LA MICRO-INFORMATIQUE NOUS A APPRIS A MIEUX GERER NOTRE BUDGET FAMILIAL et notre SURENDETTEMENT
Pour nous, Noël 1987 devait être le départ d’une véritable prise de conscience de notre situation d’endettement et problemes financiers grâce en quelque sorte à nos enfants.
Ces derniers avaient en effet décidé de mettre en commun toutes les sommes d’argent qu’ils recevaient de la famille, du parrain, de la marraine etc. pour acheter un micro-ordinateur et une imprimante. Le solde d’environ 40 % manquant, était financé par mes soins à l’aide, justement, d’un de ces comptes disponibles ou reserve d’argent(credit revolving) que nous avions auprès d’une société de vente par correspondance(Groupe 3 suisses,La redoute). Ceci compte tenu du fait que je comptais me servir de cette machine pour justement gérer notre budget familial et pour bien d’autres utilisations.
C’est ainsi que nous avions acquis cette petite merveille de la micro-informatique qu’était à l’époque l’AMSTRAD CPC 6128 et son imprimante. Après avoir assez rapidement ; entre deux parties de jeux de mes enfants ; appris le BASIC et la programmation en assembleur, j’ai pu concevoir mes propres programmes. C’est ainsi que j’ai élaboré un logiciel de gestion de budget financier assez performant qui nous a permis, non seulement de gérer celui-ci en temps réel, mais surtout en reprenant les données comptables des années précédentes ; de nous rendre compte de la réelle gravité de notre situation economique et de mieux prévoir et gérer nos dépenses d’argent. Moi qui n’y connaissais strictement rien en informatique et qui pensais qu’il fallait sortir des hautes écoles ne serait ce que pour utiliser les logiciels du commerce, j’ai finalement crée une multitude de logiciels pour mes propres applications dans les domaines les plus divers. Lesquels, nous ont été et nous sont toujours d’une aide inestimable dans la gestion budgetaire de notre surendettement par le contrôle de chacune de nos dépenses d’argent, même si aujourd’hui, ce n’est plus sur cette petite machine que je fait mes comptes et que j’écris ce livre, mais sur un PC multimédia. Quand je pense qu’il y a trois ans à peine, je songeai à vendre mon petit ordinateur, qui ne valait d’ailleurs plus un clou au demeurant, pour pouvoir payer des factures car ayant déjà un important retard de remboursement et paiement, me contentant de rêver d’une telle machine que je considérais comme un luxe inaccessible.
Toujours est-il que c’est seulement à partir de ce moment là que nous nous sommes rendu compte que les remboursements de crédits représentaient en fait plus de 90 % de nos revenus; alors qu’avant, il ne nous serait jamais venu à l’idée de voir ceci en pourcentage.Notre taux d’endettement ou taux de surendettement est de 90 %!Le reste à vivre mensuel est quasi nul…Notre capacité de remboursement et d’endettement était insuffisante. Nous nous contentions de savoir que nous avions X montant à rembourser mensuellement et Y montant d’argent qui rentrerait.On faisait la soustraction simple Revenus(salaires)-Charges. Seulement, au courant du mois, d’autres factures et creances, pourtant pas imprévisibles, venaient s’ajouter aux dépenses connues de sorte que nos calculs étaient toujours faux. Nous n’avions donc aucune réelle prévision avant d’avoir cet ordinateur qui, non seulement ne nous a pas coûté cher par rapport aux services qu’il nous a rendu ; mais en plus, nous a permis de trouver un véritable soutien dans la gestion de notre budget de surendettés. Autant d’ailleurs, que dans immensément d’autres domaines de la vie courante.
Avis:Les logiciels de gestion de finances personnelles permettent de visualiser l’etat financier et la situation financiere des comptes en banque d’une famille à un moment t et son evolution au cours des mois(progression,regression..).Des taux d’endettement,de surendettement,des calculs de capacité d’endettement ou capacité de remboursement peuvent être aussi fait avec ces logiciels.Les consequences des credits revolving,emprunt immobilier,reserve d’argent ou pret a la consommation sont mieux évaluées sur les courbes des logiciels de gestion.Le montant des dettes globales est indiqué et vos revenus ou ressources financieres le sont egalement.Un ordinateur n’est peut être pas la solution pour sortir des problemes de surendettement(trop de credits) mais peut être un outil d’aide à la decision pour la gestion de la depense.
Plus généralement, pour sortir de ses dettes et d’un endettement excessif , il est utile d’en discuter avec des professionnels de la banque et du credit.Meme en discuter avec des amis, peut permettre de se liberer de la pression des dettes , et des conseils experimentés pourront etre utilisable. Il ne faut pas hesiter à en discuter via les forums de surendettement sur internet.
Une simulation de rachat de credits immobilier ou regroupement de pret a la consommation est possible,pour les proprietaires ou locataires en difficultes financieres, est disponible en completant le formulaire en haut de cette page,même si en fichage banque de france FICP.
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cf:regroupement credit vendee,rachat de creances.
Discutez-en sur le forum cherche courtier restructurer prets.