La prévision de la banque crédit agricole prédit une baisse de 15 poucents.Pour les vendeurs ,ça devient déjà difficile de vendre son bien immobilier : resserrement des octrois de crédit immobilier,et les acheteurs ne veulent plus se lancer dans des achats de long terme durant la récession économique.

Cette prévision n’est pas tout à fait justifiée.

La demande en bien immobilier baisse de plus de 80 % selon les notaires de france.Les prix des actions ,et donc la valeur des entreprises avec leurs actifs, se dévalorisent de plus de 50 % .Et le système économique est dans un état de pleine récession économique, avec des licenciements et des cessations d’activités partout en france…Les banques ne veulent plus prêter le moindre euro pour des achats de long terme.

Comment les prix réels baissent seulement de 15 % en deux années ?

Il faut rappeler que le crédit agricole possède un vaste réseau d’agences immobilières (550 agences Square habitat).Il possède également des entreprises de promotion immobilière (exemple: Monné-Decroix).Le crédit agricole n’a pas intérêt à exprimer une grande satisfaction de la baisse des prix de l’immobilier.Quand on est un acteur ayant un intérêt direct sur le marché de l’immobilier, et que l’on a des comptes à rendre sur ses investissements (achat de Monné-Decroix en Juillet 2007…) aux actionnaires, comment peut-on donner des prévisions indépendantes sur le marché de l’immobilier pour 2009-2010 ?

Le vrai chiffre est celui de la baisse de la demande en bien immobilier de 80 % constaté chez les notaires.Ce chiffre montre bien le peu d’intérêt que les particuliers portent à l’achat de l’immobilier.Quand on a une forte hausse du chômage, et une crise économique…on ne peut pas avoir des prix immobiliers ne pas chutés instantanément comme la chute des prix des actions.Il s’agit d’une équivalence.Puisqu’il s’agit d’un marché de l’offre et de la demande.Lorsque l’on fait la moyenne de l’offre et de la demande sur le cac 40, on retrouve la même baisse sur le marché immobilier.

De nombreux ménages doivent impérativement vendre leurs biens immobiliers car ils n’arrivent plus à payer les mensualités (cause: taux variable, perte d’emploi, divorce,séparation, baisse des revenus…).Il y a une explosion de l’offre pour vendre les biens immobiliers, et une forte diminution de la demande, les prix ne peuvent que réagir directement à cet effet.

Cette critique sur la prévision du crédit agricole est en complément de l’article sur les prévisions. (cf:previsions des taux credit immobilier bourse)

Comment peut-on avoir confiance aux analystes économistes ou financiers après les pertes en milliards sur les subprimes ?Ils ont perdu de la légitimité pour tout ce qui concerne les investissements en bourse, et les prévisions et analyses économiques.Il faudra du temps avant que la confiance revienne.

« J’habite dans un appartement dont le loyer me crée des problèmes financiers.Pour subvenir à mes besoins, existe t-il des allocations pour le logement? » est une phrase qui revient souvent dans les commentaires et questions en bas de page.On va essayer d’y répondre.

Avec l’inflation des prix de location et des prix immobiliers,les particuliers ont dû mal à s’en sortir financièrement,qu’ils soient locataires ou propriétaires.

Le premier a dû mal à se loger avec un loyer raisonnable et le second paie des mensualités de crédit immobilier trop lourdes.Surtout si le propriétaire a souscrit à un prêt immobilier à taux d’intérêt variable ou révisable….nombre d’entre eux sont en situation de surendettement ou d’endettement excessif à cause de l’envolée des taux et échéances mensuelles.

C’est le manque chronique de logements qui engendre ces hausses inflationnistes de l’immobilier,à la location comme pour l’accession à la propriété.

Malgré la crise des crédits et tension baissière des transactions immobilières…les ménages ne voient pas les prix des habitations s’effondraient ni le niveau des loyers.

Les dispositifs d’accession sociale à la propriété tels que la maison à 15 euros/jour ou le pavillon à 100 000 euros n’ont pas aidé les consommateurs à devenir massivement propriétaire,ni à calmer la spéculation immobilière.

La bulle immobilière est toujours présente dans l’hexagone:les locataires et propriétaires en subissent les conséquences au quotidien.On attend toujours l’europe des propriétaires ou la france des proprios…Seules les aides financières pour la location d’un habitat peuvent amortir le choc.

Sans ces aides sociales,de nombreux locataires salariés seraient à la rue.Leur pouvoir d’achat ne leur permettrait pas de louer dans le parc privé.

Les bailleurs propriétaires affichent des loyers élevés car ils ont acheté leur bien immobilier à prix d’or.Le seul moyen d’amortir l’acquisition est de faire payer les mensualités de crédit au locataire(par un loyer élevé).

Certaines personnes ne supportant pas les charges financières de loyer sont obligés de demander des allocations logement et des aides financières.On rappelle que le logement social en HLM est saturé.

Ces allocations qui sont accordées par la Caisse d’Allocation Familiale (CAF), sont de 3 genres :

* L’Aide Personnalisée au Logement (APL) :

Cette allocation vous est accordé que vous soyez célibataire ou marié(e),que vous avez quelqu’un à votre charge ou pas.

Elle vous est accordée suivant vos revenus, du nombre des membres de votre famille, du lieu de votre habitation, du loyer que vous payez et si vous habitez en location ou en colocation.

Les étudiants boursiers qui n’ont pas de ressources financières obtiennent 4 400 € par an.
On attribue aux non boursiers 5 500 €, les boursiers qui vivent en foyers ont seulement 3 700 € et 4 200 € pour les non boursiers.

-L’Allocation Logement Familiale (ALF) :

Cette allocation est accordée à condition:soit à une personne seule ou à des époux qui ont une personne à leur charge : enfant ou personne âgée ou handicapée ou à des jeunes mariés(moins de 5 ans et que l’un d’eux a moins de 40 ans lors de la célébration du mariage).

D’autant plus que la superficie du logement ne doit pas être moins de 16 m² pour deux personnes, pour trois personnes 25 m² et en supplément de 9 m² pour une personne de plus.

- L’Allocation Logement Solidarité (ALS) :

Toute personne qui ne bénéficie pas de l’APL ni de l’ALF, ou habitant dans un logement collectif ( foyer universitaire, foyer de jeunes travailleurs) peut obtenir cette allocation.

Elle est accordée aussi aux propriétaires qui sont en état de remboursement d’un prêt immobilier ou pour des travaux de rénovation de leur logement(appartement,maison).

Pour une personne, le logement doit avoir au minimum 9 m².Pour deux personnes il faut avoir au moins 16 m².

Les étudiants qui habitent chez leurs parent ou grands-parents ne peuvent pas bénéficier de l’ALS.

Ceux qui ont moins de 20 ans ne peuvent pas bénéficier ni d’ALS, ni d’ APL

En plus ils ne peuvent être aidé si leurs parents en perçoivent…

Il faut que la famille se mette d’accord pour l’obtention de ce genre d’allocations.

Une famille composée de 3 enfants de moins de 20 ans, risque une baisse des prestations sociales et familiales. Il faut bien se renseigner, calculer et décider….avant toute demande d’aide sociale et financière au logement.

Un comparateur gratuit de rachat de crédit immobilier et consommation est disponible en haut de page afin de baisser les charges mensuelles de remboursement.C’est une solution financière pour les locataires et propriétaires qui ont plusieurs crédits et dettes à rembourser(crédit à la consommation,prêt automobile,crédit revolving,emprunt immobilier,réserve d’argent,cartes de crédits).

cf:réalités dures et vacances et travaux et rénovation à la charge du propriétaire ou locataire

De nouvelles mesures de redressement concernant l’Assurance-maladie vont permettre aux assurés de bénéficier de soins complémentaires ‘’optique et dentaire’’ à très long terme….lorsque les comptes sociaux de la sécurité sociale s’amélioreront…

Des idées mitigées concernant le redressement de ‘’Assurance-maladie’’?

Les complémentaires-santé et les entreprises sont mécontentes des mesures de redressement ‘’Assurance-maladie’’ car le gouvernement a décidé de taxer un plus les deux entités pour rééquilibrer les comptes déficitaires de l’assurance maladie.

Le syndicat patronal Medef a critiqué cette augmentation des prélèvements et pense qu’il enfonce le système d’assurance maladie alors que le gouvernement pense lui porter assistance…

La CGT, elle aussi a exprimé son inquiétude au sujet de la taxe sur les complémentaires- santé.

Elle risque de demander une augmentation des cotisations de ses adhérents particuliers.

Fondact, ­association pour la gestion participative et l’actionnariat salarié a aussi critiqué cette mesure gouvernementale.

Certains disent qu’il est intolérable que les mutuelles d’assurance maladie et assurances privées soient associées à la gestion de la Sécurité.

Par contre, la CFDT est d’accord et pense que cette mesure permet l’abandon de certains remboursements médicaux inutiles…

Le PS exprime sa colère et dit de cette politique qu’elle est injuste.

Pourquoi certains ont approuvé et d’autres refusent en cachette cette réforme ?

L’intérêt général d’un groupe social doit prendre le dessus surtout dans le cadre de la santé publique.
Cet intérêt doit même faire l’objet d’une campagne s’il le faut, afin de sensibiliser l’opinion publique et celle des parties politiques pour trouver des solutions financières urgentes au remboursement des soins,des médicaments ou consultations médicales(médecins,spécialistes…).

La complémentarité des soins optique et dentaire n’est pas une affaire à négliger. Les gens ont vraiment besoin de ses soins qui sont nullement facultatives.

Le gouvernement vit trois entraves aux débats :

Première entrave : le partenariat

Le président de la Mutualité, Jean-Pierre Davant n’est pas d’accord sur cette taxation complémentaire.

Selon lui, depuis 2004, il s’est battu pour l’obtention de changements structurels dans la gestion de l’assurance-maladie.

Il est prêt à s’engager à chercher des moyens financiers afin d’atténuer les effets de la taxe, et ne pas l’exécuter sur les adhérents et leur pouvoir d’achat.Un deal implicite avec le gouvernement.

Deuxième entrave :

Il faut rappeler que l’année dernière, les stock-options et distribution d’actions gratuites se sont vus dans l’obligation de payer une contribution fiscale de 5 % pour aider au redressement des comptes de la sécu.

Cette décision est un acte très désagréable pour les actionnaires.

Cette contribution qui est considérée comme une participation symbolique du moins pour le moment, prouve que le gouvernement a pu procéder à un changement qui devrait se faire, il y a fort longtemps.

Les syndicats ont essayé d’expliquer que ce changement allait dans le bon sens.

Troisième entrave,
La prévoyance individuelle et collective était un objectif du président…avec la baisse du pouvoir d’achat et une croissance économique en berne…c’est devenu un mythe.

Un regroupement de crédits est possible en haut de cette page afin de baisser les mensualités de crédits immobiliers et prêt à la consommation(réserve d’argent,crédit revolving,emprunt immobilier).

cf:taux d’intérêt immobilier,garantie hypothécaire et courtier et société de rachat de crédits.

Carburant et essence en hausse?Electricité et gaz en hausse continue?Alimentation de base qui monte en flèche?Les ménages ne consomment plus que le nécessaire pour vivre.Les extras au restaurant baissent.Les loisirs,vacances diminuent.

On ne parle même plus des voyages annulés ou des caddies achetés dans les magasins hard discount.Les files d’attente de consommateurs s’allongent dans les Lidl,aldi et autres ED.Le pouvoir d’achat est recherché au cents d’euro prés.

Les attributions de salaires vont essentiellement aux dépenses indispensables:loyers de logement,nourriture,essence pour la voiture(transport)…Certains particuliers endettés laissent l’automobile au garage les week-ends…car le gazole est trop cher.

Le taux de chômage augmente avec des suppressions d’emplois de plus en plus marqués dans l’industrie(saint gobain,renault) et les services pour cause de prévisions de récession économique.

Les conséquences des subprimes américains et espagnols continuent.

La bourse s’effondre et les banques de financement « n’offrent »plus de crédits,même sur 30 ans ou 40 ans…Il est loin le temps du prêt facile et rapide.La france des propriétaires immobiliers n’est pas pour demain…

Les mesures gouvernementales en faveur du pouvoir d’achat n’ont donné aucun résultat tangible pour le porte monnaie du ménage moyen:incitations fiscales,déduction fiscale sur les donations-successions,crédits d’impôts sur les intérêts de crédit immobilier….

Pour les 50 % de la population(des foyers) qui touche moins de 1700 euros net/mensuel,la tasse est pleine…ils paient cash la facture.

Le recours aux crédits à la consommation/réserves d’argent continue de progresser pour compenser la perte de pouvoir d’achat et les hausses de prix à la consommation.Ces prêts personnels coûtent chers aux particuliers devenus surendettés.Il faudra bien arrêter l’hémorragie du surendettement.

Même si son coût financier n’est pas négligeable,les solutions financières de rachat de crédits immobilier et regroupement de prêt à la consommation permettent de réduire le taux d’endettement des familles avec la diminution des mensualités de remboursement pour les locataires ou propriétaires.

Une simulation totalement gratuite de consolidation de créances est disponible en haut de page.

Le variateur a fourni à l’habitation une réelle révolution pour l’éclairage intérieur.

Il est administré en exécutant une petite pression sur un interrupteur électrique.

L’avantage du variateur d’éclairage est sa possibilité d’être administrée à plusieurs endroits par des interrupteurs poussoirs.

Pour avoir l’allumage, la variation et l’extinction,il faut faire usage d’interrupteurs poussoirs.

Pour l’allumage et l’extinction uniquement, il faut exercer une courte pression et pour la variation de l’éclairage, une pression constante.

Cependant il existe des variateurs et des télévariateurs.

Le variateurs possèdent un interrupteur placé sur l’appareil tandis que les télévariateurs dirigent la luminosité par des interrupteurs poussoirs de décor.

En général, ces appareils autorisent le commandement de la totalité des sources de lumière (halogène, faible tension,lumineux…)

Les télévariateurs conducteurs administrant certains endroits incandescents sont destinés obligatoirement à une grande intensité de l’éclairage.

L’installation d’un variateur de lampe avec une faible tension peut être fait en reliant le variateur à une pré-charge fournie la plupart du temps avec celui-ci.

Cependant faire attention car tout appareil d’éclairage ne peut être relié à un variateur.

Les lampes à incandescence pourront être munies de variateurs et une particularité sera observée pour les lampes halogènes.

En ce qui concerne les appareils de faibles tension, un ensemble d’appareils particulier est très élémentaire.

Avant tout achat il faut contrôler l’ensemble de l’éclairage dans le cas où l’habitation(maison,villa,appartement) est dotée d’un télévariateur.

Pour plus de sécurité, il est mieux de demander l’aide d’un spécialiste en électricité.

Avant tout début de travaux,il est indispensable de réaliser des devis comparatifs afin de trouver le meilleur financement aux meilleurs coûts et intérêts.

Comparez les offres financières de regroupement de crédit immobilier et consommation afin de baisser les mensualités de prêt(crédit personnel,réserve d’argent,crédit revolving,prêt immobilier).

Il devient de plus en plus dur de trouver un logement décent pour louer ou pour acheter.La situation du propriétaire ou du locataire est en réalité très proche.Ils ont un point commun, c’est qu’ils sont tous deux surendettés avec trop de crédits immobiliers ou à la consommation.

La crise immobilière

Les propriétaires ont des problèmes de surendettement avec des crédits trop nombreux:l’emprunt immobilier représente un coût trop élevé pour des revenus et ressources financières qui stagnent.La baisse du pouvoir d’achat des propriétaires met en difficultés financières ces particuliers: ils augmentent automatiquement les loyers et relèvent les critères d’acceptation des dossiers.

Les jeunes touchés

Les jeunes actifs et jeunes travailleurs (moins de 26 ans) sont touchés de plein fouet par le manque de logement et des prix de l’immobilier trop élevés.Les salaires des jeunes actifs sont trop bas pour pouvoir prétendre à devenir propriétaire de leur résidence principale (maison, appartement).Ils vivent en co-location pour diminuer et partager les charges…s’ils ne vivent pas encore chez leurs parents (hébergement gratuitement, camping, hôtel)..Les jeunes galèrent pour se loger décemment.Ils s’entassent dans des studios d’habitation dont les superficies diminuent progressivement au cours du temps…

La dette

La dette moyenne des familles tend à augmenter à cause de la contraction de crédits à la consommation (crédit revolving, réserve d’argent, carte de crédits) pour pouvoir payer des loisirs, une voiture, des travaux, des loyers ou des charges impayées…Le recours excessif de ces emprunts peut nuire à la santé financière des ménages en créant un phénomène de surendettement et d’appauvrissement par la dette.

La société de regroupement de crédits

Une agence de rachat de prêt en ligne peut apporter une aide précieuse afin de regrouper toutes les dettes en une seule,plus légère mensuellement.C’est un crédit de substitution permettant de baisser le montant des remboursements aux créanciers.Le taux d’intérêt proposé par ces organismes peut être fixe,variable ou révisable.

Une simulation de consolidation de prêt est possible en remplissant le formulaire en haut de cette page.

cf aussi:dossier de surendettement marseille toulon et gap,problèmes d’argent après divorce.

Les litiges et plaintes pour un crédit immobilier

Le nombre de plaintes et de litiges a explosé contre les banques et les agences immobilières.Il est vrai qu’avec des prix immobiliers élevés,de nombreux emprunteurs,souvent des primo-accédants,se sont fait abuser par des agents immobiliers ou des banquiers peu scrupuleux.

Les premiers leur vendant des maisons ou appartements avec des défauts,des commissions trop élevées,publicité mensongère….et les banques avec des  crédits immobiliers à taux d’intérêts variables ou révisables non capés(des clients du crédit foncier se sont retrouvés avec une augmentation des mensualités de l’ordre de 20 %)…

Les litiges avec les syndics,agences immobilières,promoteurs immobiliers…s’accumulent dans le bureau des procureurs et juges…Les avocats spécialistes en droit immobilier et surendettement auront beaucoup de travail dans les prochains mois…La fnaim et l’afub(association française des usagers de banques) s’attendent à une explosion des procédures de contentieux.

Si vous avez trop de crédits à la consommation ou prêt immobilier,une simulation de rachat de crédits est possible en haut de page,même pour les personnes ficp banque de france ou interdit bancaires.

Que vous soyez propriétaire ou locataire,la solution de financement de dettes ou de refinancement de dettes est faite pour les particuliers en endettement excessif ou en surendettement.

Le financement de dettes peut financer les découverts bancaires permanents,soulte si divorce ou séparation,liquidation successorale,remboursement d’une reconnaissance de dettes,donation familiale ou autres..

Le financement de dettes est finançable par une banque spécialiste en rachat de crédits ou par l’intermédiaire en opérations de banques (courtiers).Les crédits à la consommation,prêt revolving,emprunt immobilier,financement automobile…peuvent être inclus dans le refinancement global.Les mensualités impayées seront remboursées et diminuées après l’opération de réaménagement de crédits.

Les dettes fiscales peuvent être financées:retards d’impôts,impôts sur le revenu,impôts fonciers,droits de donation,droits de succession,amendes,redressement fiscal….

Le financement de dettes pour propriétaire ou locataires peut intervenir avant la saisie immobilière ou mobilière par un huissier de justice.

Un simulateur de financement de dettes en immobilier ou consommation est disponible en haut de cette page.

Voir aussi:comment éviter une expulsion et comment résoudre son problème de surendettement

La saisie immobilière d’un appartement ou d’une maison

Il peut arriver de passer par des difficultés financières et des problèmes d’argent suite à un accident de vie:après un divorce,une séparation,perte d’emploi,baisse de revenus,maladie….et on ne peut plus faire face aux échéances et mensualités des crédits bancaires.

Pour un propriétaire d’un appartement,maison,pavillon ou autres biens immobiliers,cela peut signifier….mise en demeure,société de recouvrement,huissier de justice,vente judiciaire,saisie immobilière….

Une suite infernale qu’il faut eviter.C’est un cas classique de surendettement d’un propriétaire.Apres 2 mensualités manquées,la banque peut vous inscrire dans le fichier ficp ou interdit bancaire….cela veut dire plus de possiibilités de faire des crédits consommation,credit revolving ou autres prêts…

Un propriétaire surendetté a souvent cumulé,au cours du temps,plusieurs emprunts:crédit immobilier,prêt personnel……ce qui a monté son taux d’endettement jusqu’aux limites du supportable pour le budget familial.

Pour résoudre le problème de surendettement du propriétaire,ficp ou pas,un rachat de crédit en ligne est possible:c’est une banque qui rachète l’ensemble de vos dettes.C’est un regroupement de crédits en un seul emprunt et une seule mensualité,souvent divisée par deux.

C’est l’équivalent à un rachat de crédit hypothécaire,avec une garantie d’hypothèque devant notaire:c’est la banque qui demande cette garantie et sureté.

Un courtier peut intervenir pour les propriétaires en surendettement ou en saisie immobilière,afin de trouver le meilleur prestataire financier pour le rachat de vos crédits consommation et immobilier.

Cette opération consolide vos finances et permet un étalement de la dette jusqu’à 50 ans si nécessaire,suivant votre dossier d’endettement.Une trésorerie supplémentaire peut être demandée pour faire face au cas où.Chaque situation de propriétaire est unique;c’est pour cela qu’il faut une étude de votre cas de surendettement: emploi, revenus, salaires, crédits précis, célibataire, marié, divorcé, fonctionnaire…..

Une comparaison de rachat de crédits peut être faite en remplissant le formulaire en haut de page.

Un bureau d’étude en regroupement de dette est un cabinet de rachat de crédit .Il a pour objectif de vous apportez la possibilité de réduire le montant des mensualités de prêt par un rééchelonnement de la durée de remboursement. Il est interdit par la loi qu’un bureau, un cabinet, un courtier, une société ou une banque puisse vous facturer quoi que soit sans l’obtention formelle du crédit.

Pourquoi faire appel à un bureau d’étude de rachat de crédit ?

Ils sont spécialisés dans le domaine du rachat de crédit ,et plus à l’écoute qu’une agence bancaire qui est généraliste. les bureaux d’étude en restructuration des dettes ont l’habitude des dossiers difficiles en surendettement ou en situation financiere délicate. Leur expertise est un bon service pour connaître leur point de vue, des solutions qui peuvent apporter à votre situation financiere pour diminuer, selon vos capacités de remboursement, les mensualités de crédits.

Comment comparer les offres et obtenir une simulation en ligne gratuite ?

Astuce : Le formulaire, en haut de page, permet de faire cette étude en ligne gratuitement et 2 minutes.Vous recevez des propositions et aperçus concrets des possibilités de diminuer le montant des mensualités de crédit immobilier ou consommation.