Mercredi 16 avril 2014

Le fichier ficp qui est le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.
Ce fichier a été crée également par prévention au surendettement.Ainsi un particulier qui a un défaut de paiement d'une mensualité de crédit , l'inscription au fichier ficp va limiter la souscription à de nouveaux crédits ,et donc limiter le taux d'endettement.
Cette interdiction de contracter de nouveaux crédits est dans le cadre de non paiement. Sa sortie est conditionnée au paiement des mensualités en retard ou de l'ensemble du prêt d'argent restant à rembourser en cas de décision de déchéance du terme du contrat souscrit.

Un autre cas d'inscription automatique à ce fichier d'incident de paiement de mensualité de crédit bancaire ficp. C'est celui de l'inscription lors du dépôt d'un dossier de surendettement destiné à la commission de la banque de france pour obtenir un plan conventionnel de redressement personnel.
Même en cas d'obtention ou de non obtention d'un plan de financement , l'inscription reste jusqu'à remboursement des créances impayées.

Certains particuliers se demandent lorsque l'on a été fiché pour un impayé, et que l'on ne l'a pas régularisé ...quel est le délai de sorti du fichier ficp ?

En cas de non régularisation de l'incident, la sortie du fichier ficp est de 5 années. Il faut savoir qu'il n'est pas possible d'avoir un "marquage ficp" dans la base de donnée de la bdf pour un même contrat de crédit.
En cas de remboursement de le cadre d'un plan de surendettement, un "compte Neiertz" y est associé.
La délivrance d'une attestation de sortie fu fichier ficp à la banque de france ne se fait seulement à l'oral.
Parfois , entre l'accomplissement du plan de rétablissement des finances personnelles ou tout simplement du remboursement des impayés ou crédits peut bloquer à cause d'un délai de traitement de l'information par la banque avec laquelle le particulier est débiteur. Ce délai est dû également au renouvellement de la base donnée au sein de chaque banque du fichier ficp.
Si cela n'est pas effectif , il ne faut pas hésiter à informer tous les services de la banque en faute ( à l'agence bancaire, au siège, au médiateur de la banque...) par lettre recommandée avec un accusé de réception...Sans réponse, il faut utiliser les voies officielles ( un procès pour qu'un juge oblige cet établissement de crédit de procéder à cette effacement du fichier...), il est possible de passer par les associations comme ufc-que choisir ou 60 millions de consommateurs, l'afub pour aider et mettre pression sur la banque.

Le plus difficile en étant ficp c'est s'être vu interdit la faculté de contracter des crédits immobiliers et à la consommation, et d'être harceler par les huissiers et sociétés de recouvrement de créances impayées.

La loi scrivener a amélioré les conditions et la protection des consommateurs face aux abus éventuels des établissements de crédit (limitation des taux d'intérêts et de montants d'argents prêtés, délai de réflexion pour refuser l'offre de financement...).

Pafois, nous oublions que le crédit est une perte ,et non dun gain d'argent , car nous acquierons une somme d'argent mais il faudra la rembourser à un moment ou à un autre. En plus, les crédits ont un coûts qui sont les frais de gestion du dossier à la souscription et à les taux d'intérêts.
Il faut savoir que les pénalités de retards,d'agios impliquent des frais supplémentaires.

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