Selon le magazine challenges,la société de promotion immobilière Nexity annonce des petites baisses dans les prix neufs de l’immobilier,surtout dans l’investissement locatifs:les investisseurs en loi de robien se font de plus en plus rare avec la crise financière et boursière…

La relativité

Selon le pdg de nexity,c’est surtout dans l’ancien où les prix immobiliers vont le plus baisser…ils prônent pour sa paroisse (le neuf).Il a indiqué dans une récente interview que le promoteur Nexity n’avait pas de stocks de logements invendus dans le neuf, contrairement aux annonces faites dans les journaux spécialisés…

Mensualités trop lourdes

L’organisme Nexity(filiale indirecte de la banque Caisse d’épargne) indique également qu’il suffisait d’une augmentation de 50 euros par mois en montant de mensualités pour que les potentiels acheteurs-emprunteurs-investisseurs soient refusés par les banques:financement impossible.

Fourchette de prix

Dans les questions-réponses,le pdg de Nexity indique également que les crédits immobiliers entre 200 000 euros et 300 000 euros deviennent difficiles.La crise du crédit est passé par là…la récente faillite de Bearstearns,spécialiste du crédit hypothécaire aux états unis a mis toutes les banques d’accord:moins de risques…

Promoteurs à l’agonie

En vérité,tout le monde le sait sauf les professionnels(notaires, agents immobiliers, promoteurs)….:les pomoteurs immobiliers sont à l’agonie…les appartements neufs sont invendus…aucun investisseur ne veut plus mettre son argent dans de la pierre chaude et hypothétique…en plus,les banques ne financent plus.Les Capri,bouygues construction,kauffman and broad,nexity…vont brader les logements pour récupérer leurs billes.

Taux d’endettement et rachat de crédits

Le taux d’endettement des familles est trop élevé selon les organismes de crédits immobiliers: leur pouvoir d’achat et le reste à vivre sont au plus bas depuis plusieurs années..Les particuliers en surendettement souscrivent de plus en plus à des regroupements de crédits immobiliers ou consommation afin de faire un réajustement de leurs échéances mensuelles trop lourdes.

Un simulateur de consolidation de factures est disponible en remplissant le formulaire en haut de cette page.

cf:mensualités impayées,rachat de crédit 60000 euros.

L’évolution du budget logement

Le budget consacré au logement a fortement augmenté ces 10 dernières années en France.Les loyers  ou les remboursements d’emprunt immobilier (pour propriétaire) représentent en moyenne 30% des revenus mensuels.Ce chiffre peut monter jusqu’à 50 % pour les particuliers ou familles les plus modestes.

Après 10 ans de hausse,les prix de l’immobilier cette année sont restés stables en France.

En Espagne,les prix en immobilier se sont effondrés cette année.Les achats et ventes de biens immobiliers sont en forte baisse en Espagne : les promoteurs immobiliers se retrouvent avec un stock  énorme d’appartements neufs invendus.Les agences immobilières se tournent les pouces.

La France risque t-elle d’attraper le virus de la baisse immobilière ?

Cela ferait-il du bien aux consommateurs-particuliers français que les prix continuent de baisser ? Pour ceux qui ont acheté récemment, non ! Par contre, pour les locataires, ce serait une aubaine tombée du ciel.

Une baisse des prix au m² signifierait  une baisse des loyers donc un pouvoir d’achat supérieur pour les locataires.Par contre, les propriétaires seront désavantagés avec la montée des taux d’intérêts qui entraînera une montée des mensualités de crédits pour les emprunteurs à taux variable ou révisables.

Fini les 4 co-locataires se partageant un appartement de 60 m² afin de partager les loyers ? Fini les chambres de bonnes de 8 m² a 600 euros/mois sur Paris ? Fini les studios de 30 m² a 800 euros mensuel ?La corde était tirée au maximum.

L’inflation des loyers et des échéances mensuelles de crédit sont qu’un mauvais souvenir des années 2000.

La pierre est trop chère, les français attendent et espèrent un atterrissage en douceur de l’immobilier résidentiel.Les professionnels ne se frottent plus les mains.

Un foyer qui consacre 30 % de ces ressources financières pour le logement est en surendettement.Autant dire,une majorité de français sont en endettement excessif.Les fins de mois sont difficiles.Nombre de retraités ou de jeunes actifs arrondissent les fins de mois avec un deuxième job.

Pour les fonctionnaires, dont les salaires n’augmentent plus, la situation financière est délicate et problématique.Leurs revenus,même s’ils sont sécurisés, ne correspondent plus à la réalité des prix a la consommation. Une décote des salaires liés à la sécurité de l’emploi à vie.

Une majorité de dossiers de surendettement sont déposés par des fonctionnaires de l’Etat (policier, agent administratif, infirmier, professeur-enseignant….) qui n’arrivent plus à faire face aux dettes contractées pour payer le loyers, crédits, prêts à la consommation….

Le rachat de crédit pour locataire ou propriétaire est une solution efficace afin de diminuer les mensualités de remboursement: c’est une opération d’étalement des dettes sur le temps.

Un comparateur de regroupement de crédits immobilier ou consommation est à votre disposition en haut de page.

Voir aussi:simulation taux endettement et rachat de crédit voiture

C’est un organisme de regroupement de prêt en ligne qui est mandaté par des banques spécialisées en restructuration d’emprunt immobilier ou consommation,suivant que le particulier soit propriétaire ou locataire de son logement.

On parle d’agences d’intermédiation bancaire ou IOB.Les mandants sont les établissements financiers tels que bnp paribas invest immo,creatis banque,crédit agricole,caisse d’épargne,banque populaire,ge money bank…

Leurs objectifs sont multiples pour les familles endettées:diminuer fortement les mensualités de remboursement,simplifier la gestion des crédits avec une seule échéance mensuelle,trouver le meilleur taux d’intérêt fixe ou variable…

Ils sont rémunérés à la commission et ils ne doivent,en aucun cas,prendre le moindre euro du client tant que les fonds d’argent n’ont pas été débloqués (passage devant notaire). Ces sociétés de rachat de crédits en ligne peuvent aussi négocier une trésorerie d’argent supplémentaire pour le financement d’un projet personnel: vacances, voyages, travaux….

Les emprunteurs ayant recours aux sociétés de consolidation de créances sont des ménages-consommateurs ayant passés par un accident de vie comme un divorce, une séparation, une période de chômage…..

La renégociation de prêt est relativement equivalente à la renégociation de dette.

Le fait de renégocier son pret s’est restructurer sa situation financière,mettre de l’ordre dans sa solvabilité bancaire.

La consolidation de crédit bancaire permet d’obtenir une meilleure lisibilité de son taux d’endettement.
Il est bien de faire une demande devis via un formulaire en ligne pour obtenir des solutions possibles au surendettement.

La renégociation de prêts est un mode courant d’optimisation des dépenses bancaires et principalement en intérêt des crédits. Lorsque le taux directeur de la banque centrale européenne baisse, l’argent coûte moins cher pour les banques , et donc distribuent en agence bancaire à des taux plus bas… C’est alors l’occasion pour les particuliers de mettre en concurrence les banques et de proposer la reprise du prêt immobilier au taux le plus en contre partie d’un changement de banque.

Les agents de la fonction publique peuvent soit passer par un courtier ou une banque pour regrouper tous les crédits.Le but du rachat de crédits pour fonctionnaires est de diminuer les mensualités de remboursement des emprunts personnels.

Toutes les créances impayées sont réaménagées: crédit revolving, prêt à la consommation, crédit auto/moto, emprunt immobilier, réserve d’argent et cartes de crédits revolving des grandes surfaces (cartes de fidélité).

Tous les corps de fonctionnaires sont concernés par le refinancement d’emprunt: les professeurs du ministère de l’éducation nationale, les policiers du ministère de l’intérieur, les agents hospitaliers, les agents SNCF/ratp, titulaires ou contractuels….

Une simulation de rachat de crédits pour fonctionnaires est disponible en haut de page. Il faut toujours comparer les taux et propositions avant de signer une offre de prêt.

Le fichier ficp recense l’ensemble des incidents de paiement des mensualités de crédit des particuliers. De manière simplifiée, un particulier qui n’arrive pas à payer une mensualité de crédit à la consommation ou de prêt immobilier est inscrit sur un fichier visible par toutes les banques ou établissements de crédit. Ce fichier inter-bancaire interdit ce particulier à souscrire à de nouvelles offres tant que cette mensualité n’est pas remboursé. La banque de france est l’institution publique et officielle qui gère ce fichier d’interdiction bancaire ficp.

Le rachat de crédit ficp signifie qu’un organisme bancaire rachète toutes les dettes à tous les créanciers : factures, crédit, loyers,charges, versements des retards de pension alimentaire, trésor public, impôt foncier…Cette méthode de rachat de crédit ficp consiste à regrouper et étaler les remboursements.Il n’y aura plus qu’une mensualité réduite à rembourser plus sereinement.

A cause du surendettement, de nombreux particuliers ont des ressources et revenus supérieurs ou égaux à la moyenne nationale , et n’arrivent plus à honorer leurs dettes mensuelles auprès des organismes de crédit (carte pass, carte s’miles,carte aurore ou réserve d’argent ou crédit chez cetelem, crédit agricole, BNP paribas…).

La Banque a même le droit de demander la restitution immédiate de la totalité du crédit prêté. Cette opération est rarement demandée car la procédure judiciaire de saisie des biens immobilier, valeur mobilières ou de capitaux est longue,coûteuse et imprévisible.

Le mieux est que le particulier rembourse rapidement les mensualités impayées ou en retards.

Mais lorsqu’il s’agit de problèmes profonds,c’est à dire que les dettes des particuliers sont supérieures à celle des entrées d’argents mensuelles.
C’est un cas de blocage financier perpétuel.Des salaires ou rentes dont le montant est inférieur aux dettes diverses( loyers,charges, pension alimentaire, crédit, étalement des dettes fiscales dues au trésor public, crédit de la voiture,prêt de la maison ou de l’appartement, dette à un cabinet d’avocat ou huissier de justice…). Il est nécessaire dans ce genre de situation financière de trouver une solution durable et de long terme.

être en situation difficile, et être inscrit au fichier commun ficp , met une pression mentale et financière forte sur un particulier.Dans le cas où la banque entame des poursuites juridiques au tribunal d’instance sans compter les pressions bancaires quotidiennes (appels téléphoniques du banquier de l’agence bancaire, courrier d’information, mise en demeure d’un huissier de justice ou d’une société de recouvrement de créances….).

Une simulation en ligne gratuite de rachat de crédit ficp est disponible en haut de page.

Voir aussi rachat de crédit avec fichage.

Un fichage automatique aux fichiers ficp d’interdiction de crédit est effectué par les services de la banque de france,même en cas de refus du dossier(irrecevable).Il existe des solutions financières alternatives pour les propriétaires immobiliers:le rachat de crédits avec une garantie d’hypothèque.

Les locataires ont la possibilité,en cas de non fichage ou sans incident de paiement,de faire un regroupement de prêt à la consommation.Toutes les dettes personnelles sont restructurées par des banques et organismes de refinancement d’emprunt: crédit automobile, prêt à la consommation, réserve d’argent, crédit revolving, emprunt travaux et rénovation…

Il faut savoir que les particuliers en situation de surendettement peuvent appliquer la loi Lagarde depuis le 1er Novembre 2010.Si vous avez déjà déposé un plan de surendettement, et s’il est déclaré recevable par la commission de surendettement de la banque de France, il ne sera plus possible à la banque de prendre des frais sur vos découverts ,sur des frais bancaires non récurrents ou tout simplement déclarer la résiliation du compte bancaire.

J’invite à lire cet article sur le site de la banque de france :

http://www.banque-france.fr/fr/instit/telechar/services/information-pratique-loi-la-Lagarde.pdf .

Sans aucun doute, il s’agit d’une protection supplémentaire pour les particuliers qui ont un endettement excessif.

Ecrit par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.