Gestion de son patrimoine financier et placement immobilier

25/01/12 17:23

La gestion d’un patrimoine est un art ou science qui est difficile à maîtriser pour les professionnels ou les particuliers néophytes.Que cela soit des placements boursiers ou des des défiscalisations immobilières en loi de robien ou loi borloo, l’assurance vie, l’épargne salariale…différentes techniques de gestion de patrimoine existent.Le but est d’éviter de faire des pertes ou d’accumuler des dettes avec son argent:le gain en trésorerie d’argent doit être la seule conséquence de la stratégie de placement.

Comment éviter le surendettement avec la gestion de son patrimoine?

Les particuliers ou les professionnels sont souvent tentés pat les effets de leviers dans les placements en bourse(CAC 40,dow jones,nasdaq….):c’est une technique de financement pour multiplier votre investissement par du crédit bancaire.Ce montage financier peut être bénéfique en cas de gains d’argent…et desastreux en cas de pertes.

Certains boursicoteurs n’hesitent pas à multiplier par 5 leur placement…une baisse de 20 % de la valeur acquise de l’actif..entraînerait une perte totale du placement.C’est la casino ou le loto….Avec la crise financière qui vient de passer sur les marchés,des familles se sont retrouvées en situation de surendettement ou en difficultés financières car ils jouaient avec l’argent des autres (banques,organismes de prêt).Il faudra bien rembourser les créanciers avec les intêrets,quitte à vendre les biens immobiliers (maisons, appartements….), sous peine de saisies judiciaires ou vente forcée….

Visibilité reduite

En temps incertain,les placements en livret A ou autres petits livrets d’épargne sont conseillés par les analystes et spécialistes…il faut laisser passer l’orage de la crise financière et immobilière.Même les obligations d’état sont aussi peu sûres que les actions d’entreprises cotées.Il faut éviter de se retrouver dans la peau d’un investisseur surendetté qui est dans l’obligation de brader les titres afin de rembourser les établissements financiers prêteurs.

Acheteurs et Vendeurs doivent garder le sang froid nécessaire pour conserver un patrimoine durement gagné.Les crédits personnels pour investir en bourse ou autres marchés ne sont pas conseillés car le risque de pertes est élevé:votre taux d’endettement doit rester compris entre 30 et 35 % au maximum.Il faut comptabiliser et calculer toutes vos charges et ressources financières pour faire le calcul de la capacité d’endettement ou de remboursement:emprunt immobilier, crédit à la consommation, prêt professionnel….

Or,matières premières et Euro

Malgré l’envolée de l’or et des matieres premieres(pretole,or,acier,cuivre,fer…),la prudence est de mise sur des marchés volatiles:à ce jeu,la banque est toujours gagnante…Un investisseur privé se retrouve face à des joueurs(traders) bien équipés et soutenus par de puissantes banques de dépôts(bnp paribas,caisse d’épargne, banque populaire, crédit mutuel, société générale…) qui maîtisent l’information financière, les outils techniques d’analyse…et la gestion de l’argent!

Un particulier endetté doit revenir sur les bases de ses finances personnelles:assurer les remboursements des dettes personnelles,assainir son budget familial,attendre des opportunités en observant le marasme financier, éviter les credits supplémentaires, surveiller le montant des mensualités et échéances mensuelles…

Le rachat de crédit immobilier ou regroupement de prêt

La restructuration de crédits avec ou sans garantie d’hypothèque est solution financière pour les personnes ayant trop de crédits (propriétaire ou locataire).C’est un montage permettant de baisser les mensualités jusqu’à 60 % afin d’équilibrer les revenus mensuels avec le soutien d’un courtier ou banque en rachat de crédits.

Toutes les dettes sont regroupées en une seule créance et facture mensuelle: crédit revolving, prêt immobilier, réserve d’argent, dettes sur cartes de crédits permanents, impôts en retard, dettes professionnelles, dettes bancaires (agios, découvert bancaire, mauvais investissement financier ou boursier…)….