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Taux en mai 2012 en crédit immobilier et prêt à la consommation

Ecobank.fr — Fri, 11 May 2012 16:55:22 +0000

Les indicateurs de taux permettent de se faire une idée en temps réel(hebdomadaire pour le marché immobilier) des évolutions tarifaires des banques et des courtiers.

A) Baromètre du taux d’intérêt moyen fixe constaté pour un crédit immobilier au niveau national au 11 mai 2012 :

15 ans

3,65 %

20 ans

3,85 %

25 ans

4,10 %

B) Baromètre constaté du taux d’intérêt moyen constaté pour un prêt à la consommation au niveau national au 11 mai 2012 :

48 mois

6,65 %

24 mois

5,85 %

12 ans

4,10 %

C) Baromètre constaté du taux d’intérêt moyen fixe constaté pour un rachat des crédits au niveau national au 11 mai 2012 :

15 ans

4,65 %

20 ans

5,5 %

25 ans

6,10 %

Le taux d’intérêt varie en fonction de nombreux paramètres dont la capacité de remboursement de l’emprunteur,le ratio d’endettement,le montant de l’apport personnel,le montant à emprunter,les caractéristiques du projet personnel,le scoring…

Plus le prêteur considérera que l’emprunteur potentiel est peu risqué,plus le taux proposé sera faible.Cela signifie,qu’à chaque situation personnelle et financière analysée correspondra à une mesure unique du risque et donc à un taux associé personnalisé.

Au vendredi 11 mai 2012,les taux moyens constatés,en variable ou en fixe,restent peu élevés si l’on compare à l’évolution du coût du financement sur une période décennale.La conjoncture économique est tendue poussant les banques à durcir encore les conditions d’octroi.

Sur le marché immobilier résidentiel,la chambre des notaires a constaté un gel des acquisitions de logements neufs et anciens laissant entrevoir la possibilité d’une baisse significative des prix au m².

Scinder le montant d’un bien immobilier par rachat de crédit

admin — Thu, 12 Jan 2012 08:56:28 +0000

Divorcé depuis deux ans, je souhaite scinder le montant d’un bien immobilier qui s’élève à 157000 euros. Un acte notarié m’autorise à le faire à part égal. Autrement dit, je cherche une banque qui rembourserait le solde du crédit en cours 157000 afin de souscrire, pour moi même et madame, un rachat de crédit où nous ne serions plus cautionnaire de 78000 euros chacun.

Réponse : Toutes les banques proposent ce type d’opération. Pour les mettre en concurrence, il peut être utile d’en contacter plusieurs ou de passer par des courtiers. Cela permet de connaître l’ensemble des offres de financement et de choisir la plus intéressante d’un point de vue taux d’intérêt, durée de remboursement à moindre garantie et frais financier.

L’opération immobilière est classique après un divorce et la séparation des biens immobiliers. Les banquiers et courtiers ont donc l’habitude de traiter ce type de scindement immobilier. Tant que juridiquement et financièrement les banques ont les garanties d’un prêt immobilier ou d’un rachat de crédit, elles n’hésitent pas à prêter sur le principe de la solidité des revenus.

Comment faire un rachat des prêts par une banque ?

admin — Mon, 09 Jan 2012 08:28:35 +0000

Je voudrais faire un rachat des prêts, pouvez vous m’indiquer une banque qui peut reprendre tous mes crédits et me financer les travaux pour construire une extension à la maison (sous forme de véranda) ? Nous sommes mariés avec deux enfants, et fonctionnaires de l’état.

Réponse : En premier lieu, faire une demande de rachat de crédits par internet et ensuite à comparer avec l’éventuelle proposition de votre conseiller bancaire. Au final, l’objectif sera d’amener le taux d’endettement à moins de 40 % des revenus et optionnellement financer les travaux d’amélioration de l’habitat.

Le fait d’avoir des revenus fixes donnent à votre dossier des garanties salariales. Ensuite, ce qui compte pour les banques c’est le niveau d’endettement global face aux garanties apportées : montant des emprunts (hypothèque ou assurance de cautionnement) et endettement mensuel (salaires ou revenus fixes).

Il faudra éventuellement réguler le montant du financement en fonction des capacités financières corrélées au ratio d’endettement.

Crise de la dette : sortie probable d’un pays de la zone euro

admin — Thu, 15 Dec 2011 12:39:29 +0000

A quelques jours de perdre son triple A, la France devra prendre acte de cet abaissement de la notation et régler les déficits commerciaux et budgétaires.

La plus grande menace serait la sortie d’un pays de la zone euro. C’est une probabilité évoquée et non négligeable. Si ce cas de figure devient réalité, le risque serait d’entraîner d’autres pays à suivre le même chemin.

Pour certains pays, sortir de la zone euro permettrai de reprendre en main la planche à billet et d’être plus libre dans les marges de manoeuvre budgétaire. Ce chemin est séduisant, et les premiers à sortir sont les premiers gagnants.

Les brokers anglais parient dans le sens de la fin de la zone euro…ils se trompent que rarement.

D’ailleurs, tous les sommets politiques de la dernière chance n’ont pas pu prendre de décision pour consolider fortement la zone euro car, tout simplement, le problème de la dette est structurel.

Regroupement de crédits rapide

admin — Fri, 21 Oct 2011 09:06:54 +0000

J’ai un rachat de crédit en cours depuis 2 ans, (remboursements sans incident). J’ai du refaire 2 crédits revolving supplémentaires car la vie est de plus en plus difficile et pour les études de mon enfant. Puis-je refaire une demande de regroupement de crédit avec ces 3 prêts ? Mon pouvoir d’achat va baisser de 250 euros par mois à partir du mois de mars 2012 et ça risque de ne pas le faire ?

Réponse : Le regroupement de crédits peut mettre du temps à se mettre en place. Je vous déconseille de souscrire à nouveau à ce type de crédit revolving ou renouvelable. Il faut effectuer des demandes de regroupement de crédit auprès des courtiers ou banques, et comparer les propositions.

Mieux comprendre : Un crédit revolving est une réserve d’argent(=crédit renouvelable).C’est la mise à disposition d’une somme d’argent qui se renouvelle au fur et à mesure des remboursements mensuels en échange du paiement d’intérêts financiers(souvent assez élevés).

Publication rédigée en ligne par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.

Besoin d’un avis ou solution sur des travaux mal chiffrés

admin — Wed, 19 Oct 2011 08:59:10 +0000

besoin d’un avis,
j’ai récemment fait construire ma maison (190 000 euros) avec un prêt immo
mais malheureusement j’ai eu pas mal de travaux supplémentaires a rajouté suite a un projet mal chiffré j’ai du ré-emprunter sur plusieurs prêt travaux 80 000 euros sur une durée relativement court pour de l’immobilier soit 7 ans se qui fait grimper mon taux d’endettement pour être franc avec vous on arrivent a rembourser a peut prêt convenablement en vue de nos salaire (4000/mois) pour 2200 euros de crédit au totale mais se qui nous dérange beaucoup c’est les 80 000 euros de travaux sur 7 ans qui sont des matériaux primaires pour notre maison (brique,isolation,carrelage, terrassement etc…) j’avais pensée comme solution le rachat de prêt hypothécaire afin de repasser les prêt travaux sur 25 ans mais le souci est que ma valeur de bien n’est pas suffisante vu que je viens de construire il y a 4 mois et que je n’ai pas assez amortie ma maison que faire pour remettre ces crédit travaux sur 20 ou 25 ans merci des solutions que vous pourrez m’apporter

Réponse : Sur un rachat des prêts immobiliers et consommation permettra de réduire le montant mensuel à rembourser.L’étalement de la dette personnelle passera par un rééchelonnement des crédits sur une longue durée.Les banques analyseront les éléments techniques du dossier d’emprunt(revenus,valeur du bien….).

A retenir : Le chiffrage du projet de construction est essentiel si l’emprunteur veut éviter un état d’endettement excessif.Prendre le temps de l’analyse permet de se soustraire des défis classiques de la construction d’une maison neuve.N’hésitez pas à réaliser plusieurs devis comparatifs pour chaque tâche à réaliser.La réduction du coût,pour un projet de qualité équivalente,doit être l’objectif principal.

Solution publiée par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.

Rachat de crédit et demande trésorerie

admin — Wed, 28 Sep 2011 12:05:38 +0000

Je souhaiterai racheter 4 crédits à la consommation et un besoin de trésorerie de 45000 euros.
Le montant restant dû des 4 crédits est de 9 000 euros.
Avec mes remerciements.

Réponse : Un prêt personnel sera nécessaire pour réaliser vos projets tout en regroupant les crédits en cours.Le montant de 54 000 euros en dette nécessitera une garantie hypothécaire(prêt hypothécaire) pour sécuriser les remboursements au créancier.

Complément : Une trésorerie d’argent est un crédit renouvelable mis à la disposition d’un emprunteur dans le but de financer des projets personnels.Il est affecté ou non affecté en fonction du produit distribué par le prêteur.

La trésorerie permet de financer :

-un voyage,

-un mariage,

-des travaux,

-l’achat d’une voiture etc…

De plus en plus de banques distribuent un produit de trésorerie complété d’un rachat de dettes personnelles.

Les critères techniques habituels de solvabilité seront analysés dont le ratio d’endettement,le scoring bancaire,les revenus mensuels…

L’obtention des meilleurs services financiers passera par un comparatif gratuit des solutions en ligne.

La note a été rédigée par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.

Négociation de taux d’intérets

admin — Wed, 17 Aug 2011 08:53:27 +0000

Peut-on négocier un prêt du cfcal qui a été déjà racheté ? merci

Réponse : Il est toujours possible de renégocier un prêt.L’octroi d’un rachat de crédit dépend de vos capacités financières. Il faudra repasser par un courtier en rachat de crédit immobilier ou demander à une banque classique de reprendre tout ou une partie de vos crédits.

Les conditions financières pour une nouvelle négociation de taux d’intérêts sont corrélées directement à vos revenus. Plus votre taux d’endettement est bas, plus la solidité des revenus est forte, et que vos garanties hypothécaires sont importantes par rapport aux dettes, et plus la faisabilité du financement est probable.

Conseils : Pour une négociation de taux d’intérêts, la seule méthode pour connaitre la rentabilité d’une telle opération, c’est la comparaison du coût global du crédit dans un engagement à taux fixe. Il ne faut pas que les frais entrepris dans cette reprise de crédits soient supérieurs à la baisse des coûts.

Astuces :

Il ne faut pas oublier de négocier le taux de l’assurance de prêt et donc de faire appel à un courtier en assurance.
Une assurance de cautionnement est moins coûteuse qu’une hypothèque.
Faire jouer la concurrence sur les frais de courtage en rachat de prêt entre plusieurs courtiers.
Préférer toujours un taux fixe ou un taux plafonné sur toute la durée de l’emprunt qu’un taux variable.

Note écrite par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.

Peut-on séparer ses biens en étant mariés sous contrat ?

admin — Fri, 12 Aug 2011 11:31:14 +0000

Maman (mariée sous contrat il y a 58 ans), souhaite une séparation de biens EVALUEE à la date d’aujourd’hui, pensant que ça pourrait protèger ses finances si elle perdait sa lucidité (mon père ayant pris « l’habitude » de tout distribuer SOURNOISEMENT aux membres de SA famille de naissance). Est-ce possible ? et cela représente-t-il un intérêt POUR ELLE ?

Réponse: Pour partager les biens tombant en indivision,il faudra réaliser une séparation des biens via un notaire.Tout est possible.Le contrat de mariage sera modifié.Passez par un notaire qui pourra concrétiser le partage des biens en tenant compte des biens propres et des biens communs du couple.

Cette procédure technique permettra effectivement de protéger les finances personnelles de votre mère.Cela évitera notamment une dilapidation totale des biens communs au profit de tiers.

Rappel:Le contrat sous mariage signifie un contrat de mariage avec séparation des biens.Lors d’un mariage sans spécifier ce régime,le contrat est automatiquement dirigé vers le régime matrimonial de la communauté universelle.

Publié par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie

Délai de conservation documents pour infirmière libérale

admin — Fri, 12 Aug 2011 11:27:35 +0000

à la retraite depuis 04/2008 en tant qu’infirmière libérale combien de temps dois je conserver mes documents ( sécurité sociale, bilans, factures, etc..En vous remerciant pour votre réponse

Réponse:Les documents administratifs doivent être conservés au moins 10 années.Il est cependant conseillé de les conserver le plus longtemps possible afin de parer à toute éventualité d’ordre social ou fiscal.Vous pouvez vous renseigner auprès du centre des finances publiques dont vous dépendez(le centre des impôts,administration fiscale) et à l’Urssaf.

On rappelle que le délai de prescription pour les impôts s’élève à 4 années,de date à date.à compter du jour du recouvrement de l’impôt sur le revenu.On parle de délai de reprise(si aucune omission ou erreur).

A savoir:Une infirmière libérale est une professionnelle de la santé disposant des diplômes d’Etat nécessaires et exerçant de manière indépendante et libre pour le compte de personnes morales ou personnes physiques.Elle est juridiquement responsable de ses actes.Ce prestataire de services de soins médicaux peut exercer en cabinet ou à domicile en fonction de sa clientèle et de ses disponibilités.

Les qualités nécessaires pour réussir son activité libérale sont :disponibilité,rigueur,compétences,écoute et tolérance.

L’article a été publié par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.