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Donner une plus grande concurrence entre banques à l'échelle européenne pour dynamiser le secteur est un projet dans les cartons de la commission européenne.

Une des problématiques soulevées est celle des risques d'impayés des crédits contractés. Les lois contre les impayés de crédit ne sont pas identiques.Chaque pays a une approche différente pour lutter contre les impayés et le surendettement.Certains pays ont une politique de répression et d'autres de prévention.L'approche préventive par une éducation financière dès le jeune âge est une solution donnant au secteur bancaire une plus grande solidité à moyen et long terme.Certains particuliers ont tendance à oublier que contracter un crédit est un gain de pouvoir d'achat immédiat contre une perte de pouvoir d'achat mensuel sur plusieurs années.Chaque pays de l'union européenne a une approche économique et social du crédit.

L'union européenne définit le surendettement sous trois définitions selon l'approche employée :

-Point où les souscriptions aux crédits et paiements des services primaires (eau,logement,gaz,électricité...) mettent un foyer sous le seuil de pauvreté définit par l'onu.
-Ne plus arriver à rembourser les factures indispensables ou imprévues.
-Avoir dépassé le taux d'endettement de 40 %

Le plus important est d'arriver à évaluer le moment où un foyer est en situation de surendettement.Lorsque cette information est connue, le risque au surendettement sera limité par un rachat de crédit ou plus communément dit regroupement de crédit.
Certains pays nordiques,scandinaves ou anglo-saxons ont une tendance à utiliser des logiciels d'aide à la gestion du budget familiale. Ainsi, avant d'entreprendre un achat ou une souscription à un crédit, un particulier l'intègre sur le logiciel pour vérifier si c'est une dépense raisonnable.
Des conférences, réunion de travail,colloques sont réalisés pour discuter et améliorer à l'échelle européenne les angles sur la thématique du crédit,de l'épargne et des services bancaire de base (chèque,espèce,carte bancaire...).
Une statistique récente montre que 2 adultes sur 10 sont exclus des services bancaires,3/10 n'ont aucune épargne,4/10 n'ont aucun crédit,1/10 a essuyé un refus d'un crédit bancaire.Cette statistique concerne l'europe des 15. Dans les nouveaux états membres, 3 adultes sur 4 n'ont pas accès au crédit revolving ou renouvelable,1/2 n'ont pas de compte bancaire.
La france fait office de meilleur élève en matière de plus faible taux d'exclusion bancaire selon la définition exprimée.

Une harmonie à l'accession aux services bancaires de base (compte courant,chéquier,carte de retrait,accès au crédit renouvelable....) sera sûrement le pilier de l'aventure européenne du point de vu bancaire.