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26/01/2010

Crédit camping-car sur 144 mois,120 mois,84 mois ou 60 mois ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 16:08

Financer son camping-car au mieux en choisissant la durée adéquate ?

L’acquisition d’un camping-car neuf ou d’occasion est un achat loisir qui doit être réfléchi et travaillé.

Le financement du camping-car est un élément essentiel pour réussir au mieux son projet caravaning.

Lors de la souscription du prêt camping-car,l’emprunteur devra vérifier plusieurs points d’importance:

-Le choix de la durée du crédit(crédit en 84 mois ou crédit en 144 mois),

-Le taux du crédit camping-car et le taux Teg global,

-Les options en assurances et en prévoyance,

-L’emprunt pour l’achat des équipements accessoires.

Bien souvent,la durée du financement camping-car n’est pas bien étudiée alors que cette donnée influence directement le montant de ses mensualités.

Plus la durée sera longue,plus le coût sera élevé mais avec des mensualités plus faibles.

Choisir une durée d’amortissement trop courte implique un engagement en remboursement à fortes mensualités.

Les organismes de crédit ont différentes solutions temporelles au niveau des remboursements:

-Le prêt camping-car sur 60 mois(5 ans),

-Le crédit camping-car sur 84 mois(7 ans),

-Le financement camping-car sur 120 mois(10 ans),

-Le crédit camping-car sur 144 mois(12 ans).

Le choix de la durée sera fonction du montant emprunté ainsi que de sa capacité de remboursement mensuel.

Une simulation de crédit camping-car en ligne permet de réduire le coût global de l’emprunt en choisissant le meilleur prêt pour camping-car personnalisé.

Location avec option d’achat bateau de plaisance et nautisme:la fausse solution ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 11:17

La simulation en location d’option d’achat pour bateau,une fausse solution financière pour financer l’acquisition de son véhicule nautique ?

Pour s’offrir un bateau,le passage par un financement est souvent nécessaire afin d’amortir le coût d’acquisition.

Pour cela,il faut choisir dans les meilleures conditions possibles le financement bateau adapté à sa situation financière et personnelle.

Si vous suivez un peu mes articles,vous aurez bien compris que le leasing pour bateau n’est pas ma tasse de thé.

La location avec option d’achat (Loa) pour bateau reste qu’une simple location coûtant plus chère qu’une acquisition lorsque l’on sait que de nombreux locataires ne deviennent jamais…propriétaires de leur bateau.

Les locataires en loa bateau ne lèvent quasiment jamais l’option d’achat en fin de bail locatif.

Pour ces locataires,ils auront payé un droit d’entrée salé et des loyers bien facturés sans posséder le bateau.

Bien évidemment,les sociétés de leasing pour bateau ne vous présenteront pas la chose de cette manière.

Les commerciaux des banques vous annonceront ce schéma :

-La loa a un gain fiscal puisque l’actif n’est pas inclus dans le patrimoine du contribuable,

Avis:L’appât du gain fiscal apparent ne doit jamais être un paramètre prioritaire lors d’un choix d’investissement non négligeable.

Prenez votre calculette puis calculez dans quelles tranches d’imposition vous vous trouvez et si l’inclusion éventuelle de la valeur du bateau va vous faire sauter une tranche ou pas(ce qui m’étonnerait beaucoup dans 98 % des cas à moins de s’acheter un yacht).

Avec ce genre d’argument,on va finir par tout louer(c’est à dire payer plus cher).

-La tva sur les loyers du bateau est récupérable,

Avis:C’est une goutte d’eau au regard des loyers payés.

La location avec option d’achat pour bateau de plaisance avantage à 100 % les bailleurs bancaires puisqu’ils facturent le bateau au prix fort tout en restant propriétaires de l’actif.

La loa bateau une technique astucieuse de dépossession.

Lors de vos choix,privilégiez le crédit bateau afin d’acquérir l’actif nautique en toute propriété.

Si vous avez comme projet d’acheter un voilier à moteur habitable,concentrez-vous à financer au mieux le bateau via un prêt personnel cautionné ou un prêt hypothécaire….ou bien payer comptant(c’est la meilleure solution).

Lors d’un achat bateau,le futur propriétaire de l’embarcation nautique se doit de penser son projet de manière globale en tenant compte des éléments suivants:

-La location de la place de port de plaisance ou l’achat d’une amodiation(anneau de port),

-Les frais d’hypothèque maritime,

-Les frais d’immatriculation du bateau aux affaires maritimes,

-Le coût du carburant et de l’entretien du bateau,

-Le financement des accessoires pour le bateau,

-L’assurance bateau de tourisme,

-Les avantages liés à une carte de crédit et de fidélité affinitaire bateau à destination des plaisanciers,

-La valeur du bateau à la revente.

La sécurisation de son investissement bateau passera obligatoirement par la souscription à des assurances adaptées et utiles comme l’assurance décès-invalidité ou les options de modulation des emprunts(élément essentiel de prévoyance).

La simulation de son financement bateau apporte les premières réponses financières afin de se faire une idée précise du coût global pour un projet nautique bien ficelé et sécurisé.

25/01/2010

Meilleur prêt pour camping-car,caravane et mobil-home

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 17:15

Comment choisir son crédit camping-car en ligne ? Pourquoi faut-il analyser son crédit pour l’achat d’une caravane ?

La souscription à l’aveuglette d’un service de crédit ne doit plus exister.

Le projet d’acquisition d’un véhicule de loisir coûteux se travaille tout comme il faut travailler le processus de financement.

L’acquisition d’un mobil-home,d’un camping-car ou d’une caravane est loin d’être un petit projet si l’on connaît le tarif d’un tel bolide.

Le prix moyen d’un camping-car neuf s’élève à près 42000 euros(accessoires de qualité moyenne).

Le crédit pour l’achat du camping-car neuf ou d’occasion sera de type prêt personnel avec ou sans hypothèque en fonction du profil de l’emprunteur.

Un gage sur le camping-car peut être exigé par l’établissement de crédit prêteur afin de sécuriser le remboursement de l’emprunt.

Que faut-il étudier avant la souscription de son prêt camping-car, de son crédit mobil-home ou bien de son financement caravane ?

Les éléments suivants sont à comparer et à travailler:

-Inclusion d’un système de modulation des échéances de crédit,

-Options de suspensivité des mensualités en cas de coup dur,

-L’assurance décès-invalidité,

-Les sûretés complémentaires:la garantie baisse de revenus,garantie revente,

-La possibilité d’inclure l’achat d’accessoires pour son camping-car dans un financement global,

-L’assurance pour le camping-car,

-Le taux d’intérêt du crédit camping-car et le taux teg,

-La durée de l’emprunt(le crédit camping-car sur 144 mois est assez courant)

La focalisation sur un unique critère n’est plus d’actualité au regard de l’instabilité de l’environnement économique.

Un acheteur averti analyse son achat à 360 ° en optant pour le pack « crédit camping-car » totalement sécurisé et verrouillé.

La loa camping-car est à éviter.Tout comme le leasing bateau,ce type de financement cumule les inconvénients:

Dépossession(vous êtes locataire tout en payant aussi cher qu’un propriétaire),

-La levée de l’option d’achat à la fin de la période est rare.

Une simulation de prêt pour l’achat d’un camping-car,d’un mobil-home ou d’une caravane en ligne est une solution afin de réussir,au mieux,son investissement.

Simulation prêt auto fonctionnaire pour un achat neuf ou occasion

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 16:13

Les fonctionnaires ont-il réellement des avantages en termes de financement auto ?

Les agents de la fonction publique disposent de revenus mensuels constants sur le long terme apportant ainsi une sûreté non négligeable aux différents établissements de crédit.

Sachant que les sociétés de crédit à la consommation,courtiers et banques prennent en compte le paramètre « stabilité de l’emploi » dans leurs calculs de solvabilité,cela paraît naturel que les fonctionnaires soient privilégiés dans le domaine du financement.

Chaque organisme de crédit auto a crée une offre spécifique dédiée aux agents de la fonction publique.

L’offre privée en prêt auto est quasi cousue main et sur-mesure car les fonctionnaires sont considérés comme une clientèle stratégique.

Le prêt auto pour fonctionnaire peut prendre différentes variantes:

-Un prêt à la consommation,

-Un crédit personnel si le montant est supérieur à 21500 euros,

-Le prêt hypothécaire incluant un emprunt auto.

-Un rachat de crédit + prêt automobile.

L’auto à acquérir peut être neuve ou d’occasion.

Le taux du crédit auto pour fonctionnaire est,en général,inférieur au taux moyen si l’agent est peu endetté et s’il négocie son taux de gré à gré(pas en standard).

Lors de la souscription du financement auto,il serait utile de négocier les services suivants:

-L’assurance du prêt à la consommation en cas de décès ou de maladie,

-Les prévoyances en cas d’une baisse de revenus ou autres risques,

-La modulation du crédit auto,

-Le report d’échéance,

-L’assurance auto pour fonctionnaire,

-La garantie revente de la voiture.

Le pack « prêt auto pour fonctionnaire » se travaille patiemment en fonction de son profil emprunteur(projet à venir,revenus globaux,endettement…).

La sécurisation du parcours emprunteur est la clé pour réussir l’acquisition de son véhicule neuf ou d’occasion.

Une simulation de crédit auto pour fonctionnaire en ligne permet de visualiser les différentes offres des établissements de crédit spécialisés.

Financer l’amodiation place de port,l’anneau et le mouillage

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 12:55

Le financement de l’amodiation est une nécessité ou un investissement haut de gamme ayant une bonne rentabilité ?

Les prix de location d’une place de port de plaisance pour bateau connaît une véritable inflation.

Cette inflation des tarifs locatifs est une conséquence directe de la rareté des places en port et d’une spéculation intensive.

L’amodiation est une concession temporaire d’utilisation d’une partie du domaine public en échange d’une redevance financière.

La durée de l’amodiation ne peut dépasser 35 ans.

L’amodiation est également appelée par les plaisanciers et sociétés de crédit bateau:

-Anneau pour bateau,

-Le droit d’usage pour un bateau de tourisme,

-Le mouillage,

-Le poste d’amarrage,

-La garantie d’usage d’une place de port de plaisance.

Acheter une concession de type amodiation est un investissement réel.

Le coût moyen de ce placement s’élève à 60 000 euros mais les disparités tarifaires sont énormes en fonction de l’emplacement de l’anneau de port et la taille du bateau.

On rappelle que le loyer moyen d’une place de port pour un bateau s’élève à 40 euros par jour(si on trouve une place !).

Il existe 3 types de location à destination des propriétaires d’un bateau de plaisance:

-La location de type corps mort(pose d’un corps mort sur la côte de mer),

-La location simple à la journée ou à la semaine,

-La location port à sec(abonnement annuel pour petits bateaux de taille inférieure à 9 mètres).

Investir dans l’amodiation permet d’obtenir une rentabilité locative intéressante si l’investisseur plaisancier réalise les bons choix(analyse du contrat d’anneau,durée,conditions,bon emplacement,montage financier propre etc….).

Des sociétés de gestion locative peuvent gérer la location annuelle de l’anneau.Méfiez-vous cependant du coût des prestations et des détails contractuels.

Les banques,établissements de crédit,courtiers en crédit bateau et assureurs ont développé des offres financières pour financer les places de port.

Quelles sont les différentes solutions de financement d’amodiation et d’anneau en ligne ?

Le choix du prêt anneau pour bateau sera choisi en fonction du profil de l’emprunteur et du montant emprunté:

-Le crédit à la consommation classique pour un prix de concession inférieur à 21500 euros,

-Le prêt personnel affecté à l’achat d’une place de port si le montant financé est supérieur à 21500 euros,

-Le crédit hypothécaire,

-Le regroupement de prêt hypothécaire + trésorerie pour l’achat d’accessoires bateaux.

Une simulation de financement accessoires pour bateaux en ligne serait utile afin de choisir au mieux la meilleure solution possible.

Pour le financement d’un achat d’un bateau,il est fortement déconseillé de souscrire à un contrat de leasing bateau(dit loa bateau).

Lors de tout emprunt bateau,n’oubliez pas d’analyser et d’étudier le pack global sécurisant…ne vous focalisez jamais sur un seul critère.

Une excellente assurance prévoyance doit être incluse dans l’offre bancaire de financement.

Les options de modulation des prêts,la faculté de suspendre ou de reporter ou d’augmenter les échéances ou bien l’assurance accident de vie sont devenues des outils indispensables à négocier.

Si vous optez pour un loa bateau,la transmissibilité de la convention est essentielle.

Carte bancaire de crédit pour bateau et plaisancier

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 11:39

Les plaisanciers ont leurs propres cartes de crédit haut de gamme ?

Pour fidéliser une clientèle exigeante,les organismes de crédit ont développé des produits spécifiques réservés uniquement aux passionnés de la mer disposant d’un bateau ou désirant en acquérir un.

La fidélisation passe par une offre bancaire de carte bancaire haut de gamme à destination des plaisanciers.

A quoi sert la carte de paiement pour les plaisanciers ?

La carte de crédit est une carte de type Visa ou Mastercard offrant un pool de services financiers tels que:

-Des assurances bateaux spécifiques,

-Des offres commerciales premium dédiées aux plaisanciers(prix préférentiels pour l’achat d’accessoires bateaux chez les constructeurs de bateaux de tourisme et autres magasins spécialisés….),

-Des crédits différés et autres réserves d’argent à taux faible,

-Des assurances pour la prévoyance,

-Des financements bateaux à taux avantageux,

-Consultation en ligne des informations sur le compte,

Modulation des emprunts etc….

La carte bancaire pour bateaux est une carte affinitaire internationale(« club privatif »).

Le meilleur taux en crédit bateau en ligne

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 10:27

Quel est le meilleur emprunt bateau en ligne ?

Un financement bateau est un prêt affecté à l’achat d’un véhicule nautique de loisir.

Le crédit bateau de plaisance peut prendre différentes formes en fonction du projet de l’acquéreur et de son profil emprunteur:

-Le prêt personnel sans hypothèque pour l’acquisition d’un bateau,

-Le crédit à la consommation pour bateau neuf ou bateau d’occasion,

-Le prêt hypothécaire affecté à un investissement bateau,

-Le rachat de crédit hypothécaire pour l’achat d’un bateau,

-Le leasing bateau neuf.

Lors d’un investissement pour l’achat d’un bateau,il est déconseillé d’opter pour la formule de la location avec option d’achat bateau(Loa bateau).

Pourquoi ne pas choisir le leasing bateau ?

Pour la simple raison que le coût est aussi élevé que le classique crédit bateau sans…la propriété qui va avec(une bonne dépossession).

Et le gain fiscal du loa bateau ?

L’unique gain fiscal du loa est la possibilité d’exclure de son patrimoine le bateau….pouvant éventuellement être intéresser les contribuables fortement fiscalisés(il faut vérifier les tranches d’imposition de l’Isf).

Et la tva récupérable sur les loyers du bateau ?

C’est 3 fois rien en comparaison des montants des loyers et la bonne dépossession.

S’il faut investir dans un bateau,autant le faire dans de bonnes conditions et en toute propriété.

On ne compte plus le nombre de questions sur les leasings: »comment casser un contrat loa ? « , »mon père est mort,il restait 4 loyers pour devenir propriétaire du bateau,la société de leasing  bateau veut reprendre le bateau sans rien payer ? » etc…

Pourquoi les banques,établissements de crédit et organismes de leasing pour bateaux mettent en avant leurs formules de loa ?

Lorsqu’une société commerciale vous met en avant une formule avec insistance…le premier réflexe est de vous méfier de cette formule précisément puis d’analyser la formule dissimulée en arrière boutique.

Dites-vous que dans 99 % des cas,la formule mise en avant doit être bien plus avantageuse financièrement parlant pour l’organisme loueur que pour le consommateur.

En quoi la société de leasing bateau y trouve plus d’avantages en comparaison du crédit bateau ?

Elle vous vend l’équivalent du crédit bateau tout en restant propriétaire du bateau.Qui peut faire mieux ?

En cas d’un problème d’impayé,le bailleur propriétaire pourra récupérer facilement le bateau loué au locataire.

Sachez également que mathématiquement,le taux de probabilité pour que le locataire lève la fameuse option d’achat à la fin de la période est….très faible….

Une simulation loa bateau et une comparaison en crédit bateau en ligne permettent de mieux apprécier les différences réelles entre ces deux formules de financement en fonction de votre situation personnelle.

Au-delà du crédit bateau,l’acheteur devra penser son acquisition sous un angle global:

-L’assurance du bateau nautique,

-Les options de modularité des crédits(suspension des mensualités,report d’échéances ou augmentation sans frais des mensualités),

-Les assurances de prévoyance,

-L’hypothèque maritime,les charges d’immatriculation,la location de la place en port de plaisance,l’entretien,les frais en carburant,l’achat des accessoires pour le bateau,le permis bateau etc…

Se focaliser uniquement sur le prix du bateau et sur tel ou tel avantage est une erreur fréquente.

22/01/2010

Teg crédit à la consommation c’est quoi ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 17:13

Qu’est-ce que le taux teg pour un crédit à la consommation ?

Le taux Teg signifie Taux Effectif Global.

Le taux Teg représente le taux réel d’intérêt pour un crédit à la consommation donné.

Le Teg résume le vrai coût total du financement qui sera à payer par l’emprunteur.

L’indication du taux Teg dans une offre de prêt est une obligation légale.

Qu’est-ce qui est inclus dans le calcul du taux Teg ?

Le Teg inclut toutes les charges financières incombant à l’emprunteur:

-Les intérêts financiers,

-Les frais d’assurance,

-Les frais de dossier,

-Les commissions.

Avant la souscription à un crédit à la consommation en ligne,le consommateur doit comparer et simuler les différents taux Teg.

Bien évidemment,le taux d’intérêt d’un prêt à la consommation n’est pas l’unique critère à analyser.

Les services associés à un emprunt sont également à bien mesurer:

-La modularité des mensualités,

-Le report d’échéances,

-Les options de suspension de mensualités(accident de vie…),

-La rapidité dans le déblocage des fonds,

-Les assurances de prévoyance liées à l’emprunt conso(chômage,maladie,décès…).

Le taux Teg du crédit à la consommation s’observe sous un angle global.

Un simulateur de prêt perso et conso offre la possibilité de comparer gratuitement,anonymement et à tête reposée les solutions financières des banques et organismes de crédit.

Simulateur prêt perso sur 84 mois et 7 ans:taux à analyser ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 16:32

Une simulation d’un prêt perso se réalise avec analyse ?

L’utilisation d’un simulateur de crédit personnel en ligne offre la possibilité aux consommateurs de devenir acteur de son financement puisqu’il peut choisir librement,anonymement et gratuitement la meilleure solution adaptée à son projet.

Un simulateur de prêt perso est un simple outil de simulation en financement.

C’est un comparateur de crédit perso si plusieurs établissements de crédit et banques sont interrogés.

Après avoir choisi l’objet,la durée et le montant de son crédit,le simulateur affiche les offres en taux des organismes(si comparaison).

La durée moyenne d’emprunt des prêts personnels s’élève à 84 mois(7 ans).Le crédit le plus souscrit reste le prêt affecté à l’achat d’une auto.

Plus la durée du financement sera longue,plus le taux sera faible.

Et inversement,les crédits à court terme ont les taux les plus élevés(réserves d’argent et crédits renouvelables).

Réponse de principe immédiate pour un crédit et prêt c’est quoi ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 9:42

Qu’est-ce qu’une réponse de principe immédiate pour un crédit à la consommation,un prêt immobilier ou un rachat de crédits ?

Un crédit avec réponse immédiate est une proposition de prêt faite par un établissement de crédit suite à un remplissage d’un formulaire d’informations par le demandeur.

La réponse n’est pas engageante ni pour le demandeur ni pour l’organisme de crédit.

On parle alors de pré-acceptation en fonction des données entrées par le consommateur.

Entre la réponse de principe immédiate et l’acceptation définitive,le demandeur peut mûrir sa réflexion tout en fournissant les documents justificatifs nécessaires.

Le délai pour l’obtention d’un crédit varie en fonction de la nature du prêt.

Le crédit avec réponse immédiate a pris son essor grâce à l’outil internet:

-Un prêt plus rapide,

-Un crédit plus réfléchi,

-Un crédit moins cher grâce à une forte concurrence et à des comparaisons de prêt.

Les analyses des dossiers en réserves d’argent sont plus rapides et simples que les études sur les demandes de rachat de crédit immobilier ou de prêt immobilier.

L’étude du projet personnel doit se travailler en prenant le temps des comparatifs et des calculs.

21/01/2010

Crédit toiture pour rénover et réparer son toit

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 18:36

Le crédit travaux pour la rénovation de sa toiture ?Quelles sont les différents types de financement ?

Le crédit toiture est un prêt personnel affecté à la construction,à la  réparation ou à la rénovation d’un toit d’une maison ou d’un immeuble.

Le financement des travaux de la toiture peut se faire dans le cadre du prêt à taux zéro(sous conditions) ou en dehors en fonction de la nature du chantier.

Les sociétés de crédit à la consommation et banques disposent d’un panel de solutions financières pour financer les rénovations.

L’essentiel du prêt travaux sera affecté au paiement de l’entreprise de bâtiment ou artisan couvreur.

L’intervention d’un architecte n’est pas obligatoire.Le couvreur proposera un ensemble de solutions adaptées au budget du propriétaire.

Il existe différents niveaux de qualité dans le choix des matériaux(tuiles,tôle ondulée,architecture,design….).

Les matériaux de couverture respectent plus de 25 normes en documents techniques unifiés(DTU).

Le prix moyen au m² pour la réfection d’un toit s’élève à 22 euros(pas à la construction).

Le coût d’une rénovation d’une toiture d’une surface de 100 m² s’élèvera à 2200 euros en moyenne.

Rénover sa toiture permet surtout d’hausser le niveau d’isolation du logement impliquant un gain d’énergie non négligeable(économies d’énergie).

Une mauvaise étanchéité de la toiture est aussi un facteur déclencheur pour rénover.

La facture énergétique allégée amortit en partie l’investissement réalisé.

Une simulation de prêt travaux permet,au moins,de faire un comparatif des taux afin de diminuer la facture financière.

Financer l’achat d’une cuisine équipée:financement à crédit ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 16:34

Comment financer au mieux l’achat de sa cuisine ? Le financement d’une cuisine équipée,un luxe ou une nécessité moderne ?

L’aménagement d’une nouvelle cuisine équipée représente un lourd investissement si l’on veut une installation de qualité qui dure.

L’espace cuisine est devenu un lieu stratégique dans un logement moderne.

Qu’on habite un appartement ou une maison,la cuisine est un élément central de convivialité alliant l’esthétique et la pratique.

Les organismes de crédit proposent différentes solutions de crédit pour l’acquisition d’une cuisine équipée:

-Le prêt cuisine de type crédit à la consommation(crédit travaux),

-Le financement cuisine de type réserve d’argent,

-Le crédit cuisine de type prêt personnel,

-Le prêt pour cuisine équipée inclus dans un rachat de crédit hypothécaire.

Acquérir une cuisine passe également par l’achat d’accessoires et d’ustensiles pour la décoration de la cuisine et son aménagement.

La rénovation,l’agencement et la pose d’une cuisine équipée coûtent souvent plus chers que l’achat des équipements mobiliers.

La réalisation de devis comparatifs en travaux chez plusieurs artisans du bâtiment et cuisinistes est conseillée.

Une simulation des crédits travaux en ligne permet de comparer les taux dans le but de financer moins cher sa cuisine équipée.

Financement voyages:financer ses vacances avec le bon crédit ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 11:29

Comment financer ses vacances ?Le financement de son projet voyage est essentiel ?

Financer son séjour de vacances peut se faire de différentes manières en fonction de sa situation financière et de son projet:

Paiement comptant(billets d’avion,séjours all inclusive,location de voiture,dépenses personnelles et cadeaux etc…),

Paiement à débit différé via un crédit reconstituable inclus dans sa carte de crédit,

-Paiement via la souscription d’une réserve d’argent en ligne au meilleur taux,

-Paiement via une souscription d’un crédit à la consommation classique,

-Paiement après l’adhésion à un prêt personnel non affecté.

Bien évidemment,la solution la moins coûteuse reste le paiement immédiat et comptant afin d’éviter les intérêts d’un crédit.

L’utilisation de son épargne personnelle est,dans ce cas,nécessaire.

Les sociétés de crédit à la consommation en ligne disposent d’offres de financement adaptées à tout projet loisir:

-Un crédit vacance pour faire du tourisme,

-Un prêt voyage(voyage d’étude,voyage à l’étranger,voyage humanitaire,voyage linguistique).

Le coût du prêt vacances varie en fonction du taux d’intérêt pratiqué par l’organisme financier.

Les services financiers associés au financement du voyage sont également à analyser et à comparer(suspension des mensualités,modularité des crédits,assurances voyages…).

Le crédit vacances de type tourisme écologique connaît un développement dynamique.

Le financement le moins cher est probablement le crédit conso classique mais il dispose d’avantages moins conséquents que la réserve d’argent pour vacances(rapide,flexible mais plus chère).

Quel est le délai de réponse des établissements de crédit en ligne ?

Après une simulation de son crédit personnel pour voyages en ligne,certains organismes ont crée le crédit à la consommation avec réponse immédiate.

Prix des cartes de crédit et cartes bancaires en ligne

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 10:34

Le prix des cartes bancaires,le nerf de la guerre entre les organismes financiers ?

L’importance stratégique des cartes de paiement a crée un climat quasi guerrier entre les différentes sociétés de services financiers en ligne.

La carte de crédit est devenue un produit d’appel permettant de fidéliser les clients devenus de plus en plus infidèles et rebelles.

Internet a permis l’émergence de nouveaux acteurs n’hésitant pas à casser les prix pour pénétrer un marché juteux.

Le consommateur y gagne au regard des baisses tarifaires pratiquées et des nombreux services associés.

Au cours du temps,les sociétés de services financiers se sont adaptées à la nouvelle donne économique en devenant plus agressives commercialement parlant.

Les tarifs des cartes bancaires varient d’un organisme à un autre en fonction de la stratégie adoptée.

Voici les prix moyens constatés des cartes bancaires:

Carte bleue à 35 euros par an à débit immédiat ou 43 euros par an si débit différé(crédit à découvert),

Carte Visa electron et carte Mastercard maestro à 32 euros l’an,

-Carte Visa internationale et carte de paiement internationale Mastercard à 43 euros par an,

-Carte de crédit haut de gamme Visa Infinite et Mastercard Paltinum à 260 euros l’an,

-Les cartes de crédit renouvelable(avec réserve d’argent) à 25 euros l’an.

Les cartes de crédit renouvelable sont les cartes de paiement les moins chères offrant le plus de services.

Elles sont principalement distribuées par les grandes surfaces alimentaires et les organismes de crédit à la consommation en ligne.

La carte de crédit avec option crédit revolving est souvent associée à un ensemble de services de fidélisation(carte de fidélité,promotions dans les magasins etc…).

Sur le marché,on peut également trouver:

-Les cartes bancaires gratuites,

-Les cartes bancaires haut de gamme,

-Les cartes bancaires co brandées,

-Les cartes bancaires rechargeables,

-Les cartes de paiement prépayées,

-Les cartes bancaires personnalisées.

Un comparatif des cartes bancaires en ligne est nécessaire afin de choisir le produit le moins cher et le plus utile en fonction de ses finances personnelles.

Le choix d’une souscription à un service donné se fait toujours en accord avec sa situation patrimoniale et ses besoins réels.

Comparatif carte bancaire haut de gamme

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 9:49

La carte bancaire est l’outil indispensable pour réaliser des paiements au comptant ou à débit différé(crédit) ?

La carte de paiement matérialisée ou dématérialisée représente la porte d’entrée nécessaire à un ensemble de services financiers utiles.

Les organismes de crédit,assurances,grandes surfaces et banques ont réussi à intégrer un maximum d’utilités dans un pack « carte Visa » ou « carte Mastercard » :

-Un moyen de paiement électronique,

-Une carte de retrait,

-Une assurance  annulation de voyage,

-Une assurance rapatriement et garantie hospitalisation,

-Un crédit disponible(réserve d’argent),

-Une assurance location voiture(pas de location bateau),

-Une carte de fidélité avec des promotions,bons de réduction et autres points cumulés de fidélisation.

Pour s’attirer une clientèle aimant le luxe et le haut de gamme,les marques n’ont pas hésité à créer des cartes premium telles que:

-La carte Gold de Mastercard,

-La carte Premier de Visa,

-La carte American Express,

-La carte Platinum de Barclays banque,

-La carte Visa Infinite.

Comment les comparer ?

La comparaison des cartes bancaires doit uniquement se faire sur ces critères objectifs:

-Le prix annuel d’adhésion(le tarif d’une carte bancaire varie d’une société à une autre en fonction de leur stratégie marketing du moment),

-Les services réels et utiles associés à la carte.

La notion de prestige,valeur subjective,est à proscrire lors de sa décision de souscription.

L’utilité est l’unique objectif à rechercher.

Le comparatif des frais bancaires doit se faire sous angle global:service + prix.

20/01/2010

Carte co brandée et cartes affinitaires avec un crédit

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 17:04

La définition d’une carte co brandée ? A quoi sert la carte cobrandée ?

Une carte co-brandée est une carte de paiement proposée par deux partenaires commerciaux dans le but de fidéliser leurs clients respectifs.

La carte co-brandée est également appelée carte de crédit ou carte de fidélité.

Pourquoi carte de crédit ?

La carte co-brandée est souvent associée,après une levée d’option par le titulaire,à un débit différé ou à une réserve d’argent(trésorerie disponible limitée en montant et dans le temps).

Au cours des années,les professionnels du marketing ont amélioré le concept en lançant des cartes bancaires affinitaires.

La carte de crédit « affinité » permet de réunir autour d’un thème précis une communauté de passionnés fidèles.

Les cartes bancaires affinitaires sont nombreuses:

-Carte de crédit pour les supporteurs d’un club de football,

Carte de crédit pour les amoureux de l’équitation et du cheval,

-Carte de crédit pour les fans d’un groupe de musique etc…

La création de mini-communautés est en plein développement mais cette segmentation des consommateurs risque de ne pas durer bien longtemps(effet de mode).

Carte bleue gratuite sans changer de banque

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 11:44

Le changement de banque n’est pas obligatoire pour obtenir une carte bleue ou une carte bancaire gratuite ?

Pour pénétrer un marché fortement concurrentiel,les organismes de crédit et banques en ligne n’hésitent plus à proposer des offres défiant toute concurrence:la gratuite pleine et entière de la carte de paiement.

Que signifie une carte bancaire gratuite ?

Une carte bancaire gratuite signifie qu’il n’existe aucun frais annuel de souscription ou de tarif d’adhésion annuelle.

Que gagne alors l’organisme de crédit offrant une carte bleue ou carte bancaire totalement gratuite en souscription ?

L’établissement de crédit se rémunère via des offres complémentaires de services financiers tels que:

-Le débit différé(facilité de paiement,paiement en plusieurs fois ou le report de paiement),

-La réserve d’argent.

Le taux du crédit revolving permet de compenser les investissements réalisés.

L’utilisation de la réserve d’argent est évidemment optionnelle(non obligatoire).

Certaines sociétés de crédit associent à la carte gratuite tout un bouquet de services gratuits:

-Des promotions en magasins avec gain de points de fidélité,

-Des invitations gratuites à des avant-premières,

-Des cadeaux,

-Du cash back(reversement d’argent à chaque achat).

Pour rappel,voici les prix moyens des cartes de paiement chez les différentes banques commerciales:

-Une carte Visa et une carte Mastercard de base coûtent 40 euros par an en moyenne,

-Une carte Visa haut de gamme et une carte Mastercard haut de gamme coûtent 130 euros par an en moyenne.

18/01/2010

Petit prêt personnel rapide le moins cher

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 14:58

Qu’est-ce qu’un petit prêt personnel en ligne ? Comment en réduire le coût global ?

Un prêt personnel est un crédit affecté ou non affecté à l’achat d’un bien à la consommation ou d’un service(travaux,rénovation…).

Le prêt personnel ne peut jamais servir à financer un projet professionnel(création de société,reprise d’entreprise,rachat d’un fonds de commerce..).

Un petit prêt personnel est un emprunt dont le montant est considéré comme faible.

On rappelle qu’un crédit dont le montant est inférieur à 21500 euros est un prêt à la consommation.

Un financement dont le montant est inférieur à 5000 euros est une réserve d’argent(crédit reconstituable).

Le crédit reconstituable ou crédit renouvelable est l’offre la plus courante des établissements financiers lors d’une demande de petit crédit personnel.

Le crédit permanent a pour seul avantage une certaine rapidité et « facilité » d’obtention(crédit facile et crédit rapide selon la légende).

Le taux du petit prêt personnel rapide est souvent élevé(voir crédit revolving).

Pour trouver le petit crédit le moins cher,une comparaison des réserves d’argent en ligne est conseillée.

Il existe également la solution bancaire de rachat de crédit revolving ou rachat de réserves d’argent afin de réduire le montant des mensualités et le taux.

Les idées reçues sur les petits crédits personnels:

-Une réserve d’argent est sans justificatifs(oui sans justificatif d’utilisation),

-Une réserve d’argent est rapide(étude du dossier au moins 48 heures),

-Les réserves d’argent créent automatiquement du surendettement(les accidents de vie sont les premières causes comme un divorce ou licenciement).

Comparateur de prêt moto pour un taux moins cher

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 11:25

Un comparateur de crédit pour l’achat d’une moto neuve et d’occasion dans le but de réduire sa facture ?

L’acquisition d’une moto d’occasion ou neuve est un projet personnel alliant l’utile(transport) à l’agréable(loisir).

Le coût de l’emprunt moto constitue une partie non négligeable des dépenses qui seront engagées pour s’offrir son véhicule.

Pour mieux acheter sa moto,le motard devra inclure dans son plan de financement les différents frais:

-Le budget carte grise de la moto,

-Le budget carburant pour la moto,

-L’assurance moto,

-Les réparations de la moto,

-Le coût du prêt moto,

-Le permis moto éventuel,

-L’achat d’accessoires pour la moto(casque….).

Une simulation de crédit moto en ligne permet de mieux comparer les offres de crédit moto des sociétés financières et banques.

Il n’existe pas de crédit moto pas cher mais on peut trouver un crédit moto moins cher en ligne.

Les différents constructeurs de motos ont signé des accords avec des banques et sociétés de crédit à la consommation:

-Le crédit moto de Yamaha,

-Le prêt moto de Suzuki,

-Le financement moto de Honda,

-Le crédit moto Bmw.

Le taux du crédit moto le plus bas se fera après une comparaison des prêts à la consommation.

Comparaison prêt immobilier taux variable le plus bas

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 10:41

En quoi le prêt immobilier à taux d’intérêt variable peut être avantageux ?Quels sont les inconvénients des variations de taux ?

Un prêt immobilier à taux d’intérêt variable est un financement bancaire affecté à l’achat d’un actif immobilier dont le taux varie au cours du temps.

Le montant des mensualités varie également aux cours des mois en fonction d’indices externes(taux oat).

La variation des taux et des échéances mensuelles peut se faire à la baisse comme à la hausse.

Le prêt à taux variable se différencie clairement du prêt à taux fixe puisque toutes les données restent constantes durant toute la durée du remboursement(mensualités,taux).

L’avantage principal du crédit immobilier à taux variable est la possibilité d’obtenir un taux plus bas en début de souscription.

L’emprunteur partage une partie des risques avec la banque prêteuse(selon l’évolution des taux OAT).

L’inconvénient est une variabilité des mensualités pouvant engendrer une forte augmentation des mensualités au cours du temps.

Pour mieux contrôler les variations haussières,les établissements de crédit ont crée un cap.

Qu’est-ce que le cap ?

Le cap est un plafond ou une limite maximale associé au taux variable(existence d’une mensualité maximale et d’une mensualité minimale pour l’emprunteur).

On parle alors de prêt immobilier variable capé(crédit révisable capé).

Les crédits immobiliers non capés ont engendré de nombreuses situations de surendettement parmi les propriétaires.

Pour mieux comparer son emprunt immobilier,il est conseillé de faire une simulation de crédit immobilier à taux variable et à taux fixe en ligne.

Le comparatif en prêt immobilier est une solution pour réduire le coût global de son financement et mieux préparer son projet.

Simulation crédit immobilier in fine:tableau d’amortissement in fine

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 10:07

Comment marche le crédit immobilier in fine et le tableau d’amortissement in fine ?

Le prêt immobilier in fine est un emprunt bancaire affecté à l’achat d’un actif immobilier ancien ou neuf.

L’acquisition du bien immobilier peut être affectée à  but locatif(investissement locatif) ou comme logement principal.

Bien souvent,le crédit immobilier in fine sert de support bancaire à un investissement immobilier locatif.

Le capital principal est remboursé à l’issue de la durée du financement.Entre temps,l’emprunteur rembourse les intérêts financiers et les assurances.

Le financement in fine est associé à un placement financier nanti par la banque pendant toute la durée de l’emprunt.

L’investisseur alourdit ainsi ses charges financières(intérêts) provoquant automatiquement un avantage fiscal réel sur les bénéfices fonciers(réduction).

Les placements associés au crédit in fine sont:

-L’assurance vie,

-Le contrat de capitalisation(ou les bons de capitalisation).

Le contrat de placement servira à rembourser le prêt in fine.

En cas de décès,c’est l’assurance décès qui garantira le remboursement aux banques(le produit de l’assurance vie ira aux bénéficiaires inscrits dans le contrat vie).

Le tableau d’amortissement in fine sert à simuler les remboursements in fine(montant des échéances,taux du crédit in fine,nombre de mensualités,calcul du coût du crédit in fine…).

Une simulation de crédit immobilier in fine en ligne permet de comparer les différentes solutions bancaires.

On trouve également comme produits la renégociation de prêt immobilier in fine,le prêt hypothécaire in fine,le rachat de crédit in fine et le prêt relais in fine.

15/01/2010

Calcul intérêt crédit relais et mensualités du prêt relais

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 17:19

Comment calculer les intérêts du prêt relais immobilier ainsi que le montant des mensualités de son crédit relais ?Le différé d’amortissement est-il dangereux pour ses finances personnelles ?

Lorsqu’un propriétaire d’un bien immobilier souhaite acheter un autre actif immobilier plus grand ou mieux placé,la vente du premier bien permet souvent de financer 70 à 80 % l’achat du second.

Il est souvent difficile de faire coïncider la vente du premier logement avec l’achat du second logement.

Pour s’assurer d’acquérir le second bien,les propriétaires utilisent souvent un produit de financement bancaire appelé crédit relais immobilier.

Cet emprunt est un crédit à court terme(qu’on appelle également le crédit-achat revente).

Il permet d’acheter le second bien avant d’avoir vendu le premier actif.La durée du prêt relais est limitée à 2 ans en moyenne.

Le crédit relais est un prêt non amortissable(prêt relais in fine).

Le propriétaire paie uniquement des intérêts mensuels jusqu’à la vente de son premier actif(remboursement d’une double mensualité).

Il existe différents types de crédits relais:

-Le prêt relais adossé à long terme(si le second bien est plus cher que le premier),

-Le crédit relais sec(si le second bien est moins cher ou au même prix que le premier),

-Le crédit amortissable incluant l’ensemble du financement(la meilleure solution).

Si le marché immobilier n’est pas dynamique et si le budget mensuel de l’emprunteur est limité,il faudra privilégier la dernière option pour éviter le surendettement.

Pour une sécurisation accrue de son financement,l’attente de la vente du premier bien immobilier est recommandée.

En cas de non revente,une prorogation de son prêt relais immobilier est possible après négociation avec sa banque.

Le rachat de son crédit relais est également une alternative.

Prorogation prêt relais immobilier:prolonger son crédit

En quoi consiste une prorogation de son prêt relais immobilier ?

Proroger un prêt relais signifie prolonger un crédit immobilier de type relais.

La prorogation d’un prêt relais survient lorsque le propriétaire n’a pas réussi à vendre son premier actif immobilier dans les délais impartis.

La prolongation du crédit relais immobilier peut se faire de trois manières:

-Allongement de la durée du prêt relais,

Transformation du prêt relais en un prêt amortissable classique,

-Le rachat du prêt relais.

Avant même la souscription à un financement relais immobilier,le propriétaire se doit de réaliser un calcul en prêt relais afin d’éviter une situation d’endettement excessif(en cas de non vente du premier bien).

Une simulation en prêt relais en ligne permet,par exemple,une première approche chiffrée(mensualités,différents scénarios possibles etc…).

Avantages et simulation du prêt conventionné(PC)

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 14:18

Quels sont les avantages et inconvénients du prêt immobilier conventionné ?

L’unique avantage du prêt conventionné est la possibilité de financer un bien immobilier ou des travaux tout en bénéficiant des APL(allocations pour le logement) sous conditions d’éligibilité.

Le taux d’intérêt du prêt conventionné est,en revanche,pas avantageux(voir  montant du prêt conventionné et taux).

Le prêt conventionné immobilier peut se compléter par des prêts aidés tels que:

-Le prêt d’accession sociale (PAS),

-Le prêt à taux zéro,

-Le prêt fonctionnaire,

-Le prêt 1 % patronal,

-Le prêt du compte épargne logement(CEL).

Montant du prêt conventionné(PC) immobilier

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 13:58

Quel est le montant du prêt conventionné (PC) ?

Le prêt conventionné est un prêt réglementé permettant d’acheter un bien immobilier principal ou un logement locatif(si le locataire en fait sa résidence principale).

Le prêt conventionné offre également la possibilité de financer des travaux d’amélioration de l’habitat,une soulte,un agrandissement de sa maison,d’acheter en indivision ou bien de financer une location-accession.

La durée du prêt conventionné varie de 5 ans à 30 ans.Le montant du prêt conventionné peut atteindre 80 % de l’investissement.

Le taux du prêt conventionné varie entre 6,20 % et 6,65 %.

Simulation leasing,loa voiture neuve et auto d’occasion

Comment fonctionne le leasing auto ?La loa voiture est-elle plus avantageuse que l’achat à crédit ?

Le leasing voiture est un système de location avec option d’achat(LOA/LLD sous conditions) d’un véhicule terrestre accessible aux professionnels et aux particuliers.

C’est un financement alternatif au crédit automobile classique.

Le locataire verse un apport personnel au départ,paie un loyer mensuel pendant toute la durée du contrat lease puis lève éventuellement une option d’acquisition à la fin de la convention(à un prix déterminé d’avance).

Quels sont les avantages du leasing véhicule ?

Il n’existe aucun avantage dans le leasing pour les particuliers.Le coût du loa est aussi cher ,voire plus cher,qu’un crédit auto.

Le locataire de la voiture reste,le plus souvent,locataire…sans jamais lever l’option d’achat.

Pour les professionnels,l’avantage est assez mince:un amortissement de son investissement(fiscalement avantageux puisque les charges de l’entreprise sont alourdies).

Si l’on réalise un petit calcul comparatif,tout en tenant compte que dans 90 % des cas les locataires professionnels et particuliers ne lèvent jamais l’option,on en vient rapidement à la conclusion que l’unique gagnant reste la société de leasing(propriétaire bailleur).

Tout comme le leasing bateau et la loa pour camping-car,le leasing automobile est une solution économiquement non avantageuse.

La résiliation d’un crédit-bail reste particulièrement coûteuse et difficile.

L’achat comptant ou à crédit reste,de loin,la solution optimale.

Une double comparaison en ligne,via successivement une simulation de leasing auto puis une simulation de crédit automobile,permet de visualiser les résultats chiffrés de ces 2 solutions de financement.

Il existe également le leasing équipement informatique,le crédit-bail immobilier,le crédit-bail immobilier,le lease-back immobilier ou bien la loa pour voilier.

Ce sont des filiales bancaires et des courtiers qui distribuent ces solutions édulcorées de location.

Peut-on construire et emprunter sans apport personnel ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 10:26

Construire sa maison individuelle sans apport personnel est-ce possible ? Emprunter la totalité de la somme d’argent à la banque est-ce une solution intéressante ?

La construction d’une maison ou d’un immeuble nécessite souvent un lourd financement immobilier.

Les établissements bancaires peuvent financer la construction à 100 % ou à 110 % sous certaines conditions assez strictes.

Il est toujours recommandé de financer au moins à 10 % son opération immobilière(crédit immobilier avec apport personnel).

Emprunter sans apport personnel alourdit la facture de son acquisition.

Une comparaison des taux en crédit sans apport en ligne permet de choisir le taux le plus bas.

Le crédit immobilier à 110 % et total c’est quoi ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 10:02

En quoi consiste le prêt immobilier à 110 % ?Quelle est la différence avec le crédit immobilier sans apport personnel ?

Le crédit immobilier à 110 % est un financement immobilier incluant le financement des frais de notaire.

Autrement dit,le prêt immobilier à 110 % est un crédit affecté à l’achat d’un bien immobilier sans aucun apport personnel(financement total et global de l’opération d’acquisition).

Certaines banques acceptent de financer en totalité l’achat d’un actif immobilier sous conditions.

Une simulation de prêt immobilier en ligne est utile pour comparer au mieux les différentes solutions des courtiers et banques.

L’avantage du crédit immobilier sans apport personnel est un gain de temps.

L’inconvénient réside dans la hausse du coût du prêt(financement plus lourd et taux souvent moins intéressant).

Le crédit immobilier à 110 % est souvent contracté par les primo-accédants à la propriété éligibles au prêt immobilier à taux zéro,au prêt d’accession sociale,au pass-foncier et autres prêts conventionnés.

Prêt immobilier 1% patronal:les financements

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 9:40

Qu’est-ce que le prêt 1% patronal et le prêt immobilier 1 % patronal ?

Le prêt 1% patronal est un crédit aidé distribué par le 1 % logement.Le prêt 1 % patronal est également appelé le prêt 1 % employeur.

Cet emprunt permet de financer l’achat d’un bien immobilier principal,des travaux dans un logement principal,la construction d’une maison individuelle,un prêt relais,la garantie pour le paiement des loyers ou bien la réservation d’un logement social en location.

Le prêt 1 % logement permet notamment de financer les frais de déménagement en cas de mutation professionnelle et les frais d’équipement pour le maintien de personnes handicapées à domicile.

Sous certaines conditions,le financement des propriétaires bailleurs pour l’acquisition et la rénovation de logements à but locatif est possible avec le prêt 1 % employeur.

Le 1 % logement propose diverses solutions financières pour aider les salariés des entreprises cotisantes:

-Le prêt Pass-travaux,

-Le prêt Gipec,

-Le prêt Cil,

-Le prêt Locapass,

-Le prêt Cocil,

-Le prêt Pass foncier(le prêt pour la maison à 15 euros par jour).

L’aide à l’accession à la propriété est le principal objectif de ces prêts aidés.

14/01/2010

Prêt immobilier in fine et assurance-vie:calcul et simulation

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 17:55

Comment fonctionne le prêt immobilier in fine ?Le remboursement in fine est plus avantageux que le prêt amortissable ?

Le prêt in fine est un crédit dont le remboursement du capital dû est réalisé à la fin de la durée du crédit.

Entre temps,l’emprunteur rembourse uniquement les intérêts financiers et frais d’assurance.

Le crédit principal est remboursé en une seule échéance.Ce financement s’oppose,dans son fonctionnement,au prêt amortissable classique(on parle de prêt non amortissable).

Le prêt immobilier in fine est adapté pour financer d’un investissement locatif.

Les contribuables fortement fiscalisés peuvent,par exemple,cumuler les intérêts en les amortissant fiscalement(si revenus fonciers).

Le mécanisme est relativement simple puisque l’investisseur alourdit ses charges en intérêts financiers baissant ainsi son bénéfice foncier.

Durant la période de remboursement des intérêts et frais,l’investisseur devra capitaliser mensuellement sur un support adapté d’épargne afin de garantir la banque de son remboursement à l’issue du financement.

Quels sont les supports d’épargne privilégiés par les banques et établissements de crédit ?

Les banques demandent souvent l’ouverture d’un contrat de capitalisation(bon de capitalisation),d’une assurance-vie ou autres placements.

Le placement choisi sera nanti par la banque(sûreté réelle,nantissement sur valeurs mobilières).

Les investisseurs locatifs désirant défiscaliser via la loi Scellier,la loi démessine autres lois Girardin peuvent être intéressés par le prêt immobilier in fine si et seulement si leur taux d’imposition est suffisamment élevé(au moins 30 % sinon le prêt amortissable est plus avantageux et moins contraignant).

Pour comparer la différence réelle entre un prêt immobilier in fine et un crédit amortissable,un bilan patrimonial sera nécessaire car le nombre de paramètres est relativement élevé(taux d’imposition propre,ratio d’endettement,ratio hypothécaire,,valeur vénale du patrimoine,montant de l’investissement,support privilégié d’épargne,projet à venir etc…..).

Le prêt immobilier in fine est différent du prêt hypothécaire non affecté in fine.

Exemple calcul de prêt relais immobilier in fine et sec

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 15:28

En quoi consiste un prêt relais sec et crédit immobilier relais sec ?Les avantages et inconvénients du financement relais ?

Le prêt relais est,par définition,un emprunt bancaire affecté à un achat d’un actif immobilier dont le remboursement du capital dû se réalise à la fin du contrat(prêt in fine).

L’objectif du prêt relais immobilier est de financer l’achat d’un second bien immobilier en attendant l’apport issu de la vente d’un premier bien.

Le crédit relais est un emprunt destiné aux propriétaires d’un appartement ou d’une maison désirant acheter un autre bien avant même d’avoir vendu le premier.

La durée du prêt relais est,en moyenne,de 18 mois.La banque prête à hauteur de 50 à 70 % de la valeur estimée du premier actif mis en vente.

Sur le marché bancaire,on distingue trois types de prêt relais immobilier:

-Le prêt relais sec si le prix de vente du premier bien couvre l’achat du second,

-Le crédit relais associé à un prêt amortissable afin de financer le second bien dont la valeur à l’achat sera supérieure au prix de vente du premier,

-Le financement relais avec une option de franchise totale sur les intérêts + prêt amortissable.

Dans ce cas,l’emprunteur propriétaire aura deux mensualités à rembourser à la banque tant qu’il n’aura pas vendu le premier actif(intérêts du prêt relais).

Voici un exemple de fonctionnement du mécanisme d’un prêt relais immobilier:

-Je veux acheter une maison d’une valeur de 180 000 euros,

-Mon appartement a une valeur vénale de 120 000 euros que je mets en vente à ce prix,

-Je ne veux pas attendre la vente de mon appartement pour acheter une maison plus grande,

-La banque accepte de m’avancer 80 % de la valeur estimée de mon appartement soit 96 000 euros ce qui constitue le montant du prêt relais immobilier,

-Le montant du prêt principal sera donc de 180 000-96 000=84 000 euros,

-J’ai,au maximum,2 ans pour vendre le premier bien immobilier pour rembourser la banque.

2 cas se présentent:

-Je rembourse une double mensualité jusqu’à la date de la vente de mon premier bien immobilier.A la date de la vente,je rembourse la banque en intérêts du prêt relais et je rembourse le capital du prêt principal.S’il existe un excédent,je garde le reste.S’il existe un déficit,un prêt amortissable allonge le délai de remboursement de l’opération.

-Je paie une double mensualité et je n’arrive pas à vendre dans des conditions normales mon bien(crise,tension sur le marché…) dans les délais convenus avec la banque(durée du prêt relais).Je dois rembourser la banque comptant(cash) le crédit ou je négocie un prêt amortissable unique et global tout en mettant en location mon premier actif afin de couvrir une unique mensualité de crédit(rachat de prêt relais).

Le dernier cas a mis en difficulté des milliers de propriétaires(surendettement en prêt relais).

Une simulation de prêt relais sec ou amortissable permet de comparer les offres des courtiers et banques.

Il existe également le crédit achat revente en alternative au crédit relais.

Simulation prêt compte épargne logement(CEL)

Le compte épargne logement(CEL),la solution pour acquérir son logement principal ?

Le prêt du compte épargne logement est un prêt conventionné permettant l’obtention d’un crédit immobilier ou d’un prêt travaux à taux avantageux après une phase d’épargne.

La durée minimale d’épargne s’élève à 18 mois.Le calcul du montant du prêt immobilier est en fonction des intérêts acquis et de la durée de l’emprunt.

Le plafond du montant du financement accordé s’élève à 23000 euros.

Le plancher des intérêts financiers acquis s’élève à 70 euros pour la construction d’une maison ou l’acquisition d’un logement(37 euros pour des rénovations et des travaux,22,5 euros pour des travaux d’économie d’énergie).

Le taux du prêt compte épargne logement(CEL) est égal au taux d’intérêt de la phase d’épargne haussé de 1,5 % pour les frais de gestion.

Lors du déblocage des fonds du prêt épargne logement,l’Etat accorde une prime appelée « prime d’épargne » dont le montant est égal à 50 % des intérêts financiers acquis.

Le transfert et le cumul des droits du compte épargne logement sont possibles sous certaines conditions(conjoint et famille proche).

Le crédit compte épargne logement(CEL) est,bien évidemment,un prêt complémentaire s’ajoutant à un prêt immobilier principal.

Une simulation de son prêt compte épargne logement(CEL) et de son crédit immobilier serait utile afin de mesurer et calculer les différentes possibilités.

Certificat de vente et cession d’un bateau d’occasion

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 11:05

Le certificat de vente d’un bateau de plaisance en quoi cela consiste ?

La cession d’un bateau de plaisance a été conclue après la signature d’un acte de vente d’un bateau d’occasion sous seing privé(acte qui a suivi un compromis de vente du bateau).

Pour certifier la bonne vente du bateau d’occasion,certains organismes peuvent exiger un certificat de vente du bateau.

Le certificat de vente d’un bateau est un simple document garantissant la bonne exécution de la transaction(il faut détailler l’identité précise du véhicule nautique et des conditions du transfert de propriété).

Qui peut demander un certificat de vente d’un bateau ?

Les affaires maritimes,les impôts,les banques,les organismes de crédit bateau et les assurances pour bateaux peuvent demander ce type de document.

Promesse,compromis de vente d’un bateau de plaisance

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 10:29

Lors d’une vente d’un bateau d’occasion,un compromis ou promesse de vente est nécessaire ?

Acheter un bateau d’occasion entre particuliers ou entre un professionnel et un particulier nécessite l’utilisation d’un  compromis de vente(avant-contrat).

La signature d’un compromis de vente d’un bateau d’occasion permet de sécuriser la transaction entre l’acheteur et le vendeur.

L’insertion de ces clauses suspensives est indispensable:

-Le déblocage des fonds par une demande de crédit bateau pour l’acheteur(accord du prêt bateau par la banque ou établissement financier),

-Une validation de l’expertise du bateau d’occasion.

On rappelle qu’un compromis de vente d’un bateau engage réciproquement l’acheteur et le vendeur dans la transaction.

Il est déconseillé de s’engager à signer une promesse de vente unilatérale.

Bien souvent,un versement d’un acompte est exigé à l’acheteur qui ne pourra être restitué en dehors des conditions suspensives.

Cet acompte représente,en moyenne,3 % du prix du bateau d’occasion.

La conclusion finale de la transaction se fera par la rédaction et la signature d’un acte de vente du bateau.

Comparateur crédit camping-car le moins cher

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 9:40

Un achat de camping-car se prépare minutieusement notamment en optimisant le coût de son crédit ?

Le crédit camping-car est un prêt personnel affecté à l’achat d’un véhicule terrestre de type loisir.

Le financement d’un camping-car peut se faire avec ou sans hypothèque en fonction du montant emprunté(certains véhicules de luxe peuvent coûter plus de 100 000 euros).

Les organismes de crédit et banques peuvent également gager le camping-car en guise de garantie.

Il est conseillé d’acheter un camping-car neuf plutôt que d’occasion au regard d’un différentiel tarifaire minime(aucune économie d’argent si l’on tient compte des ennuis de mécanique,d’entretien…).

Une simulation de crédit pour camping-car permet de visualiser sereinement les différentes offres des banques et établissements de crédit en ligne.

Dans la lecture des devis en crédit,certains organismes incluent des options spécifiques telles que:

-L’assurance pour camping-car,

-La garantie revente du camping-car,

-L’assurance emprunteur,

-Des assurances en prévoyance en cas de licenciement,de baisse de revenus etc…

Le coût global de son prêt camping-car se concentre essentiellement sur le taux du crédit.

Tous les éléments sont à comparer pour sécuriser son acquisition(dont les services optionnels).

Le rachat de prêt hypothécaire incluant un crédit camping-car peut également se monter dans le but d’avoir un unique prélèvement mensuel moins lourd(allongement de la durée si plusieurs emprunts en cours).

On trouve également sur le marché du financement des véhicules de loisir:

-Le crédit pour l’achat d’un mobil-home,

-Le prêt pour l’achat d’une caravane,

-Le crédit pour bateau de plaisance,

-Le prêt pour avion de tourisme.

Un comparateur de crédit en ligne sert à réduire le « prix » de son financement  en évaluant au mieux les meilleures offres du moment(les moins chères).

13/01/2010

Comparatif taux crédit automobile neuve et d’occasion

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 17:06

Un prêt automobile se compare via un comparatif de taux en ligne ?

Comparer un crédit auto est une solution permettant de simuler son prêt voiture chez différents organismes de crédit à la consommation et banques.

L’objectif de la comparaison des crédits automobiles est la réduction globale du coût de son financement.

Le gain d’argent réalisé après un comparatif de taux permettrait d’acheter des accessoires pour son auto ou bien de payer l’assurance obligatoire de son auto.

L’utilisation d’un comparateur de crédit auto en ligne apporte,si l’on prend le temps de la recherche,une garantie d’avoir le crédit auto le moins cher(le crédit pas cher n’existe pas).

Les banques ne différencient pas le financement pour l’achat d’une voiture neuve et le financement pour l’acquisition d’un véhicule d’occasion.

Dans les deux cas,c’est un crédit affecté de type consommation ou personnel.

Le processus est quasiment équivalent pour le crédit moto,le prêt bateau,le crédit caravane ou le financement d’un camping-car.

Frais intercalaires sur prêt construction et Vefa

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Étiquettes : — Nizar Fassi @ 16:33

Les frais sur les intérêts intercalaires d’un prêt immobilier peuvent alourdir sérieusement la facture ?Les avantages et inconvénients des intérêts intercalaires ?

Lorsqu’un emprunteur souscrit à un prêt immobilier pour acheter un bien immobilier ou pour faire construire sa maison,il peut opter pour un déblocage du financement en plusieurs tranches.

Le remboursement des mensualités du prêt global et principal commencera uniquement au dernier déblocage des fonds(dernière tranche).

Le décalage temporel entre les déblocages des fonds implique le paiement d’intérêts.

Ces frais sont appelés intérêts intercalaires sur prêt immobilier.

Ce service est particulièrement utile pour un prêt construction ou pour un crédit immobilier + travaux.

Bien évidemment,comme pour tout service,c’est payant.

Il est possible de réduire les frais intercalaires en demandant à la banque un déblocage en plusieurs tranches avec un remboursement mensuel dès le premier déblocage des fonds(par contre,addition d’échéances mensuelles).

Prêt Caisse de retraite pour un achat immobilier et travaux

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 15:17

En quoi consiste le prêt caisse de retraite ?

Les caisses de retraite accordent,dans des conditions avantageuses,des emprunts à leurs affiliés sous certaines conditions.

Le prêt caisse de retraite ressemble dans son fonctionnement au prêt employeur.

Le taux d’intérêt de l’emprunt des caisses de retraite est réduit(le plus souvent fixe).

Le crédit est affecté à l’acquisition d’une résidence principale ou à la réalisation de travaux.

Par exemple:le prêt Arrco,le crédit Agirc.

Crédit immobilier pour enseignant et éducation nationale

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 13:20

Le prêt immobilier pour les enseignants et les fonctionnaires de l’éducation nationale,en quoi cela consiste ?

Les banques ont développé une panoplie d’offres de financement affecté à l’achat d’un bien immobilier principal à destination des agents de la fonction publique relevant du ministère de l’éducation nationale.

Associé au prêt à taux zéro du ministère(montant de 30000 euros maximum),le crédit bancaire immobilier principal complète l’investissement.

L’emprunt immobilier ne nécessite pas d’apport personnel.

Le taux du prêt peut être fixe ou variable en fonction des négociations de gré à gré avec les banques et de son profil emprunteur.

Les fonctionnaires de l’éducation nationale ont la possibilité d’éviter les frais d’hypothèque en souscrivant à une caution proposée par les sociétés dédiées de cautionnement.

Pour réduire le coût du prêt principal complémentaire,une comparaison des crédits immobiliers pour les enseignants et agents de la fonction publique est conseillée.

Montant,durée et taux du prêt accession sociale

A combien s’élève le montant du prêt d’accession sociale ?

Le prêt immobilier en accession sociale(PAS) est un emprunt aidé de l’Etat dont le montant varie en fonction du nombre de personnes dans le ménage.

Le montant du crédit d’accession sociale peut atteindre 100 % du prix d’acquisition du logement principal ou des travaux ou de la construction de sa maison individuelle.

Voici les plafonds du prêt en accession sociale:

-15204 euros pour un célibataire en Ile-de-France et 12146 euros hors Idf,

-22316 euros pour un couple en Ile-de-France et 17764 euros hors Idf,

-26800 euros pour un ménage composé de 3 personnes en Ile-de-France et 21364 euros hors Idf,

-31294 euros pour 4 personnes en Idf et 24959 euros hors Idf,

-35801 euros pour 5 personnes en Idf et 28570 euros hors Idf,

-Plus de 5 personnes,ajout de 4498 euros par personne supplémentaire en Idf et 3598 euros hors Idf.

Le taux du prêt d’accession sociale est souvent variable ou révisable ne pouvant dépasser le taux d’intérêt de 5,65 %(il est supérieur de 0,6 % au taux du prêt conventionné classique).

La durée de l’emprunt en accession sociale varie de 5 ans à 30 ans.Le financement est dit modulable.

Il est possible de compléter le prêt d’accession sociale(PAS) par :

-Un prêt d’épargne logement(PEL),

-Un prêt à taux zéro(PTZ),

-Un crédit du 1% logement.

Plafonds de ressources Pls,Psla,Pli,Plai,Pas et Pass foncier

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 10:30

Quels sont les plafonds de ressources pour les prêts immobiliers à caractère social ?

L’Etat a mis en place un nombre élevé de prêts conventionnés et prêts aidés afin d’accompagner et de faciliter les ménages à l’accession à la propriété.

Les prêts sociaux à objet immobilier sont:

-Le prêt locatif social (PLS),

-Le prêt social location-accession(PSLA),

-Le prêt locatif intermédiaire (PLI),

-Le prêt d’accession sociale(PAS),

-Le prêt Pass-foncier,

-Le prêt PLAI.

Pour obtenir ces prêts réglementés,il est nécessaire de respecter notamment des conditions de plafonnement en ressources financières annuelles.

Voici les plafonds de ressources(N-2 en revenu fiscal):

-Les plafonds de ressources pour le PSLA logement,

-Les plafonds de ressources pour le prêt locatif social PLS,

-Les plafonds de ressources pour le prêt PLUS à taux zéro,

-Les plafonds de ressources pour le prêt en accession sociale PAS,

-Les plafonds de ressources financières pour le prêt PLAI,

-Les plafonds de ressources pour le prêt Pass-Foncier.

Les plafonds de ressources du Pass-Foncier sont les mêmes que ceux du prêt à taux zéro(même éligibilité).

Sur le marché de l’accession sociale,on trouve également des prêts aidés proposés par les collectivités locales comme le prêt Paris logement de la Ville de Paris,le prêt 92 pour le logement des Hauts-de-Seine ou le prêt social de la Ville de Nantes.

Prêt immobilier locatif pour investir dans une location

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 10:00

Un investissement immobilier locatif pour se constituer une épargne au futur ?

Le prêt immobilier locatif est un financement bancaire affecté à l’acquisition d’un bien immobilier dont le but est de le louer à un locataire.

Ce bien neuf ou ancien peut être une habitation ou un local professionnel(bureaux,murs commerciaux…).

Un investissement locatif bien ficelé permet,en principe,de faire payer les mensualités du crédit immobilier locatif par le locataire.

Le risque principal dans ce type de placement est un non paiement des loyers par le locataire ou la vacance locative de l’actif immobilier.

L’opération immobilière n’est donc pas garantie à 100 % même si le bailleur propriétaire souscrit à une batterie d’assurances(assurance Grl,assurance loyers impayés….).

Le taux du prêt immobilier locatif peut se décliner selon 3 options:

Taux de crédit variable,

Taux de prêt fixe,

Taux d’emprunt mêlant fixe et variable(taux révisable).

Une simulation de son prêt immobilier permet de mieux comparer les offres des établissements bancaires.

12/01/2010

Taux crédit pour caravane et camping-car neuf et occasion

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 17:57

Quel est le taux d’intérêt pour un achat d’un camping-car ou une acquisition d’une caravane en ligne ?

Acheter un camping-car neuf ou d’occasion est un achat loisir concrétisé par de nombreux ménages.

Cette acquisition se fait,le plus souvent,par la souscription d’un emprunt à la consommation ou un prêt personnel en ligne.

Le crédit caravane et le prêt camping-car sont des produits de financement distribués par les banques,établissements de crédit et compagnies d’assurance.

Le prix moyen d’une caravane et d’un camping-car neuf s’élève à 32 000 euros.

Il est également possible d’acheter un tel véhicule loisir en occasion(attention à son état et aux vices cachés éventuels).

Certains acquéreurs utilisent un financement camping-car alternatif pour s’offrir leur bolide:le leasing pour camping-car(loa).

Au regard du coût de la location avec option d’achat d’un camping-car,il paraît plus raisonnable d’acquérir en toute propriété le véhicule.

Une simulation de crédit camping-car apporte une solution réelle afin de comparer les différents organismes de crédit à la consommation et banques.

Généralement,les taux pour les crédits autos sont à « taux fixe » (rarement à taux variable à moins d’un prêt à longue durée).

Prêt PAS:crédit classique en accession sociale

Le crédit d’accession sociale est une forme alternative pour devenir propriétaire de son habitat ?

Le prêt d’accession sociale(PAS) est un prêt conventionné(voir prêts aidés) affecté à l’achat d’un bien immobilier principal respectant certaines conditions au niveau de la surface habitable.

Le crédit d’accession sociale est exclusivement réservé aux personnes disposant de ressources plafonnées.

Voici les plafonds des ressources annuelles(revenu fiscal de référence de l’année N-2):

-Célibataire:15204 euros par an pour la région Ile-de-France et 12146  euros pour les autres régions,

-Couple:22316 euros par an pour la région Ile-de-France et 17764 euros pour les autres régions,

-3 personnes dans le ménage:26800 euros…..et 21364 euros…..,

-4 personnes dans le ménage:31294 euros….et  24959 euros…..,

-5 personnes dans le ménage:35801 euros….et   28570 euros…,

Le prêt PAS a un avantage particulier:un report partiel des mensualités de crédit immobilier est possible en cas de perte d’emploi sous certaines conditions.

Une simulation de prêt en accession sociale en ligne peut se faire via un courtier ou une banque.

Le prêt d’accession sociale est différent du prêt social location-accession,du prêt locatif social(PLS),du prêt locatif aidé d’intégration,du prêt logement 92,du prêt logement de la Ville de Paris ou des prêts des caisses de retraite.

Ces emprunts sont des prêts réglementés.

Ils facilitent simplement l’accès à la propriété aux ménages ayant des revenus modestes.

L’essentiel de l’effort financier incombe aux futurs propriétaires bénéficiaires du coup de pouce « prêt à accession sociale  »

Le taux du prêt d’accession sociale est réduit de 0,6 % par rapport au taux du prêt conventionné classique.

Simulation taux variable et fixe en crédit immobilier

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 15:57

La simulation d’un crédit immobilier à taux variable,taux révisable et à taux fixe comment cela se passe t-il ?

Un prêt immobilier est un emprunt bancaire affecté à une acquisition d’un actif immobilier.

Cet actif immobilier peut être l’achat d’une résidence principale,l’achat d’une résidence secondaire ou bien un investissement locatif(défiscalisé neuf ou pas).

Le prêt hypothécaire associé sera soit:

-Un crédit immobilier à taux d’intérêt variable annuel capé ou non capé(plafonné),

-Un prêt immobilier à taux d’intérêt fixe annuel,

-Un prêt immobilier combinant taux fixe et taux variable(cela équivaut à un taux révisable).

Il est possible de changer son crédit en cours de contrat (négocier un passage d’un taux variable à un taux fixe et inversement).

L’emprunteur peut également réduire son taux en cours de remboursement.

On parle alors de renégociation de taux(renégocier son prêt).

Diverses options peuvent être injectées dans une offre de prêt immobilier OPC:

-La modulation des échéances de crédit,

-La suspension possible des mensualités de prêt en cas de survenance d’un événement malencontreux,

-Une assurance emprunteur,

-Des assurances d’accident de vie et de prévoyance,

-Une assurance de garantie valeur d’achat(ou revente).

Le taux d’intérêt fixe ou variable se négocie toujours de gré à gré en fonction de son profil emprunteur(son degré de rapport de force avec la banque).

Plus l’emprunteur apportera des garanties financières et hypothécaires à la banque prêteuse,plus le taux sera réduit et les conditions avantageuses(car risque peu élevé pour le banquier).

Inversement,moins l’emprunteur apportera de sûretés à la banque prêteuse,plus le taux sera élevé(donc crédit plus cher).

Une simulation de prêt immobilier en ligne assure,au moins,de faire jouer la concurrence entre les banques et courtiers afin d’acheter sa maison ou son appartement dans des conditions optimales.

Un comparateur de banques en prêt immobilier permet de comparer les taux et services proposés de manière anonyme et gratuite(équivalent à une estimation ou un pré-devis en prêt immobilier).

Voilier catamaran neuf,occasion à vendre et à acheter

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 12:36

Comment bien acheter son bateau de type voilier ou catamaran sans faire une erreur ?

L’achat d’un voilier catamaran représente un placement conséquent dans tout budget mensuel.

Le prix moyen pour acheter un voilier catamaran s’élève à 35 000 euros.Ce montant ne représente qu’une petite partie des dépenses à engager par la suite(carte grise,hypothèque,entretien,location d’une place au port de plaisance,carburant etc….).

Les différences tarifaires peuvent être énormes en fonction de la qualité du bateau,de sa taille,des équipements à bord,de son état et de la marque.

Acheter un bateau neuf peut se faire via un crédit bateau ou la signature d’un contrat loa bateau(leasing bateau).

Bien évidemment,l’acquisition d’un voilier ou d’un catamaran neuf est préférable notamment pour éviter les vices cachés des bateaux d’occasion.

Si l’acheteur choisit d’acquérir une embarcation nautique d’occasion,il faudra retenir quelques points clés:

-Vérifiez minutieusement l’état des voiles,

-L’état du mât,

-Les mécanismes de l’accastillage et autres accessoires du bateau,

-L’état de la quille et carène,

-La corrosion éventuelle du gréement,

-L’état des cloisons.

Sur le marché du bateau d’occasion,la perle rare n’existe pas.

Si le prix de vente du voilier catamaran est trop bas ou si le vendeur est pressé de vendre son véhicule nautique,méfiez-vous.

L’intervention d’un expert en bateau de tourisme est vivement conseillée(vérification de la mécanique,estimation de la valeur du bateau,analyse des documents officiels….).

Le financement de son bateau d’occasion ou neuf se fait via une comparaison des crédits bateaux en ligne en étudiant les services associés proposés par les banques et organismes de prêt(assurance du bateau,garanties,modularité des échéances,coût du financement bateau…).

Comparer son crédit bateau en ligne reste la meilleure solution pour faire avancer financièrement son projet loisir tout en gardant à l’esprit 3 idées simples:

-La location d’un bateau n’est pas une acquisition et cela coûte chère(ne pas se focaliser les attraits,souvent illusoires,de la défiscalisation),

-La bon plan n’existe pas pour ce type d’investissement,

-Mieux vaut patienter et acheter un bateau neuf tout en ayant un ensemble de services sécurisés haut-de-gamme que d’acquérir rapidement un bateau d’occasion engendrant de multiples soucis(le sentiment naturel de frustration ne doit pas être un paramètre décisif dans une prise de décision).

Comparer crédit bateau d’occasion et camping-car

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 11:44

Un comparatif de crédit bateau en ligne et une simulation de prêt pour camping-car pour mieux acheter ?

Comparer son financement affecté à l’achat d’un bateau ou à l’achat d’un camping-car est devenu une opération incontournable pour tous les particuliers désirant amortir et contrôler au mieux leur acquisition.

Pour réduire la facture globale,il est possible d’acheter un véhicule d’occasion (bateau d’occasion ou camping-car d’occasion) au lieu de débourser une somme d’argent non négligeable en cas d’un achat neuf.

Il faudra bien surveiller l’état réel du véhicule à moteur.Si l’investisseur n’est pas un spécialiste,il est conseillé d’acheter chez un concessionnaire ou un garage spécialisé(avec garantie de 3 ans).

L’achat entre particuliers d’un bateau d’occasion ou d’un camping-car d’occasion est possible si et seulement si un mécanicien ou un spécialiste valide l’état du véhicule(moteur,valeur vénale réelle…).

Avant l’acquisition de son bateau ou de son camping-car,un calcul de son budget mensuel et un calcul pour son prêt personnel sont à réaliser.

Comment financer un tel investissement ?

Financer un bateau peut se faire de différentes manières:

-Un leasing bateau(loa bateau italien ou loa bateau de plaisance français),

-Un prêt bateau de type personnel ou hypothécaire,

-Un rachat de crédit avec hypothèque maritime ou hypothèque immobilière incluant une trésorerie bateau.

Le financement d’un camping-car se réalise généralement via la souscription d’un crédit personnel ou d’un regroupement de prêts hypothécaires + trésorerie.

Une simulation de prêt bateau et une simulation de crédit camping-car sont indispensables sans quoi la facture payée sera probablement plus lourde.

Simulation de financement bateau avec ou sans apport personnel

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 11:07

Simuler son crédit bateau avec ou sans apport personnel pour une acquisition réussie ?

Sur le marché bancaire,il existe de nombreuses solutions financières pour  acquérir son embarcation nautique dans les meilleures conditions.

L’achat d’un bateau peut se faire par un crédit bateau classique ou par un leasing bateau(loa bateau de plaisance).

Acheter son bateau de tourisme est un projet personnel ambitieux pouvant se réaliser avec ou sans apport personnel en fonction de sa situation personnelle et financière.

Le financement d’un achat bateau(voilier habitable,catamaran,jet-ski…) engage le futur propriétaire à investir sur le moyen terme pour un achat loisir.

Une simulation de crédit bateau en ligne permet de réaliser un comparatif des emprunts proposés par les banques spécialisées et établissements de crédit.

Un crédit-bail bateau est fortement déconseillé car le gain fiscal est quasi négligeable face au coût réel de l’opération de location(non propriétaire,simple locataire).

Pour trouver le taux du crédit bateau adapté à son projet,l’utilisation d’un simulateur de crédit serait utile.

Le choix d’une assurance bateau la moins chère possible est également essentiel afin de maîtriser son budget mensuel(utiliser un comparateur en assurance bateau).

Taux prêt pour un achat bateau ou voilier

Quel est le taux le plus bas pour un achat d’un bateau ou une acquisition d’un voilier ?

L’acquisition d’un bateau neuf ou d’occasion nécessite la mobilisation d’une partie non négligeable de son épargne personnelle présente ou à venir.

Les dépenses affectées à l’achat d’un bateau ou d’un voilier à moteur sont équivalentes à un investissement au regard des sommes d’argent en jeu.

Qui dit investissement,dit prudence et analyse avant l’acte d’achat.

L’emprunt pour un bateau n’a ni les caractéristiques ni les conséquences d’un simple crédit automobile,prêt mobil-home,financement d’un camping-car ou autres crédits motos.

On ne joue pas dans  » la même cour ».

La décision se prend après une comparaison fine et minutieuse de tous les éléments essentiels quelque soit son budget réel notamment:

Comparatif entre loa bateau et crédit bateau,

-Les options sécuritaires de son placement(assurances,modularité des échéances,capacité de transmissibilité…),

-Faire un calcul du budget global pour l’achat du bateau(de l’achat à la location de la place de port en passant par le coût en carburant,en entretien,l’hypothèque maritime ou la carte grise),

-Le calcul de son taux d’endettement et sa capacité réelle à assumer les charges afférentes à un tel plaisir.

Le financement de l’achat d’un bateau de plaisance se réalise en évitant cet élément subjectif:

-précipitation causée par une frustration.

Combien d’acquéreurs se sont précipités à signer un contrat de leasing bateau alors qu’il aurait fallu plutôt signer une acquisition totale du véhicule nautique ?

Combien d’acquéreurs oublient qu’un loa bateau ne leur donnent aucun droit de propriété sur le véhicule chèrement payé ?

Un crédit-bail bateau est une simple location.

Acheter un bateau,un voilier habitable ou un catamaran implique d’inclure le financement nécessaire aux accessoires,le financement pour la place de port de plaisance etc..

Une simulation en crédit bateau en ligne apporte une solution comparative dans le but d’optimiser sereinement son achat.

La recherche du taux d’intérêt pour son crédit bateau le moins cher possible doit toujours s’associer au pack de services proposé par les établissements de crédit( « all inclusive »).

Simulation crédit automobile le moins cher

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 9:45

Comment trouver le crédit automobile le moins cher possible en ligne ?

Un crédit automobile pas cher est un prêt à la consommation affecté à l’acquisition d’une voiture d’occasion ou d’un véhicule neuf.

Le montant de l’emprunt automobile est,le plus souvent,inférieur à 21 500 euros.

La réalisation d’un projet auto passe par un choix de financement adapté et le moins cher possible.

L’achat d’une automobile se fait après une simulation de crédit auto en ligne afin de comparer les banques et sociétés de crédit à la consommation.

Le taux du crédit automobile est fixe.

Le taux est rarement variable ou révisable pour les prêts non immobiliers(voir crédit longue durée et prêt à court terme).

La simulation de son crédit automobile est une simple demande de crédit auto permettant de visualiser les différentes offres bancaires.

La simulation est une comparaison si plusieurs organismes de prêt automobile sont interrogés.

Il faut éviter les produits suivants: loa auto,le leasing voiture ou le crédit-bail véhicule.

Dans le pack auto,les établissements de crédit proposent plusieurs services pour sécuriser l’emprunt:

-L’assurance auto tous risques,

-L’assurance décès-invalidité-emploi,

-L’assurance prévoyance complémentaire,

-Les options de modulation des mensualités et de report d’échéances,

-Le crédit auto.

Une simulation en ligne de crédit automobile est conseillée afin d’analyser tous les points tranquillement et anonymement.

On rappelle que le prêt camping-car et le crédit pour mobil-home sont des formes particulières de crédit auto.

Le crédit moto est également une légère variante de ce produit de financement.

Il existe des dérivés à l’emprunt auto et moto:

-Le rachat crédit auto neuve,

-Le rachat de crédit voiture,

-Le rachat crédit moto.

11/01/2010

Comparer les taux de crédit immobilier les moins chers

Comment comparer les taux d’intérêts des crédits immobiliers proposés par les banques et établissements de crédit ?

Les taux en prêt immobilier ne sont pas équivalents d’une banque à une autre.La concurrence assure un différentiel entre les organismes prêteurs.

Sachant que le taux constitue l’essentiel du coût d’un financement immobilier,un emprunteur se doit de comparer les offres en prêt immobilier.

L’objectif est double:

-Trouver le taux en crédit immobilier le moins cher possible,

-Tout en obtenant les meilleurs services associés à l’emprunt(assurance décès invalidité,assurance accident de vie,modularité des crédits,report d’échéances….).

Un comparatif des emprunts immobiliers en ligne via un comparateur ou un simulateur est une solution à envisager.

Le passage par un courtier en financement immo peut également être utile(gain de temps et économies d’argent).

Le taux du crédit immobilier est à analyser sous l’angle de sa variabilité éventuelle(taux fixe,taux variable,taux révisable).

Crédit immobilier pour investissement locatif

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 17:51

Une simulation pour un prêt immobilier pour un investissement locatif ?

Le crédit immobilier locatif est un emprunt bancaire affecté à l’achat d’un bien immobilier dans le but de le louer.

On parle alors d’investissement locatif.Le logement sera loué à un locataire qui devra payer des loyers.

En principe,le montant du loyer couvre le montant de la mensualité de crédit que doit rembourser le bailleur propriétaire.

L’objectif d’un investissement locatif est la constitution,au cours du temps,d’un patrimoine immobilier.

Ce patrimoine se transformera en un complément d’épargne retraite à l’issue du remboursement du financement bancaire.

Il existe 2 sortes d’investissement locatif:

-L’investissement locatif  défiscalisé via une défiscalisation(loi Scellier,loi démessine,loi de robien…),

-L’investissement locatif non défiscalisé.

Dans les deux cas,l’investisseur se doit d’assurer un taux minimal de rentabilité.

Pour améliorer son rendement locatif,la réduction du coût du crédit immobilier pour investissement locatif est une condition nécessaire.

Se prémunir des impayés de loyers est également primordial via la souscription à des assurances spécifiques et à une sélection rigoureuse des locataires.

Une simulation de prêt immobilier pour investir dans les meilleures conditions financières est une première étape dans le but d’obtenir le crédit le moins cher possible du marché.

Le prêt aidé par l’Etat(PAP) au logement

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 17:17

Quels sont les prêts aidés par l’Etat(PAP) pour le logement ?

Un prêt aidé est un crédit affecté à un achat immobilier ou à la réalisation de travaux à taux avantageux à destination d’un particulier respectant certaines conditions.

Il existe une multitude de prêts aidés par l’Etat:

-Le prêt 1 % employeur,

-Le prêt à taux zéro,

-Le prêt locatif social,

-Le prêt à 0 % logement de la Ville de Paris,

-Le prêt à accession sociale,

-Le prêt à 0 % logement 92.

Ces prêts aidés ne sont qu’une petite aide financière:l’essentiel du financement se fera à « taux bancaire normal ».

Une comparaison des crédits en immobilier en ligne via des courtiers et banques est une solution pour diminuer le coût total de l’emprunt.

Le prêt logement 92 Hauts-de-Seine à taux 0 %

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 16:54

Qu’est-ce que le prêt logement 92 à taux zéro ?

Le prêt logement 92 des Hauts-de-Seine est un crédit aidé du conseil général  afin d’aider financièrement les locataires d’un logement situé sur ce département  à devenir propriétaire.

Le prêt logement 92 est disponible sous certaines conditions liées aux ressources financières de l’acheteur et aux critères du logement à acquérir.

Le futur propriétaire doit être primo-accédant,éligible au prêt à taux zéro et habitant des Hauts-de-Seine depuis au moins 3 ans(à part locataire d’un logement social sur ce département ou avoir un handicap reconnu).

Le bien à acquérir doit être affecté uniquement en tant que résidence principale.

Le montant du prêt varie en fonction du nombre d’occupants dans le logement:de 20000 euros pour un célibataire à 50000 euros pour une famille de 6 personnes.

Un courtier spécialisé en crédit immobilier peut réaliser le montage du dossier tout en obtenant les meilleures conditions bancaires.

Une simulation d’un prêt immobilier en ligne est conseillée afin de réduire les frais globaux d’acquisition.

Le dispositif du prêt logement 92 est calqué sur le prêt Paris logement.

Cet emprunt est un prêt conventionné.

Qu’est-ce que le prêt sécuri-pass ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 16:31

En quoi consiste le prêt sécuri-pass ?

Le prêt sécuri-pass consiste en une avance d’argent gratuite dans le but d’alléger le montant des mensualités d’un crédit immobilier en cas d’un accident de vie(divorce,décès,période de chômage….).

Le prêt sécuri-pass est une offre destinée aux salariés en distribution chez le 1% logement.

Pour bénéficier du prêt sécuri-pass,l’emprunteur doit respecter des plafonds de ressources financières(équivalents à ceux du prêt à taux zéro).

Voici les caractéristiques principales du prêt sécuri-pass:

-Revenus inférieurs au plafond d’éligibilité du PTZ,

-Garantie de 50 % du montant des échéances mensuelles nettes durant 12 mois au maximum(et 400 euros au maximum),

-La durée du crédit immobilier ne doit pas dépasser 10 ans.

L’organisme 1% logement distribue également le pass-foncier,avance locapass,garantie locapass,Cil pass et mobili pass.

Simulation prêt Paris logement à taux 0 % PPL

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 16:13

Qu’est-ce que le prêt Paris logement à taux d’intérêt 0 % ?

Le prêt Paris logement est un crédit immobilier conventionné entre la Ville de Paris et un emprunteur parisien désirant acheter sa résidence principale sur Paris.

Le bien à acquérir peut être un logement ancien ou un logement neuf avec ou sans travaux de rénovation.

Le prêt PPL est un emprunt sans intérêt financier.

Les conditions de ressources financières pour obtenir le prêt Paris logement sont:

-Pour un célibataire,plafond du revenu fiscal annuel:33 472 euros par an,

-Pour un couple,plafond du revenu fiscal annuel:47 225 euros par an,

-Pour un ménage constitué de 3 personnes: 61 906 euros par an.

Le montant du prêt immobilier Paris logement varie entre 24 200 euros et 59400 euros.

Toutes les banques de la place distribuent le prêt Paris logement.

Un courtier en crédit immobilier peut monter le dossier de financement pour le compte de l’emprunteur en lui cherchant le taux le plus bas possible.

Le prêt PPI ressemble fortement au prêt parcours résidentiel à 0 % de la Ville de Paris.

Ce dispositif peut se cumuler avec le prêt d’accession sociale(PAS) ou le prêt location-accession.

Comment faire un prêt immobilier sans apport personnel ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 15:46

Comment faire un prêt immobilier sans aucun apport personnel ?

Un prêt immobilier est un financement affecté à l’achat d’un bien immobilier de type logement principal ou résidence secondaire.

C’est un prêt à long terme car la durée est,généralement,supérieure à 7 ans.

Acheter sans apport via un crédit de longue durée augmente le risque bancaire pour l’établissement financier.

Certaines banques acceptent de financer les projets immobiliers sans que l’emprunteur ne dispose d’un apport personnel.

Cependant,les exigences du banquier en termes de taux d’endettement et de revenus mensuels seront élevées.

Faire un crédit immobilier sans apport personnel coûte plus cher à l’emprunteur(taux d’intérêt et durée du crédit).

Une simulation en prêt immobilier en ligne permet de réduire le coût global de son investissement immobilier sans apport personnel.

Le créancier hypothécaire prendre évidemment une garantie d’hypothèque sur l’actif à acquérir.

Il est conseillé d’assurer un minimum d’apport personnel afin d’hausser le succès de son achat immobilier.

Financement d’un voilier et yacht:crédit ou leasing ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 11:52

Le financement d’un yacht et d’un voilier habitable s’analyse avec finesse ?

Le financement d’un achat bateau est un point essentiel à surveiller et à bien étudier.

Il existe 2 grands types de crédit pour financer l’acquisition d’un bateau:la loa pour bateaux et le crédit bateau classique.

L’attrait fiscal du leasing bateau ne doit pas faire oublier quelques évidences notamment ce fait:l’investisseur est un simple locataire malgré un lourd investissement.

Malgré cet inconvénient,de nombreux « acquéreurs » se précipitent à signer une convention de location avec option d’achat pour bateau sans avoir au préalable réalisé les opérations suivantes:

-Une simulation de leasing bateau et un comparatif entre loa bateau et crédit bateau,

-Un calcul du coût précis des 2 opérations(tenir compte que dans une location il n’y a pas le gain lié à la propriété).

Financement achat bateau neuf ou occasion et loa

Le financement d’un bateau neuf ou d’occasion de plaisance via un crédit bateau classique ou une solution de loa (leasing bateau) ?

L’achat d’un bateau de plaisance représente un certain  investissement dans le budget de tout acquéreur.

Le montant de l’investissement varie selon le modèle du bateau choisi et la forme du financement bateau.

Trop souvent,les acheteurs signent trop rapidement le contrat de leasing bateau(dit loa bateau) alors que cette solution de financement est loin d’être la meilleure.

Les investisseurs sont,le plus souvent,attirés par les arguments de défiscalisation liés à un achat en crédit-bail bateau.

Cette apparente fiscalité avantageuse a un prix corsé puisque le locataire paie autant,voire plus,qu’un propriétaire sans la propriété(sauf une levée hypothétique d’achat à l’issue de la période de location….).

Dans les statistiques,cette levée d’achat ne se fait que rarement…autrement dit le locataire du bateau en leasing reste locataire en ayant payé le prix du propriétaire.

Un financement d’achat d’un bateau neuf ou d’occasion doit se faire sérieusement en prenant possession entièrement de son investissement.

Le contrôle total de son acquisition bateau est un préalable.

L’apport personnel pour un crédit bateau s’élève,en moyenne,à 40 % du prix.

La forme du financement bateau est souvent un prêt personnel avec ou sans hypothèque en fonction du profil de l’emprunteur.

Une hypothèque maritime peut être prise en garantie par la banque ou la  société de financement.

Financer un bateau doit également se faire en surveillant les points suivants:

-Le coût de l’assurance bateau,

-Les garanties au niveau de la réparation et de l’entretien du bateau,

-L’achat des accessoires pour le bateau,

-La location d’une place de bateau au port(financer une place de port),

-Le permis bateau de plaisance,

-Les frais en carburant,

-La carte grise du bateau etc…

Une simulation de crédit bateaux en ligne et une simulation loa sur un bateau seraient utiles dans le but de réaliser un comparatif des taux en prêt bateau et des services(auprès des organismes de crédit les plus prestigieux en la matière).

Il existe différentes opérations possibles pour l’achat d’un bateau:

Financer un jet-ski ou un voilier neuf,

Acheter un voilier habitable,

-Un loa ou leasing pour voilier,

-Un loa pour catamaran.

Emprunt et prêt camping-car et mobil-home en ligne

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 10:12

Une comparaison des prêts pour l’achat d’un camping-car ou l’acquisition d’un mobil-home ?

Le prêt camping-car est un crédit affecté de type automobile pouvant être un financement personnel ou un crédit hypothécaire en fonction de la situation de l’emprunteur(taux d’endettement,ratio hypothécaire..).

Financer un camping-car neuf ou d’occasion doit se faire via une comparaison de taux des organismes de crédit à la consommation et banques.

Il est possible d’inclure cet emprunt loisir dans une restructuration globale de crédits(1 seule mensualité réduite).

Une simulation de crédit camping-car en ligne apporte des solutions pour diminuer la charge financière.

Comparer également l’assurance auto pour le camping-car.

Le leasing ou loa pour camping-car est à proscrire car le différentiel tarifaire entre l’opération de financement et la location avec option d’achat est quasi résiduel.

Acheter un camping-car doit être un acte bien réfléchi notamment dans le choix du modèle,l’achat des accessoires et la souscription aux différents services de sécurisation transactionnelle(assurances,crédits etc…).

Acheter un camping-car neuf et d’occasion pas cher

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Étiquettes : — Nizar Fassi @ 9:45

Comment réaliser un achat d’un camping-car d’occasion ou neuf dans les meilleures conditions de financement ?

Acheter un camping-car est un investissement loisir dont le coût financier est à ne pas négliger.

Le prix moyen d’un camping-car s’élève 37000 euros.

Un bon camping-car neuf peut atteindre,sans difficulté,les 50000 euros.

Au tarif net du véhicule camping-car doivent s’ajouter les accessoires nécessaires,le budget carburant,la carte grise,assurance camping-car,location du terrain

Une comparaison des différents modèles de camping-car en ligne doit se faire avant tout achat.

Il est déconseillé d’acheter son camping-car d’occasion ou neuf directement à un salon auto ou chez un concessionnaire sans être passé par internet pour comparer gratuitement et tranquillement(lire les avis).

Pour réduire le budget global,un comparatif des crédits pour camping-car serait également  utile via une simulation de prêt pour l’achat d’un camping-car.

Le financement camping-car est un simple prêt personnel ou crédit à la consommation(si le montant est inférieur à 21500 euros).

Il existe 4 grands types de campings-car:

-L’intégrale(luxe),

-La capucine,

-Le fourgon aménagé,

-Le profile.

Le nombre de constructeurs est en constante augmentation sur ce marché:

-Rapido,

-Pilote,

-Challenger,

-Autostar,

-Chausson (le constructeur est Trigano),

-Fort-Vendôme,

-Camperêve,

-Bürstner Hymer,

-Pilote,

-Esterel,

-Rapido

Viaxel.

Le prêt camping-car peut également être un crédit hypothécaire + trésorerie si le montant de l’emprunt est élevé(via une garantie d’hypothèque).

L’achat d’un mobil-home et l’acquisition d’une caravane sont des alternatives à l’achat d’un camping-car.

08/01/2010

Prêt locatif aidé d’intégration(PLAI):conditions et avantages

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 17:41

C’est quoi le prêt locatif aidé d’intégration(PLAI) ?Quelles sont les conditions d’attribution ?Est-ce avantageux ?

Le prêt locatif aidé d’intégration est un prêt aidé de l’Etat permettant un financement bancaire en vue d’un achat,d’une construction ou d’une rénovation de logements à destination des personnes âgées,des personnes handicapées,des organismes HLM et sociétés mixtes.

Ces logements doivent être loués à des locataires ayant des difficultés financières ou sociales dans l’objectif de faciliter leur intégration.

Le prêt locatif aidé d’intégration peut se cumuler avec l’aide personnalisée au logement.

Le montant du loyer ne doit jamais dépasser le plafond suivant:60 % du montant locatif PLUS.

Quelles sont les opérations immobilières pouvant être financées avec le prêt locatif aidé d’intégration ?

Le crédit PLAI peut financer:

-Une acquisition de logements ne nécessitant pas de travaux ou de rénovation,

-L’achat de logements anciens à rénover et à améliorer,

-La construction de maisons individuelles neuves,

-La construction de logements collectifs neufs(immeubles,appartements…).

Quels sont les avantages du prêt locatif aidé d’intégration ?

Voici les éléments principaux donnant un côté avantageux au PLAI:

-Une exonération totale sur l’impôt foncier durant 25 ans,

-La taxe sur la valeur ajoutée Tva réduite à 5,5 % pour la construction et les travaux,

-Un financement bancaire de la Caisse des dépôts et des consignations(CDC) avec une durée d’emprunt pouvant aller jusqu’à 50 ans(le taux du prêt s’élève à 3,25 %).

Pour obtenir un prêt locatif aidé d’intégration,les emprunteurs doivent respecter ces conditions:

-Respect du plafond du loyer(fixé par l’Etat en fonction du nombre d’occupants dans le logement,leurs revenus etc…),

-Respect du plafond des revenus annuels des locataires(pas plus de 60 % du Plus),

Convention écrite et signée entre le bénéficiaire et l’Etat ouvrant ainsi un droit aux APL.

Il existe évidemment d’autres prêts conventionnés et prêts réglementés apportant des solutions de financement immobilier aux ménages.

Prêts aidés de l’Etat pour l’accession à la propriété

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 15:59

Quels sont les prêts aidés par l’Etat pour l’accession sociale à la propriété ?

Les prêts aidés sont des crédits affectés à l’acquisition immobilière ou à la rénovation d’un logement (le plus souvent achat d’une résidence principale) donnant un droit à certaines aides financières(subventions,réductions fiscales,autres droits).

Il existe un nombre important de dispositifs pour aider les ménages à devenir propriétaire ou pour investir dans la rénovation de leur logement.

Pour obtenir un des prêts aidés par l’Etat,un certain nombre de conditions doivent être respectées(éligibilité,revenus plafonnés,normes d’habitation).

Voici les prêts aidés les plus connus:

-Le prêt conventionné(voir prêt réglementé),

-Le prêt à taux zéro(PTZ),

-Le prêt à accession sociale (PAS),

-Le prêt social location-accession(PSLA),

-Le prêt 1% logement ou prêt patronal(prêt 1 % employeur),

-Le prêt locatif intermédiaire(PLI,définition Pli),

-Le prêt locatif social(PLS),

-Le prêt pass-travaux,

-Le prêt pass-foncier,

-Le prêt compte épargne logement(CEL),

-Le prêt locatif  aidé d’intégration(PLAI),

-Le prêt plan épargne logement(PEL),

Ecoprêt à taux zéro.

Les prêts aidés ne représentent qu’un « coup de pouce » car l’essentiel de l’effort financier,et c’est normal,incombe aux futurs propriétaires.

Le prêt aidé est souvent un prêt complémentaire prolongeant un prêt principal.

Un comparatif en crédit immobilier en ligne reste la solution la plus efficace pour réduire le coût global de son investissement.

Le prêt réglementé en immobilier c’est quoi ?

Qu’est-ce qu’un prêt réglementé en immobilier ?

Les prêts réglementés sont des emprunts bancaires affectés à l’achat d’un bien immobilier ou à son amélioration dont les conditions ont été imposées par l’Etat.

Voici les principaux prêts immobiliers réglementés actuellement disponibles:

-Le prêt immobilier avec le plan d’épargne logement(PEL),

-Le prêt conventionné(prêt social location-accession,prêt locatif social ou le prêt d’accession sociale),

-Le prêt à taux zéro(PTZ).

Conditions et plafonds du prêt accession sociale PAS

Quelles sont les conditions et plafonds pour l’obtention d’un prêt accession sociale à la propriété(PAS) ?

Le prêt d’accession sociale est un prêt conventionné et réglementé par l’Etat.Il a pour fonction principale de faciliter l’accession à la propriété au plus grand nombre sous certaines conditions.

Voir l’article sur les conditions du prêt d’accession sociale.

Voici les plafonds de ressources financières par an pour obtenir un prêt PAS(revenus fiscaux de référence en N-2):

-Célibataire en zone A: 31250 euros et en zone B et C:23688 euros,

-Couple en zone A:43750 euros et en zone B et C:31588 euros,

Ménage comptant 3 personnes en zone A:50000 euros et en zone B et C:36538 euros,

-Ménage comptant 4 personnes en zone A:56875 euros et en zone B et C:40488 euros,

-Ménage comptant 5 personnes et plus en zone A:64 875 euros et en zone B et C:44 425 euros.

Explication sur le zonage A,B et C:

-La zone A représente la région Côte d’azur,le Genevois Français et la grande agglomération parisienne.
-La zone B représente la région IDF  hormis la zone A ainsi que toutes les agglomérations supérieure à 50000 habitants,
-La zone C représente le reste de la France hors zone A et zone B.
Une simulation d’un prêt accession sociale par internet est une simple comparaison des crédits en immobilier disponibles chez les meilleurs courtiers et banques.

Prêt conventionné et aidé:prêt accession sociale à la propriété

Le prêt d’accession sociale est un prêt conventionné ?

Le prêt PAS est un crédit réglementé par l’Etat à destination des particuliers aux revenus « modestes ».

Le prêt à l’accession sociale à la propriété a surtout comme caractéristique principale la possibilité d’associer les allocations personnalisées pour le logement(APL) à l’emprunt bancaire.

Les bénéficiaires du prêt à l’accession sociale doivent respecter des conditions strictes:

-Avoir la nationalité française ou un titre de séjour pour les étrangers,

-Avoir des ressources limitées(voir les plafonds en prêt d’accession sociale),

Financer sa résidence principale(y vivre au moins 8 mois sur 12 mois tout au long de la durée du remboursement du crédit).

Le financement de l’achat de sa résidence secondaire est impossible avec le prêt d’accession sociale à moins d’un cas de force majeure.

Une simulation en prêt d’accession sociale en ligne permet de visualiser les offres bancaires en crédit immobilier.

Le prêt locatif social,le prêt social de location-accession et le prêt pass foncier sont des alternatives à la solution de financement PAS.

Plafond de ressources pls:prêt locatif social

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 13:02

Quels sont les plafonds de ressources financières annuelles pour bénéficier du prêt locatif social(PLS) ?

Le prêt locatif social permet de financer l’acquisition ou la construction d’un logement à objet locatif(ainsi que les travaux nécessaires à son amélioration).

Pour obtenir un prêt locatif social(PLS),les futurs propriétaires doivent respecter certaines conditions de revenus.

Les plafonds de ressources annuelles sont:

-Célibataire:

1) Paris et communes limitrophes:28 343 euros,

2) Région Idf hormis Paris:28 343 euros,

3 ) Autres régions:23 642 euros.

Couple:

1) Paris et communes limitrophes:42 359 euros,

2) Région Idf hormis Paris:42 359  euros,

3 ) Autres régions:32907 euros.

-Ménage de 3 personnes:

1) Paris et communes limitrophes:55 530 euros,

2) Région Idf hormis Paris:50921 euros,

3 ) Autres régions:39 573 euros.

-Ménage de 4 personnes:

1) Paris et communes limitrophes:66299 euros,

2) Région Idf hormis Paris:60992 euros,

3 ) Autres régions:47772 euros.

-Ménage de 5 personnes:

1) Paris et communes limitrophes:78881 euros,

2) Région Idf hormis Paris:72203 euros,

3 ) Autres régions:56200 euros.

-Ménage de 6 personnes:

1) Paris et communes limitrophes:88763 euros,

2) Région Idf hormis Paris:81250 euros,

3 ) Autres régions:63336 euros.

Voir également les plafonds de ressources du prêt social location-accession PSLA.

Plafonds de ressources pour PSLA logement

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 12:24

Quels sont les plafonds de ressources pour le prêt social location-accession(Psla) ?

Le prêt social location-accession est un crédit immobilier offrant la possibilité aux ménages d’accéder à la propriété.

Les plafonds de ressources financières du PSLA sont:

-Célibataire en zone A:31 250 euros,

Célibataire en zone B et C:23 688 euros,

-Couple en zone A:43750 euros,

-Couple en zone B et C:31588 euros,

-Foyer de 3 personnes en zone A:50000 euros,

Foyer de 3 personnes en zone B et C:36538 euros,

-Foyer de 4 personnes en zone A:56875 euros,

-Foyer de 4 personnes en zone B et C:40488 euros,

-Foyer de 5 personnes et plus en zone A:64875 euros,

-Foyer de 5 personnes et plus en zone B et C:44425 euros.

On rappelle la classification des différentes zones géographiques A,B et C:

-Zone A:Côte d’azur,Genevois Français et la grande agglomération parisienne,

Zone B:la région île de France hors zone A et toutes les agglomérations dont le nombre d’habitants est supérieur à 50000,

-Zone C:Tout le reste.

Le prêt social location-accession est différent du prêt d’accession sociale(PAS).

Voir également les plafonds de ressources pour le prêt locatif social(PLS).

Prêt social de location-accession Psla:un prêt conventionné

Qu’est-ce que le prêt social locatif accession ?

Le prêt social location-accession(PSLA) est un prêt conventionné ressemblant au prêt d’accession sociale.

Le prêt social location accession donne la possibilité aux ménages à revenus modestes de devenir propriétaire de leur logement principal(location accession à la propriété).

Cet emprunt bancaire permet d’être locataire d’un logement neuf éligible par l’Etat puis d’en devenir propriétaire tout ayant une garantie d’un prix plafonné lors de l’achat.

Le prêt social de location-accession se divise en 2 phases:

-Une période locative où le futur propriétaire est locataire moyennant le paiement de loyers(redevances locatives),

-Une levée d’option pour l’accession à la propriété(paiement de mensualités de crédit).

La redevance locative payée lors de la phase initiale représente le paiement d’un apport personnel(déduit du prix de vente du logement lors de la phase 2).

Quels sont les principaux avantages du prêt social de location-accession(PSLA) ?

Les points forts du prêt social locatif sont:

-Cumul possible avec un prêt à taux zéro,un prêt d’accession sociale PAS et autres prêts conventionnés,

-Existence d’un plafond du prix de vente des appartements et maisons(HLM),

-Les mensualités de crédit en phase 2 sont plafonnées au montant du dernier loyer,

-L’APL est possible,

-La taxe TVA est réduite à 5,5 %,

-L’accédant à la propriété bénéficie d’une exonération totale du paiement de la taxe foncière durant 15 années,

-Relogement dans le parc locatif social si l’accédant à la propriété ne peut assumer les charges mensuelles d’accession.

Les plafonds de ressources financières annuelles(revenu fiscal de référence) sont:

-Zone A pour un célibataire:31250 euros,

-Zone A pour un couple:43 750 euros,

-Zone A pour 3 personnes:50000 euros,

-Zone B pour un couple:31 588 euros,

-Zone B pour 3 personnes:36 538 euros.

Le crédit pass-foncier,le prêt locatif social et le prêt d’accession sociale sont des solutions différentes du prêt social de location-accession.

Simulation prêt à l’accession sociale Pas

Le prêt à l’accession sociale(Pas),qu’est-ce que c’est et comment l’obtenir ?

Le prêt à l’accession sociale est un financement immobilier à caractère social permettant d’obtenir certains avantages sous conditions.

Près de 60 % des emprunteurs sont éligibles au prêt à l’accession sociale.

Pour être bénéficiaire du prêt à l’accession sociale(Pas),l’emprunteur doit respecter les conditions suivantes:

-Ressources financières limitées à un certain plafond(revenu fiscal de référence,exemple:couple en zone A 43750 euros par an),

-Améliorer,faire construire ou acheter un logement,

Acquisition affectée à la résidence principale.

Quels sont les avantages du prêt à accession sociale(PAS) ?

Les principaux points forts de ce prêt aidé sont:

-Un droit aux APL(allocation personnalisée pour le logement),

-Le coût de l’hypothèque conventionnelle est réduit,

-La durée du prêt varie entre 3 ans et 30 ans,

-Le taux du prêt accession sociale est fixe ou révisable,

-Les frais de dossier sont peu chers.

Le crédit à l’accession sociale est une alternative au prêt conventionné(voir également le prêt locatif social PLS ou le prêt social location-accession).

La simulation du prêt à l’accession sociale en ligne est équivalente à une simulation de crédit immobilier.

Le Sgfas (fgas) gèrent les garanties et les prêts à l’accession sociale.

07/01/2010

Estimer sa capacité d’endettement immobilier pour acquisition

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 19:00

Comment bien estimer sa capacité d’endettement en vue d’une acquisition immobilière ?

L’estimation de sa capacité d’emprunt immobilier se base sur l’évaluation du calcul du taux d’endettement.

La formule du taux d’endettement est la suivante:

-T=(Revenus fixes/Charges fixes).Le calcul des revenus et des charges se fait mensuellement.

Pour obtenir un pourcentage d’endettement,il suffit de multiplier T par 100.

Le résultat du calcul du taux d’endettement,appelé également le ratio d’endettement,ne doit pas dépasser 33 %(limite autorisée,endettement global toléré).

Pour un prêt immobilier,cet endettement maximum est à respecter par l’emprunteur sous peine de se voir refuser son emprunt ou de se retrouver en situation de surendettement.

L’endettement d’un foyer peut se réduire via le remboursement de dettes ou la hausse des revenus.

L’utilisation gratuite de calculettes en prêt et de calculatrices de crédit en ligne permet de mieux mesurer sa capacité de financement(ou capacité d’autofinancement).

Estimer sa capacité d’endettement peut se faire également via :

-Une simulation de prêt immobilier,

-Une simulation crédit auto ou moto,

-Un comparateur de prêt travaux,

-Un comparatif en crédit voiture ou une comparaison de son crédit bateau.

Quelque soit le cas de figure,une étude minutieuse est nécessaire avant de s’engager dans un projet personnel.

Les courtiers,assureurs,banques et établissements de crédit sont les principaux intervenants sur le marché.

Comparateur de crédit et prêt travaux en ligne

A quoi sert un comparateur de crédit travaux en ligne ?

Un comparateur de prêt travaux et rénovation est une solution permettant de comparer les différentes offres d’emprunt à la consommation proposées par les organismes de crédit et banques en ligne.

Le comparateur en crédit rénovation est clairement un outil de simulation en financement travaux et de comparaison en calcul de taux.

Le prêt travaux peut être un crédit hypothécaire + financement travaux ou un crédit personnel affecté.

Ce choix se fait en fonction du montant emprunté et de son projet personnel(endettement..).

Pour les gros travaux,le propriétaire dispose de la solution de l’emprunt construction(ou du crédit maison écologique).

Le financement pour l’achat d’une maison ancienne à rénover et à retaper nécessite la souscription d’un prêt immobilier.

A bien étudier:les contrats optionnels en assurance,les options de modularité des crédits et le coût global de son emprunt.

Simulation crédit moto:acheter une moto au meilleur taux

L’achat d’une moto avec le taux le plus avantageux est une solution financière réelle ?Comment obtenir le taux en crédit moto le moins coûteux possible ?

Acheter une moto d’occasion ou une moto neuve représente un coût financier non négligeable.

Le budget moto se contrôle en achetant au mieux et en amortissant au maximum son acquisition.

L’achat d’une moto est un investissement loisir.Le propriétaire motard devra tenir compte de plusieurs éléments pour réussir ce projet:

Acheter une moto à un prix adapté à son budget personnel et finances personnelles(pas de déséquilibre),

-Comparer les prix des motos et modèles(honda,yamaha…),

-Réaliser un comparatif en crédit moto(si paiement non comptant),

-Ne pas hésiter à faire un calcul de son emprunt moto,

-Faire une simulation des assurances motos en ligne,

-Inclure les différents coûts annexes à l’achat tels que le prix de la carte grise,les accessoires motos,le coût du carburant et de l’entretien du véhicule.

Un crédit moto est un crédit à la consommation classique si le montant est inférieur à 21500 euros.

Le prêt moto,d’un point de vue bancaire, fonctionne de la même manière que le crédit auto,le crédit bateau,le prêt scooter ,le financement d’un camping-car ou bien le crédit pour l’achat d’un mobil home.

Le taux du crédit moto se négocie au mieux afin d’obtenir le meilleur crédit moto pas cher(ou plutôt le crédit le moins cher) en ligne.

Crédit auto moins cher:prêt voiture pas cher ça existe ?

Comment obtenir un crédit automobile le moins cher possible  ?

Acheter une voiture peut se faire de 3 manières différentes:

-Utiliser son épargne disponible en achetant comptant son véhicule neuf ou d’occasion,

-Utiliser le système du loa auto(leasing),

-Souscrire à un crédit auto en ligne.

Un crédit auto pas cher est un prêt à la consommation ou financement personnel affecté à l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion dont le taux d’intérêt est le plus bas du marché.

Pour l’obtention d’un crédit auto moins cher,l’emprunteur devra comparer toutes les offres des banques et établissements de crédit en ligne.

Une simulation de son crédit auto reste la meilleure solution pour s’assurer d’un coût réduit à l’achat.

La comparaison des crédits à la consommation en ligne sert principalement à étudier et analyser les différentes offres packagées des organismes financiers.

Pour gagner des parts de marché,les sociétés de crédit n’hésitent plus à baisser leurs marges commerciales ou à proposer des solutions globales de financement auto comme:

Crédit auto pas cher+Assurance auto moins chère + Assurance prévoyance en cas d’accident de vie+options de modularité des mensualités.

Pour mieux choisir sa voiture neuve ou d’occasion,quelques points à ne pas négliger:

-Calcul du coût global de l’acquisition auto(prix de la voiture+coût du crédit+coût de l’assurance+frais divers+coût de l’entretien+frais en carburant+prix de la carte grise),

Evaluer sa capacité de remboursement(budget mensuel suffisant).

Acheter une vieille maison à retaper et rénover

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 10:21

Comment bien acheter une maison ancienne dans le but de la retaper et de la rénover ?

L’achat une maison ancienne peut convenir à un propriétaire désirant investir dans une résidence secondaire ou bien à un primo-accédant à la propriété(achat résidence principale).

Lorsque le prix au m² de l’immobilier hausse,les acheteurs potentiels peuvent se tourner vers l’acquisition d’un bien immobilier ancien et en mauvais état.

Bien évidemment,le prix d’achat de la maison ancienne à retaper(R) doit être inférieur au prix moyen constaté pour un bien équivalent et en bon état(B).

La décote peut atteindre 30 %.

L’investissement immobilier sera intéressant si et seulement si le différentiel tarifaire entre B et R reste positif même après la réalisation des travaux(incluant le coût des rénovations).

La bonne estimation du coût des travaux à effectuer est donc une nécessité pour assurer la rentabilité de l’opération.

On ne compte plus le nombre de propriétaires investisseurs qui ont été floués par une bonne affaire apparente.

Ils se sont retrouvés plumés à la suite de mauvais calculs financiers.Le prix des travaux est souvent largement sous-estimé.

Voici les principaux points à ne pas oublier:

-Ne pas être aveuglé par le prix pas cher affiché par le propriétaire vendeur,

-Privilégier un bon emplacement pour le terrain en cas de revente(pas un bien invendable),

-Analyser vos besoins réels et vos capacités réelles d’endettement,

-Estimer au centime près le coût des travaux via des devis comparatifs et autres partages d’expériences,

Négocier au mieux le prix,

Financer le moins cher possible l’opération d’acquisition de la maison à retaper.

En fonction de votre capacité de financement,il est possible de budgéter les ressources nécessaires à la rénovation thermique et écologique du logement via une isolation aux normes environnementales,l’installation d’équipements photovoltaïques,l’utilisation de matériaux nobles(bois) etc…

Si la superficie du terrain est suffisamment grande,la construction d’une piscine ou d’un spa peut être une option « plaisir » assez sympa.

Les différents travaux à ne pas négliger sont:

-La rénovation de la toiture,

-La rénovation des portes,fenêtres(double-vitrage d’une maison ancienne),

-L’aménagement des combles,

-Les travaux de la cuisine,

-La rénovation de la salle de bain et du salon,

Achat d’une cuisine équipée,

-Aménagement d’une chambre,

-La construction d’une terrasse ou la construction d’une véranda,

-Construire une cave à vins,

-La décoration intérieure et extérieure,

Remplacement de la baignoire ou de la douche.

Certains acheteurs n’hésitent pas à retaper une maison en pisé ou à faire construire une maison en bois.

Les organismes bancaires et courtiers en crédit ont des offres de financement adaptées à l’achat d’une vieille maison à rénover.

Entre le prêt hypothécaire classique et le crédit construction,on retrouve des propositions bancaires originales telles que le rachat des crédits avec hypothèque incluant le coût des travaux.

La simulation de crédit immobilier et des prêts travaux serait utile afin de mieux juger sa capacité à réaliser son projet de rénovation.

06/01/2010

Estimer le coût des travaux de rénovation

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 18:15

La bonne estimation du coût des travaux de rénovation pour une maison ou pour un appartement conditionne la réussite du projet ?

L’amélioration de son logement intérieur nécessite la réalisation de travaux de rénovation ou de construction dont le coût financier est loin d’être négligeable.

Le contrôle de son budget travaux doit guider l’ensemble du processus de l’étude du chantier jusqu’à sa terme.

Le dérapage financier arrive souvent après une mauvaise préparation du projet(pas de plan de financement,devis non détaillé…).

Avant le début du chantier,le propriétaire prudent aura ficelé de A à Z son projet:

-Analyse des besoins réels(rénovation de la toiture,aménagement des combles,création de cloisons,création d’une véranda,d’une terrasse….),

-Etablissement par écrit de ses besoins et envies,

-Estimation des coûts des travaux via des demandes de devis gratuits en ligne auprès d’artisans et autres entreprises de travaux,

-Analyse détaillée des différents devis(prix,conditions précises,matériaux utilisés,délais,assurance dommage-ouvrage etc….),

-Obtenir des aides financières avec le crédit d’impôt,l’écoprêt,la tva réduite et autres subventions,

Etude financière en fonction de son épargne personnelle disponible,de son taux d’endettement,de ses projets à venir,des crédits en cours…(prévoyance financière).

Du côté des banques et assurances,les offres de services sont nombreuses telles que:

-La souscription à un contrat d’assurance construction et ouvrage,

-Le crédit à la consommation affecté travaux,

-Le prêt hypothécaire associé à une trésorerie pour la rénovation de son bien immobilier,

-Le réaménagement de prêts incluant un emprunt travaux(1 unique crédit,1 seule mensualité réduite).

Crédit découvert et crédit de trésorerie:la différence ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 17:16

Le crédit découvert et le prêt de trésorerie d’argent sont deux choses différentes ?

Le découvert bancaire est un financement à court terme non affecté autorisé par la banque créancière au profit d’un client débiteur.

Le montant du découvert bancaire avec autorisation se négocie à l’ouverture du compte(convention de compte) ou au cours de la vie bancaire du client.

C’est une ouverture de crédit ou une avance de trésorerie triplement limitée par:

-la durée,

-le montant,

-le taux.

Le crédit de trésorerie est un prêt professionnel à court terme qu’on appelle communément la facilité de caisse ou l’autorisation de découvert bancaire pour les entreprises(artisans,commerçants,sociétés…).

Le crédit de trésorerie ne doit pas être confondu avec la réserve d’argent ou le crédit renouvelable à destination des particuliers.

Simulation de crédit travaux maison ancienne et réparation

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 15:42

Le crédit travaux est une solution pour améliorer l’habitat intérieur et extérieur ?

Réaliser des travaux dans son logement est une dépense exigeant une utilisation d’une partie de son épargne personnelle.

Cette charge financière représente un investissement engendrant 2 conséquences directes:

-Hausse de la valeur son bien immobilier(maison,appartement,immeuble…),

-Augmentation du confort de vie(amélioration de l’habitat).

L’argent décaissé reste « stocké » dans la pierre.Ce transfert de valeur consolide la valeur vénale de son actif immobilier.

Bien évidemment,tant que le propriétaire n’a pas vendu,cette valorisation est fictive(l’utilisation du logement amélioré est difficilement mesurable financièrement parlant).

Le prêt travaux existe sous différentes formes en fonction de ses besoins réels:

-Le crédit rénovation d’une maison ancienne ou pour la « réparation » d’un appartement ancien,

-L’emprunt décoration et aménagement(crédit emménagement,le financement du déménagement),

-Le crédit construction(prêt gros travaux et gros oeuvre),

-Le financement pour l’achat d’un équipement photovoltaïque,

-Le prêt pour l’installation d’une piscine ou d’un spa,balnéo et cave à vins,

-L’emprunt pour la rénovation de la toiture ou l’aménagement des combles etc…

Les banques financent toutes sortes d’événements via un crédit consommation ou un prêt hypothécaire.

Le rachat de crédits hypothécaires + trésorerie affecté aux travaux est également une solution de financement adaptée permettant de réunir tous les encours financiers en un unique prêt de consolidation dont les mensualités sont fortement rétrécies.

Une simulation de crédit travaux en ligne permet de comparer les nombreuses options  du marché en fonction de sa situation personnelle(endettement,ratio hypothécaire…).

Ne pas oublier:la souscription à un contrat d’assurance pour les travaux pour les accidents de vie(Adi..) et la négociation d’options dans son contrat de crédit(modulation des mensualités,report d’échéances..) peuvent être des outils utiles le moment venu.

Financer et emprunt pour construire une maison individuelle

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 12:39

La meilleure solution financière pour financer la construction de sa maison individuelle ?

Construire une maison individuelle est un projet immobilier ambitieux et motivant mais coûteux.

La construction neuve de son habitat écologique (ou non écologique au choix) engendre automatiquement un surplus financier en comparaison à un achat dans l’ancien.

Le différentiel tarifaire varie entre 20 et 40 % en fonction de la qualité des matériaux utilisés et l’emplacement du terrain.

Bâtir un pavillon individuel nécessite la réalisation de plans:

-Un plan de financement(calcul du budget construction),

-Un plan de construction(avec architecte et promoteur).

L’autoconstruction est aussi une option alternative pour les meilleurs « bricoleurs« (à éviter).

Pour les ménages aux revenus suffisants,construire sa maison écologique peut être une source réelle d’économies(réduction de la facture mensuelle en énergie).

Il existe différents types de construction pour une maison écologique:

Construire sa maison bio en ossature bois(construction d’une maison en bois avec matériaux nobles et écologiques),

Bâtir sa maison passive écologique en « béton » en utilisant au mieux les équipements nobles et isolants(isolation thermique optimisée pour le développement durable),

-Acheter un appartement neuf dans un bâtiment basse consommation d’énergie(aux normes BBC 2005,voir avantage fiscal à bâtir une maison neuve),

-Acquérir ou construire une maison en paille(cela existe).

Le financement pour la construction d’une maison écologique passe par un prêt immobilier adapté,un crédit hypothécaire ou par un rachat de prêt hypothécaire(si crédits en cours).

Les établissements bancaires peuvent proposer,dès le départ,un pack tout compris pour bâtir au mieux sa maison:

-Le prêt modulable pour la construction de sa maison,

-Le crédit pour l’aménagement,la décoration et l’emménagement(prêt déménagement,aménagement d’un bureau,créer une cave à vins),

-Un financement pour la construction de la piscine,

-L’assurance habitation,

-L’assurance décès invalidité(ADI),

-Une assurance prévoyance en accident de vie,

-Un crédit pour une installation de panneaux photovoltaïques(voir hypothèque et énergie photovoltaïque),

-Une option pour suspendre les mensualités de crédit en cas d’un coup dur.

Pour les meilleurs profils emprunteurs,le pack global doit se négocier avant même la gestation du projet de construction.

Sécuriser son parcours emprunteur constitue une garantie pour mieux vivre financièrement et socialement le futur dans son habitat.

Une simulation de crédit immobilier en ligne permet de tâter le pouls du marché actuel en financement bancaire.

Simulation de crédit immobilier gratuit en ligne

Une simulation de crédit immo pour trouver le prêt le moins cher possible ?

Simuler un crédit immobilier est une opération consistant à remplir à un ensemble de questions portant sur sa situation financière dans l’objectif d’obtenir un emprunt bancaire affecté à l’achat d’un bien immobilier.

Ces questions sont à compléter gratuitement et sans engagement par le biais d’un formulaire en ligne.

La simulation de prêt immobilier est devenue un préalable avant de s’engager avec une banque.

Si l’outil d’estimation et de calcul de prêt immobilier est bien utilisé,l’emprunteur potentiel peut réduire fortement sa facture « financement« .

La simulation gratuite en crédit immo est un comparateur de crédit immobilier si et seulement si plusieurs organismes bancaires répondent à la demande du futur propriétaire(c’est une simple comparaison de crédit immobilier).

Le fonctionnement de la calculette repose essentiellement sur un simulateur de crédit sous le capot.

De nombreuses données sont utilisées dont le calcul du taux d’endettement,la formule de calcul des mensualités,le calcul de la capacité d’endettement ou bien une estimation du ratio hypothécaire.

Les organismes de crédit et les courtiers en prêt hypothécaire prennent également en compte le calcul du reste à vivre mensuel.

Une trésorerie supplémentaire peut s’ajouter à la demande de prêt principal afin de financer des travaux ou bien financer des accessoires(crédit piscine,prêt décoration…).

Le financement d’une construction d’une maison écologique passe également par l’utilisation d’un calculateur en ligne.

05/01/2010

Comment faire construire une maison écologique ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 17:36

Comment réussir à faire construire sa maison écologique tout en maîtrisant son budget personnel ?

La construction d’une maison écologique est une solution pour bâtir et vivre dans un habitat durable(impact réduit sur l’environnement).

Un logement durable est ‘un bâtiment dont la conception est optimisée énergétiquement (réduction énergétique).

Les architectes et constructeurs évoquent l’expression « d’immeuble à basse consommation »(ou bâtiment basse consommation BBC).

Bâtiment désigne aussi bien un immeuble d’appartements qu’une maison individuelle tant que la consommation énergétique ne dépasse pas 70 kWh/m².

L’emplacement du terrain à bâtir est primordial pour hausser les chances de réussite du projet de construction écologique.

De nombreux lotissements écologiques,appelés éco-quartiers,sortent de terre chaque jour en France.

L’éco-construction d’une maison est un investissement direct bien plus coûteux qu’un achat dans l’ancien.

L’amortissement de son placement(le surcoût) se fait sur le temps grâce aux économies d’énergie réalisées.

Construire une maison écologique permet l’obtention de prêts aidés tels que:

-L’éco-prêt à taux zéro(éco Ptz),

-Le crédit d’impôt au développement durable,

-Des aides et subventions pour l’installation d’équipements pour la production d’énergie renouvelable dans certaines collectivités territoriales.

Le financement de la construction d’une maison écologique peut se réaliser via un crédit immobilier,un prêt hypothécaire ou un refinancement de crédits hypothécaires.

Les banques ont adapté leurs offres en créant un pack spécifique « prêt construction« .

Une simulation de son crédit construction en ligne pour mieux comparer les offres bancaires apporte une solution pour diminuer le coût global.

Les points principaux de la construction écologique sont:

-Une meilleure isolation thermique et sonore,

-Utilisation de matériaux nobles(bois..) etc…

Conseils:

-L’assurance de la maison en construction à ne pas oublier,

-Analyser le contrat de construction de maison individuelle CCMI,

-L’auto-construction n’est pas recommandée si le particulier est non professionnel(construire soi-même sa maison écologique,voir budget autoconstruction),

-Se tenir à son budget construction sans dépasser sa capacité d’endettement.

Les établissements bancaires prendront,le plus souvent,une garantie hypothécaire sur le terrain ou l’actif bâti(une inscription de l’hypothèque à la conservation hypothécaire via un acte notarié authentique).

Le prêt construction cautionné via un organisme de cautionnement est une alternative à l’hypothèque(coût réduit sans frais de main levée).

L’achat d’équipements optionnels peut s’inclure dans le crédit global(prêt décoration et emprunt ameublement).

Pour la construction d’une maison,les accessoires peuvent être une piscine,un spa,balnéo,meubles décoratifs ou l’installation d’une cave à vins.

Simulation de crédit voiture neuve et occasion en ligne

En quoi une simulation d’un crédit voiture permet de réduire le coût global de son acquisition ?

Acheter une voiture neuve ou une auto d’occasion passe,le plus souvent,par un prêt à la consommation afin de ne pas ronger son épargne personnelle.

La simulation d’un prêt voiture est une solution permettant de réduire les frais d’acquisition si l’acquéreur choisit le financement le moins cher.

Le crédit auto le moins cher est l’emprunt dont le taux d’intérêt est le plus faible.

La simulation de prêt à la consommation sur internet est toujours une opération gratuite proposée aux consommateurs afin d’optimiser les différents paramètres de leur projet personnel.

Le taux du crédit voiture en ligne est la donnée essentielle représentant quasiment la totalité des frais d’un financement(hors frais de dossier et assurances facultatives).

Certains organismes de crédit et assureurs peuvent proposer un pack incluant un ensemble de services utiles comme

-L’assurance auto tous risques,

-Le crédit auto,

-L’assurance décès invalidité,

-L’assurance accident de vie,

-Les options de suspension de crédit et de modularité de mensualité.

Il est possible également de faire un rachat de son crédit auto en cours.

L’achat d’un véhicule professionnel se fait par le biais de banques spécialisées ou de sociétés de leasing(loa auto,crédit-bail voiture).

Simulation de prêt et crédit consommation sur internet

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 11:35

Comment réaliser la meilleure simulation en crédit à la consommation en ligne ?

Une simulation d’un prêt conso est une opération consistant à calculer et mesurer toutes les contraintes financières dans le cas d’une souscription d’un emprunt auprès d’un établissement de crédit.

La simulation d’un crédit à la consommation peut être une comparaison si le calcul est réalisé auprès de différents organismes de prêt.

L’emprunt peut être affecté à l’achat d’un bien précis et à la réalisation d’un projet précis ou pas en fonction des besoins.

Il existe différents types de simulations de financement à la consommation(si montant inférieur à 21 500 euros):

-La simulation de crédit travaux,

-La simulation de crédit auto,

-La simulation de crédit moto,

-La simulation d’un crédit piscine,

-Une simulation de crédit bateau,

-Une simulation d’un crédit mobil-home ou avion etc…

L’objectif est l’obtention des données chiffrées permettant d’analyser gratuitement et tranquillement les différentes options possibles.

Si le montant est supérieur à 21500 euros,il faudra alors envisager une simulation d’un prêt personnel ou la simulation d’un crédit hypothécaire.

Le fonctionnement est équivalent lors de la recherche d’un emprunt immobilier via une simulation d’un crédit immobilier ou d’une simulation d’un prêt maison.

Cette fonctionnalité est également appelée simulateur de crédit en ligne ou comparateur de prêt à la consommation ou bien calculette en crédit conso.

On rappelle qu’un rachat de crédit est un simple prêt personnel avec ou sans hypothèque.

Financer et construire sa piscine en béton et en bois

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 10:44

Construire sa piscine en bois ou en béton pour améliorer son confort de vie ?

Le financement d’une piscine est un prêt travaux affecté à la construction d’une piscine en béton(carrelage,parpaings),en bois naturel ou en kit.

Les organismes de crédit et établissements bancaires distribuent des offres adaptées à la réalisation de projets d’installations de piscines(+ achat d’équipements optionnels et accessoires).

Le prix moyen pour la construction d’une piscine de bonne facture s’élève à 7000 euros.

Le contrôle budgétaire de la construction de sa piscine doit être total du début  jusqu’à la fin.

Les types de crédit pour la piscine sont variés:prêt à la consommation,crédit travaux et rénovation,prêt hypothécaire,rachat de crédit hypothécaire.

Le choix se fera selon son profil et sa situation réelle d’endettement.

Si l’on dispose déjà d’un crédit immobilier à rembourser et d’un emprunt automobile,la souscription à un prêt travaux pour la construction d’une piscine risque d’alourdir significativement la gestion de son budget mensuel.

Dans ce dernier cas,il serait judicieux de regrouper tous les crédits en un unique prêt de substitution(réorganisation des encours financiers) tout en incluant la trésorerie suffisante pour financer la piscine.

La mensualité unique se réduit fortement via une opération d’allongement de la durée de remboursement(bien évidemment,le coût global du financement augmente).

On parle alors d’une solution de regroupement de crédits à objet hypothécaire ou de prêt de substitution à affectation hypothécaire.

La comparaison des taux des crédits associés à une hypothèque permet de réduire la charge mensuelle budgétaire du projet de construction de piscine.

Bâtir une maison écologique avec un crédit construction

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 10:08

Comment bâtir sa maison écologique sans se ruiner financièrement ?

Bâtir un habitat durable,c’est à dire une maison individuelle respectant les normes environnementales,est devenu une priorité et une tendance pour la majorité des ménages.

Est-ce vraiment la solution idéale aujourd’hui en termes de finances personnelles ?

Construire sa maison individuelle écologique représente un coût financier élevé et exige une patience sans fin du propriétaire.

Malgré le charme réel de la construction écologique,le contrôle de son budget personnel reste la norme pour ce type de projet.

Dans un monde de la plus en plus coûteux,se lancer dans l’inconnu de la construction immobilière d’une maison environnementale semble être une opération  risquée(surtout que le prix reste encore élevé).

Les avantages attendus,tels que la réduction de la facture énergétique et l’équilibre écologique du monde,ne se substitueront jamais à la rigueur bancaire.

La nature ne pourra pas payer les surcoûts et charges financières engendrés par la construction d’une maison bio(à moins d’une construction d’une maison en bois à budget maîtrisé).

Il est conseillé d’établir:

-Un plan financier précis avant même de commencer à dépenser le moindre centime d’euro,

-Un comparatif entre l’achat d’un logement ancien et la construction d’une maison écologique,

-Un calcul en cas de revente de l’actif acquis(est-ce vendable ?l’emplacement est-il assez attractif ?….).

Même si bâtir un habitat écologique est décoré de tous les attributs avantageux,cela reste néanmoins un lourd investissement financier dont les conséquences peuvent être absolument dramatiques si de mauvais calculs financiers ont été réalisés.

D’un point de vue financement,les banques apportent différentes solutions de crédit dont:

-Le prêt construction,

-Le crédit hypothécaire,

-Le rachat de prêts hypothécaires,

-L’emprunt bancaire achat terrain + construction du bâti(ou achat maison en kit).

Un comparatif des prêts bancaires en ligne est conseillé que l’on construise son habitat écologique ou que l’achète un logement ancien.

Il est probable,que dans une dizaine d’années lorsque les tarifs des matériaux renouvelables auront foncièrement baissé,il sera avantageux pour le consommateur aux revenus moyens d’investir dans la construction d’un logement écologique.

Entre temps,les émissions de télévision pourront nous présenter autant de maisons biologiques modèles et alléchantes,on ne perd pas à l’esprit que la maîtrise budgétaire reste une priorité absolue.

04/01/2010

Est-il possible d’avoir un crédit sans aucune concession ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 18:35

Un monde idéal où il est possible d’obtenir tout ce que l’on désire sans la moindre concession ?

Dans nos rêves les plus profonds,il est possible d’obtenir tout ce que l’on désire sans le moindre effort.

En dehors de nos rêves,dans la vie réelle,la moindre décision financière engendre un ensemble d’opérations pouvant se résumer en 2 articulations principales:

Obligations,

Droits.

Les obligations sont des contraintes légales,morales et financières qui sont souvent plus dures à assumer que les droits.

Lors de la réalisation d’un projet d’entreprise,les obligations se concentrent dans la prise de risque.

Au jeu de la création ou de la reprise d’une société ou lors d’un achat immobilier,on peut y perdre sa chemise.

Et c’est normal.On ne peut pas gagner à tous les coups.

Pourtant,certains particuliers pensent pouvoir gagner,en créant une entreprise ou en réalisant d’autres projets,sans rien céder ou sans rien concéder.

Si vous croisez ce genre d’individus,et il en existe des millions,éloignez-vous le plus vite possible.

Ne réalisez jamais d’affaires avec ces rêveurs.

Quelles sont les concessions à faire ?

Après une étude minutieuse de faisabilité de son projet personnel ou projet professionnel,il sera nécessaire de prendre la décision finale:se lancer ou pas tout en prenant conscience qu’on va devoir lâcher quelque chose.

Les obligations seront nombreuses et variées en fonction du projet:

-Des années de travail pour la création d’entreprise et de la perte d’argent,

-Des années de remboursement pour un crédit et une garantie d’hypothèque,

-Un nantissement pour un fonds de commerce ou une patientèle,

-La peur au ventre du début jusqu’à la fin etc…

Oui,on peut tout perdre,si on respecte les règles du jeu,dans la réalisation d’un projet.

Si ce sentiment ne vous convient pas,il faut passer son chemin.

Voici des exemples réels rencontrés:

-Une personne qui propose de créer une entreprise en partenariat avec un associé en investissant l’argent qui va être gagner par l’entreprise(ne pas rigoler),

-Une personne qui propose de créer une pharmacie en association avec un associé qui va prendre tous les risques(profiter de la valeur sans les dettes,une personne m’a demandé de créer un montage financier spécifique à ce projet machiavélique!),

-Une personne voulait acquérir des biens immobiliers en association avec une autre personne puis au moment où il fallait prendre une décision,il a fait sur lui(histoire vécue,je n’avais jamais vu un adulte faire sur lui),

-Une personne voulait acheter des biens immobiliers à crédit sans garantir le prêt par une hypothèque(il cherchait un montage astucieux…),

-Un riche entrepreneur voulait investir dans un énorme projet juteux….sans mettre le moindre euro(même chez les riches,on rencontre ce genre de profil).

En résumé,dans tout investissement,la part de responsabilité(du promoteur ) est totale et il faut en assumer toutes les conséquences(bonnes ou mauvaises).

Le risque est inhérent à tout placement d’argent comme dans toute souscription de crédit(la banque ne va pas prendre le risque à la place de l’emprunteur sinon c’est elle qui achète).

Des études scientifiques ont montré une corrélation certaine entre le taux de testostérone et la prise de risque…(voir décision financière et testostérone).

Financement d’équipement et accessoires piscine,mobil home ou bateau

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 15:03

Le financement des équipements et des accessoires est une des missions des organismes de crédit à la consommation et des banques ?

L’achat d’un mobil-home,d’une piscine,d’un bateau,d’une auto ou d’un avion peut être associé à l’acquisition d’accessoires correspondants afin d’améliorer son fonctionnement ou hausser son niveau de confort(achat plaisir).

Les établissements de crédit proposent,le plus souvent,une trésorerie complémentaire affectée aux équipements optionnels.

Lors de la souscription d’un crédit camping-car,il est possible d’acquérir les équipements suivants:

-Le matériel de camping,

-Le matériel audiovisuel,

-Le chauffage et la climatisation,

-Gaz,toilettes,réchauds,châssis etc…

Pour la construction d’une piscine,le propriétaire peut associer les équipements suivants:

-Les abris,

-Le robot de piscine,

-La pompe à chaleur pour chauffer l’eau de la piscine,

-Le système d’alarme etc…

Pour l’acquisition d’un bateau,les équipements optionnels suivants peuvent s’inclure dans le financement:

-Radeau,

-Confort intérieur(tv…),

-Accastillage,

-Voilerie et cordages(voir crédit et leasing voilier),

-Matériel pour la pêche etc…

Il est judicieux d’inclure tous les équipements nécessaires dans un financement unique afin d’optimiser la gestion et l’utilisation de son actif.

Une comparaison en crédit à la consommation est conseillée si l’on souhaite diminuer le coût global de son projet.

Financement d’une piscine et prêt pour construire une piscine

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 12:32

Acheter,construire et installer une piscine via quels types de financement ?

Le marché de la piscine a connu un taux de croissance exceptionnel ces dernières années surtout dans le sud de la France.

La démocratisation à l’acquisition d’une piscine est liée à une baisse des prix et à un accès plus souple au prêt à la consommation.

Le crédit piscine est un prêt affecté à la construction et à l’installation des équipements « piscine ».

Le prêt piscine est clairement un financement de travaux(ou prêt rénovation).

En fonction du prix de la piscine,le crédit piscine peut avoir une forme juridique différente:

-Le prêt à la consommation(si le montant est inférieur à 21500 euros),

-Le crédit personnel cautionné ou pas quelque soit le montant,

-Le prêt hypothécaire(crédit associé à une sûreté d’hypothèque au profit du créancier prêteur),

-Le rachat de prêt hypothécaire incluant l’emprunt personnel pour la piscine.

Pour le choix de sa piscine,il existe différents modèles:

-La piscine hors-sol,

-La piscine sur mesure(la plus chère des piscines avec gros travaux),

-La piscine prête à poser(piscine en kit).

L’achat d’une piscine impliquera l’acquisition d’équipements optionnels tels que:

-Les éléments pour assurer la sécurité de la baignade(alarmes,barrières…)

Abris et couvertures,

Installation d’une pompe à chaleur pour piscine(chauffer la piscine)etc…

Avant le financement de la piscine,le propriétaire de la maison devra déposer une déclaration obligatoire de travaux.

Le dépôt d’un permis de construire n’est pas une étape obligée pour la construction d’une piscine enterrée et non couverte.

Par contre,bâtir une piscine couverte d’une superficie supérieure à 20 m² oblige l’obtention d’un permis de construire en Mairie.

La règlementation est particulièrement chargée en matière de construction de piscine(pour une villa ou pour un lotissement).

Il est utile de savoir que le coût moyen d’une piscine s’élève à 9000 euros.

Il existe également l’élément « installation d’un jacuzzi » ou d’un Spa-balnéo afin d’améliorer son habitat intérieur.

Un comparatif des taux en crédit pour l’installation d’une piscine dans son pavillon permet de réduire la facture globale.

Conseils:

-Exiger une assurance dommage-ouvrage pour la construction de la piscine(assurance constructeur de piscine),

-La responsabilité du propriétaire de la piscine est quasi totale en cas d’un accident.

Vendre des biens pour rembourser des crédits n’est pas un échec

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 11:43

Est-ce que vendre des actifs mobiliers et immobiliers est une preuve d’échec ?

En France,la vente d’un actif immobilier est perçue comme un échec lorsque la raison de la vente immobilière est un endettement trop élevé.

Vendre sa maison ? Oulala..c’est le début des problèmes,de la descente sociale aux enfers,une rétrogradation de rang…

C’est évidemment une erreur grave de penser ainsi car cette pensée engendre véritablement des soucis.

Les propriétaires endettés repoussent,à cause de cette pensée négative,au maximum le moment de la vente des actifs afin de rembourser les différents créanciers…impliquant,le plus souvent,un cumul des problèmes(vente forcée,saisie immobilière,réduction forte du prix de vente à cause de l’urgence…).

Vendre un bien n’est pas plus honteux que d’en acheter un à crédit.

La vente d’un bien permet d’éponger les dettes et de tourner une page.

On vend pour mieux rebondir et réaliser d’autres projets.

On rappelle qu’en remboursant ses dettes,on s’enrichit alors que la souscription à un crédit appauvrit.

Si on emprunte 1 euro à la banque,on va devoir rembourser à terme 1 euro + une commission..on a évidemment perdu de l’argent lors de cette opération.

Il ne faut pas perdre à l’esprit que lors de la souscription à un crédit affecté à la réalisation d’un projet,l’argent appartient à la banque(en vrai,l’argent appartient aux clients épargnants de la banque) et non à l’emprunteur.

L’emprunteur est juste locataire de cet argent jusqu’à qu’il rembourse totalement sa dette personnelle(la banque est également locataire de l’argent appartenant aux clients épargnants).

Pour résumé:

-L’argent appartient aux déposants de la banque(clients épargnants),

-La banque en prête une partie à d’autres clients ou non clients prenant,au passage,une commission d’intermédiaire(intérêts),

-Ces clients emprunteurs deviennent des débiteurs de la banque prêteuse.

Si l’on simplifie encore plus le schéma,les ménages se prêtent de l’argent entre eux par l’intermédiaire de la banque de dépôt.

La banque est le garant du bon remboursement des « prêts entre particuliers« .

Si un emprunteur ne rembourse plus son crédit,il ne rembourse plus les particuliers qui lui ont prêté leur argent(confiance) les mettant dans une situation financière difficile.

Par conséquent,un particulier débiteur ressentant des difficultés à rembourser,doit vendre,le plus tôt possible,des actifs pour se désendetter et assurer le bon fonctionnement du système de confiance.

Si le remboursement de la dette ne se fait pas,c’est tout le système de confiance qui s’effondre.

Tous ces sentiments ne doivent pas être pris en compte lors de la souscription d’un emprunt:

-Le sentiment d’échec et de honte,

-Le sentiment de dépossession(rien ne nous appartient réellement),

-Le sentiment de frustration et l’égoïsme.

Construire une maison neuve ou acheter un pavillon ancien ?

Quelle est la meilleure solution entre la construction d’une maison individuelle neuve et l’achat d’un pavillon ancien ?

Faire construire sa maison neuve est un doux rêve caressé par des millions de futurs propriétaires mais est-ce réellement la meilleure solution ?

Je déconseille fortement aux ménages aux revenus moyens de se lancer dans une aventure longue,éprouvante et coûteuse qu’est la construction d’une maison neuve individuelle.

Un revenu moyen d’un ménage correspond à un budget mensuel inférieur à 4000 euros net.

Pourquoi déconseiller globalement de bâtir un pavillon neuf ?

C’est un conseil s’appliquant à la majorité.

Bâtir une maison individuelle neuve exige un lourd financement,une patience infinie,des imprévus inédits,des problèmes réguliers avec le constructeur et autres intervenants techniques,un rallongement en financement non prévu etc….

On ne compte plus le nombre de ménages en surendettement ayant passé par la case « construction de sa maison »(ou laissant une construction inachevée).

Construire sa maison individuelle peut vite tourner,en moyenne,au cauchemar.

Le doux rêve n’est plus qu’un lointain souvenir.

Bien évidemment,cela ne veut pas dire que la majorité des ménages ayant construit leurs maisons individuelles en sont sortis « mécontents » mais la proportion de déçus est loin d’être négligeable.

Pourquoi prendre un risque financier et moral démesuré alors qu’on peut l’éviter ?

L’achat d’un logement ancien paraît être une option plus raisonnable.

On sait parfaitement ce qu’on achète,le budget est clairement identifié et sans aucun délai de retard.

La déception est moindre lors d’une acquisition d’une maison ancienne.

En ces temps incertains,sécuriser totalement son investissement immobilier semble être une option raisonnable.

Les futurs propriétaires rêvent,en moyenne,de réaliser ces projets:

-La construction d’une maison écologique,

-La construction d’une maison en bois,

-La construction d’une maison pas chère(cela n’existe pas),

Construire sa maison soi-même(c’est bien mais bon courage).

Si le un futur propriétaire compte,tout de même,faire bâtir sa maison individuelle,il ne doit pas oublier ces éléments:

-Verrouiller le contrat CCMI(délai,budget,qualité des matériaux…),

-Verrouiller le projet de construction et le financement(avant même de commencer la moindre dépense),

-Faites des devis comparatifs détaillés chez les différents constructeurs,banques etc…et analysez tranquillement,

-Ne jamais se précipiter pour signer.

La frustration et le désir doivent être des sentiments secondaires lorsqu’on s’engage dans un investissement lourd financièrement et moralement.

On rappelle qu’un achat immobilier engage le propriétaire débiteur,en moyenne,à rembourser des créanciers durant 25 ans(voire 40 ans pour certains).

Une comparaison des prêts affectés à la construction d’une maison est une solution afin de diminuer le coût global du projet(si ce choix est réalisé).

Calculette mensualité prêt immobilier et crédit

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 9:22

Quelle est l’utilité d’une calculette de mensualité en prêt immobilier ?

Une calculette de mensualités de crédit est un simulateur gratuit en ligne permettant de réaliser des simulations d’échéances pour son prêt immobilier ou son emprunt à la consommation en indiquant les données suivantes:

-Montant,taux d’intérêt et de durée de l’emprunt.

La calculatrice de crédit donnera le résultat de la mensualité correspondante à payer au créancier bancaire.

Différentes simulations permettent de trouver la mensualité correspondante à sa capacité réelle d’endettement.

La capacité d’emprunt en ligne peut se déterminer en réalisant une simulation de son taux d’endettement via une calculette adaptée.

Ces outils gratuits sont devenus indispensables pour réduire la facture de son financement et optimiser le montage financier.

30/12/2009

Prêt achat mobil-home et caravaning maison mobile

Le financement pour mobil-home est une solution adaptée pour réaliser son projet caravaning ?

Le crédit pour l’achat d’un mobil-home est un emprunt affecté pour réaliser un investissement de type caravaning.

Le caravaning représente un mode de vie partiel ou à temps complet où les propriétaires du mobil-home vivent dans une maison mobile.

Le prêt pour l’achat d’un mobil-home est un financement loisir distribué par les banques et établissements de crédit à la consommation.

Les particuliers disposent de plusieurs solutions pour financer leur caravane:

-Le leasing ou loa  mobil-home,

-Le crédit à la consommation pour caravane,

-Le prêt hypothécaire affecté à l’acquisition d’un mobil-home,

-Le rachat de prêt hypothécaire incluant une trésorerie pour l’achat d’un camping-car.

Les meilleurs organismes de financement pour mobil-home proposeront,le plus souvent,ces options afin de sécuriser la transaction:

-La pause des mensualités en cas de coup dur avec l’assurance accident de vie(modularité des crédits),

-La suspension des échéances mensuelles avec l’assurance décès invalidité,

-Une assurance garantie valeur d’origine pour le mobil-home dans le cas d’un vol,sinistre et autres dommages,

-Un contrat d’assurance véhicule de remplacement en cas de perte totale ou de vol du camping-car.

L’objectif du bouquet de services « crédit + assurances » est la conservation de son investissement financier.

On évoque également les termes de pack ou de packaging pour désigner la globalité d’une offre financière.

Acheter un mobil-home à un prix moyen de 40000 euros oblige à prendre certaines dispositions sécuritaires.

La comparaison des sociétés de crédit et d’assurance en ligne garantit,au moins,d’obtenir le meilleur produit adapté à son projet de vie.

Comparatif leasing et loa camping-car/caravane/mobil-home

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Étiquettes : — Nizar Fassi @ 12:09

L’alternative au crédit pour camping-car,le leasing pour caravane ?

Le prêt à la consommation affecté à l’achat d’un camping-car n’est évidemment pas l’unique solution financière mise à la disposition des ménages pour s’offrir un mobile-home.

Il existe également la solution de la location avec option d’achat permettant de devenir locataire de son camping-car neuf tout en disposant d’une option d’acquisition à l’issue d’une période donnée.

Cette technique est appelée loa,leasing pour les particuliers et crédit-bail mobilier dans le cas d’une entreprise.

Le bailleur est le propriétaire exclusif du véhicule loué par le locataire à moins de lever l’option d’achat.

Les avantages du leasing pour camping-car sont:

-Exclusion du patrimoine personnel du véhicule loué(idéal pour les personnes fortement fiscalisées),

-All inclusive(assurance camping-car incluse,entretien et réparation du caravane,carte grise etc…),

-Possibilité de changement du véhicule d’occasion par un camping-car neuf.

Les inconvénients du loa camping-car:

-Le consommateur est locataire du véhicule motorisé et non propriétaire(sans possibilité de revendre),

-L’apport personnel est obligatoire,

-Un loyer mensuel non négligeable est à régler à la banque,à l’organisme de crédit ou au concessionnaire d’automobile,

-Le leasing caravane ne permet pas le financement des équipements annexes(décoration,ameublement etc…).

Que choisir entre loa camping-car et crédit mobil-home ?

L’achat d’un camping-car en toute propriété est évidemment préférable.

A bien comparer,le différentiel tarifaire entre le leasing camping-car et le prêt caravane est quasi résiduel.

Un comparatif des solutions de financement en camping-car est à réaliser dans l’optique d’optimiser son investissement.

Simulation crédit pour camping-car et prêt caravane

Simuler le financement d’un camping-car,quelles sont les précautions à prendre ?

Le marché du camping-car connaît un taux de croissance exponentiel depuis une dizaine d’années.

Cette expansion des véhicules camping-car est liée à 3 phénomènes principaux:

-Le loisir prend de plus en plus de place dans la vie sociale des ménages,

-La démocratisation du financement bancaire affecté à l’achat d’un camping-car,

-Le retour aux fondamentaux dans la société civile(écologie,environnement…).

L’acquisition d’un camping-car est également une affaire financière au regard du montant de l’investissement consenti.

On peut clairement parler de placement ou d’investissement puisque le prix d’acquisition se monte à plus de 40000 euros en moyenne(si achat neuf du camping-car).

L’analyse comparative est alors conseillée afin de contenir au mieux  les dépenses engagées.

Le projet d’acquisition du camping-car(caravane/mobil-home) s’étudie et s’analyse sous toutes les coutures possibles:

-Options du financement(suspension des mensualités,modulation des échéances mensuelles,assurances décès invalidité,assurance du camping-car…),

-Taux d’intérêt,

Taux d’endettement propre à l’emprunteur,

-Projet de vie de l’emprunteur etc…

La négociation tarifaire peut se faire par compartiment des dépenses engagées mais le plus important reste la maîtrise de son endettement et de ses finances personnelles de bout en bout.

La raison financière doit toujours l’emporter sur le désir d’acquérir.

Une simulation de crédit camping-car,de caravane ou de mobil-home est une solution pour visualiser tranquillement et gratuitement les différentes offres bancaires en ligne.

On rappelle qu’il existe également le leasing pour camping-car.

Financement d’un camping car:comment financer un camping-car ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Étiquettes : — Nizar Fassi @ 10:48

Comment réaliser le meilleur financement possible pour l’achat de son camping-car ?

Acheter un camping-car représente un coût financier non négligeable pour les futurs propriétaires du véhicule.

Le montant du financement pour l’acquisition d’un camping-car peut atteindre les 80 000 euros.

Les établissements de crédit proposent diverses solutions financières pour financer le camping-car:

-Le crédit hypothécaire,

-Le regroupement de prêts hypothécaires + trésorerie affectée à l’achat de la caravane,

-Le prêt à la consommation si le montant du financement du camping-car est inférieur à 21500 euros,

-Le prêt viager hypothécaire,

-Le crédit hypothécaire rechargeable etc…

Vivre dans un camping-car,à temps partiel ou à temps complet,est devenu un véritable phénomène de mode en plein développement.

L’explosion des prix immobiliers au m² a conduit à l’expansion du marché des camping-car en France.

Pour le prêt camping-car,les organismes de crédit prennent des garanties bancaires pouvant prendre différentes formes selon le montant prêté et le profil de l’emprunteur:

Gage sur camping-car,

Hypothèque d’un bien immobilier(hypothèque d’un terrain,hypothèque d’une maison….),

Caution etc…

Lors de l’achat du camping-car,les sociétés de crédit et banques peuvent également proposer des options associées telles que l’assurance pour camping-car,la modularité des mensualités de crédit,assurance décès invalidité etc…

Les taux d’un crédit camping-car sont à comparer en ligne ainsi que toutes les conditions de souscription.

A savoir:

-Le crédit camping-car est un prêt affecté classé dans la catégorie crédit auto,

-Le camping-car est également appelé mobil-home ou caravane,

-Les sociétés de crédit financent les achats de camping-car en neuf comme en occasion,

-Le prix moyen d’un camping-car neuf s’élève à 40000 euros,

-Le tarif moyen d’un camping-car d’occasion s’élève à 18000 euros,

-L’achat de mobilier et d’équipement affecté au camping-car peut être inclus dans le crédit camping-car,

-Le financement par Loa ou leasing pour un camping-car neuf est possible(crédit-bail véhicule neuf).

Une simulation de crédit camping-car en ligne est conseillée afin de réduire au mieux le coût global de son investissement.

Comparaison et comparatif de crédit bateaux

Une comparaison des offres en prêt bateau est-elle véritablement nécessaire ?

Le crédit bateau est un produit de financement affecté à l’acquisition d’un bateau de plaisance dont la distribution est faite par les établissements de crédit et banques.

C’est un prêt loisir pouvant prendre différentes formes:

-Prêt personnel,

-Crédit à la consommation,

Prêt hypothécaire,

Rachat de crédits hypothécaire incluant l’emprunt bateau,

-Le leasing bateau(dit également loa pour bateaux) etc…

La comparaison des offres des sociétés de crédit passent par une revue des différents paramètres suivants:taux,conditions de remboursement,assurances,options sécuritaires,modulation etc…

La demande de crédit bateau en ligne est une solution gratuite et anonyme afin de réaliser des devis comparatifs(voir simulation de crédit bateau).

L’analyse des offres bancaires doit se faire avec sérieux en lisant attentivement tous les détails notamment au niveau des engagements et autres contraintes.

Les négociations tarifaires et optionnelles doivent se conclure au mieux avant la souscription du crédit et non après(c’est une idée basique et banale à prendre au sérieux).

Plus votre profil emprunteur sera jugé « bon » par les banques,plus vos marges de manoeuvres seront fortes à la négociation.

C’est quoi un bon profil emprunteur pour un établissement de crédit ?

Le métier de la banque consiste essentiellement à mesurer le risque.

Moins le risque est élevé,plus la banque sera favorable à la réalisation de projets dans des conditions favorables aux deux parties cocontractantes.

Pour la mesure du risque,les établissements de crédit utilisent différentes méthodes de calcul utilisant les paramètres suivants:

-L’historique bancaire de l’emprunteur(le scoring),

-Le taux d’endettement,

-Revenus et origine des revenus(stabilité ou instabilité des ressources),

-Valeur patrimoniale et ratio hypothécaire,

-Situation personnelle et professionnelle(ancienneté…),

-Le projet etc…

29/12/2009

Quels types de bateaux sont financés par les banques ?

Les prêts bancaires pour l’achat de bateaux neufs ou bateaux d’occasion sont en plein développement ?

Les établissements de crédit et banques ont développé une palette de services financiers liés au financement de bateaux comme on a pu l’étudier sur les articles  financement bateau et leasing bateau.

Voici les principaux types de bateau financés par les organismes de prêt:

-Bateau à moteur Off shore,

Navigation fluviale,

-Vedette,

-Trawlers,

-Pêche promenade,

-Coque open à moteur,

-Speed boats,

-Pêche sportive,

-Mutlicoque moteur,

Bateau à moteur de tradition,

-Vedette habitable,

-Z drive,

-In drive,

-Hors board,

-In board,

-Bateau one off.

Les voiliers habitables sont également financés en occasion ou neuf tels que:

-Dériveur,

-Multicoque voile,

-Voilier one off,

-Grand voilier,

-Voilier mixte,

-Fifty,

-Voilier classique,

Voilier habitable neuf,

-Voilier habitable d’occasion.

Catamaran.

Les banques peuvent aussi financer les équipements des bateaux et l’achat d’une place en port de plaisance.

Une simulation de crédit bateau ou une simulation de leasing bateau permet de comparer les offres bancaires en ligne.

Financer une place de port,pneumatique et jet ski

Le financement d’une place de port de plaisance est une option envisageable ?

Les banques spécialisées ne financent pas uniquement  l’achat d’un bateau de plaisance mais peuvent également financer une place de port de plaisance,l’achat de pneumatiques,d’équipements secondaires pour bateaux etc…

Ces crédits liés aux bateaux sont des prêts personnels hypothécaires,des crédits à la consommation sans hypothèque ou un leasing bateau(voir loa bateaux d’occasion).

On rappelle que la location d’une place dans un port de plaisance coûte en moyenne 40 euros par jour.

L’inflation des prix locatifs en port de plaisance a incité de nombreux propriétaires de bateaux de tourisme à investir dans l’acquisition de places.

Cette augmentation exponentielle des tarifs de location en port de plaisance relève souvent de la spéculation même s’il est vrai que la demande reste plus forte que l’offre.

Le marché du bateau connaît une forte croissance au regard de son évolution au cours des dix dernières années.

Loa catamaran,bateau et voilier d’occasion est-ce possible ?

Classé dans: Rachat de prêt : toutes les infos — Nizar Fassi @ 15:33

La location avec option d’achat loa pour les bateaux est-elle une solution de financement envisageable pour l’achat d’un bateau d’occasion ?

Le système de financement en loa pour les bateaux d’occasion permet d’acquérir un bateau ou un voilier sous la forme d’une location longue durée associée à une option d’achat.

Les banques et courtiers spécialisés en loa distribuent des offres aussi bien pour l’acquisition d’un bateau d’occasion que pour l’achat d’un bateau neuf.

La loa fonctionne également pour l’achat d’équipements maritimes associés.

La transmission d’une loa bateau(catamaran,voilier à moteur,jet ski…) est possible.

Une option intéressante de loa rechargeable peut être incluse dans le financement global(achat d’équipements pour le bateau d’occasion en cours de contrat de leasing).

La loa rechargeable s’intègre en utilisant le principe de la modulation de mensualité(modularité des loyers).

Simulation leasing bateau et crédit plaisance

Le leasing bateau est-il la meilleure solution pour l’achat(location) d’un bateau de plaisance ?

Le leasing bateau,appelé également loa bateau,est une option de financement donnant la possibilité aux amoureux de la mer de s’offrir un bateau en location avec une option d’achat.

Le loa bateau existe en courte durée et en longue durée en fonction du prix du bateau et des projets du locataire.

Cette technique permet à un futur plaisancier de devenir locataire de son bateau(voilier à moteur etc…) pendant une certaine durée puis de réaliser une levée d’une option d’achat pour en devenir pleinement propriétaire.

Le bailleur est une banque dite créancière(société de leasing ou de crédit-bail).Le locataire est débiteur de l’établissement.

Comme pour un financement bateau classique,le leasing bateau nécessite un apport personnel et le versement de loyers pendant toute la durée du contrat.

La souscription à une assurance bateau est également obligatoire.

Faut-il mieux acheter un bateau en pleine propriété ou en loa ?

Un investisseur raisonnable optera pour une acquisition pleine et entière de son actif car le différentiel en coût est quasi négligeable entre les deux solutions financières.

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