QUI PEUT M’AIDER CONTRE LE SURENDETTEMENT ?
La première réaction que l’on a lorsque l’on est dans la Merde…. c’est de se poser la question « qui peut me prêter X Euros? »
Or ! Je suis bien placé pour vous dire qu’emprunter de l’argent alors que l’on ne peut même plus rembourser les prêts immobiliers ou credits à la consommation(credit revolving,reserve d’argent) en cours, n’est pas la meilleure des solutions financieres. Bien entendu s’il ne s’agit que de quelques centaines d’euros, on peut avoir des chances de trouver un prêteur dans le cercle familial ou parmi les amis. Mais quand cela dépasse le millier d’euros; vous n’avez plus d’amis et si votre famille est modeste, elle ne pourra bien entendu pas vous venir en aide. D’autant plus que cela finira par se savoir et que la méfiance mettra, tôt ou tard, un terme à ces prêts et credits amicaux.
Alors! Il faut se mettre à l’évidence; que ne pouvant trouver les moyens financiers nécessaires à couvrir une échéance mensuelle que votre banque aura rejetée, faute de provisions suffisantes sur le compte bancaire, il ne reste plus qu’une solution financiere, qui d’une manière ou une autre est encore la plus simple et la plus efficace. C’est le dialogue ou la negociation avec la personne ou l’organisme de dettes auquel vous devez cette mensualité. Bien entendu ! Si vous êtes dans le cas dans lequel nous nous sommes trouvés en 1991 où nous étions à plusieurs dizaines de milliers d’euros d’échéances et de factures en retard(traites), pour une vingtaine de créanciers, il n’est plus possible de dialoguer avec tout le monde. Dans ce cas là, il vaut mieux s’adresser à la Banque de France où siège la commission d’examen des situations de surendettement.
C’est grâce à cette commission de surendettement et à d’autres gens formidables, que mon épouse et moi avons enfin réussi à stabiliser, puis lentement, à faire régresser notre endettement excessif. Même si cela ne dura que quelques années. Non pas que nos dettes furent effacées, mais suite à l’intervention de la commission d’endettement, celles-ci furent étalées dans le temps et pour certaines les intérêts réduits, ceux qui nous amena quand même à rembourser un peu moins tous les mois. Nous étions cependant toujours en surendettement puisque nos remboursements mensuels se montaient encore à 64 % de nos revenus ou ressources financieres. Bien entendu, la durée de remboursement a été fortement allongée et le moindre incident pouvait nous ramener dans la situation précédente. Pour moi, étaler nos problèmes financiers au grand jour, mettre des personnes que je ne connaissais pas au courant de notre situation de dettes, était quelque chose de déshonorant et de blessant. Pourtant ! Contrairement à la réaction à laquelle je m’attendais de la part de nos créanciers, je dois dire que la majeure partie d’entre eux nous ont traité avec compréhension, humanisme et professionnalisme. J’en profiterais donc pour leur adresser mes remerciements les plus chaleureux. Même si je n’ai jamais vu la plupart d’entre ces personnes avec lesquelles j’ai eu affaire, dans le cadre de notre surendettement, puisque n’ayant jamais traité avec elles autrement que par téléphone ou courrier.
Parmis ces personnes je citerais: le personnel du service de surendettement des sociétés Finaref et Cetelem, dont je ne connais que la voix. Mme Rosenblattenol, du service actions Sociales du Crédit Immobilier de France(cff,credit foncier de france), le chef de section de la perception de mon village, l’assistante sociale de mon secteur; la commission d’examen des situations de surendettement de mon département et tous les membres de ma famille et de celle de mon épouse, – sauf mon beau-père; qui nous ont, à leur manière, apporté aide et réconfort. Mais je tiens surtout à remercier le personnel de l’agence bancaire CIAL trois châteaux de Colmar où je suis client depuis 25 ans et où nous avons, durant la période la plus difficile de notre situation, trouvé: aide, soutiens et réconfort et ce ! Malgré que nos comptes bancaires totalisaient un débit de plusieurs dizaines de milliers d’euros en 1991; soit l’équivalent de plusieurs fois notre revenu mensuel de l’époque. Jamais, nous n’avons été frappés d’interdit bancaire ou fichage ficp, de chéquier ou de carte de credit et carte bleue(visa,mastercard). Il faut dire que nous avons aussi adopté un comportement nous permettant d’éviter cela grâce au soutiens et au dévouement du personnel de cette agence à qui nous devons beaucoup.
Il est vrai qu’auprès de certains de nos créanciers, nous avons été traités comme des moins que rien. Je ne citerai là que la banque Pétrofigaz de bordeaux qui a financé une vaste escroquerie de laquelle nous avons été victime et dont la plaisanterie que l’on appelle « Justice » ne trouve rien à y redire. Le comble de l’histoire, est que ce sont de simples employés(ées), qui peut-être se trouveront un jour dans notre cas, qui se permettaient ce genre d’attitude. Je parle bien entendu de la façon dont nous avons été traités et non de l’escroquerie.
Il est sûr que je n’ai pas nommé ici toutes les personnes qui nous apporté aide et soutiens, mais elle se reconnaîtront sûrement dans ces lignes.- ENCORE UNE FOIS MERCI A ELLES!
Avis:La question est posée:d’où peut venir l’aide pour les particuliers surendettés?L’aide sociale,l’assistante sociale,association de consommateurs,banque de france,courtier en rachat de credits,bailleurs sociaux..?L’aide familiale ou amicale est aussi une possibilité selon l’auteur..Pour sortir des dettes et des mensualités de pret trop nombreuses,la famille est prêt à trouver toutes sortes de financement ou de refinancement de creances..toutes les solutions financieres sont possibles sauf la vente forcee de la maison(pavillon) par des huissiers de justice.Tant que le couple surendetté reste proprietaire de leur bien immobilier,l’honneur est sauve selon leur raisonnement.Leur taux d’endettement a diminué au cours des années mais leur capacité de remboursement reste trop limitée,comme leur reste à vivre mensuel.L’inscription aux fichiers et bases de donnees FICP de la banque de france est une bonne chose,dans le sens où ils n’ont plus accés aux emprunts à la consommation dit « dangereux » comme les credits revolving,reserve d’argent,credit renouvelable…Les prets personnels avec des sociétés de credits à la consommation sont effectivement un frein pour sortir des problemes d’argent et de non paiement des mensualités (impayes d’echeances mensuelles).Le petit bilan effectué par l’auteur montre comment il est difficile de vivre en situation d’impayés et sortir de la boucle du surendettement.Il est plus facile d’emprunter de l’argent à la banque que de le rembourser.Souvent, le remboursement prend plusieurs années , et on n’est jamais à l’abri de difficultés de remboursement ou du chômage.Les amis ou la famille peuvent aider une fois financièrement par un petit prêt d’argent ou par une donation , mais pas deux fois….
Une simulation de rachat de credits immobilier ou regroupement de pret a la consommation sont possibles en remplissant le formulaire en haut de cette page.
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cf:rachat de credit,rachat credit caen.
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