UNE OFFRE IRRESISTIBLE POUR ETRE ENFIN PROPRIETAIRE DE SA MAISON,MEME si en SURENDETTEMENT

C’est un soir de septembre 1980, lors de l’une de nos promenades lèche-vitrines habituelles dans le quartier, que mon épouse et moi avions eu notre attention attirée par une annonce accrochée sur la vitrine d’une petite agence de vente de maisons individuelles,sorte d’agence immobiliere. Celle-ci, se présentait à peu près sous la forme suivante :

A vendre à………… maison individuelle (6 pièces + cuisine + salle de bain) sur sous-sol. Combles aménageables. Terrain de 4 à 7 ares. Vous avez trois enfants au moins pour lesquels vous percevez des allocations familiales, vous pouvez bénéficier du prêt P.A.P intégral sans apport personnel.

N’ayant pour tous revenus que mon salaire et les prestations des allocations familiales(CAF) ; aucune économie d’argent,sans apport personnel ; cette annonce nous a tous deux fait rêver. Malgré notre endettement,avec des credits a la consommation et pret personnel(credit auto,ligne de credits,credit renouvelable…),nous voulions tellement devenir proprietaire de notre residence principale,sans faire de calculs de taux d’endettement ou taux de surendettement!Après en avoir discuté ensemble, nous décidions d’en savoir plus et comme j’avais poste du matin cette semaine là, mon épouse, à ma demande, téléphona à cette agence immobiliere dès le lendemain matin pour obtenir un rendez-vous qui eu lieu le jour même.

LE PASSAGE DU RÊVE A LA REALITE

Arrivé sur les lieux, place de l’ancienne douane, à quelques centaines de mètres de là où nous habitions, nous poussions la porte se trouvant à droite de la petite vitrine, sur laquelle était scotchée l’annonce qui nous avait amenée en ces lieux. Dans cette vitrine il y avait la maquette d’une maison que nous avions longuement contemplé la veille. Une fois à l’intérieur, nous nous trouvions dans une sorte de pièce plus longue que large, au fond de laquelle il y avait un petit bureau, sur lequel traînait un tas de prospectus. Un homme se leva de derrière ce bureau et se présenta comme étant Monsieur DAGNATTIN(probablement le gerant de la societe). Ce monsieur, très sympathique et trés commercant, après nous avoir demandé de lui remettre les divers documents qu’il avait énuméré à mon épouse la veille au téléphone, à savoir: fiches de paie, facture E.D.F etc.. Nous présenta une brochure sur la maison qui nous intéressait, ainsi que son plan. Pendant que nous consultions ces derniers, il fit un rapide calcul et nous annonça que nous n’aurions aucun problème quant à l’obtention du prêt P.A.P ; compte tenu du fait que nous avions droit à un prêt d’aide à la construction, de la part des allocations familiales, remboursable en 7 ans et le prêt patronal ; le fameux 1 % patronal d’aide à la construction.

Avis:C’est la rencontre avec « l’agent immobilier » et le coup de coeur pour la maison.Il faut se mefier des petites annonces de vente immobiliere trop aguicheuse et commerciale. »Vends maison de reve à prix bradé pour personne sans argent »….tout est fait pour vendre et vous obliger à se surendetter longtemps….à tout prix immobilier.Sans apport personnel d’argent ou mise de depart,le coût du credit risque d’être élevé,même si la banque accorde le prêt immo.Il faut pouvoir assurer les remboursement de mensualites,en tenant compte des dettes et credits a la consommation en cours(pret personnel,carte de credits,reserve d’argent,credit revolving).La capacité de remboursement doit être calculée et analysée afin de savoir si cela est raisonnable de faire un emprunt immobilier avant tout engagement contractuel.On n’engage pas sa famille,son budget,ses finances personnelles sans connaître sa capacité d’emprunter de l’argent et de le rembourser.L’auteur decrit les aides de l’etat pour l’accession à la propriété(pret a taux zero,pret 1 % patronal,pret pour la construction….) mais cela reste des credits peu avantageux,presque accessoires.L’achat « coup de coeur » avec un emprunt immo non reflechi est la voie royale à l’accession au surendettement.Les primo-accedants,surtout jeunes, sont les cibles préferés des agents immobiliers et des organismes de credits(bnp paribas,banque cic,societe generale,credit mutuel,banque populaire,caisse d’epargne,credit du nord,cetelem,cofidis,cofinoga,credit agricole…).Les banques ont egalement acquis des reseaux d’agences immobilieres comme pour square habitat par la banque credit agricole,avis immobilier par le credit mutuel, foncia immobilier par la banque populaire ,Espaces Immobiliers BNP Paribas ….

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Une simulation de rachat de credits,si vous endettés ou surendettés,proprietaire ou locataire,est dicponible en completant le formulaire en haut de cette page,même si fichage ficp banque de france.

cf:plan de surendettement,rachat credit lille.

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