rachat de dette

Rachat de dette : traitement ou problème continu du crédit ?

Les taux d’intérêt n’ont jamais été aussi bas pendant des décennies, tentant quelques consommateurs pour s’endetter encore plus avec des crédits faciles.
Le but est de consolider divers emprunts à fort intérêt dans un seul credit, facile à manipuler et moins coûteux.

« Vous obtenez le soulagement symptomatique et temporel, mais pas un traitement efficace et total contre l’endettement excessif ou le surendettement, » dit Christophe pitalei, directeur général d’une societe de rachat de credits.

Cette approche du combattre le feu avec le feu peut prendre plusieurs formes. Il y a des regroupement de prets avec hypotheque(proprietaire) ou sans hypotheque(locataire).

Mais, dit pitalei, 70 pour cent des francais qui utlisent un prêt hypothecaire pour se desendetter,restent dans…l’endettement!!
Les statistiques de pitalei soulignent un problème important avec la restructuration de dette :elle prolonge et confirme l’endettement ou le surendettement. En prenant encore un autre créancier, vous ajoutez du carburant au feu. Dans ce cas-ci, c’est votre argent qui brûle.
C’est bien le travail en profondeur sur les causes et les racines du surendettement qui doit être au coeur de la strategie de sortie de la
crise financiere.

Cependant, si vous êtes au gouffre ou jurez que cette fois vous serez plus discipliné, la consolidation de dette peut être considéré en dépit des risques.

Il faut bien choisir son organisme de rachat de pret(courtier qui doit être iob,mandataire de banques) ou banque prêteur car certains acteurs sont
moins serieux que d’autres….:commissions trop elevees,manque de competence…Les plaintes contre ces operateurs financiers sont ailleurs en augmentation(cela reste dans des proportions raisonnables).
Le metier est assez nouveau et il commence à etre plus reglementé par le legislateur.

Voici un exemple d’une personne qui est sorti de l’endettement:

La passion de magalie bera est le voyage. Elle a voyagé dans plus de 40 pays.
Elle n’a pas été soutenue avec beaucoup d’argent, et elle n’a pas gagné à la loterie.

Elle a un plan de dépense assez stricte.On pourrait croire que c’est un budget.Mais non,ce n’est pas un budget,c’est bien un plan de depense.
Elle n’utilise pas le terme budget car elle considere que c’est un terme negatif et pejoratif,synonyme de rigueur.

« « Le budget » du mot indique la privation, » dit-elle. « La manière de mon approche, je commence à créer un plan de dépense puis je me dis « qu’est ce que je veux faire de cet economie d’argent? » Commencer par ce que vous voudriez vraiment dépenser et la façon dont vous pouvez créer cet economie et epargne. Il n’est pas au sujet d’être économe. Il est important de se dire, « ce qui est le plus important pour moi et comment je peux y arriver ? » «

Une fois l’objectif fixé(voyage,achat appartement ou maison,vetements….),il est plus simple de creer un plan de depense.

« La plupart des personnes n’ont pas de budget parce qu’on ne leur a pas enseigne » disent georges sarkan, président d’une agence de rachat de dette. « Il n’y a aucun cours educatif, particulièrement au niveau de lycée. Beaucoup de familles ne parlent jamais de finances et d’argent ; Je pense que c’est extrêmement nuisible. »

Tous les experts s’accordent à dire que tous les endroits de la vie quotidienne permet d’economiser sur chaque dépense, même casse-croûte des distributeurs automatiques…. Le processus prend du temps au départ, mais il n’est pas difficile. Sur un diagramme, noter tous vos revenus. Sur des autres, noter toutes vos dépenses, classées en catégories en dépenses fixes comme les credits de la maison ou loyers et pret auto; et en dépenses flexibles ou variables qui changent chaque mois, y compris le téléphone et les factures électriques ; et dépenses discrétionnaires, telles que des cadeaux et la récréation.

Comparez et faites un comparatif precis des deux listes puis identifiez où les lacunes sont, et ajustez en conséquence.Vous serez surpris de ce que vous trouverez.

« Évidemment, c’est une théorie qui est plus facile à dire qu’à faire, »indique magalie. Le « suivi de chaque euro dépensé est un grand processus et un bon nombre de gens ne le font pas. Vous pouvez avoir le meilleur budget, mais si vous ne suivez pas precisement,à quoi cela sert-il ?Dans ma maison, chaque mois, nous comparons les depenses reelles à notre budget. Ce n’est pas amusant. Mon mari me déteste. Mais vous devez controler ce que vous dépensez. »

« J’ai même entendu dire des personnes que un plan était aussi dure qu’arreter de fumer ou de jouer à la loterie,un peu comme une drogue.Ils ont dû mal à realiser l’importance de la demarche..mais quand ils y arrivent,c’est un grand soulagement dans leur finance personnelle et leur vie…”

Règles une, deux et trois
Sarkan indique qu’elle demande à des personnes de suivre trois règles — vivre dans leurs moyens,pensez au futur et « maximiser leur plaisir, » qui pourrait signifier différentes choses suivant les personnes.

« Cet argent pourrait envoyer vos enfants à l’université, acheter une voiture de sport ou prenant des vacances, » dit-elle. « Elles ne doivent pas être frivoles ; elle doit être juste en conformité avec vos valeurs. »

Les familles ont des habitudes de consommation differentes aujourd’hui que dans le passé. Il y a vingt ans, la plupart des ménages avaient une ligne téléphonique. Aujourd’hui, il n’est pas rare que les familles aient deux lignes ou plus de téléphone, téléphones portable et fax….Ils pourraient avoir un modem câblé ou un ADSL, plus le coût de leur service d’Internet. Ce qui était des dépenses 30 à 50 euros mensuelles peuvent facilement courir plus de 200 euros aujourd’hui.

Les ordinateurs, avec le logiciel et les périphériques tels que des imprimeurs, modems,scanners,dvd,ecran plasma 16/9 et home cinema sont d’autres objets qui n’existaient pas sur les feuilles de budget du ménage de nos parents. La disponibilité facile du crédit et les achats en ligne ont contribué plus que jamais à dépenser au delà de nos moyens.

Proverbe:
Celui qui accomplit de grandes choses ne rechigne pas devant de menues dépenses.
Proverbe chinois

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