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Ratio d’endettement:comment calculer le ratio d’endettement ?

Comment calculer le ratio d’endettement ?

Calculateur:

Le ratio d’endettement est un une technique qui permet de calculer et d’évaluer l’endettement d’un particulier ou la rentabilité et rendement d’une entreprise et de détecter et repérer les problèmes d’endettement .

Le ratio d’endettement est un outil de mesurage qui sert également à connaitre ses capacités réelles de remboursement et de financement à crédit et de mesurer les facteurs de solvabilité et d’efficacité d’un crédit sur les finances personnelles d’un particulier ou la conséquence de l’endettement au sein d’une entreprise.

Ces outils de mesures comptables sert à mesurer les capacités financières par le ratio d’endettement,et permet de fournir un rapport détaillé entre les différents composantes des ressources,revenus,dettes et foyers de pertes personnels.

Lorsque le ratio d’endettement d’un particulier dépasse de loin les 33 % , on peut dire qu’il est en situation de surendettement. Il a souscrit trop de crédits engloutissant ses revenus net mensuels.On peut être également dans un cas de perte ou de baisse de revenus (perte d’emploi, primes mensuels supprimées…): à une période on pouvait payer facilement les crédits et subvenir facilement aux besoins de la maison , et à une période postérieure ,une perte de revenu ou un abaissement des ressources entraînent des conséquences directes.

C’est pour cela que la plupart des grandes institutions bancaires (Banque Lcl, banque crédit agricole, Banque Populaire, ,Bnp paribas,banque populaire,cic,banque crédit mutuel…) ne prêtent pas d’argent à un particulier au dessus de 33 % de taux d’endettement, et ne tient pas lors du calcul lors de l’étude de faisabilité pour l’octroi de crédit (crédit à la consommation, crédit auto, crédit travaux, prêt immobilier, réserve d’argent…) des primes annuelles ou des 13 ou 14 ème mois de salaires éventuellement accordés.

Les banques prennent en compte seulement le ratio net d’endettement pour évaluer quelque soit le cas de figure des capacités saines et réelles d’endettement .

Le rachat de crédit est une technique financière en vogue pour réduire le ratio d’endettement mensuel, et le rachat de crédit permet de retrouver un nouveau souffle à son pouvoir d’achat.

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Réponses,Questions et Avis :

  1. ch***@hotmail.fr a envoyé son commentaire.

    jai pas une reponse exacte mais il faux verifier les fond propre de lentreprise. esk c est une SNC si oui il faux exiger lauguementation de de capital propre par ce q avec ces resulta q tes trouver lenreprise ni pa solvable ok bon chance

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  2. Morningstar a envoyé son commentaire.

    Bonjour,
    voici mon probleme je dois analyser la santé financière d’une entreprise, j’ai trouvé pour le ratio d’endettement : 1.18, la ratio d’équilibre financier : 0.7 et des BFR et FRNG très en dessous du zéro…j’ai beau lire plein de topic sur internet je n’arrive pas a faire le tri, si quelqu’un pouvai m’aider rapidement….merci d’avance!

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  3. Michel a envoyé son commentaire.

    Bonjour, Je réponds à Carl.
    Un ratio d’endettement négatif signifie d’une part des fonds propres tres négatifs c’est à dire que vos dettes sont tres largement supérieures aux capitaux propres.
    Cela crée un fonds de roulement négatif sans que le besoin en fonds de roulement soit d’avantage négatif comme en cas par exemple de ventes effectuées avant le paiement des fournisseurs.
    De fait vous etes en situation de faillite et le comptable doit lancer la procédure dite d’urgence pour stopper l’endettement en liquidant la société par voie judiciaire.
    Le ratio d’endettement est le pourcentage que représentent vos marges (bénéfices avant impots) des capitaux permanents qui se composent du capital des réserves minorés des dettes long et moyen terme (les dettes court termes sont dans la trésorerie et déjà sorties du bénéfice).
    Pour un particulier le ratio d’endettement ne peut êtrenégatif tel que calculé par la banque puisqu’il est égal au pourcentage de remboursement de credit des revenus.
    Il faudrait avpoir un revenu négatif pour que ce ratio soit négatif che les particuliers. Un revenu négatif signifie que la rémunération de votre travail vous cputerait au lieu de vous rapporter cad payer pour bosser.
    Mais si on calculait ce ration de la meme manière pour les partioculiers que les entreprises, il serait négatif si le !montant de vos dettes depassait la valeur de votre patrimoine. Par ex ce cas put sevoir ds un pret immobilier avec une perte telle de valeur de l’immeuble que le crédit devient plus important que sa garantie bancaire qu’est l’immeuble déprecié. Le risque bancaire serait maximisé car lié à vos revenus cad qu’en cas de perte de revenu la banque ne serait plus payée et la vente de votre bien ne la couvrirait pas… on serait ds le cas de la procedure de surrendettement. Pour éviter cela la banque vous reechelonnera votre pret sur une telle duree que franchement il vaudrait mieux etre en surendettement et chomeur.
    Mais les banques ne calculent pas ce ratio comme pour les entreprises et n ne peut arriver à un ratio negatif pour un particulier. Mais on arrive au surendettement avant un ratio à 100% ou plus… hélas.
    J’espère avoir répondu.

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  4. Carl a envoyé son commentaire.

    Bonjour à tous,

    J’ai cru voir que le ratio d’endettement peut être négatif. Qu’est-ce que cela signifie ? Si on n’a pas de dettes, on devrait être à zéro, pas en dessous, non ??

    Merci !

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  5. Aloui Hahem a envoyé son commentaire.

    Pour alves maelle:
    pour calculer le ratio d’endettement il faut savoir en premier lieu, en plus des élément dont vous avez fourni la durée du crédit le taux d’interé (TMM+x%)
    Supposon que ton investissement doit etre remboursé dans 48 mois (7ans) et avec un taux d’intéret de TMM+1 votre ration d’endettement sera alors de 8,85% et la mensualité sera à hauteur de 1238.
    Rq: c’est HT

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  6. Dac avec Farid a envoyé son commentaire.

    Revenu = Revenus de capitaux immobiliers + mobiliers (actions, sicav) + travail + pensions diverses.

    Revenu=tout ce qui est en (+) sur les comptes bancaires.

    Certains arrivent d’ailleur à supprimer la partie « travail » !!!

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  7. Farid a envoyé son commentaire.

    Salut Jolly Jumper
    Je te confirme, les banques prennent les allocations familliales en compte pour le calcul de l’endettement.
    Revenu= salaire = travail ?!?!??
    Il me semble que certains actionnaires n’ont pas de salaire mais un revenu conséquent non ?
    Et une personne en congé parental payé par la CAF ne pourrait souscrire de crédit ?

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  8. guillaume a envoyé son commentaire.

    je cherche à comprendre comment on calcul les crédit-bail et les emprunts pour mes cours de compta mais je ne trouve pas les enformations ?

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  9. ALves Maelle a envoyé son commentaire.

    je dois calculer le ratio d’endettement d’une entreprise. Elle a un benefice de 251300 euros et souhaite investir dans un hangar de 75000e, une machine de 17890e, une autre de 44000e et une derniere de 7500 e. ces tarifs sont hors taxes.

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  10. laet a envoyé son commentaire.

    c’est censé etre une aide ,une subvention, c’est pas un revenu
    revenu= salaire
    salaire= travail

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  11. joly_jumper a envoyé son commentaire.

    bonjour je voudrais savoir si les allocations familliales ke je perçoient sont considérés par les banques comme un revenu…

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  12. Ophelie a envoyé son commentaire.

    Donc si j’ai bien compris, plus le ratio d’endettement est élevé, plus l’entreprise a intérêt à s’arrêter de s’endetter, c’est ça ?
    Si l’entreprise continue de s’endetter malgré tout, ça aura quelles conséquences ?

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  13. cathy a envoyé son commentaire.

    Bonjour benoit,

    Effectivement votre ratio d’endettement doit etre dans le rouge.
    La seule methode pour adoucir vos mensualités, et augmenter votre pourvoir d’achat mensuel, c’est la methode du rachat credit.
    Les societes de rachat credits font un regroupement de vos differentes dettes bancaires.
    Vous avez un formulaire sur cette page pour faire cette demande, vous obtenez un aperçu rapide et concret adapté à votre revenu pour baisser le ratio d’endettement.

    bonne chance et recherche de financement.

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  14. benoit a envoyé son commentaire.

    bonjour,
    je ne connais mon ratio d’endettement, mais ce que je sais ,c’est que je n’arrives plus à payer mes dettes bancaires.c’est que mon taux d’endettement doit etre dans le mauvais coté des chiffres.J’ai exagéré avec les credits consommations,et donc maintenant je cherche une solution de financement. j’ai un credit auto, deux credits personnels, et un autre pret revolving c’est a dire reserve personnel.
    Je sais pas trop quoi faire pour sortir de l’endettement dans lequel je suis entré!!!!!!!!!!!
    merci de me repondre

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  15. henri a envoyé son commentaire.

    Le taux ou le ratio, c’est equivalent.
    Il est bien de connaitre ce genre de donnée pour une bonne gestion pragmatique de la gestion de ces depenses et credits personnels.
    Plus le taux d’endettement est elevé et plus il est bien de ne pas continuer à s’endetter.

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  16. charlie a envoyé son commentaire.

    Qui utilise ce genre d’outils d’analyse et pour quelles raisons et consequences possibles?
    Le banquier pour un accord de pret?Est-ce une donnee importante pour l’acces aux credits immobilier et consommation?
    Quelle est la difference ou relation entre ratio et taux?

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Article publié dans : Taux moyen d intérêt des emprunts