l avantage du credit hypothécaire

Quels sont les avantages du crédit hypothécaire ?

Le crédit hypothécaire permet de donner une garantie supplémentaire aux banques au delà du cautionnement.Il est plus facile pour les banques de traiter un impayé d’un crédit immobilier lorsqu’une hypothèque a été prise en compte lors de la signature du contrat de crédit.D’autant plus que les crédits immobiliers représentent des sommes d’argent importantes prêtées.

Avec la crise des crédits , les banques ne ne souhaitent plus prêter de l’argent pour l’acquisition d’un bien immobilier (maison,appartement ou studio).Ce resserrement des crédits immobiliers concernent toutes les banques , et qu’elle que soit la situation géographique (Paris, Amiens, Lille, Grenoble, Lyon, Nantes, Toulouse, Strasbourg, Rouen, Brest, Quimper, Marseille, Toulon, Nice, Nancy , Bordeaux ou Pau…). Seulement les familles les plus aisés avec des garanties solides et un taux d’endettement raisonnable auront le privilège d’accéder à la propriété.Pour les familles modestes et moyennes , l’accession à la propriété ou l’investissement dans l’immobilier devra attendre quelques temps même avec un crédit hypothécaire renforcée.

Le Cae (conseil d’analyse économique) suggère d’élargir et populariser le crédit hypothécaire à tous les contrats de crédit immobilier.Cet hypothèque permet de garantir aux banques une plus rapide saisie des biens immobiliers pour récupérer les fonds prêtés.Il faut noter que de nombreux crédits immobiliers incluent déjà des hypothèques.

Il faudrait une étude pour observer le taux d’impayé des contrats avec et sans hypothèque sur un échantillon de classe social équivalente.Sur cette étude, il faudrait également une comparaison du temps de saisie et de récupération des fonds par les banques avec ou sans une hypothèque.Sans cette étude, il est impossible de savoir si la démocratisation de l’utilisation d’hypothèque aura un impact positive sur le marché des crédits immobiliers .Le Cae ne se fonde pas sur l’intérêt des banques mais sur l’intérêt des ménages.Les banques ont ce genre de statistique en interne : taux de rejet par type de profession, durée de saisie par type de famille et par géographie, durées moyennes avant de constater le premier rejet selon les professions et le lieu d’habitation, taux de rejet moyen selon le type de crédit (crédit à la consommation,prêt immobilier avec ou sans caution, crédit hypothécaire…).

Le crédit hypothécaire conjointement avec une politique du logement :

L’analyse du Cae est intéressante sur la politique du logement.Il propose de nombreuses idées sur le développement des logements neufs et sur l’accession au marché de l’immobilier plus facile pour les ménages.Il constate le manque de logement mise en vente ou de mise en construction.Et que le prix d’un bien immobilier à augmenter de prêt du double selon les régions et départements.Cet élévation brutale des prix a accru les inégalités sociales sur le droit à la propriété ou le rêve de devenir propriété.Avec la crise bancaire, ce sentiment de frustration augmente car il y a une fermeture net de l’accès à la propriété.Certains n’ont même pas accès financièrement à la location en logement privé.Le parc HLM ne dispose seulement de 4 Millions de logements avec un taux de rotation peu élevé.Il est signalé qu’il est nécessaire d’une rotation plus accrue ( une vérification plus constante des revenus du foyer, et l’adaptation des loyers avec l’évolution des revenus).Le cae propose constate que la part du pib de 2% pour la politique logement n’est pas utilise efficacement puisque la distribution des fonds se répartie sur plus de 500 agences gouvernementales.Ce qui produit un point d’impact et de services aux contribuables plus faibles avec des ressources humaines engagées à charges élevés à la productivité quasi nulle.Il faut noter que la construction des logements sociaux permet à peine de compenser les nouvelles demandes des familles et des nouvelles générations.

Le crédit hypothécaire a-t-il ses limites face aux exigences économiques ?

Il faut noter que tous ces aspects du logement ne peuvent être dissociés du faible pouvoir d’achat des ménages.Encourager à plus de travail et plus de productivité pour l’entreprise doit être récompensé par une hausse de salaire.Le gouvernement ne tient même pas à garantir la hausse des salaires annuels privés et publics au niveau de l’inflation.Le gouvernement souhaite garantir les 1,4 % de croissance moyen sur 30 ans sur le dos du pouvoir d’achat des classes modestes,moyennes et cadres.Jouer avec le faux finit par un taux de croissance de 0,3 %, et une multitude de contestation croissante,une déprime de la population en hausse.

D’autant plus qu’avant la crise hypothécaire, les ménages ne peuvent plus consommer comme avant.Ces derniers font attention à chacune de leurs dépenses.La consommation des ménages ,qui étaient le modèle économique du gouvernement, est maintenant le frein à main.

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