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L'hypothèque est un outil de garantie nécessaire au banque pour obtenir une garantie fiable de remboursement lors d'octroi de crédit à somme importante. Les cautions hypothécaires sont souvent prise lors d'accord de crédit immobilier à des particuliers. La banque fait signer une hypothèque auprès du notaire avant d'octroyer le crédit.Cette opération bancaire se fait en général après avoir signer l'offre de crédit préalable.Le montant de l'hypothèque diminue au fur à mesure des remboursements. La banque ne peut se faire rembourser que le montant des montants d'argents restant dû, ainsi que les frais bancaires,pénalités de retard, frais d'avocat et de procédure (société de recouvrement,huisier de justice...).Cette opération de recouvrement anticipé se nomme la déchéance du terme.La banque rompt le contrat ,demande le remboursement anticipé des sommes restant à payer. Si le client ne peut rembourser les sommes, la banque passe par le tribunal de grande instance en référé pour demander le remboursement anticipé ,et faire jouer l'hypothèque. Le juge des référés ou de l'exécution déclarent la mise en vente aux enchères après saisie du bien immobilier ou des autres biens de consommation ou de valeur (bijoux,or,peinture,voiture,compte en banque et épargne,assurance vie,fcpi,saisie sur salaire...) saisissable.En cas de solvabilité du client, le juge de l'exécution peut demander une étude à la commission de la banque de france pour passer une phase de recommandation. Cette étude permettra au juge de mettre en oeuvre un plan de rétablissement personnel qui permet le remboursement petit à petit des dettes avec l'ensemble des créances. En cas d'impossibilité pour ce genre d'opération , le juge fera jouer l'hypothèque. De nouveaux produits viennent ajouter possibilités d'octroi de crédit grâce à l'hypothèque. Les banques considèrent les retraités à petite retraite faisant partie de la population insolvable.Un nouveau produit crée par une loi pur pallier aux manques de moyen des petites retraites. Cette loi permettra ou incitera les banques à proposer des services financiers aux retraités. Souvent propriétaire d'un appartement, d'une maison, d'un pavillon à valeur importante mais vivant avec des ressources plus que modeste avec le coût de la vie de plus en plus rude, les retraités ont un pouvoir d'achat bien trop faible à la moyenne nationale.Le service de crédit viager hypothécaire permet de parer à toutes les carences en matière de pouvoir d'achat.La banque prête de l'argent sous forme de rente ou de prêt personnel fixe aux retraités.En échange , la banque demande une hypothèque sur les crédits. En cas de décès ,en fonction du montant prêté , la banque sera rembourser de ses créances avant l'héritage des héritiers. Les transmissions de capitaux ou de patrimoine seront plus faible qu'auparavant.Ce constat est lié également à cause de l'espérance de vie allongée. Le prêt hypothécaire est nouvel outil pour permettre à des particuliers ayant des revenus irréguliers qui est aux yeux des banques synonymes d'instabilité et d'insolvabilité.Ces particuliers possèdent des biens immobiliers pouvant jouer le rôle de crédit hypothécaire.Pour parer à cette défaillance avec une appréhension pour le risque élevé, cette hypothèque joue le rôle de garantie hypothécaire pour qu'il puisse accéder à des crédits à la consommation plus facilement. En cas de surendettement, il n'est pas necessaire de vendre ces biens immobiliers ou mobiliers, cette hypothèque permet de réaliser un regroupement de créances pour diminuer les mensualités de remboursement.