenir aux besoins des consommateurs.Il faudrait accélérer la cadence….

Il faudra du temps,beaucoup de temps avant que les objectifs du président Nicolas Sarkozy soient aboutis.

En cas de difficultés financières pour rembourser vos dettes et crédits,une solution de rachat de crédits est disponible en haut de page pour les locataires et propriétaires.

cf aussi:dossier surendettement,calculer son taux d’endettement,aménagement travaux.

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Article publié dans : Crédits locataire : toutes les infos