MODELE N°11
Le modèle suivant est la gestion de budget que je vous conseille. Prenez un cahier, tracez les colonnes et les lignes de titres comme ci-dessous et notez toute somme; aussi minime qu’elle soit le montant et le mode de paiement. Réajustez immédiatement le solde, dans la colonne prévue à cet effet suivant le mode de paiement. C’est à dire si vous payez ou êtes payés en espèces, dans la colonne solde de la partie caisse. Pour tout autre type de paiement, ce sera par la banque. Si vous deviez trouver un solde négatif dans votre budget de caisse, il doit forcément y avoir une erreur dans vos calculs. Car il est certain que si vous n’avez – par exemple – que 20 F en caisse (ou dans votre porte-monnaie), vous ne pouvez évidemment pas dépenser 30 F Par contre, s’il ne vous reste plus que 20 F sur votre compte en banque, rien ne vous empêche d’en dépenser encore plusieurs milliers d’ euros à l’aide de votre carnet de chèque ou tout autre moyen. Ce que je vous déconseille vivement. Malgré que nous sommes dans un pays où les droits appartiennent à ceux qui enfreignent les lois. Croyez-moi; même si les gouvernements des dernières décennies ont fait de la « justice » une pantalonnade, il vaut mieux malgré tout rester dans le droit chemin.
Lorsque vous effectuez un retrait sur votre compte bancaire, portez le montant dans la colonne dépenses de la banque et le même montant dans la colonne recette de la caisse. Même si vous êtes allez payer une facture juste à côté de la banque et donc que cette somme n’a pas eue le temps d’être mise dans le porte monnaie. (voir le retrait du 20.06.91 sur le modèle)
Le même principe devra être appliqué dans le cas où votre banque rejetterait une échéance quelconque. Portez celle-ci dans la colonne dépense; comme si le virement ou prélèvement bancaire eut été effectué normalement. Puis reportez le sous la référence « rejet » dans la colonne recette. ( voir le rejet du prélèvement Finaref du 05.06.91 sur le modèle)
Je vous conseille également de commencé une nouvelle feuille à chaque changement de mois. Le 1er du mois, vous reporterez le solde banque et le solde caisse sur la première colonne prévue à cet effet. Vous ferez la même chose au cas où votre feuille serait pleine.
Je suis certain qu’en adoptant ce système de gestion, vous serez à même de mieux contrôler votre budget. Vous aurez un meilleur aperçu de l’évolution de votre surendettement et garderez toujours une trace de chacune de vos dépenses. Vous pourrez de la sorte repérer plus facilement les secteurs dans lesquels vous pourriez réaliser des économies. Croyez-moi, cela ne prendra que quelques minutes par jour pour tenir votre comptabilité personnelle. Mais ces quelques minutes, je puis vous assurer qu’elles vous permettront de vous sortir de votre situation.
Avis : Bien souvent , les problèmes de surendettement ou d’endettement excessif sont provoqués par une mauvaise gestion des revenus et des dettes. Il a été remarqué que c’est dû aussi par une mauvaise information du système de fonctionnement des crédits à la consommation ou des prêts immobiliers. Comme c’est le cas pour les credits revolvings présentés sous forme de réserve d’argent ou de trésorerie supplémentaire. Concernant les crédits immobiliers , la partie des crédits à taux variables,révisables et non cape sont souvent mal compris par les particuliers ( exemple avec le crédit foncier ou avec l’affaire des suprimes ). C’est fans ces cas où le taux d’endettement peut dépasser les 50 %. Le rachat de crédit ou le regroupement des dettes permet de diminuer le taux d’endettement mensuel car ils proposent une seule mensualité globale plus petite à rembourser.
Astuce : Le formulaire en haut de page permet de comparer les offres de regroupement de crédit ,et de recevoir des propositions de rachat de crédits à la consommation et immobilier.