Mercredi 23 avril 2014

Endettement excessif des particuliers

Un endettement excessif d’un particulier ou d’une famille est souvent dû à la souscription de plusieurs crédit(immobilier,prêt à la consommation,ligne de crédit,emprunt auto…) suivie d’un accident de vie(divorce,séparation,perte d’emploi,baisse des revenus…).

Le taux d’endettement ou ratio d’endettement est supérieur à 30 %…certains foyers peuvent atteindre les 90 % d’endettement.On parle alors de situation critique de surendettement.Pour les propriétaires immobiliers ou locataires,il existe des solutions de regroupement de crédits ou de rachat de crédits sur internet afin de baisser le taux d’endettement(amélioration du pouvoir d’achat mensuel).

 

1) L’endettement  touche sans distinction toutes les catégories socioprofessionnelles et toutes les régions, des plus modestes aux plus aisées.

On peut dire qu’un endettement est élevé à partir du moment où la charge de remboursement des crédits ne permet plus de disposer d’une trésorerie suffisante pour faire face aux dépenses courantes avec les seuls revenus.

Les organismes de rachat de crédit traitent regulierement des dossier dans lesquels l’endettement excessif atteint 50 à 90 % du revenu, ce qui est considérable. Cela commence souvent par un investissement trop lourd à la base, souvent l’acquisition d’un bien immobilier (maison,appartement) auquel s’ajoute d’autres difficultés financières qui entraînent alors, par manque d’information, le recours à un prêt dit de consommation.

Afin de faire face à l’impossibilité de rembourser à temps, un autre crédit est contracté, et un cercle infernal s’installe. La banque tire alors la sonnette et réaménage au mieux le crédit, sans toutefois le réorganiser totalement. Face à cette situation, un courtier en rachat  de crédit a la possibilité de proposer des solution endettement car nous travaillons en collaboration avec des banques françaises spécialisées dans la restructuration des particulier mais aussi des entreprises.

Qu’est-ce exactement par restructuration ?

Restructurer un credit ou un emprunt, c’est regrouper en un seul prêt(ou renégocier un emprunt) un ensemble de crédits qui cause un remboursement de mensualités disproportionnées par rapport aux revenus. Les frais afférents à l’opération est intégrée dans le financement. Avec à une clause de modularité, le client peut augmenter ou baisser le montant de son échéance et en gérer la durée en fonction de l’évolution de ses revenus. Il a aussi la possibilité de regrouper plusieurs prêts existants en intégrant le refinancement d’un nouveau projet (voiture,véhicule,auto, travaux, étude des enfants,…), tout en gardant un pouvoir d’achat .

Comment se fait un rachat de crédits sans endettement excessif ?

Restructurer, c’est avant tout mettre à plat, faire le tour des crédits existants y compris les prêts familiaux, prendre en compte l’intégralité des dette, des retards d’impôts… Certains clients ont parfois contracté jusqu’à 27 crédits ! Une agence de rachat crédit peut proposer de regrouper en un seul prêt qui leur permettra de rembourser totalement leurs dette.

Voici un exemple d’une offre: pour un endettement à 70 % entraînant des mensualités de remboursement de 3 445 euros, on peut arriver à un important endettement représentant 21 % du revenu et faire diminuer les mensualités à 1 065 euros. Résultat, le client a 2 380 euros de plus par mois pour vivre grâce à un crédit unique, contracté sur une durée plus longue et à des taux de 4,75 % à 7,8 %, contre 12 à 15 % pour un prêt à la consommation. La restructuration financière s’effectue sans que le client n’est à changer de banques.


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Réponses,Commentaires et Avis concernant “Endettement excessif des particuliers”

  1. dede59200 dit :

    bonjour je suis endette mais je veux pas vendre ma maison
    care il me reste a payer 8 ans et ces la maison de mais
    grand parent si vous avait une solution dite le moi
    merci je vous laisse mon email an****@sfr.fr

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  2. admin dit :

    Réponse : Je suppose qu’il s’agit d’un cas d’un prêt relais puisque la période de 24 mois a été notée dans la question de Estel. Louer le bien immobilier de départ à un niveau qui peut permettre de payer une mensualité globale pour tous vos crédits en additionnant bien entendu votre revenu mensuel.
    Sinon, il ne faut pas hésiter à vendre pour mettre fin une fin pour toute à des dettes dures à assumer.

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  3. estel dit :

    Question :Je suis en surendettement pour une dette de 155000euros (immo et conso)j’ai 2 ans pour vendre ma maison,existe t’il une solution pour que justement je puisse la garder.

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  4. Angie dit :

    Bonjour nous sommes en séparation a cause de notre endettement.Crédit maisons 140000 euro,voiture 11000euro prêt consommation 4000,prêt familiaux 4000,découvert 8000euro,pour un salaire de 1300 euro,aucune banque veux nous aidé,nous ne savons plus quoi faire avec nos 2 enfants en bas ages c’est une catastrophe…

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  5. Frane dit :

    Bonjour,
    Moi j’ai un crédit de 21403 euros à rembourser, je rembourse en tout 528,12 euros chaque mois. J’ai demandé un regroupement pour avoir une plus petite mensualité mais ça m’est refusée, mon mari est en invalidité 2 j’ai quatre enfants mais seul deux sont prise en compte il faudrait que j’ai un CDI pour que mon dossier puisse passé. Si j’avais un CDI je n’aurai pas besoin d’aide. Sans aide je ne peux pas faire réparer ma voiture je suis donc obligée de refuser le travail que l’on me propose. Je ne sais plus quoi faire à part peut être m’enfoncer plus pour pouvoir faire un dossier de surendettement. C’est triste d’en arriver là.

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  6. TesTArossA dit :

    Bonjour,
    j’ai une dette avraissemblable de 35000 euros car j’ai été accusé et surtout non défendue par un avocat pourris.

    Du coup je suis saisie sur salaire en plus de mes credit perso (3000 euros).

    Si je calcul mon taux d’endettement entre mon credit et ma saisie sur salaire je suis largement au dessus des 33% legaux.

    Que puis-je faire?

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  7. michael dit :

    Bonjour j’ai 19000€ de crédit sur le dos en 2 crédit différent et je n’est trouvé aucun organisme capable de me regrouper mes crédit afin d’alléger mes mensualité de 524€ pour un salaire de 1050. Comment puis je trouver une solution?

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  8. jean dit :

    le mieux est de ne jamais perdre espoir et surtout une dette est le commencement d’une nouvelle maniere de vivre

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  9. marie dit :

    j ai été à votre place, il y a quelques temps, avant toute décision, je vous conseille à tous de visiter le site de l’afub.org, vous trouverez des tuyaux qui pourront vous aider, notamment les articles du code de la consomation, concernant le surendettement, bonne chance à tous et surtout ne jamais perdre espoir.

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  10. christele pour une amie dit :

    bonjour,
    je viens demander de l’aide pour mon amie qui as de gros problemes financiers elle et son mari gagnent environ 3500 e/mois ils ont une saisie sur salaire d’environ 500e ils aimeraient pouvoir regrouper tout ca mais comment faire? je pense qu’ils doivent environ 80000 e a cause des credits a la consomation si quelqu’un connais un organisme ou une personne pouvant les aider merci de me le dire svp mon amie est tres deseperé et ils ont une petite fille merci je vous laisse mon mail
    pr****p@hotmail.fr

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  11. diabira dit :

    j ai me suis fait tres mal la seul chose qui me reste a faire c me tire une balle jai fait des pret et voila que je me retrouve avec une dette 37000euro je gagne 1250 je paye par moi environ 920euro de credit et le reste telephone impot je travail je suis payer je vois pas mon salaire actuellement depuis spetembre j ai monte plusieur dossier de rachat de credit aucune des banque n a voulu de mon dossier je demande a l aide s il vous plait je suis pret a tout pour revenir a la normale.je vous remerci pour votre reponse

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  12. Lisette dit :

    Bonjour,
    Je suis également dans le cas d’un endettement excessif, mon taux d’endettement est à 90%, et certains intermédiaires refusent la demande du regroupement de crédit du fait de l’importance de l’endettement. Est-ce qu’il existe des organismes bancaires ou intermédiaires qui acceptent de traiter ce type de demande ?
    Je vous remercie pour votre réponse,

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  13. joel dit :

    bonjour voila je suis fortement endetté j’ai dej fait un rachat de credit il y plusieur mois mais de nouvelles dettes sont apparus jai du avoir recourt aux credits revolvings mais avec des taux a 20 pourcents maintenant mon taux d’endettement et a 90 pourcents meme voir 100 pourcent jai deposé un dossier de rachat dans plusieur organismes bancaires mais tous ont refusé car le suis trop endetté je suis un peu desemparé comment faire pour trouvé un organisme qui pourrait accepter

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  14. nathalie dit dit :

    bonjour voila nous sommes tres endetter et nous avons deja 1 rachat de credit en cours ,nous avons 1 decouvert a la banque dont on ne peut plus faire face.mon mari est tous seul a travailler avec 2000 euros par mois .nous avons nos deux enfants a notre charge et je ne voudrai pas les faire souffrir de cette situation .comment on pourrez s en sortir ,est ce que nous avons le droit de refaire 1 rachat de credit pour tout englober les dettes qui nous reste et pour nous en sortir. en plus moi meme je ne peut pas encore travailler suite a mes problemes de santé.SVPaidez nous a trouver 1 solution.pouvez vous nous donner des adresses avec qui ces organismes pourrez nous prendre en charges sans passer par la banque de france .merci beaucoup de votre aide et de votre soutien.

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  15. Diop P dit :

    bonjour comment faire pour trouver un organisme de rachat afin de sortir de ma situation?
    credit restant à rembourser 55000 euros
    total des mensualites par mois 1600 euros
    j ai contacte 2 organismes qui m ont repondu que l endettement est important.Je ne comprends pas alors que le but de la demarche est de reduire ces mensualites.Pouvez-vous m aider a trouver un bon courtier,une banque qui s attache à aider les gens en difficulte suite à leurs erreurs,ou un particulier fortune pret a m accorder l aide financiere afin de m en sortir.Tres despere je deprime et j ai peur d en arriver a l extreme pour en finir avec cette situation.Je suis fonctionnaire depuis plus de 20 ans.Je vous remercie d avance
    tel 0622158471
    e-mail pierdiop@numericable.fr

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  16. ben dit :

    le mieux pour assainir vos finances personnelles et diminuer vos dettes personnelles car votre endettement est excessif:

    -Solution de rachat de crédit immobilier avec garantie d’hypothèque
    -Ou la vente totale de vos biens(appartement ou maison) pour rembourser vos créanciers

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  17. bruno dit :

    Bonjour, chef d’entreprise depuis 5 ans, j’ai fait l’erreur de me laissé submerger par les credits, des moyens plus important ouvrent des portes plus importante avec les consequences qui vont avec.
    Je me suis donc dirigé vers une maison de rachat qui m’a mise en place une restructuration qui au final, n’a presque rien changé.
    Resultat, j’avais un prêt immo dans une banque trés connue avec la securité qui va avec, et maintenant je me retrouve dans une banque americaine avec qui plus est un taux variable.

    C’est horrible!!!

    Donc je débute l’année 2008 comme celà, puis courant février suite à une erreur comptabe, je me prend un redressement fiscal trés important qui m’oblige à vendre m’a socièté ce 1er juillet 2008.
    J’ai créé en parallèle une entreprise individuelle qui me permet aujourd’hui de survivre à tous ça, mais pour combien de temps ?

    Alors voilà l’enfer quotidien, j’ai un petit garçon de trois ans, j’ai investit dans un bien immo pour lui permettre de grandir dans un environement sain, une vie heureuse jusqu’à present et tout a basculé, et maintenant aprés plus d’un an de jongle perpetuel je commence a me resoudre au fait que je vais tout perdre ce que j’ai construit pendant ces années.
    J’ai 34 ans, et pour moi et mon épouse c’est pas un problème de redescendre de l’echelle, mais quand mon fils est venu au monde je me suis juré de lui aporter le meilleur, et ça c’est trés dure pour moi d’accepter le fait qu’il va lui aussi subir les consequences de nos grosses conneries d’adulte irresponsable.

    Enfin, voila
    La situation est celle-la,
    Prêt immo 200000 €
    ZRR (Produit de defiscalisation) 198000 €
    Rachat de prêt conso 60000 €
    autres Prêts conso 35000 €

    Et tout ça avec aujourd’hui 3900 € de revenus mon épouse et moi !!!

    Je ne sais pas si il existe une solution, mise à part vendre nos biens voir pire,
    mais bon, en parler ça aide déjà à supporter ce quotidien, tout en ce sentant un peu moin seul.

    Merci,
    Un jeune père qui ne tiens pas ses promesses !!!

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  18. SOFIA dit :

    je peux vraiment que mon mari et moi on est surendetté on sait meme rendu compte de l enorme connerie qu on faisait on est tellement sollicité par les organismes financiers préteurs on se laissait faire et les dettes s accumule la voiture à credit la cuisine amenagé le salon en cuir tous le luxe qu on voulait aujourd hui j essaye de demarcher les cabinets de courtages spécialiste dans le rachats de credits pour alléger nos dettes.

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  19. madame françoise dit :

    mon mari et moi gagnons environ 3500e par mois et payons un loyer de 800e je suis fonctionnaire nous avons déposé un dossier de surendettement jugé irrecevable car soit disant trop de crédits consécutifs existe t’il des banques spécialisées pour préts plus longs que la norme ou des banques étrangères nous allons avoir des procédures par tous les créanciers dont on ne peut pas donner la mensualité exacte car avec tous les frais nous en arrivons à 180000e de dettes on ne sait plus quoi faire il va avoir saisie sur salaire ect… merci si vous me répondez de toute urgence

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  20. mr Lopez dit :

    Depuis quelques temps je de probleme de remboursement de credits donc a l’heure actuel suite a faire face a dettes et credits je continue a prendre de credits mais je arrive plus a m’ansortir et a payer le meme , je pour un montant de 38.869 eur de credits et une mensualite de 1067 pour un salaire de 1300 a 1500 x mois selon le mois donc il me reste pas beacoup a payer apres le loyer que partage avec ma copine que a la fois elle aussi a de dettes pour une mensualite de 451 eur et un salaire de 1100 je vous demande que dois je faire de inmediate pour cette situation que deviene agravante et si est prudent de en parler a ma banque a voir si je peuve negocier un reagrupament de credits donc je deja faite appelle a des organismes de rachat que m’ont rejete ma demande svp je compte sur vous pour me conselle et voir que faire dans l’inmediate je vous remercie de avance mr lopez j’ai peux trouver une solution inmediate ???? MERCI

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  21. KYMCO125 dit :

    Je recherche une personne pouvant me prêter la somme de 155000 euros
    jusque la vente de mon habitation — donnerai chaque mois 600 euros d’interet

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  22. melusine57 dit :

    83000 euros de prets perso revenus 4100 euros pret immo 770 e pour 92 000 e de capital restant du
    Ou trouver un organisme ???

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  23. claude dit :

    Bonjour,
    effectivement, le fait de faire un premier rachat credit , et ensuite souscrire un rachat credit à la suite d’un nouveau credit, ne pose aucun probleme.
    Cela depend des montants des credits,votre situation bancaire et professionnel.
    Vous pouvez remplir le formulaire de cette page pour obtenir un aperçu.
    Si vous avez d’autres questions, nous somme à votre disposition.

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  24. aurélie dit :

    j’ai deja eu un rachat de crédit il y a 6 mois environ mais j’ai accumuler d’autre dette, je pense faire un dossier de surrendettement mais bon si je peu faire autre chose ca serais est t il possible de faire un nouveau rachat de crédit

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  25. jeanne dit :

    Bonjour melane et taborybe,

    Je ne cois pas que melane votre dossier sera accepte.Comme pour taborybe ,le mieux c est de regrouper vos dettes en une seule mensualite legere.
    Vous avez d ailleurs un formulaire pour formuler cette demande.
    Nous prendrons vos demandes en priorite.

    bonne chance
    si vous d’autres questions, je suis a votre disposition.

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  26. TABORYBE dit :

    mon mari et moi avons 100.000€ de dettes, 3000 € de salaraire et 750€ de loyer. Nous avons déposé un dossier de surendettement qui a été irrecevable.
    pouvez vous nous donner des conseils
    merci bcp

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  27. melane dit :

    mon mari et moi meme avons 114 000 euros de dettes ,avec 4000euros de salaires et 983 euros de loyer.nous avons deposes un dossier de surrendettement a la banque de france ,croyez vous qu’il va etre accepté?

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  28. laurent dit :

    Oui, bien entendu,
    faites une demande avec le formulaire sur cette page, normalement vous trouverez une solulion adequate avec.

    bonne chance.

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  29. jennifer dit :

    Merci de repondre,je gagne 1100 euros par moi en cdi.
    Il s’agit de plusieurs dettes de credit à la consomation.

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  30. laurent dit :

    Cela depend de vos revenus, bon ,47 000 euros ,ce n’est pas une situation catastrophique de surendettement.
    Vous pouvez ,il me semble trouver une societe de rachat credit.
    Est ce un seul credit ou plusieurs dettes ?
    Quelles sont vos ressources ?

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  31. jennifer dit :

    J’ai au moins 47000 euros de dette , je ne peux pas suivre les mensualités avec mon salaire. le regroupement de dette fonctionnera-t-il ? ?

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