Prêt capé à Taux variable
Le prêt à taux variable en capé
Un nombre important de ménages se sont endettés entre 2003 et 2007 pour accéder à la propriété immobilière.Ils ont acheté au prix fort en plein boom du m²: à cette époque, il fallait acheter à tout prix une maison ou un appartement.L’investissement « Pierre » etait considéré comme le moins risqué et le plus sûr (aprés la débandade des annees 98-2000 de la bulle boursière).
De jeunes couples, primo-accédant,se sont précipités pour faire l’acquisition de leur logement et résidence principale.Acheter un studio de 20 m² à crédit sur 30 ans sur Paris à 200 000 euros ne posait pas de problèmes:ce sont les prix…..Beaucoup d’entre eux,ont acheté avec des taux variables ou taux révisables(capés,c’est a dire avec un maximum).
Avec la remontée progressive des taux d’intérêts,ils se retrouvent avec une augmentation des mensualités et un allongement de la durée de l’emprunt immobilier.Un couple qui payait, il y a 2 ans,une mensualité de 1100 euros/mois peut se retrouver à payer aujourd’hui 1300 euros voire 1400 euros mensuel…
Souvent, parallèlement, ce couple a contracté d’autres emprunts personnels pour l’achat d’une voiture, moto, mobilier, voyages…..pesant un peu plus sur le budget mensuel.Il n’est pas rare aussi de voir des personnes contractées des crédits revolving pour pouvoir éponger la dette en immobilier ou des mensualités manquées…
Le surendettement est atteint si le taux d’endettement dépasse 33%.Les primo-accédants de années 2004-07 sont jeunes avec des revenus moyens,avec un apport personnel initial assez faible(avec un prêt à taux zéro aussi): leur taux d’endettement est bien superieur à 33 %.Il atteint 50 à 60 %.
La commission de surendettement de la banque de france n’est pas une solution:un fichage ficp automatique sera prononcée(même en cas de refus du dossier).
Le rachat de crédit pour propriétaire en surendettement,interdit bancaire ou pas,est le meilleur moyen pour diminuer les mensualités de crédits:les dettes sont étalées sur le temps.Le gain en pouvoir d’achat est assuré et le ratio d’endettement est rétabli.
Un simulateur de rachat de crédit immo ou regroupement de prêt propriétaire est possible en complétant le formulaire en haut de cette page.
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Article publié dans : Taux d interet des emprunts : toutes les infos
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1) Votre point de vue sur les prêts CAPE est parcellaire et orienté. Vous parlez vraisemblablement à partir d’une expérience connue qui ne représente pas l’absolue vérité.
En effet quand vous dites que la révision sur un prêt CAPE impacte sur le montant de l’échéance et sur la durée, ce peut être le cas mais ce nest pas une généralité. En effet certaines banques limitent contractuellement la révision à l’échéance et pas à la durée, ce qui a pour effet de limiter le risque. Il appartient à chacun de faire jouer la concurrence et choisir un prêt, même si à taux révisable, le moins exposé possible à une flambée du coût global par un contrat bien ajusté sur la révision du montant de l’échéance uniquement. Votre opinion peut obérer le choix des emprunteurs et c’est regrettable et vous ne pouvez pas déclarer urbi et orbi que les prêts révisables CAPE sont à risque, c’est votre opinion et vous devez laisser le choix aux emprunteurs de décider si c’est le cas.
2) Vous évoquez l’endettement parallèle à la consommation. C’est le mal du siècle. Personne n’oblige quiconque à s’endetter, ce n’est pas une fatalité mais du ressort de la responsabilité de chacun. Et c’est là que l’on voit bien la permissivité des consommateurs à la publicité. Dommage ! Un peu plus de réflexion et on peut éviter de se mettre en posture délicate. Mais quand on veut tout ! Pour ma part je sais raison garder même si la frustration est présente de temps à autre.
3) Votre position péremptoire sur le rachat de crédit est non seulement un faux bon conseil même si on gagne du pouvoir d’achat comme vous dites. Néanmoins je suis beaucoup plus prudent et j’analyse cette solution avec beaucoup plus de profondeur avant de décider si c’est la solution, car sachez le celà a un coût, vous semblez éluder cet aspect.
4)Le surendettement est la voie ultime, il est vrai avec son cortège d’interdictions (fichage, plus de découvert autorisé au delà des autorisations, plus de crédits possibles tant que le plan n’est pas apuré…) mais si en amont (je ne parle pas pour ceux qui malheureusement ont « des accidents de la vie », ils sont des victimes)les personnes concernées s’étaient un peu plus « serrés la ceinture », car c’est bien de ceux-ci dont vous parlez (moto, voyages et autre plaisirs) ils n’en seraient pas là et n’auraient pas ces contraintes là.
Mon expérience profesionnelle m’a au moins appris ce que je viens de vous écrire.
je viens de rencontrer un courtier pour mon prêt immolbilier il m’a bien expliqué les choses par rapport au prêt cape et je suis sereine il y a certain contrat qui propose de ne pas toucher à vos mensualités mais de toucher à la durée en cas de fluctuation.
Par la suite il faut savoir être raisonnable dans la vie les gens surrendéttés par des voyages en plus des motos…
C’est leurs choix il faut un peu réfléchir et prendre du recul par rapport à cette société de consommation.Acheter une maison engage forcement des sacrifices.