Réponse:Le montant de la dette est élevé:les banques demanderont de fortes garanties(hypothèque,nantissement…).En principe,seules les banques sont au courant lors d’un surendettement.Les impôts,la caf..n’ont rien à voir avec ce type d’information.

La banque crédit agricole a fini par céder à la pression commerciale en fusionnant ces 2 filiales Sofinco-Finaref.L’existence des 2 entités financières n’avaient aucune logique puisque les produits/services vendus étaient équivalents…

C’est surtout la pression du groupe Bnp Paribas personal finance(c’est marrant mais ça ressemble à credit agricole consumer finance,qui a copié?) qui a mis les dirigeants de la banque verte dos au mur.

La fusion va éliminer 200 emplois via des plans de départ négociés(amiable) sans licenciement sec selon la direction du groupe Crédit agricole.

Il existe actuellement 3 acteurs majeurs sur le marché restructuré du prêt personnel:

-Credit agricole consumer finance

-Bnp paribas personal finance

-Cofidis/crédit mutuel

Tous les acteurs de la filière du logement subissent le reflux du marché.Aucun professionnel n’est à l’abri des soubresauts baissiers de la pierre.

Les promoteurs immobiliers, de Kaufman & Broad à Nexity,ont enregistré une baisse dans leurs ventes de logements résidentiels neufs.

De janvier à mars, la vente de logements neufs a fléchi de 28 %, soit 26 700 unités.

Le nombre de mises en chantiers est loin d’atteindre son chiffre idéal.

La réticence des banques en est en la cause?

Les conditions de crédit imposées par les banques actuellement jouent un grand rôle dans la crise du secteur immobilier.Comment pourrions-nous acheter des appartements/maisons neufs si les établissements de crédits ferment les vannes?

Achetez au comptant?Pratiquement impossible pour la majorité des ménages….seuls les vendeurs déjà propriétaires de leur habitat,peuvent prétendre à l’acquisition?Ils peuvent acheter avec le produit financier de la vente.

Grâce au crédit que la banque leur avait accordé dans le passé lorsque les conditions de prêt étaient optimales.

Les promoteurs investisseurs en logements locatifs sont les plus concernés par la crise des crédits.

Les agences immobilières souffrent à cause de cette situation négative qui se répercute sur eux.

Les transactions ont diminué de 10 % dans les réseaux Guy Hoquet et Century 21,la chute est de 6,8 % chez Orpi.

Beaucoup d’entre elles ont fermé leurs bureaux en attendant de jours meilleurs et que la situation se débloque.Le déblocage n’est pas attendu avant 3 ans,selon des analystes-économistes.

Les agences immobilières ayant demandé le retrait de leurs noms de la liste des agents immobiliers sont au nombre de 230,cette année.

Les agences qui se sont inscrites sont au nombre de 227.Le massacre des réseaux d’agences est attendu pour l’an prochain.

Cette crise a porté préjudice aux agents indépendants qui sont les plus défavorisés.

Les réseaux immobiliers de plus de 40 agences ont plié bagage.

D’après des spécialistes,la crise est financière et boursière et non pas immobilière.
Le site d’annonces en ligne tel que seloger.com rencontre aussi des problèmes financiers malgré un nombre de petites annonces immobilières hors norme.
Leur chiffre d’affaires a dégringolé à 29,4 % de janvier à juin.

Il prévoit une chute de 5 % pour l’année en cours. Certains de ses clients se sont désistés en avril-juin.

Les courtiers en financement immobilier et rachat de crédits en ligne, sont aussi touchés par cette crise financière.

Le courtier immobilier meilleurtaux.com, déclare une dégringolade de son chiffre d’affaires qui a baissé de 14 % de janvier-juin.Les dirigeants avaient probablement prévu le coup lorsqu’ils ont cédé une grosse partie du capital à la banque caisse d’épargne(propriétaire également de nexity).

Meilleurtaux.com a fermé quelques agences et recruté de nouveaux conseillers bancaires.

Leur chiffre d’affaires a chuté de 30 % en avril-juin.

Les syndics des copropriétés remarquent que les délais de paiement sont devenus longs.Les propriétaires d’appartements rappellent trop souvent pour retarder le règlement des charges de co-propriété.Là,c’est un signe révélateur d’un pouvoir d’achat en berne des propriétaires.

Le problème provient du coût financier exorbitant des entretiens d’ascenseurs,ravalement,nettoyage d’escaliers,frais de syndic….

Les entreprises de construction, sont défaillantes de 21,5 % selon l’Insee.
Les artisans du bâtiment sont les premiers touchés,comme d’habitude.

L’augmentation du prix des matières premières est aussi une cause de la hausse des prix de construction.

Le ralentissement dans le domaine immobilier sera plus ressenti d’octobre à décembre.

La hausse des prix de l’essence et les matières premières, sont les paramètres qui dégradent l’activité et la rentabilité des sociétés de construction en bâtiment.

D’après les spécialistes immobiliers,notamment de la Fnaim,les logements individuels vont connaître un recul des prix de 12,5 % sous 4 ans.

Un comparateur de rachat de crédits immobilier et consommation est disponible en haut de page.

cf:rachat crédit 200 000 euros,réorganiser les dettes,difficultés et endettement immobilier.

Le directeur des 400 agences ERA(filiale de century 21) affirme que la baisse des prix immobiliers est normale,sans surprise.Il annonce que ce n’est juste qu’une fin de cycle haussier.

Un événement baissier comme celui des années 1990 avec sa crise immobilière.Sauf que cette fois-ci,une crise bancaire et financière est à l’origine du retournement avec un accès ultra-limité des crédits bancaires.

Les plus values pharaoniques des vendeurs-propriétaires de biens immo sont à oublier…selon le responsable d’ERA FRANCE.Un réèquilibrage est attendu et nécessaire pour le marché de l’immobilier.

Il s’attend à de nombreuses faillites et des « clés sous la porte » pour les mauvais agents immobiliers non professionnels…

Il corrobore les analyses du cabinet Xerfi qui annonçait une baisse des tarifs du m² jusqu’à 20 % sous les deux ans à venir.L’incertitude est totale pour les locataires et propriétaires,qu’ils soient acheteurs,vendeurs ou loueurs…

Avec l’effondrement de la distribution des crédits immobiliers,il sera difficile pour le marché de l’habitat de retrouver le chemin de la hausse.

Où les particuliers vont-ils trouver l’argent pour le financement de leur acquisition(appartement,maison)?L’accession à la propriété n’a jamais été aussi loin…pour les particuliers et familles aux revenus modestes.

Le fort endettement des ménages-consommateurs est aussi une raison de la baisse immobilière:le ratio d’endettement peut atteindre 60 % des revenus disponibles….avec la souscription à plusieurs crédits simultanément:crédit automobile,prêt à la consommation,réserve d’argent,crédit revolving,emprunt immobilier…La capacité d’endettement et de remboursement des particuliers est limité,on ne peut pas l’étendre à l’infini.

Une simulation de rachat de crédits est disponible en haut de page afin de diminuer les charges mensuelles de crédits.

Les épargnants verront leur livret d’épargne A passé à 4 % /an de rémunération net selon le ministère de l’économie et des finances.

Il était jusqu’à présent à 3,5 % de rémunération pour les possesseurs-titulaires d’un carnet d’épargne A de la banque postale ou de la caisse d’épargne.

C’est le plus haut niveau de rémunération depuis 12 ans.Cette hausse s’explique par l’inflation galopante que connaît la france: hausse des matières premières, carburant,alimentation, prix immobilier, loyer cher…

Le calcul du taux d’intérêt du livret A se fait suivant un calcul arithmétique précis et automatique suivant deux paramètres:taux interbancaire euribor,taux d’inflation.

Il faut savoir que les fonds d’argent récoltés avec les livrets A servent pour le financement des logements sociaux(HLM,accession sociale à la propriété…).Avec cette hausse du taux livret A, la construction de logements sociaux sera donc désavantagé…C’est l’organisme étatique Caisse des dépôts et de consignations(CDC) qui gère ce fonds d’argent.

Il faut savoir que le livret A est un produit d’épargne populaire de défiscalisation,c’est à dire non imposé par les impôts(fisc).On parle de placement financier sûr et certain,contrairement à la bourse…Il est interdit par la loi de posséder 2 comptes d’épargne en livret A.Les impôts sont à la poursuite des millions de français qui ont plus d’un livret A….

Un comparateur de rachat de crédits immobilier et regroupement de dette à la consommation est disponible en haut de page.

cf aussi:dispositions légales et juridiques contre le surendettement,crédit et prêt d’urgence,procès en appel contre un couple surendetté.

Les avantages du chauffage central au gaz sont nombreuses si bien que beaucoup de ménages adhèrent à son utilisation.

En premier lieu son prix qui est très attractif.

En effet le gaz est l’énergie la moins chère qui existe parmi les autres.

Effectuer un devis sur la consommation et comparer après avec une autre pratiquer pour chauffer la maison.

Quant au frais d’aménagement, il faut repartir les montants sur un certain nombre d’années dans le but de déterminer le coût financier exact.Des crédits à la consommation sont possibles pour ce type de travaux avec des banques de financement ou des sociétés de prêts personnels.

Le gaz est une énergie qui dure, est écologique et rejette essentiellement du C0²( gaz carbonique).

Le seul inconvénient est que le système du chauffage utilise le courant électrique.

A l’opposé du courant électrique, le chauffage qui fonctionne au gaz ne dessèche par l’oxygène de l’air.

Et cela est pur pour le fonctionnement des voies de respiration.

Aussi la chaleur répandue devient très simple à contrôler.

Bien programmer le thermostat du chauffage pour éviter l’excès de chaleur.

Pour toute installation,prendre des conseils au niveau de la société gaz de France(GDF).

Cela ne demande pas beaucoup de temps pour être installer et la tuyauterie est dissimulée en dessous d’un coffrage.

Il existe aussi des chauffages au gaz pouvant être encastrés au mur avec beaucoup de discrétion et sur toutes les surfaces ayant de petites tailles.

Une simulation de regroupement de crédits immobilier et rachat de prêts à la consommation est possible en haut de page.

Le climatiseur est un élément indispensable dans une maison.

Autour des zones chaudes il fournit un bien-être pendant l’été(air froid)

Un air frais se fait alors sentir dans la maison.

Deux modèles de climatiseurs se présentent: immobiles et mobiles.

Les climatiseurs constitués d’un seul bloc regroupent en un seul dispositif tous les éléments qui composent le refroidissement d’une maison.

Longtemps, certaines personnes pensaient que disposer d’un climatiseur étaient synonyme de luxe et richesse.

Alors que disposer d’un climatiseur est indispensable pour une maison située dans une zone chaude.

Il y a des climatiseurs qui se présentent dans deux sens: froid pour l’été et chaud pour l’hiver.

Il existe deux modèles :

- les climatiseurs réversibles appelés split

- les moteurs thermodynamiques plus artificiels.

Les climatiseurs splits apportent un plus, sur le chauffage ,qui aide à la gestion de l’énergie.Des économies d’énergie peuvent être faits avec ce genre d’appareils électriques.

Dans la réalité, le processus des splits est assuré par l’air de dehors.

Le courant électrique sert à rafraîchir et chauffer et émettre le courant dans dans la maison d’habitation.

L’air chaud est extraite soit dans la maison, soit en dehors.

Pendant l’été,l’air chaud de la maison est vidé par le climatiseur grâce au système de refroidissement.

Le moteur thermodynamique contribue au maintien constant de la climatisation dans un logement.

Pour une implantation de ce type de matériel une analyse minutieuse doit être faite par un professionnel de climatisation en la matière.

Pour plus d’économie, les climatiseurs en petits modèles mobiles qui agissent comme les climatiseurs réversibles sont conseillés.

Leur utilisation est à modérée car ils consomment assez de courant électrique.

Un crédit à la consommation est nécessaire pour l’achat d’un système de climatisation et son installation.Une comparaison des offres de financement est nécessaire afin d’acheter aux meilleurs taux d’intérêts et aux meilleurs prix.

cf:apurement des dettes,rachat de prêt cautionné,surendettement bordeaux.

Une hausse générale des salaires de 0,8% à 0,5% est prévue les deux prochaines années.

L’état a prévu un budget sur les 3 ans à venir pour éviter un débat avec les fonctionnaires.

Les négociations ont débuté auprès des syndicats.

Deux représentant du gouvernement leur ont présenté les propositions suivantes:

-chaque 1er juillet et ce de 2009 à 2011, une augmentation de 0,5%

-un rajout de 0,3% le 1er octobre 2009

Refus des fédérations qui demandent le déblocage des dossiers de l’année précédente pour le même cas.

Les syndicats réclament plus que la proposition faite, chose qui n’est pas certaine.

Une autre proposition a été faite par un représentant du gouvernement:

A savoir, l’augmentation des dommages et intérêts sur la distance entre la maison et le travail.

Un remboursement en automne était prévu aux salariés dont le pouvoir d’achat a baissé.

Le ministre du Budget souhaiterait analyser la tarification des salaires sous peu.

L’objectif est d’allouer au mieux les nouveaux salariés qualifiés et l’arrêt des salaires après 25 ans de service.

Dur pour les fédérations d’affronter ce dernier point car Bercy n’a donné aucune explication sur ces points précis.Alors que les dettes et crédits des particuliers s’accumulent pour une majorité d’emprunteurs,les pouvoirs publics réagissent à retardement pour éviter un surendettement total des finances personnelles!

Rendez-vous est pris pour le mois de juillet en vue d’éclaircissement.

Une solution financière de rachat de crédits est possible en haut de page.

Améliorer son pouvoir d’achat sans recourir aux dettes personnelles et aux crédits personnels,est-ce encore possible?Comment faire des économies d’argent pour supporter l’inflation galopante des prix à la consommation?Tout monte sauf les salaires des particuliers:essence,huile,denrées alimentaires de base,prix des voitures…La charge financière à supporter pour les salariés est devenue lourde à assumer.

Acheter en ligne sans soucis?

On peut faire des économies d’argent en achetant sur internet des produits moins chers.Les achats en ligne ont l’avantage de permettre aux ménages-consommateurs de comparer les tarifs de différentes boutiques e-commerce sans se déplacer!On peut aussi gérer ces comptes en banque en ligne afin de mieux maîtriser les finances personnelles.

Les agios,découverts,frais bancaires…sont plus lis.ibles devant son écran que sur les relevés de compte mensuel.Des promotions,avantages fidélité,réductions,bons de promotion sont distribués gratuitement sur divers sites internet…pour le bonheur des ménages.Cela permet de gagner quelques points en pourcentage en économies…mieux que rien.

Plus d’argent et moins d’inflation

L’économie d’argent doit passer par la non tentation aux offres alléchantes des vendeurs peu scrupuleux.Certains commerciaux n’hésiteront pas à vous refourguer n’importe quoi à n’importe quel prix pour augmenter leurs marges bénéficiaires….notamment dans les secteurs des télécoms(abonnements téléphones portables,abonnements internet…).

Le roi des consommateurs radins est malin

Pensez aussi aux économies d’énergie:éteindre la lumière lorsqu’on en a pas besoin…réaliser des travaux de rénovation pour baisser les consommations d’énergie…Des crédits d’impôts sont octroyés par l’état pour certains matériaux pour réduire la facture d’électricité(pompe à chaleur géothermique….).On peut économiser sans devenir un radin fini.

Une comparaison des propositions de rachat de crédits ou de regroupement de dettes est possible en remplissant le formulaire en haut de page.

cf:gérant de société,service de surendettement,

Gueule de Bois et alcool après l’acquisition immobilier

La spéculation immobilière a été le moteur de la croissance économique en france,aux royaumes-unis,aux états-unis et en espagne pendant 10 ans.La crise hypothécaire a mis à mal cette croissance,qui se transforme en récession,voire en effondrement des économies modernes occidentales.La faute à qui?Aux spéculateurs financiers(particuliers,professionnels) disent certains…d’autres accusent les banques,les pouvoirs publics,les taux de la banque centrale européenne(BCE)…

Hausse et baisse de l’immobilier,et les dettes alors?

Les spéculateurs ne sont pas des investisseurs à long terme:ils font des paris à court terme pour réaliser d’importantes plus-values.Ce phénomène a battu tous les records en Espagne…qui a vu l’an dernier la moitié des agences immobilières fermées.

Les prix immobiliers se sont effondrés, faute d’acheteurs-acquéreurs solvables.5 millions de logements construits sont invendus et inoccupés.Les promoteurs-constructeurs mettent la clé sous la porte les uns après les autres.Les banques de financement resserrent l’octroi des crédits immobiliers à taux d’intérêt variable-révisable,par manque d’argent et de liquidités.

Les faillites personnelles,défauts de paiement et impayés de mensualités de prêts explosent.Les conséquences sont graves dans la vie financière et sociale des familles:saisie de la maison-appartement,expulsion de propriétaires ou locataire…L’inflation des prix se paie comptant-cash,un moment ou à un autre.Les permis de construire et les mises en chantiers continuent à baisser…

La consommation des ménages et les crédits

L’inflation de l’immobilier avec la création d’une bulle immobilière a crée une inflation des prix à la consommation généralisée..Le pouvoir d’achat des foyers est au plus bas.les français ne supportent plus les tarifs de la pompe essence(qui fait encore un plein d’essence?),les produits manufacturés sont chers,les loyers élevés…D’ailleurs la production des crédits à la consommation a baissé le mois dernier:crédits revolving,réserves d’argent, crédit automobile,prêt travaux,cartes de crédits…

Les consommateurs ont changé les habitudes de consommation:on prends moins le véhicule pour faire des économies de carburants(gazole,super),les transports en commun et le vélo(vélib) sont à la mode,on fabrique son propre pain,on répare sa voiture le moins souvent possible,on tricote ces vêtements..!

La petite épargne personnelle risque d’augmenter par peur de l’avenir:livret A,PEL,PEA,codevi,assurance vie,placement en bourse(actions,obligations,monétaires)…Le moral des ménages est au plus bas depuis 5 ans selon les statistiques de l’INSEE…Le nombre de dossiers de surendettement qui sont déposés devant la commission de la banque de France augmente incroyablement…C’est surtout le taux d’endettement moyen des emprunteurs qui est dangereux pour leur solvabilité.

Un rachat de crédits ou un refinancement de prêt est possible en haut de page.

cf:lettre type,regroupement crédits lons le saunier.