Dimanche 20 avril 2014

Rachat de crédit avec fichage pour propriétaire et locataire

Le rachat de crédit avec fichage est une solution de réaménagement d’emprunts sachant que l’emprunteur a des impayés en cours.

Le fichage ficp-fcc en banque de france(bdf) est un gros soucis pour des milliers de ménages français: c’est une interdiction de crédit immobilier ou prêt à la consommation.

Même un emprunt auto est impossible si on est fiché dans les bases de données de la BDF.Un simple impayé d’une mensualité de prêt peut entraîner un fichage.Un propriétaire immobilier (maison, appartement) peut faire un rachat de crédits pou étaler les dettes.

Les locataires fichés sont dans l’impossibilité de faire un regroupement d’emprunt personnel, à moins de régler les défauts de paiements (régularisation de la situation d’impayés). La commission de surendettement de la Banque de France pourra réfléchir sur l’adoption d’un plan de surendettement impliquant tout de même un fichage d’un délai minimum de cinq années.

A l’issue de cette période sans impayé sous réserve d’acceptation d’une banque et sous l’aval de la commission, l’emprunteur peut emprunter selon le dispositif prévu par la loi Lagarde.

 

 

 

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Réponses,Commentaires et Avis concernant “Rachat de crédit avec fichage pour propriétaire et locataire”

  1. Anonyme dit :

    Bonjour,

    MA SCI :
    J’ai une SCI qui fonctionne très bien et qui est propriétaire de deux maisons avec jardins.
    Une est totalement rénovée avec clim et visiophone et elle est louée pour un montant de 599,76€ par une retraitée, et
    L’autre est en très bon état mais a besoin d’un léger rafraichissement et celle-ci est louée pour montant de 440€ par ma mère.

    Les deux loyers de la SCI au total: 1039,76€ autofinances largement les charges: l’échéance du crédit étant de 678,90€, le résiduel mensuel de 360,86€ couvrant largement les autres charges (impôts, assurance, etc.)
    Le prêt à été fait sur 20 ans et il me reste 15 ans d’emprunt.

    A TITRE PERSONNEL :
    Je suis également propriétaire d’une maison entièrement rénovée avec jardin, clim visiophone, etc… Et celle-ci est également louée pour un montant de 500€ par un couple de retraiter. Le loyer autofinance également l’échéance du crédit de 443,10€ le résiduel mensuel étant 56,90€ couvrant les autres charges (impôts, assurance, etc.)
    L’emprunt a été fait sur 15 ans et il reste 7 années à couvrir.

    MON PROJET :
    Je souhaite que ma SCI me rachète cette maison afin d’augmenter son capital et de solder le prêt en cour, mais surtout avec la différence me débarrasser d’emprunts et autres factures dont je ne peux plus faire face actuellement.
    Montant du rachat 80000€ (négociable et sans apport)
    Remboursement du prêt 40000€ (et les 40000€ restant, me permettent de solder mes créances)
    La banque de ma SCI est entièrement d’accord sur la viabilité de l’opération de l’achat car l’auto financement est avéré, mais me dit que sa direction ne verra que ma connotation FICP, donc cela devrait être refusé, alors que la SCI est cliente depuis plus de 5 ans chez elle et ce sans aucun incident bancaire avec un compte toujours positif bien entendu.
    Mes revenus sont (les loyers) 1000€ de ma SCI + 500 euros du loyer que j’ai à titre privé + 60 euros d’allocation familiales soit un total de 1560€ (j’ai mes deux filles 5 ans et 10 ans une semaine sur deux). La banque de ma SCI considère que si à titre personnel je ne suis pas salarier pour elle ce n’est pas un problème.

    Je reste à votre disposition pour vous remettre tous les documents (comptables et autres..) dont vous aurez besoin.

    Cordialement,
    to******@hotmail.fr

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  2. laeti dit :

    bonjour, je suis dans un dilem , mon ex mari et moi avions déposés un dossier de surendettement en 2003 qui a été accordé, après mon divorce sans que je le sache mon ex mari a fait gelé les crédit 5 ans avec accord BDF , il reste encore 3 ans de gelage sans compter qu’il faut ensuite régler les créanciers! ne pouvant plus avancer dans ma vie avec mon ami (construire une maison) mon ex mari a demandé a sa banque de faire le rachat du crédit qu’il a pris a sa charge suite au divorce en sachant qu’il a plus de la moitié du crédit de coté ! et la banque lui a refusé ! je ne trouve plus de solution !! car moi j’ai payer se que je dois mais si lui ne paye pas ou ne peux pas faire le rachat je serai toujours fiché et ne pourrai pas avancé moi et ma famille !! aidez moi a trouver une solution! Merci pour votre aide

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  3. sylvie dit :

    bonjour, je suis locataire et fichié banque de france, est ce possible d avoir un rachat de crédit car en tous je dois 15 000 euros? merci de votre réponse

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  4. bobo dit :

    donner des nons d organisme de credit qui rachete des creances meme ficher ficp j ai 3700 de revenu mensuel donner moi une reponse merci

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  5. mariel dit :

    Je suis fichée à la banque , je souhaiterai faire un rachat de crédit afin de mettre à plat tous ces factures impayées ainsi que mon prêt conso, je suis fonction travaillant en guadeloupe c’est vraiment dommage que notre banque fidèle après plusieurs années ne joue pas le rôle et vous laisse vous enfoncer encore plus pour bénéficier des frais de gestion, j’ai pour l’année 2008 plus de 2220 de frais débité sur mon compte.

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  6. julie dit :

    je suis en dossier de surendettement avec un moratoir jusqu’a juillet 2009 je cherche une société qui pourrais me racheté mon credit revolving et mes dettes pour un montant de 5000 euros j’ai un cdi en 3/4 temps connaissez-vous un organisme qui pourrais m’aidé?

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  7. lefebvre dit :

    nous avons un plan de surendettement, nous voulons trouver une société de crédit pour faire un rachat total de notre dette 60000€ nous avons un salaire mensuel de 2700€ et nous sommes fonctionnaires connaissez-vous un organisme de prêt qui accepterait notre dossier?

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  8. karim dit :

    je suis fiché à la banque de france !! un rachat de credit chez un organisme finicier est il possible ?

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  9. Dumont dit :

    je suis propriétaire d’un patrimoine immobilier de 900000E
    je vends 2 maisons pour 360000euros. Je suis fiché banque france et je n’arrive pas a réaliser un prêt de 10000 euros
    j’ai fait une simulation sur votre site sans résultat.
    pouvez vous rentrer en contact avec moi au 0384706987
    Merci

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  10. ben dit :

    Si vous êtes propriétaires immobiliers,un courtier en rachat de crédits en ligne peut regrouper vos prêts et dettes sans soucis.Si vous êtes locataires…tout dépend du fichage ficp ou pas,montant de la dette,montant des impayés,type de crédit à la consommation…

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  11. laurence51 dit :

    je vient d’apprendre que je suis ficp. Or la banque de france ne trouve rien son état est néant ? j’aimerais restructurer malgré cette inscription mes prêts ? est ce possible avez vous des solutions ?

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  12. dad dit :

    Nous sommes en couple avec 3 enfants en bas âges, nous avons un plan de redressement suite à une perte d’emploi antérieur, maintenant mon mari est fonctionnaire et je suis en congé parentale, nos revenus laissent un peu plus de 600euros par mois et bientôt 900euros, en ayant payé un loyer, nos charges et le plan de 450euros/mois…
    Nous souhaiterions accéder a la propriété (que la construction) et donc racheter ce plan avec un emprunt immobilier ou un crédit pour accéder à la propiété…comment pouvons-nous fonctionner? C’est déprimant de lire que si il y a plan de redressement rien n’est possible, mais quand les revenus sont plus surs, il doit y avoir des solutions,surtout quand on sort à perte 1100euros /mois je vous demande votre aide et vos informations, car nous ne savons pas comment nous diriger, vers qui nous tourner, courtiers ou autre.Merci de nous aider.
    Nos salutations.

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  13. ben dit :

    Votre situation patrimoniale:propriétaire ou locataire de votre habitat?Quels sont vos revenus-salaires annuels?Situation maritale(marié,divorcé,veuve)?Quelle est la nature des crédits et dettes:consommation,voiture,biens électroménager,meubles..?

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  14. faure dit :

    je dois 100000euros toutes les societees de rachat on rejeter mon dossier aidez moi je ne sais plus quoi faire je vais etre ficher

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  15. conseille dit :

    si vous penser rembourser vos dette en vendant votre appart sens depposer votre dossier de surendettement faite le mais si vous ne pouvez pas tous renbourser deposer le dossier mais garder votre apparte

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  16. moi dit :

    si vous faite un dossier de surendettement vous ne pourait plus faire de credit vous serai ficher automatiquements jusqu’as la fin de vos renboursements et il ne vous oublige pas as vendre votre apparte si vous etes as jour sur vos mensualiter garder le sinon vender le mais savez que si vous depposer se dossier plus de credit meme conso !! pendants un sagrée moments

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  17. DUO93160 dit :

    MONSIEUR,MADAME,
    JE SUIS ACTUELLEMENT EN SURENDETTEMENT. ET JE M’APPRETAI A DEPOSER UN DOSSIER AUPRES DE LA COMMISSION DE SURENDETEMENT. AVANT TOUT,J’AI BESOIN DE SAVOIR SI JE DOIS VENDRE MON APPARTEENT OU NON. EN ESPERANT QUE VOUS POURRIEZ ME REPONDRE ASSEZ RAPIDEMENT.

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  18. gendronneau marie françoise dit :

    actuellement je suis inter bancaire, mais je vais régulariser a la fin du mois de septembre et de plus je ne suis pas fichier pour les crédits ala banque de france mais dans le fichier a part

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  19. superman dit :

    Des crédits à la consommation de 742 600 eu-ros : le record absolu de ce couple de quadragénaires(qui sont fichés-grillés-interdit bancaire) est difficile à battre. Tous les deux, :le mari et la femme ont un revenu de 3 600 euros mensuels. S’ils devaient rembourser leurs 65 créanciers, le couple aurait à débourser 18 300 euros par mois.Ils ont menti sur toute la ligne, selon les banquiers qui ont découvert le dossier de surendettement en fevrier. Mais les pret à la conso sont trop tentants:carte de fidelité,carte de credits,auto,decoration,travaux,immobilier… Et tellement juteux et rentable pour ceux qui le commercialisent:cetelem,cofinoga…..Il faut faire attention sinon c’est direct le surendettement!

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Article publié dans : Conflits immobilier et sci : toutes les infos

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