Jeudi 24 avril 2014

Financement et crédit résidence secondaire

Comment peut se réaliser le montage pour le financement de la résidence secondaire ?

Financer sa résidence secondaire est,par définition,un achat d’un bien immobilier affecté à un logement secondaire.

On rappelle qu’un logement secondaire est un actif immobilier vide de toute occupation appartenant à un propriétaire disposant déjà d’une résidence principale.

La résidence principale est un logement meublé où l’occupant vit régulièrement et principalement(domicilié fiscalement).

La disposition de la résidence principale peut être en location,en usufruit,en nue-propriété ou en toute propriété immobilière.

Un locataire d’une résidence principale peut être propriétaire d’une résidence secondaire.

Le financement d’une résidence secondaire est différent du financement de la résidence principale ou du crédit d’investissement locatif d’un point de vue bancaire.

Les banques étudient,de plus près,les revenus du potentiel acquéreur ainsi que son taux d’endettement global(ils prennent en compte le loyer ou le premier crédit de la résidence principale,les charges…).

L’étude financière pour l’achat d’une résidence secondaire est dite affinée.

Les différentes formes de financement pour l’acquisition d’une résidence secondaire sont:

-Le rachat de prêt hypothécaire permettant de regrouper l’ensemble des crédits incluant le financement de la résidence secondaire en un unique emprunt bancaire(plus facile à gérer,moins lourd mensuellement).On parle alors de refinancement hypothécaire,

-Le crédit immobilier classique pour l’achat de la résidence secondaire qui va se cumuler et se  juxtaposer aux autres prêts et dettes en cours de remboursement.

La solution hypothécaire a pour principal avantage de réaliser le projet d’achat de la résidence secondaire tout en remettant à plat les charges mensuelles(réduction et unification de la somme des mensualités via un allongement de la durée d’emprunt).

L’inconvénient du rachat de prêts hypothécaires est que le coût global du financement revient plus cher pour l’emprunteur avec une durée de remboursement plus longue(mais moins lourd mensuellement).

Une comparaison des différentes solutions bancaires d’emprunt pour l’acquisition d’une résidence secondaire est fortement conseillée en analysant principalement les trois points suivants:

-Le service réel apporté pour chaque solution,

-Le différentiel en coût pour chaque solution,

-L’assurance de prêt hypothécaire est également à comparer.

Ces 3 points doivent s’observer sous l’angle rapport/qualité/prix sur le long terme.

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