Réponse : En étant fiché et locataire, en ce moment, les banque ne procèdent pas à des rachats de crédits.La conjoncture actuelle , les banques essayent de parer leur propre difficulté financière…Essayer de renégocier l’étalement de votre crédit auto avec l’organisme de crédit.Quitte à écrire des lettres à la direction au siège de l’établissement de crédit.Il faut se battre pour sortir d’une situation d’endettement.Il ne faut laisser accumuler les mois impayés.Il faut essayer continuer à rembourser.Et trouver un arrangement avec l’établissement prêteur pour les impayés.Pour la dette familiale ,essayer d’expliquer, et de trouver un échéancier convenable. une fois remboursé les impayés du crédit auto, vous sortirez du fichier fic, et vous pourrez souscrire à un crédit permettant éventuellement de rembourser la reconnaissance de dette du membre de votre famille.

D’une part , les ménages peuvent acheter une voiture moins cher ;D’autre part, une voiture dont la consommation coûte moins cher que le prix de l’essence.Ce dernier varie en fonction des périodes.La France n’est pas un fournisseur de pétrole.Au niveau automobile, il y a une dépendance totale des pays étrangers.Et les voitures à essence dégagent des taux de CO2 trop élevés.Malgré tout ce que l’on peut dire sur les efforts en dégagement de CO2 suite à la politique du malus et bonus écologique.

Les voitures électriques construites pour 2009 et 2010 permettent un dégagement en CO2 nul avec une dépendance énergétique locale.Les voitures sont rechargeables à partir de borne.La récupération d’énergie au freinage permet de s’alimenter continuellement en énergie.Et d’autres part, le développement de panneau solaire sur le toit de la voiture permet une alimentation en énergie totalement propre.Toutes les régions du sud seront encore plus demandeuses de ce genre de véhicule électrique.Puisque les particuliers peuvent installer leur habitat à partir de panneaux solaires, ce qui permet de faire marcher le chauffage,l’électricité de la maison, et d’alimenter les véhicules à partir des panneaux solaires plus volumineux de la maison.La technicité des panneaux solaires vont évoluer pour améliorer l’absorption énergétique.C’est ainsi que l’on pourra diminuer les gaz à effet de serre ,et respecter plus la nature.

Les prix annoncés lors du mondial de l’automobile varient entre 8000 euros et 20 000 euros.La puissance des voitures peuvent dépasser les 130 Km/heure.Il s’agit souvent de 3 places.Le nombre limité des places a pour objectif de réduire l’effort énergétique de la voiture.Bien entendu, avec le temps, la technicité va s’améliorer pour remplacer le modèle des voitures avec moteurs à combustion interne.Les constructeurs vont faciliter l’achat à travers la reprise des voitures à moteurs à essence,une réduction à l’achat avec le bonus écologique et des prêts auto qui évitent le paiement en cash pour un achat en plusieurs fois (voir les taux d’intérêts et les coûts de financement indiqués à l’achat de la voiture).Renault, peugeot, Nissan, Toyota et la blue car de Bolloré (250 km d’autonomie électrique ,rechargeable de n’importe qu’elle prise électrique, 150 KM/heure) ont fait des prouesses techniques en matière de voiture électrique.Et les voitures seront mis en ventes ou en leasing pour les plus suspicieux dès 2009.

La voiture cent pour cent écologique permet de faire une économie.Il s’agit d’une économie d’argent puisque les modèles ont des design luxueux à des prix peu élevé.Et également, une voiture cent pour cent écologique permet une économie quotidienne sur le pouvoir d’achat puisque le prix de l’électricité est moins cher que la consommation en essence.Le développement des bornes électriques permettra d’effectuer des long trajets pour les départs en vacances ou pour les trajets pour les professionnels de la route (taxi,chauffeur livreur,les camionneurs ou les commerciaux).Et pourquoi pas des avions cent pour cent électriques absorbant une partie des énergies cinétiques ou du vent lors du vol ?

C’est encore l’innovation d’entrepreneurs qui permet d’améliorer les moteurs, et d’affirmer notre indépendance énergétique pour les années à venir à partir des énergies renouvelables et naturels.Il ne faut pas attendre les grandes multinationales françaises pour nous sortir de ces travers, et de changer de modèle de consommation énergétique (exemple:Total pour la France ou Exxon pour les américains).

Pourtant, ces derniers ont les fonds pour développer ce genre de technologie et ont le réseau pour installer les bornes électriques…Il traîne les pieds car cela ne correspond à leurs aspirations.Pourtant, en prenant les devants sur ce genre de sujet et de technologie ,cela leur permettrai de renouveler leur dominance sur les énergies du transport.C’est pour cela qu’une économie basée sur des entreprises bedonnantes n’a pas d’avenir.

Il vaut mieux miser sur un ensemble de projet innovant pour une économie d’entrepreneurs.Cela permet une adaptation perpétuelle de l’économie aux besoins de la société.Une économie formant un ensemble de projet innovateur assure une prospérité de long terme.Prendre le risque de développer une société de citoyen exprimant pleinement leur créativité, c’est prendre la « route » la moins risquée.

Les bourses mondiales sont en mauvaises postures.Le CAC 40 de la place de Paris baisse inexorablement,ainsi que le Dow Jones ou le Nasdaq à New York.

L’immobilier résidentiel et professionnel français,espagnol,anglais et américain connaissent des problèmes énormes de transactions avec une baisse des prix au m².

Pour cause,les banques ne financent plus les emprunteurs-acquéreurs.La crise des subprimes(« impayés de mensualités en amérique du nord ») est passé par là….

Le surendettement des ménages n’a jamais été aussi élevé en europe et pourtant le marché de l’art moderne explose.Comment est-il possible de conjuguer explosion des produits de luxe et misère grandissante?

La crise ne touche pas les plus riches.Lorsque l’inflation des prix(matières premières en hausse) atteint 30 % en un an au pakistan,1000% au zimbawbe et 3,5 % en france,qui sont des records,on assiste à des ventes majestueuses d’objets de valeur chez les ventes aux enchères de londres.

Outre-atlantique,les familles endettées voient leurs maisons/appartements se vendre aux enchères par les banques…et dans la place londonienne,de riches acquéreurs s’arrachent pour posséder des oeuvres d’art contemporaines ou d’impressionnistes(maison christie’s).

A new york,autre temple d’art moderne,les ventes ont atteint des records au mois de juin dernier,en plein marasme financier et boursier…Lorsque le monde pleure de voir le prix du carburant montait ou le prix du sac de riz explosait…des particuliers investissent dans des valeurs sûres comme des tableaux d’art,des anciennes montres,de vieux meubles…Les investissements sûrs ne se font plus sur l’or ou l’argent..pas assez rentables et trop coûteux…

La croissance,la plus value et le taux de rentabilité sont les B.a.-ba de l’investisseur en art moderne.On parle de pure spéculation ou de bulle spéculative sur fond de concurrence entre les anciens riches et les nouveaux millionnaires(chinois,russes,indiens,saoudiens….).On achète de l’art à tout prix sans connaissance du marché,ni passion.Ils participent aux ventes aux enchères comme un pauvre participe au jeu de loto(pmu) et d’hasard:le but est de gagner la mise.

Un comparatif de rachat de crédits est disponible en haut de page pour les locataires et propriétaires immobiliers qui souhaiteraient baisser leurs charges mensuelles.

cf:crédit senior et emprunt retraité et regroupement prêt auto et créances impayées.

Les avantages du chauffage central au gaz sont nombreuses si bien que beaucoup de ménages adhèrent à son utilisation.

En premier lieu son prix qui est très attractif.

En effet le gaz est l’énergie la moins chère qui existe parmi les autres.

Effectuer un devis sur la consommation et comparer après avec une autre pratiquer pour chauffer la maison.

Quant au frais d’aménagement, il faut repartir les montants sur un certain nombre d’années dans le but de déterminer le coût financier exact.Des crédits à la consommation sont possibles pour ce type de travaux avec des banques de financement ou des sociétés de prêts personnels.

Le gaz est une énergie qui dure, est écologique et rejette essentiellement du C0²( gaz carbonique).

Le seul inconvénient est que le système du chauffage utilise le courant électrique.

A l’opposé du courant électrique, le chauffage qui fonctionne au gaz ne dessèche par l’oxygène de l’air.

Et cela est pur pour le fonctionnement des voies de respiration.

Aussi la chaleur répandue devient très simple à contrôler.

Bien programmer le thermostat du chauffage pour éviter l’excès de chaleur.

Pour toute installation,prendre des conseils au niveau de la société gaz de France(GDF).

Cela ne demande pas beaucoup de temps pour être installer et la tuyauterie est dissimulée en dessous d’un coffrage.

Il existe aussi des chauffages au gaz pouvant être encastrés au mur avec beaucoup de discrétion et sur toutes les surfaces ayant de petites tailles.

Une simulation de regroupement de crédits immobilier et rachat de prêts à la consommation est possible en haut de page.

Une grande campagne médiatique relative au pouvoir d’achat a été lancée par le gouvernement pour stimuler la consommation des ménages.

Une reprise à la consommation est claire
Les deux derniers mois ont connu une baisse de la consommation. Au mois de mai les dépenses des familles en produits manufacturés étaient positives. Cette reprise peut être trompeuse pour les économistes.

l’INSEE(institut national des statistiques) a révélé ce mardi que le mois de mai a connu une floraison au niveau de la consommation dans tous les secteurs. Par contre, Le mois d’avril a enregistré une baisse de dépenses de consommation au taux de 0.9%.
La reprise, en mai, des ventes de produits manufacturés est : 2%.
Les secteurs du textile : + 4,3%, les achats des voitures : +5.6%

Après 3 mois de ralentissement dans le secteur du prêt à porter et du vêtement, le changement climatique a permis une amélioration sur les ventes de vêtements, selon une analyse faite par Mathieu , de la banque BNP Paribas.

Quant à la vente des voitures, elle est influencée positivement par le système du ‘’bonus-malus’’.
Ce dernier processus coûte 200 millions d’euros à l’Etat », a souligné Alexander du cabinet Xerfi.

On note que les petites voitures et autos sont plus sollicitées par les consommateurs, vu la conjoncture actuelle et la hausse des prix du pétrole.

Malgré les apparences, l’inflation touchera bien le pouvoir d’achat des consommateurs!

Selon le ministre du Budget, Eric Woerth et les experts, la prévision qu’a faite l’INSEE est pessimiste. Cette prévision a prévu une augmentation du ralentissement du pouvoir d’achat de 0,2% au 2e trimestre et de 1.6% sur l’année.

L’économie ne se porte pas bien et la flambée des prix de pétrole est aussi la cause de l’inflation du pouvoir d’achat en touchant presque à tous les secteurs, constate Alexander .

Mathieu prévoit que la reprise au mois de mai ne suffira pas pour soutenir le ‘’ PIB’’.

Les ventes en équipement du logement-de l’habitat sont en hausse avec une amélioration de +0.6%.
Quant au secteur immobilier, il connaît une régression et ce à cause des mises en chantier : -21.6% en trois mois.La crise de l’immobilier actuelle soutient la thèse d’un ralentissement général de l’économie:le pouvoir d’achat ne pourra que baissé..

Les crédits bancaires deviennent moins accessibles aux emprunteurs endettés dû à la crise financière.Le crédit à la consommation(crédit revolving,réserves d’argent) ne pourra pas soutenir la consommation des familles puisque sa distribution est restreinte pas des banques en manque de liquidités….

Une simulation de rachat de prêts pour les propriétaires et locataires est possible en haut de page.

cf:rachat de crédit Caen,rachat de crédit auto et problème de surendettement.

Les propriétaires solvables ont du souci à se faire s’ils veulent déménager en achetant une nouvelle maison-appartement avant d’avoir vendu le premier logement en utilisant le fameux prêt relais bancaire…Les banques de financement ont fermé les vannes de l’emprunt personnel immobilier et encore plus le crédit relais.Même avec la demande d’une garantie d’hypothèque,les sociétés financières ne prennent plus de risques avec les ménages-emprunteurs car les marchés de l’immobilier et du financement sont dans un état calamiteux.

Les crises financières,immobilières et alimentaires(et pétrole-essence) ont englouti les bénéfices des établissements de crédits et leur capacité de financement.Il est vrai qu’avec la baisse des transactions immobilières « d’achat-vente »,le risque est devenu grand pour les propriétaires de voir leur bien immobilier invendu…à moins de brader le prix initial de l’habitation…

Avec la flambée des prix du pétrole(essence),les maisons individuelles,pavillons de campagne ou en périphérie des villes commencent à être invendables ou inlouables car le coût financier de l’essence est trop élevé…

Un comparateur de rachat de crédits est disponible en haut de page.

cf aussi:rachat de factures,surendettement crédit revolving,prêt immobilier à taux capé et rachat d’emprunt 80 000 euros.

La société de crédits à la consommation « Sofinco »,filiale de Finaref et de la banque crédit agricole,a publié une étude-analyse sur le marché du prêt personnel en Europe.Cette étude montre que l’Europe de l’est et du sud sont les principaux relais de croissance pour le développement de l’emprunt à la consommation (crédit automobile, crédit revolving, réserves d’argent, crédit travaux, prêt vacances, cartes de crédits revolving, prêt moto…).

La France, l’Allemagne et les Pays-Bas sont les nations dont la croissance est la plus faible dans ce domaine du crédit,voire négative…

L’encours moyen par habitant est le plus élevé en espagne et en grèce,qui sont des grands consommateurs des prêts perso et conso.L’organisme de crédit à la consommation Cetelem(bnp paribas) reste le leader incontesté en europe,devant Ge money bank…

Et le rachat de crédits à la consommation ou la consolidation de dettes immobilières en ligne?

Le secteur de la restructuration de prêt,avec ou sans garantie d’hypothèque,est aussi en pleine ébullition et développement sur l’hexagone à cause d’un pouvoir d’achat rongé par l’inflation des prix immobiliers et prix à la consommation(hausse du coût des matières premières…).

La stabilité des revenus et salaires des ménages contribue aussi au déséquilibre financier des finances personnelles des familles.Les profils de travailleurs les plus vulnérables sont:les fonctionnaires,salariés-employés en CDI du privé,cadres intermédiaires du privé,artisans-commerçants,gérants d’entreprises Sarl,professions libérales(pharmacien,dentiste,médecins…)…

Une partie des séniors-retraités est aussi dans l’impasse des dettes et du surendettement car leurs pensions de retraite sont trop faibles.

Les principaux établissements de créanciers sont les prêteurs bancaires suivants: bnp paribas, caisse d’épargne, banque populaire, crédit mutuel-Cic, banque LCL, crédit foncier de france, UCB, société générale … Et toutes leurs filiales de prêt personnel ou de rachat de crédits  : cetelem, sofinco, finaref,cofinoga,CDGP, financo….

Un comparateur de regroupement de crédits en ligne est disponible en haut de cette page pour les propriétaires immobiliers ou locataires de leur résidence principale.

cf:taux d’intérêts à long terme en emprunt immobilier et les crédits un soutien pour la croissance économique.

Pour trouver le meilleur crédit pour l’achat d’une automobile ou d’une moto,il faut faire un comparatif des banques de financement en prêt à la consommation ou rachat de crédit à la consommation intégrant un financement d’automobile..

Le magazine auto-plus avait fait, en 2008 , une étude des offres de prêt auto-moto les plus avantageuses pour les familles.C’est un classement sous forme de hit-parade.Voici le résultat du dernier classement de la semaine pour un emprunt personnel auto-moto sur 48 mois de 10 000 euros(voitures 1 er modèle ou 1 er prix):

1)Banque Populaire avec un coût du crédit global de 1312 euros(frais de dossiers,assurances,intérêts..)

2)Crédit Mutuel….1368 euros

3)Banque Cic(filiale du Crédit Mutuel)…1428 euros

4)Crédit agricole….1440 euros

5)Bnp paribas….1521 euros

6)Cetelem(filiale de la BNP)…1747 euros

7)Crédit du nord(filiale de la société générale)…1849 euros

Comparer puis financer en neuf ou occasion!

Ce sont des simulations de crédits automobiles qui ont été faites par la journal sur les sites internet en ligne des organismes de prêt personnel.Le coût est encore plus élevé si l’emprunt auto-moto est fait avec une réserve d’argent ou un crédit revolving.Les courtiers en crédits auto n’ont pas été consultés.On remarque l’absence des sociétés financières Finaref,sofinco,oney,disponis…qui sont des spécialistes du financement automobile.

Le leasing et la location avec option d’achat(LOA) ne font pas été comptabilisé dans la catégorie « Crédit auto » pour la comparaison des propositions de financer un véhicule neuf ou d’occasion.La location de longue durée,souvent réservée aux artisans-commerçants-professionnels,a été également ignorée dans les simulations.

Endettement et dettes en crédit auto-moto

Si vous avez trop de crédits et des mensualités fortes à rembourser,un rachat de crédits auto-moto est possible avec un courtier en regroupement de prêt à la consommation,pour les propriétaires ou les locataires,fichés ficp banque de france ou pas.

Regrouper les emprunts

Un rachat de prêt personnel est possible en complétant le formulaire en haut de cette page.

cf:calcul surendettement

Le crédit auto est le premier produit d’endettement pour l’achat d’une voiture pour un particulier ou un professionnel.Avec le temps,les établissements de crédit (intégrant les organismes de rachat de crédits à la consommation ) et les constructeurs-concessionnaires d’automobiles ont crée des offres de financement alternatives pour l’acquisition de la voiture de ces rêves:le leasing ou la location avec option d’achat(LOA).

Pourquoi le leasing ou l’endettement par la location avec option d’achat LOA?

La location avec option d’achat se développe à grande vitesse car l’achat LOA procure des avantages non négligeables pour le professionnel(utilitaires pour artisans-commerçants,chauffeurs-livreurs,taxis) et le particulier.Les principaux points à retenir pour la location avec option d’achat ou LOA sont:

-L’entretien et réparation du véhicule se fait entièrement à la charge du concessionnaire

-Pas de frais de cartes grises,d’assurances,de contrôle technique

-Vous êtes locataire de l’automobile mais utilisation comme un propriétaire

-Loyer fixe mensuel déterminé par avance sur le budget(sous forme de charges déductibles pour les professionnels avec récupération de la TVA)

-Une promotion et remise constructeur assez conséquente avec le montage de financement LOA car l’organisme souscripteur négocie en volume avec les grandes marques de voitures ( renault ,peugeot , citroën,  toyota,  ford,  opel, nissan, volvo, fiat, kia, hyundaï, bmw, audi, mercedes, mini,volkswagen, kangoo, traffic, fourgonnette, fourgon, camion, tracteur…).

-Pas de dépréciation d’actifs avec le temps pour le véhicule et pas de soucis au niveau de la revente de l’auto

-Vous pouvez,en fin du contrat de location avec option d’achat LOA,acheter l’automobile à la valeur résiduelle.

J’évite les dettes et les emprunts personnels?

La location avec option d’achat LOA est un sorte de prêt personnel ou professionnel auto,équivalent à un crédit bail ou une location financière ou une location évolutive.L’achat ou la location est amortissable et surtout prévisible dans le budget familial ou la trésorerie de l’entreprise.

La gestion des finances personnelles ou professionnelles en est simplifiée!Le surendettement,par la souscription d’un excès de crédits à la consommation,est évité avec la location avec option d’achat LOA puisque les dépenses pour le véhicule sont prévues d’avance(pas de réparations de garagistes…).Les professionnels artisans-commerçants comme les chauffeurs livreurs,les transporteurs(société de transport),les taxis,les louages…utilisent le LOA à 80 % pour conserver leur trésorerie d’argent et éviter les frais de pannes,tracasseries administratives…

Le leasing sans les soucis du crédit auto?

Remarque:Le LOA-leasing est un financement qui est amorti sur le temps mais le souscripteur reste un locataire du véhicule.Les banques,concessionnaires,courtiers en crédit bail et les sociétés de prêt à la consommation se sont lancés dans la commercialisation des produits de LOA-Leasing en ligne et dans les réseaux de garages.Sur internet,il est possible de faire des simulations et comparaisons des offres de financement LOA des vendeurs de solutions clés en mains LOA-Leasing.

Les tarifs de location varient fortement suivant le modèle,l’usage…il faut tout de même compter entre 300 euros/mois et 1000 euros/mois pour un véhicule neuf.Il existe également un endettement LOA pour les autos d’occasions,beaucoup moins chers.

La location à Longue Durée ou LLD

Une alternative au financement LOA,c’est la location à longue durée LLD qui est une pure location sans option d’achat à la fin du contrat souscrit LLD.Les tarifs de la location à longue durée LLD sont équivalents que le LOA en terme de montant de loyers.Toutes les entreprises de crédit personnel ont une offre de LLD,LOA-leasing: cetelem,cofidis,banque bnp paribas,banque société générale(france lease),caisse d’épargne,banque populaire,banque CIC,établissement de prêt Crédit agricole….

Le rachat de crédits automobiles LOA ou LLD

Même si la location avec option d’achat LOA ou la location longue durée LLD ne sont pas des prêts ou emprunts à la consommation,ils peuvent entraîner un surendettement ou un endettement excessif des finances personnelles ou professionnelles si un accident de vie arrive(divorce,baisse de revenus,chômage,maladie….):le rachat de crédits immobilier(propriétaire) ou le regroupement de dette à la consommation(locataire) sont des solutions financières pour baisser le taux d’endettement des particuliers ou entreprises endettés ou surendettés par le LOA-LLD-Leasing ou un crédit bail professionnel.

Un comparatif de rachat de prêt est disponible en haut de cette page,même s’il y a un fichage ficp-fcc en banque de france(bdf).

cf:usufruit,taux nominal.

Le crédit automobile est un prêt à la consommation ou crédit personnel qui est vendu ou commercialisé par les banques et organismes de crédits tels que banque e-LCL, caisse d’épargne, banque populaire,bnp paribas, crédit mutuel-cic, cetelem, cofidis, mediatis, cofinoga, oney, disponis, up2drive….La popularité de ce produit et service financier ne fait plus de doutes parmi les emprunteurs particuliers,parfois jusqu’au surendettement ou l’endettement excessif.

Achat auto neuve ou occasion

Le poste « voiture » dans une famille est l’une des dépenses les plus courantes et les plus coûteuses.Il faut prévoir le prix d’acquisition de l’auto,les tarifs-cotisations assurances,le coût de l’entretien et de la mécanique,l’essence…Avec l’inflation des prix,les voitures coûtent très chères:il est difficile de trouver une voiture de base sans options à moins de 8000 euros…les autos d’occasions sont aussi hors de prix…

Les clients-particuliers font appel aux sociétés de crédits à la consommation pour acheter une automobile..souvent à n’importe quel taux d’intérêt et conditions.La vérification du taux d’endettement ou de la capacité de remboursement mensuel n’est pas faite…

Surendettement prêt auto

Avant toute souscription de crédits automobiles, il faut réaliser un comparatif des taux de crédits et savoir si vos dettes ne sont pas trop nombreuses afin d’assurer le remboursement de l’emprunt aux créanciers. Eviter également les crédits revolving ou réserve d’argent pour acquérir un véhicule car les taux d’intérêts sont très élevés (taux d’usurier de 20 %…).

L’analyse et la réflexion pour l’acte d’achat doivent se faire en amont afin d’éviter des problèmes d’argent,un dossier de surendettement devant la commission de la banque de france,un fichage ficp ou interdit bancaire,une saisie de l’auto ou saisie des meubles….que vous soyez propriétaire ou locataire,les obligations contractuelles doivent être respectées.

Il faut calculer le montant de vos charges mensuelles:mensualités de crédit immobilier (si proprio),loyers appartement ou maison, charges de vie courante, crédit auto, prêt à la consommation,remboursement assurance auto-assurance habitation, assurance responsabilité civile, impôts….

Les assurances auto avant le crédit auto

La comparaison des différentes offres de crédits auto est nécessaire,ainsi que  la comparaison des offres d’assurances automobiles pour les conducteurs.Lisez bien le contrat d’assurance : assurance contre le vol de la voiture, bris de glace, assurance contre le vol d’objets personnels, tous risques(tous types d’accidents), incendie, assurance passagers, assistance dépannage, remorquage en cas de pannes…

Le coût des assurances dépend des garanties et de la compagnie d’assurance (axa, macif, maif, gan, gmf, agf, direct assurance, maaf, groupama, mma, matmut, nexx…).

Rachat de crédits à la consommation et éventuellement immobilier

La consolidation des dettes hypothécaire ou sans hypothèque est une solution financière pour sortir des difficultés financières:une diminution des échéances mensuelles est appliquée.Les crédits autos impayés peuvent être inclus dans la restructurations de créances globale.

Un comparateur de rachat de crédits auto est disponible en remplissant le formulaire en haut de cette page.

cf aussi:micro crédit social adie,courtier pcb finances.