Mercredi 23 avril 2014

Sci patrimoniales et crédits

Qu’est-ce qu’une sci patrimoniales ?

Une sci patrimoniale est une société civile et immobiliere familiale, c’est à dire une société qui appartient aux membres d’une même famille (grand père,père,petit-fils,neveu,cousin,époux….).Cette société compte parmi le bon moyen de gérer la succession patrimoniale . L’héritage entres plusieurs heritiers est souvent compliqué ,et laisser au goût du notaire,office notariale ou cabinet d’avocat pour separer les biens par les defunts parents.

La sci patrimoniale est le meilleur moyen de diviser soit à part egale ,soit à part inégale les biens immobiliers.Seule cette méthode peut donner une valeur par part à un lot ,un appartement comparer à des studios placés dans une ville cotée, des bureaux loués avec une valeur locative…

La sci permet qu’un ou plusieurs biens appartiennent à plusieurs personnes qui peuvent etre propriétaires d’une part importante ou infime d’un bien immobilier.Les responsabilités sont définies et partagées au niveau de la part détenue et possédée dans la sci patrimoniale.

En quoi le rachat crédit immobilier pour propriétaire peut intervenir dans une sci patrimoniale ?

Les sci sont de plus en plus utilisées pour mettre en place des investissements dans l’immobilier. Les biens achetés seront loués au coût du montant du crédit mensuel.Au vu de la demande de logement de plus en plus grandissante dans les grandes villes urbaines (paris,lyon,marseille….),les prix des loyers flambent autant que le prix des ventes des appartements et maisons.

Une forte de demande de location attire bon nombre d’investisseurs dans la pierre qui est un investissement de long terme considéré dit « sûr ». La loi de robien de défiscalisation a incité des couples ou associés à investir dans l’achat en immobilier neuf.A ce stade ,on peut me demander ,où vous voulez en venir avec le rachat crédit propriétaire en immobilier ?

Les prix des loyers sont de plus en plus chers ,et notamment dans le locatif neuf. Quand il ne trouve pas de locataire pendant bon nombre de mois ,ils doivent payer les mensualités élevées des crédits.

Quand ils achètent plusieurs biens immobiliers qui ne trouvent pas preneur locatif, soit il y a baisse des prix du loyer bien au deça des attentes et objectifs ,ou ils essayent de vendre le bien immobilier ,mais là encore ,trop cher….. Il se retrouve avec tout ou une partie des loyers à payer à la banque….

Autre aspect, lorsque les associés et souvent de la meme famille, ne s’entendent plus, ou des problèmes de divorce ou séparation. Les associés sont dans l’obligation de prendre des décisions ,et souvent, dans la précipitation pour étouffer et en finir avec les problèmes.

L’achat à plusieurs associés dans une sci patrimoniale ou non, est un engagement de confiance mutuelle en espérant qu’aucun problème humain ne vienne interférer .

Le rachat crédit immobilier d’une sci patrimoniale est souvent utilisé pour réduire les mensualités des crédits en cours quand il ne trouve pas un locataire ou quand les couts des emprunts sont au dessus du prix du loyer.

Il permet de faire des économies d’échelles quand il y a plusieurs prets immobiliers en remboursement, le regroupement de crédit immobilier permet de réduire les coûts des mensualités globales.

Puisque , ces mensualités vont s’unifier en une seule à montant reduit de 40 % à 60 % .C’est encore plus avantageux pour des investissements de long terme patrimoniales et générationnels.

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Réponses,Commentaires et Avis concernant “Sci patrimoniales et crédits”

  1. Annie dit :

    Notre fils divorce, nous avions constitué une SCI avec ma belle-fille pour l’achat de leur résidence principale de la manière suivante : 40% à notre fils, 35% à notre belle-fille, 25% pour notre part. Avec 65% de nos parts réunies peut-on obliger notre belle-fille, soit à nous racheter nos parts, soit à lui racheter les siennes ? et dans quel délai.

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  2. chrisdel dit :

    rebonjour
    je précise que les deux maisons sont mitoyennes sur l’arrière donc deux adresses différentes, peut on garder qu’une seule adresse pour la taxe foncière et pour le domicile

    merci

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  3. chrisdel dit :

    bonjour
    nous souhaiterions mon conjoint et moi, vendre notre résidence principale , pour acquerir notre nouvelle résidence principale, qui serait composée de deux maisons mitoyennes, avec travaux bien sur pour réunir les deux, peut on obtenir un pret relais aux mêmes conditions que pour l’achat d’une seule, soit 70% du montant de notre maisons, et serait il avantageux de monter une sci familiale
    merci pour votre réponse

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  4. takachese dit :

    bonjour ,
    nous aimerions mon conjoint et moi meme (pacsés regime separation de biens ) acheter un petit immeuble comprenant un local commercial nonloué et 2 appartements deja loués . cet immeuble a été completement rénové , tout l equipement est neuf (chaudieres , fenetres , electricité , plomberie , etc …) donc pas de frais a moyen terme . mon conjoint est en train de monter son entreprise et voudrait louer le local commercial . cet immeuble vaut 280000 euros et nous n avons pas d apport . pour l instant il n y a que moi qui ai un revenu stable (3800 euros par mois ) mais nous avons deja un credit de 500 par mois et un loyer de 850 euros ! est il possible selon vous d acheter ce bien ( les traites seraient couvertes par les 3 loyers ainsi que les impots fonciers ) , y a t il possibilité de pret pallier ? et dans ce cas est il preferable d acheter via une sci ? merci de votre reponse rapide .

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  5. sandro dit :

    bonjour , j ai besoin d un conseil , mon mari et moi souhaitons acquerir une maison que nous louons actuellement, seulement il y a 3 ans j ai fait l acquisition d une grange qu on a divise en 2 partir , une partie salon de coiffure et une autre logement locatif j ai donc créer une sci , j aimerai faire un rachat de credit car le taux etait haut a ce moment là et je percois 480 euros des locataires et moi j ajoute 250 euros a la sci pour rembourser la mensualités du pret , si je pouvais rallonger la durée du pret et baissé le taux , ca me soulagerr pour acquerir ma maison perso…. est ce possible ?

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  6. Blot dit :

    Bonjour , nous avons été obliger de partir sur un prêt relais pour notre nouvelle maison car prêt non acepte pour le futur acquéreur nous voulions savoir si on peut mon mari et moi passer cette maison en Sci même si nous sommes les propriétaires ??? Car les mois sont très dur et voudrions trouver une solution rapidement. Merci pour vos réponses

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  7. matzor dit :

    bonjour,
    j’ai eu des problèmes avec deux associés sur 4 dans ma sci. ils l’ont escroqué et je les ai viré en récupérant leurs parts. le probleme est que le credit a été epuisé et qu’il me manque 35 000 euros pour terminer 2 apparts et les louer. sachant qu’on avait déjà eu un teux très élevé car ils n’avaient pas de ressources (5.89% teg fixe). Je souhaiterais faire racheter mon prêt par un autre banque pour avoir une enveloppe supplémentaire et terminer les 2 apparts. est ce que l’on a le droit et quels sont vos conseils.

    merci d’avnace

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  8. JEREMY dit :

    BJ DONC J AURAI VOULU SAVOIR CI C POSSIBLE D ACHETE UNE APARTEMENT A RENOVER ET ET ENSUIS TOUT RETAPER MOI MEME ET LE REVENDRE DERRIERE ES QUIL ES BIEN VRAI QUE POUR POUVOIR REVENDRE IL FAUT KE JE FASSE TRAVAILLER DES ARTISAN

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  9. eric dit :

    j’ai oublié de rajouter ceci, y a t’il des frais? et si c’est pas possible de faire le transfert peut ‘ton faire une sci qui rachète l’appartement, déduire les intérêts et es ce rentable sachant que j’ai eu un taux à 3.8.

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  10. eric dit :

    bonsoir,

    j’ai acheté il y a 4 ans mon appartement dans lequel je vis, je dois demmenager, mais j’aimerais garder ce bien, est il posible de mettre mon appartement en sci pour le louer et aussi puis je transferer la dette que j’ai en nom propre sur la sci. merci

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  11. vincent dit :

    Bonjour, mes parents ont souscrit un prêt relais pour l’achat d’une maison de 320 000€, ils ont réussis à vendre leur deux maisons,mais il reste tout de même un solde de 14 000 €. La nouvelle maison acheter est leur résidence principale mais une partie est louer 400€. je voudrai connaitre les éventuelles possibilités pour recouvrir ces 14 000€ et obtenir 20 000€ pour les travaux. Mon père est intérimaire et ma mère une petite entreprise individuelle de ménage.

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  12. mj dit :

    Bonjour,
    Il y a deux ans nous avons créé une SCI familiale avec mon frère et ma tante. Afin d’aquérir un bien, la banque nous a consenti un prêt relais sur la maison de ma tante (la sci n’étant pas propriétaire de ce bien). Cette maison n’étant toujours pas vendue, lors de la renégociation du prêt, nous avons ressenti un blocage auprés de la banque. Nous nous posons la question de savoir si la banque pouvait consentir ce prêt à la sci, sachant que notre tante ne possède que 2 % des parts mais est usufruitier du nouveau bien acheté.
    Merci à vous.

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  13. Philippe dit :

    Suite à une cessation d’entreprise nous avons costituée une SCI familliale pour sauvegarder notre maison. L’emprunt a été fait par la SCI mais avec la caution du gérant qui est mon beau frère. Aujourd’hui, la fin de la procédure à sonnée et retrouvant mes droits banquaires, je vais racheter ses parts et voudrais racheter le crédit par la SCI, mais avec une autre banque pour dégager mon beau frère. Est-ce possible et comment procéder?
    Merci à vous.

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  14. Emilie dit :

    Bonjour…
    Avec mon mari, nous souhaiterions créer une sci à capital variable. Je possède un capital conséquent dû à un héritage. Comment cela se passe-t-il si l’achat du bien est payé par mon héritage? Entre époux, les parts sont-elles toujours égales ou comme pour tous associés les parts sont partagés en fonction de l’apport? J’ai également un fils né d’une première union.

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  15. kevin dit :

    Pour ecobank,

    mes revenus sont avec ma femmes ded 4600 € net par mois, mes parents environ 3000 € net par mois

    j’ai un credit maison de 157 k€ depuis 3 ans avec 840 € par mois avec assurances.

    mes parents ont un bien d’une valeur de 260 k€ environ ( pour lequelle ils ne doivent plus rien.ils ont acheté une
    nouvelle maison 400 k€ , ils sont donc dans la deuxième année du relais et l’ancienne maison ne se vend toujours pas ( ils ont contracté un crédit de 140 k€ pour l’achat de cette maison ).

    bref avec la crise aucune des deux maisons se vendent donc on a pensé a la sci patrimoniale.

    moi soit je vends ma maison pour me dégager du credit de la maison , soit je la loue aussi.

    cdt

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  16. StéphanieVincent dit :

    Ma mère (78 ans, bonne retraite) sans aucun capital, et moi (39 ans, fonctionnaire)sans aucun capital souhaitons nous associer pour acheter un appartement sur Bordeaux. La SCI nous paraît être une solution. Mais : quel type d’impôt devrons nous payer ? En tant qu’associée, ma mère continuera-t-elle à percevoir des APL ? et surtout quel type de montage financier (crédit) peut-on envisager ?
    merci pour votre aide.

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  17. Ecobank.fr dit :

    A défaut de pouvoir la vendre,les solutions financières citées ne sont pas mauvaises.Tout montage permettant de la louer(revenus locatifs) couvrirait une grande partie des mensualités à rembourser.Cependant,afin que je ne vous dise pas n’importe quoi,il me faudrait au moins vos revenus,endettement..et ceux de vos parents.Le but est de faire un bilan global pour trouver la meilleure solution possible.

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  18. kevin dit :

    mes parents ont achetes une maison l’année dernière, je précise qu il etait deja proprietaire d’une maison. pour l’achat de cette nouvelle maison , il ont du reemprunte 140 000 € ( avec un pret relais )-
    soucis : il n’arrive pas a revendre l’ancienne maison au prix du pret relais. crise oblige !!!

    j’avais pensé à une sci patrimoniale , mes parents gardant l’ancienne et moi j’irai vivre dans la nouvelle, l’ancienne servirait d’apport dans la sci pour pouvoir acquerir au nom de la sci la nouvelle.

    je revendrai la mienne qui peut etre considere comme un premier prix , le petit pecule nous servirait pour les frais annexes.
    ou alors puis je la mettre dans la sci pour location , ou alors je la garde en dehors de la sci et je la loue.

    bref est ce une bonne soluttion ? quels sont les frais a prévoir.

    merci

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  19. meme dit :

    pour effacer quelques dettes qui nous obligeraient a vendre le seul bien que nous ayons nous creons une sci pat. avec seulement 2 enfants sur cinq (famille recomposee) svp quels interets et inconvenient dans cette situation pour : les parents ,et les deux enfants merci

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  20. miloudi mouss dit :

    pourriez vous me dire dans mon cas si en creant une sci pour rachat de credit conso et immobilier je peux obtenir un pret aupres d,une banque je suis proprietaire depuis dix ans si vous pouviez me conseiller ou de me donner une solution,je vous serais extrement reconnaissance mouss

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  21. ben dit :

    Vous pouvez créer une société civile immobilière (SCI) avec votre tante qui s’appelle « SCI Maryse-tante »
    Part de Tante:70 % ok qui contracte un crédit personnel hypothécaire
    Part de Maryse:30 % ok qui contracte un emprunt immobilier personnel
    Avec ces prêts immobiliers,vous faites l’acquisition du bien immobilier pour un investissement locatif que vous apportez à la société crée pour l’occasion.

    C’est la société « SCI Maryse-tante » qui est propriétaire du bien,qui va le louer à votre cousine handicapée.Le loyer devra être versé par votre cousine à la « SCI Maryse-tante »

    Vous pouvez faire une simulation de prêt pour l’acquisition en haut de page.

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  22. Maryse KELLEY dit :

    Pourriez-vous me dire si la solution d’une SCI conviendrait à notre cas : ma tante (83 ans) et moi aimerions regrouper nos efforts pour acheter une petite maison à sa fille qui est handicapée et n’a pas d’autres revenus. Pour le moment, nous pensions peut-être faire un prêt hypothécaire cautionné de sa part (qui lui permettrait d’être propriétaire à disons 70%) et je pourrais faire un emprunt pour le reste (disons 30 %). La maison serait alors louée à sa fille par moi (car si elle payait un loyer à sa mère, elle n’aurait pas droit à l’allocation logement).
    Si vous pouviez me conseiller ou me donner une idée pour trouver une solution, je vous serais extrêmement reconnaissance. Maryse Kelley
    maryse.kelley@btconnect.com

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  23. ben dit :

    c possible..mais votre banque refusera…votre potentiel acquéreur devra faire un simple crédit immobilier pour racheter l’appartement propriété de la société civile immobilière(SCI).En plus,les potentiels acheteurs sont méfiants pour acheter une société…ils ont peur des dettes contractées…

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  24. Jean-Pierre Déria dit :

    Nous avons acheté à crédit, en SCI, avec ma femme et mes 2 enfants un appartement pour en faire leur résidence principale. Ils vont quitter l’appartement pour raisons professionnelles (mutations). Nous voulons revendre l’appartement (la SCI). Est il possible à l’acquéreur de reprendre le crédit en cours de la SCI ?

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  25. ben dit :

    Votre situation n’est pas si complexe que cela:il suffit de faire un rachat de parts(un peu comme un rachat de soulte).L’un des deux ex rachéte la part de l’autre partie en faisant un emprunt hypothécaire auprès de la banque de financement,même si vous n’êtes en situation de mariage.Une autre solution financière serait de vendre le bien immobilier(maison,appartement,chalet)…et partagé l’argent entre les deux ex-séparation…

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  26. Adeline dit :

    bonjour ..
    je suis en cour de séparation avec mon conjoint (aucun mariage), nous possèdons une SCI a part 50/50 et désirerais lui revendre mes parts. Notre emprunt etant de 150 000 euros et le restant du montant a rembourser s ‘élève a 140 000 euros.Qu’elle est la marche à suivre dans une situation aussi compliquée. Merci d’avance. Cordialement …Adeline

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