Excès de dettes et réalité sur les crédits immobiliers

31/01/12 18:31

Le crédit,la dette et le surendettement des finances perso:la gestion du budget familial doit être optimisée,surtout avec les hausses des prix immobiliers-hypothécaires.

La signature d’un contrat d’un crédit immobilier prend 5 secondes.Le temps de prendre son stylo et de gribouiller sur le papier transmis par la banque de financement.L’engagement est lui plus sérieux et durera en moyenne 20 ans.Les emprunteurs les plus modestes,ayant un faible apport personnel ,peuvent s’endetter sur 30 ans ou 40 ans pour devenir propriétaire de leur résidence principale.

Lorsque les prix immobiliers étaient au sommet,il n’était pas rare de voir des petites annonces immobilières avec des appartements-maisons à 400 000 euros ou 300 000 euros…dans des villes de banlieue.Celui qui arrivait à trouver un pavillon à 200 000 euros dans une banlieue moyenne d’ile de france était un chanceux.

Des taudits se vendaient à prix d’or.Les particuliers étaient abusés par des discours de professionnels sur-optimistes:agent immobilier,notaires,médias,banques….Ces entreprises avaient tout intérêt à faire monter les tarifs du m² puisque leur rémunération est proportionnelle au coût d’acquisition des logements.De nombreux couples travaillant cadres salariés en CDI ou employés-ouvriers ont accédé à la propriété par un emprunt hypothécaire à taux d’intérêt variable ou révisable.

Endettement et remboursement des crédits?

D’ailleurs,ce sont les mêmes familles qui se sont retrouvées avec un dossier de surendettement devant la commission de la banque de france(bdf).L’inflation des prix immobiliers a conduit à une baisse du pouvoir d’achat des particuliers endettés.Le nombre d’impayés de paiement et d’incidents de mensualités de crédits n’a jamais été aussi élevé dans l’hexagone.La tendance est au pessimisme ambiant et à la morosité des ménages.Les consommateurs ont été matraqué de charges et dépenses: intérêts, impôts, taxes, dettes, syndic de co-propriété, prix essence, alimentation, gaz, edf, abonnement téléphone portable…

Jusqu’où l’étouffement des foyers pourra t-il résister?Par exemple sur grenoble,bordeaux ou sur saint-étienne,les propriétaires qui ont fait une acquisition immobilière ces 5 dernières années ont des sueurs froides…avec la baisse de la valeur de leur patrimoine financier de plus de 10 %…sur 1 an,même dégringolade pour les propriétaires de terrains et de construction(maisons individuelles ou de promotion…)…

Les délais de ventes sont rallongées..;on peut atteindre 1 an de patience pour la vente effective d’un bien immobilier,avec une décôté de 30 % à la clé!Toutes les études,analyses et panels démontrent une baisse du moral des locataires(potentiels acheteurs) et propriétaires(vendeurs).

Les scandales des emprunts immobiliers et de la défiscalisation

L’explosion des problèmes judiciaires a suivi la courbe ascendante des prix de l’immobilier.Les conflits et abus ont été surtout constaté dans les domaines suivants:la défiscalisation immobilière loi de robien-loi demessinne-loi borloo,le LMP(loué meublé professionnel)..les acteurs concernés sont :les banques,promoteurs immobiliers,gestionnaire de patrimoine immobilier,professionnels du placement financier et de l’épargne…De nombreux propriétaires épargnants se sont retrouvés floués et ruinés par des investissements en défiscalisation.Ils ont souscrit des crédits à taux variables et révisables non capés.

Les abusés en LMP(loué meublé professionnel) et en loi de robien sont des particuliers à haut revenu(investissement haut de gamme).Les banques qui ont été désigné du doigt par plusieurs associations de consommateurs sont Entenial,le crédit foncier de france(caisse d’épargne),le crédit mutuel,le crédit immobilier de france(CIF),le crédit agricole.Selon le magazine challenges,l’organisme de crédits BNP Paribas et UCB ont bien voulu négocier avec les emprunteurs surendettés.

Rachat de crédit et restructuration des finances personnelles

L’optimisation du budget familial passe par une gestion saine du patrimoine financier et une baisse des charges mensuelles de remboursement des prêts:la solution financière de rachat de crédits permet cette simplification

Pour comparer les offres de financement en rachat de crédits,un formulaire est disponible en haut de page.

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Article publié dans : Crédit immobilier : toutes les infos