Réponse:Non,malheureusement c’est impossible à moins de rembourser tous les impayés aux banques.

Comment résoudre les problèmes d’impayés de crédit à la consommation ou de prêt immobilier ?

De plus en plus de ménages ont dû mal à rembourser leurs dettes ou mensualités de crédit.Dans bien des cas, il ne s’agit que de périodes temporaires avec de grande difficulté de paiement.

C’est parfois en cas de cumul de « trop de mensualités » de crédit (souvent consommation ou revolving), ou de perte d’emploi d’au moins une personne du foyer familiale, de maladie…. Malheureusement lorsque les crédits immobiliers sont à rembourser sur plus de 20 ans ,il est pratiquement impossible de ne pas passer à côté de quelques mois et parfois années difficiles.

On ne sait jamais de quoi l’avenir sera fait. Les banques sont surprises de voir leurs clients en difficultés.Au lieu de lui ouvrir la porte en grande, il lui claque la porte….Et en plus, les banques poursuivent le nouveau « mauvais payeur et client » , pour saisir mobilier, immobilier, voiture….

Avant de souscrire à des crédits ,il est nécessaire d’être sûr de pouvoir rembourser pendant toute la période d’engagement de remboursement du crédit. En plus des saisies, il place le client dans un fichier nommé ficp, ce qui a pour effet de vous mettre en interdit bancaire chez toutes les banques.

Ce qui signifie,vous ne pouvez même plus demander à la concurrence de résoudre le problème. Ils mettent le client dans une situation de paria de la société. Est ce normal ? Ce fichier n’est il pas anti-concurrentiel ? Certaines personnes me diront, ce fichier ficp est nécessaire et vital pour le bonne équilibre et la solidité des banques.

C’est vrai, et c’est pour cela qu’une banque pourrait mettre un client ficp qu’après un mois suite à une mise en demeure d’impayé.Peut être qu’une autre banque pourra résoudre le problème entre temps. Et s’il ne rembourse pas, il entre dans le fichier ficp. Cette méthode me paraît plus raisonnable. La banque qui resoud le problème gagne un nouveau compte bancaire. C’est le jeu de la concurrence ? Je préfère ce genre de pratique. peut être, avec l’ouverture des banques à l’europe ,on verra la concurrence revenir sur le marché bancaire.

Le rachat de crédit, permet-il de sortir du fichier ficp de la banque de france ?

Quand on rembourse l’ensemble de ses créanciers, les particuliers ficp sortent du fichier de la banque de france. Dans le cadre du rachat de tous les crédits , la société de rachat de crédit rachète et rembourse tous les créanciers. Ce qui signifie que le particulier va sortir du fichier.Mais, le plus important, c’est qu’il trouve une solution lui permettant de sortir des problèmes juridiques et de saisies.

Astuce: En haut de cette page, il est possible de faire une demande et un comparatif de regroupement de crédit grâce au formulaire proposé.

Présentation de la société de rachat de crédits Noventa,spécialiste en regroupement de prêt en immobilier ou consommation:

Le groupe Noventa est un courtier en crédits permettant  de diminuer vos mensualités et échéances jusqu’à 60 % sans changer de banque.

Voici un exemple de simulation de rachat de crédits pour propriétaires du groupe Noventa(ceci est juste un exemple sans engagement afin de visualiser leur offre) .

Bernard et Marie sont mariés dans la communauté des biens et ont trois enfants.

Ce couple est propriétaire d’une maison d’une valeur estimée à 150 000 €. Ce couple dispose d’un revenu mensuel de 2 900 €.

		Restant dû		Mensualités
Prêt immobilier,emprunt immo	65 000 €	915 €
Prêt auto et voiture	3 500 €	358 €
Prêt travaux	6 200 €	127 €
Prêt personnel,credit particulier	8 700 €	206 €
Credit Revolving, Réserve d’argent	3 800 €	190 €
Dette familiale	2 000 €	-
Découverts bancaires,agios,frais	1 300 €	-
TOTAL	92 000 €	1 862 €

Taux d’Endettement:64%

Pour le rachat de crédits,un prêt de 113 000 euros est proposé(avec une trésorerie d’argent supplémentaire) .La nouvelle mensualité de 858,68 euros soit un nouvel endettement de 30 %.

Le taux proposé en exemple est un taux révisable(variable capé) donc variable,indexé à l’euribor.Les frais de dossiers et d’actes sont inclus.L’assurance de rachat de crédit est facultative.

Le groupe noventa fait aussi de la restructuration pour les locataires.

Le groupe noventa est situé sur Marseille(13) et toulon(83) en région provence alpes côte d’azur(PACA).

Quand une personne à trop de crédit ,et n’arrive pas à payer des mensualités, elle se trouve en fichier ficp banque de france d’interdiction de contacter des prêts bancaires.En fait, cette interdiction revient à être interdit d’ouvrir des comptes bancaires également car toutes les banques avant d’ouvrir un compte bancaire, vérifie cette donnée.

Quand un particulier émet un chèque sans provision, il a un délai de 2 mois pour payer ce défaut , passer cette période de mise en demeure, il sera interdit bancaire fcc pendant 5 ans d’émettre des chèques.

Mais ces données de fichiers bancaires en commun sont relatives. La république française a émis une loi en 1998 pour la lutte contre l’exclusion (article 137) qui permet à toute personne d’ouvrir un compte bancaire avec les services mimimuns d’un compte courant,d’un chéquier,d’une carte de retrait sur distributeur automatique de billet.

Pour faire valoir ce droit , après avoir fait 3 demandes par lettres recommandées à trois établissements bancaires différents avec lettre sur l’honneur de n’avoir aucun compte bancaire, en cas de refus de demander une lettre en retour.

Sur présentation de ces trois refus, la banque de france fera le choix d’une trois banques qui devra vous fournir le service minimal indiqué au dessus.Si cette banque souhaite clôturer le compte bancaire, elle ne peut le faire qu’après avoir motivé cette fermeture auprès de la banque de france.

Le mieux, c’est d’essayer coûte que coûte de payer les créanciers pour éviter ces situations de refus et d’interdiction bancaire .Essayer de trouver un terrain d’entente ou de renégocier un échéancier avec le créditeur (que ce soit un crédit immobilier ou un prêt à la consommation)

Dans le cas où un individu est salarié en cdi à plein temps, le rachat crédit peut être une solution pour diminuer le montant des mensualités et de sortir du fichier ficp. Cette acceptation dépend du montant des revenus ,et le montant des dettes, en bref il dépend du taux d’endettement bancaire.

Etre propriétaire est un plus quand à cette acceptation.Le formulaire en haut de page, permet gratuitement de recevoir une simulation et des propositions de rachat de crédit.

Présentation de la société de rachat de crédits en ligne « maîtrise finances »:

Maitrise finances est un organisme de restructuration de crédits permettant aux particuliers, propriétaires ou locataires, de regrouper toutes les dettes en un seul emprunt.L’objectif est de diminuer les mensualités des personnes en surendettement, qui ont trop de crédits à la consommation (crédit revolving, réserve d’argent) ou crédit immobilier.

Le courtier « Maitrise finances » offre une possibilité d’une réserve d’argent supplémentaire afin de financer d’autres projets en cours suivant vos ressources financières, revenus, salaires, dette globale…. Ce nouveau projet s’intègre dans le plan de financement élaboré pour le regroupement des crédits.

Maitrise finances propose aussi la renégociation de crédits pour les propriétaires qui ont souscrit à des taux d’intérêts variables ou révisables…suivant votre dossier.

Cette société possède un mandat de la banque ge money bank.

Particularité:offre de 100 euros pour tout parrainage.

L’adresse de Maitrise finances ou empruntnet(courtage en pret):

Le cabinet MAY CREDIT, 64 avenue d’Haïfa – Hermès Park – 13008 Marseille.

Le tribunal d’instance compétent en cas de surendettement

Ce sont les tribunaux d’instance qui s’occupent des affaires de surendettement et des affaires de saisie immobilière (vente judiciaire).Ce sont les juges d’instance qui jugent ces problèmes de surendettement des familles et des litiges entre les créanciers et les débiteurs.

L’augmentation des cas de surendettement en France nécessite de plus en plus de personnes et de personnels pour traiter des affaires complexes socialement:les jugements entraînent des saisies immobilières et des drames familiaux.

Ce sont les juges d’instance,puis les juges d’exécution,qui sont en premier plan de ces luttes contre l’exclusion sociale et économique.

Avec la suppression de nombreux tribunaux d’instance de proximite,c’est tout une partie de la population fragilisée et surendettée qui en paiera la facture.

Les conflits de proximité de crédit,consommation,location,surrendettement,saisies….risquent d’être bradés au plus pressé.Les juges d’instance organisent des conciliations,négociations entre les parties en conflit afin de trouver des arrangements et des accords.Des dispositifs de vidéos conférence de décisions de justice via internet pour toutes ces affaires sociales sont en préparation par le ministère de la justice.

Ces conflits et litiges d’endettement excessif concernent essentiellement des personnes en surendettement suite à un accident de la vie.

Un comparateur de rachat de crédits est disponible en haut de cette page,pour les propriétaires ou les locataires,fichés ficp banque de france-interdit bancaire-FCC ou pas.

Le rachat de crédits FCC :

L’inscription FCC à la banque de France (bdf) pour les propriétaires et immobilier signifie qu’ils sont inscrits au:

Fichier central des chèques, c’est un fichier de la Banque de France(bdf) qui centralise les incidents de paiement sur chèque selon le site internet de la Banque de France.C’est une inscription de fichage important et lourde de conséquences:accès aux crédits immobiliers ou consommation impossible,ouverture de compte très difficile….c’est une quasi interdiction bancaire.

Toutes les personnes ayant fait de faux chèques, chèques en bois ou chèque sans provision ou l’utilisation abusive de sa carte bancaire: l’interdiction peut être bancaire ou judiciaire (décidée par un juge,cas de surendettement par exemple).

Vous avez aussi  les fichiers suivants gérés par la Banque de France:

-le Fichier national des chèques irréguliers (sous le nom de FNCI)
- le Fichier de centralisation des retraits de cartes bancaires CB(visa,mastercard,american express…)

Le fichage bancaire,FICP ou FCC ou FNCI est une contrainte majeure pour l’accès aux crédits conso, immo, auto….

Pour les propriétaires de leur résidence principale(maison,appartement,pavillon…),un défichage de la banque de france est possible avec un courtier en rachat de crédit immobilier ou regroupement de prêt propriétaire.

Apres le refinancement d’hypothèque,vous pourrez enfin vivre normalement avec accès aux crédits,des mensualités moins lourdes, un surendettement atténué mensuellement……

Une simulation de restructuration de créances est possible en complétant le formulaire en haut de page.

Le ficp est un fichier qui intègre les personnes ayant eu des incidents de paiement de crédit bancaire immobilier ou consommation ,et interdisant momentanément l’accès à tous les crédits supplémentaires surl’ensemble des banques françaises.

Ce fichage reste jusqu’à que les échéances impayées soient payées soit à l’amiable (du débiteur spontanément et rapidement) ,soit par voie juridique (mise en demeure, puis procès pour saisie mobilière ou immobilière,puis ventes aux enchères).

La première solution est plus confortable à supporter.Mais , il est difficile parfois de pouvoir régler rapidement les sommes dues pour des raisons de surendettement ou de changement de la vie personnelle inattendue (emploi,divorce,separation,maladie,…).

Le rachat crédit immobilier pour propriétaire ficp permet de réduire de 30 à 60 % ses mensualités. L’étalement et le rééchelonnement de crédit pour les particuliers est une solution pratique pour sortir du surendettement,et du fichage ficp en banque de france.

Ou faire le demande de rachat de crédit ficp propriétaire ?

Une simulation de rachat crédit est faisable gratuitement sur le formulaire en haut de page, vous recevez des propositions concrètes et un aperçu concret des nouvelles mensualités possible suviant votre dossier.

Le prêt à l’accession sociale est un crédit social pour les personnes en situation financière difficile: ne leur permettant pas d’accéder à la propriété sans un coup de pouce.Les personnes bénéficiaires du prêt à l’accession sociale sont des locataires qui veulent devenir propriétaires comme les primo-accédants.

C’est un financement pour une personne physique pour l’achat d’un bien immobilier en résidence principale ou un terrain de construction ou un investissement locatif.Il faut vivre au moins 8 mois dans le logement,à moins d’un cas de force majeure.Il y a une période d’anticipation de 36 mois obligatoire pour le prêt à l’accession sociale.

Il y a des normes d’habitabilité et une surface minimale à respecter.Le projet immobilier est finançable par la banque sur 25 ans au moins avec un apport personnel d’argent de 10%.L’emprunt immobilier doit être au moins de 4000 euros.Une garantie d’hypothèque ou un privilège de prêteur de deniers est prise par l’organisme financier(par acte de notaire).

Les taux d’intérêt de la banque pour le prêt à l’accession sociale sont révisables(ou variable) ou fixes,suivant la qualité de votre dossier.De même,les échéances et mensualités peuvent être modulables ou pas,suivant l’etablissement bancaire.

Cofinoga est une société de crédit à la consommation française appelée également LaSer Cofinoga, filiale de Laser,qui est une filiale du groupe Galeries Lafayette.

L’organisme Cofinoga distribue des produits financiers tels que les réserves d’argent, le prêt à la consommation, le rachat de crédits et des cartes de fidélité.

Le développement de l’enseigne passe essentiellement par des partenariats industriels avec des distributeurs de produits de grande consommation.

Une participation du groupe BNP Paribas Personal Finance à moitié de Lazer avait permis de croiser des partenariats et une amélioration des connaissances en terme de distribution de crédit et de scoring.

Lazer-Cofinoga est spécialisé dans la distribution de carte avec crédit à la consommation, mais aussi porte un engagement dans le micro-crédit social.

Pour contacter cet établissement de crédit, il suffit de se rendre sur le site internet de la marque Cofinoga ou de les contacter par téléphone  fixe gratuitement au 3026, ou par lettre au siège social du 18 rue de Londres 75009 Paris.