Refus de crédit bancaire ou refus rachat de prêt

Les raisons du refus bancaire pour un crédit ou un rachat de crédit:

Vous avez été refusé pour un produit financier, si c’était pour un crédit immobilier, une prêt à caractère commercial ou professionnel ou un emprunt à la consommation, il doit y avoir une raison derrière ce refus.Cela peut être frustrant et gênant pour des personnes trouvant ce refus bancaire comme injustifié.

Un organisme prêteur vous prête de l’argent, et exige que cet argent soit remboursé avec un taux d’intérêt (sa rémuneration) à un délai convenu en avance. Les banques analysent votre dossier de crédit pour évaluer comment vous gérez vos finances, et à quel point il peut vous faire confiance pour le rembourser.

Pour évaluer votre solvabilité, la société de prêt immobilier – la banque, la société de construction,promoteur- examinera la valeur de la propriété comparée à la valeur du prêt demandee. Le prêteur examinera également votre capacité de rembourser votre prêt et d’effectuer des paiements.

La société de prêt immobilier considérera cinq facteurs principaux :

* L’information sur votre formulaire de demande
* Expérience et historique antérieure
* Si vous correspondez à leurs critères et profil client
* Votre endettement en cours
* Vos revenus et ressources

Votre dossier de crédit est l’équivalent d’un cv, qui se développe quand vous faites des transactions financières, en signant des accords de crédit et en empruntant..etc.Vos demandes et diverses operations sont souvent stockees par les banques:ils ont un historique sur votre vie financiere.Les banquiers se basent sur votre dossier de crédit, ainsi que sur vos difficultes passees: paiements manqués et défauts,ficp,interdit bancaire..et cela ne vous sera
pas favorable.
Quand vous effectuez des paiements en retard repetes,cela est enregistré dans un fichier commun interbancaire ficp…On soupçone egalement les banques d’avoir d’autres fichiers en commun ou bases de donnees qui enumerent vos differentes demandes de credits dans le passé, vos refus ou accords…..tout sur votre vie.

quelle solution y a-t-il ?

Vous pouvez faire une hypothèque de votre maison ou appartement en garantie,si vous êtes déjà propriétaire.Attention,en cas de non paiement,une saisie immobilière avec un huissier de justice est possible!

Vous pouvez aussi utilisé des cautions:caution familiale et parentale,conjoint,amis…Il est toujours préférable de chercher conseil auprès de professionnel independant du credit(courtier..) avant de faire une demande de prêt.

Différentes choses sont à considerer avant de souscrire à un emprunt:le taux,la durée,les frais de dossier,les frais hypothécaires,les mensualités, taux d’intérêt fixe ou taux d’intérêt variable….

Ainsi si vous avez été refusé pour un crédit immobilier ou un prêt consommation,voici les choses essentielles à considérer:

* Avoir un votre dossier de crédit ou de rachat de crédits en bonne forme
* Quels sont réellement vos moyens ?
* Ce qui vous reste apres les crédits et charges
* Combien de temps vous allez rester dans votre emploi actuel?
* Avez-vous de l’épargne pour la sécurité?
* Avez-vous récemment eu des défauts ou retards de paiements,ou êtes vous fiché,ficp,interdit bancaire?

Ne pas abandonner ! si vous avez été refusés ailleurs, il y a toujours un chemin alternatif:la concurrence existe!
De nos jours il y a un certain nombre de sociétés de prêt immobilier, qui couvrent des hypothèques non standard et traiteront chaque cas sur une base individuelle.

Certaines d’entre elles sont indépendantes, d’autres sont possédés par des grandes banques et des sociétés de bâtiment. Tous offrent des solutions de rechange viables d’hypothèque pour ces emprunteurs éventuels qui peuvent ne pas être des “clients standards”. « Non standard » peut couvrir une gamme de différents types d’emprunteur:commerçant,gérant de societes,profession liberale,agriculteur,artisan….

La banque joue toujours à un jeu certain:c’est toujours elle qui gagne à la fin.Les conditions d’accès à l’argent est de plus en plus dur,mais rien est impossible si vous êtes sérieux en faisant le maximum pour coller au profil recherché(c’est un casting ou un concours de beauté,seuls les meilleurs cv reussissent).

Ceci est valable pour tous les produits financiers liés à l’emprunt: crédit, regroupement de crédit…


9 commentaires to “Refus de crédit bancaire ou refus rachat de prêt”

  1. francoise de marseille dit :

    Bonjour,
    Avec mon mari, on a été refusé pour racheter nos different credits.Notre banque ne veut pas nous financer en rachat credit.
    Nous avons contracté trop de petits credits à la consommations,et on le vient tout juste de souscrire à un rachat de credit immobilier avec ma banque.
    On ne leur avait pas dit lors de la souscription du pret immobilier que l’on avait d’autres credits à part la banque.effectivement, on a trois autres credits à la consommation que l’on a souscrit chez cetelem,sofinco,unifinance.Avec notre asurance axa, on avait un credit auto.
    On avait caché tout cela à la banque pour eviter qu’il nous refuse le credit immobilier.
    Maintenant, que leur a dit ,ils ne veulent plus nous financer quoique ce soit, et donc pas de rachat credit, meme si cela faciletra le remboursement du pret immobilier.Je peux les comprendre.
    Ou puis trouvé une societe de rachat credit ou un etablissement bancaire qui puisse accepté mon dossier, sachant que notre surendettement est assez eleve.
    merci de me repondre

  2. francoise de marseille dit :

    Je me suis trompé dans ma phrase au dessous, rectification: on le vient de souscrire à un credit immobilier avec notre banque le credit mutuel.

    merci de m’aider pour trouver une solution à notre endettement.

  3. gilles dit :

    Bonjour francoise,

    Effectivement, la reaction de votre banque est comprehensible.La confiance est rompue.
    Concernant la methode du rachat credit, justement elle est là pour englober ou regrouper le maximum de vos credits pour reduire votre endettement mensuel.Ainsi, vous aurez plus de facilité à rembourser vos mensualités puisqu’elle se reduisent en moyenne de moitié.
    Pour faire cette demande de financement, vous avez sur cette page un formulaire à remplir gratuitement, vous obtenez des reponses avec des eventuelles solutions et possibilités pour reduire votre taux d’endettement.

  4. nawal dit :

    bonjour moi et mon marie nous voulons achete une maison la bonque nous a propose 150000 pas plus mais avec cette sommes on a rien trouver les maisons coute 190000 et plus on a deux enfants nous sommes en CDI les deux un salair de 2500 par moi et pas de credit encour est ce que il ya un autre moyenne pour avoir plus que 150000 mercide m aider.

  5. nicolas dit :

    Bonjour, ma femme et moi sommes tombés dans la spirale des crédit à la consommation aujourd’hui nous devon 12000 euros à divers organismes. Nous avons donc demander à notre banque de nous racheter ces credit de façon à avoir une seule mensualité moins grosse et celle ci à refusé. Je suis militaire de carrière et mon salaire est de 2209 euros par mois, je voudrais savoir si c’est possible de prendre contact avec une autre banque afin de lui demander si elle serait dans la possibilité de m’octroyer un rachat de credit si je mets mon compte courant chez eux.merci de votre réponse.

  6. nicolas dit :

    Ps/ C’est de nouveau Nicolas, je voulais également préciser que je n’ai pas d’autres crédits.

  7. JACKY dit :

    Jsuis commerçant en meuble :je vends a un client pour 6500€ de meuble avec un credit accepté chez franfinance et valable 6 mois ! je livre le client 2 mois apres sa commande pas de probleme !!! je demande le financement a la maison de credit 5 jours apres la livraison et ils me disent qu ils refusent ce dossier et ne veulent pas le financer car le client a eu un petit probleme avec sa banque entre l acceptation et la demande de financemnt
    que puije faire ils me disent de reprendre les meubles moi j ai réglè mes fournisseurs et je suis bien embétè merci de me repondre

  8. Loubik dit :

    Bonjour,

    Étant dans une société de gestion de patrimoine, faisant des crédit immobilier à longueur de journée, je peux vous assurer, qu’un couple en CDI gagnant 2500€ par mois chacun, obtient le crédit qu’il veux.

    Si bien sure vous n’êtes pas endetter a plus de 35%.

    Me contacter au 06***2 pour toute demande de prêt, assurances, défiscalisation.

  9. christelle dit :

    bonjour

    je recherche un organisme qui pourrait me racheter mon prêt immo reste 146000€ et mes prêts à la conso 67000€. Avons construit en 2006. problème car le prêt est à palier. et quand le prêt principal descend c’est le pret à taux 0% qui augmente et pendant deux ans ce sera très dur.
    Nous travaillons tous les deux, 2927€ de revenus avec les allocations familiales 2 enfants. Toutes les tentatives de rachat sont négatives que faire qui peut me donner une solution merci de vos réponses

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